理財(cái)師：馮玉婷，浦發(fā)銀行(9.41, 0.15, 1.62%)人民中路支行理財(cái)經(jīng)理、AFP(金融理財(cái)師)持證人    

　　案例簡(jiǎn)介：

　　張先生今年62歲，老伴60歲，均已退休?，F(xiàn)從老家搬到昆明和女兒同住，老家有住房一套。張先生和老伴每月的退休工資加起來有4000元，每月開支2500元左右。現(xiàn)在手中的閑錢大約還剩15萬元，一直存在銀行，不知該如何打理。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，不知道哪些產(chǎn)品既安全又有一定的收益率，比較適合像自己這樣的老年人？

　　2.想給女兒在生活上適當(dāng)?shù)膸椭?，在不影響生活水平的情況下，趁著還走得動(dòng)，想到處旅游。

　　理財(cái)師建議：

　　1.穩(wěn)健投資，資金安全是關(guān)鍵

　　老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)，用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來滿足。目前，很多銀行推出了風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高于同期存款利率的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品。此外，國(guó)債也是養(yǎng)老金不錯(cuò)的投資選擇，其收益率業(yè)高于定期存款利率。

　　值得注意的是，股票、期貨、黃金等產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高、波動(dòng)較大，并不適合老年人。即便有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)，也有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，但也不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險(xiǎn)，投資比例應(yīng)控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。

　　2.應(yīng)急資金的留存

　　隨著年紀(jì)的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩(wěn)健收益類理財(cái)產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國(guó)債提前支取也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。建議張先生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金不要超過80%，將剩下的20%留作應(yīng)急資金以備不時(shí)之需。應(yīng)急資金可以到銀行辦理成定活兩便的存款，以增加收益。張先生兩口子每月有1500元的結(jié)余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要的時(shí)候給予一定支持。

　　3.健康生活應(yīng)有保障

　　資料顯示，老年人隨著年齡的增長(zhǎng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大。因此，配備一些健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是飛常必要的。另外，由于醫(yī)療保險(xiǎn)的限制，也可以適當(dāng)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充。

　　4.旅游規(guī)劃，退休生活悠閑過

　　退休后，有了更多自由支配的時(shí)間，外出旅游是老年人不錯(cuò)的選擇。建議張先生可將老家空置的房子出租，房租收入作為旅游基金，這樣既沒有增加家庭支出，又為退休生活增加樂趣，有益身心健康。

　　本報(bào)記者王蕾

老兩口退休后月入4000元 手中15萬閑錢如何打理

　　理財(cái)師：馮玉婷，浦發(fā)銀行(9.41, 0.15, 1.62%)人民中路支行理財(cái)經(jīng)理、AFP(金融理財(cái)師)持證人    

　　案例簡(jiǎn)介：

　　張先生今年62歲，老伴60歲，均已退休。現(xiàn)從老家搬到昆明和女兒同住，老家有住房一套。張先生和老伴每月的退休工資加起來有4000元，每月開支2500元左右?，F(xiàn)在手中的閑錢大約還剩15萬元，一直存在銀行，不知該如何打理。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1.目前市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，不知道哪些產(chǎn)品既安全又有一定的收益率，比較適合像自己這樣的老年人？

　　2.想給女兒在生活上適當(dāng)?shù)膸椭?，在不影響生活水平的情況下，趁著還走得動(dòng)，想到處旅游。

　　理財(cái)師建議：

　　1.穩(wěn)健投資，資金安全是關(guān)鍵

　　老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，優(yōu)先考慮能防范風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)品種，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)，用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來滿足。目前，很多銀行推出了風(fēng)險(xiǎn)低、收益率高于同期存款利率的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)期限不同，收益率一般在5.5%~6.5%之間。有些銀行還特意為老年人推出了專屬的“養(yǎng)老”理財(cái)產(chǎn)品。此外，國(guó)債也是養(yǎng)老金不錯(cuò)的投資選擇，其收益率業(yè)高于定期存款利率。

　　值得注意的是，股票、期貨、黃金等產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高、波動(dòng)較大，并不適合老年人。即便有的老年人家庭資產(chǎn)較豐厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)，也有一定的投資經(jīng)驗(yàn)，但也不宜承受市場(chǎng)大起大落的風(fēng)險(xiǎn)，投資比例應(yīng)控制在家庭金融資產(chǎn)的10%左右。

　　2.應(yīng)急資金的留存

　　隨著年紀(jì)的增加，老年人用錢的地方有很多，因此一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。穩(wěn)健收益類理財(cái)產(chǎn)品雖好，但也有不足的地方。一般的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品通常都有鎖定期，不能提前支取，而國(guó)債提前支取也會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。建議張先生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金不要超過80%，將剩下的20%留作應(yīng)急資金以備不時(shí)之需。應(yīng)急資金可以到銀行辦理成定活兩便的存款，以增加收益。張先生兩口子每月有1500元的結(jié)余，可以考慮貨幣基金定投或者零存整取，在女兒需要的時(shí)候給予一定支持。

　　3.健康生活應(yīng)有保障

　　資料顯示，老年人隨著年齡的增長(zhǎng)逐漸退化，遭受意外傷害的可能性增大。因此，配備一些健康保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)是飛常必要的。另外，由于醫(yī)療保險(xiǎn)的限制，也可以適當(dāng)購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)充。

　　4.旅游規(guī)劃，退休生活悠閑過

　　退休后，有了更多自由支配的時(shí)間，外出旅游是老年人不錯(cuò)的選擇。建議張先生可將老家空置的房子出租，房租收入作為旅游基金，這樣既沒有增加家庭支出，又為退休生活增加樂趣，有益身心健康。

　　本報(bào)記者王蕾