天涯樓主：35453939


 此文不是說保險(xiǎn)不好，保險(xiǎn)本身是好的，主要被現(xiàn)在得保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)代理人搞壞的，人們需要保險(xiǎn)，但要更具自身的需求買保險(xiǎn)，不要被一些賣保險(xiǎn)的一說就買了。
　　保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)一直在培訓(xùn)的是如何賣出去保險(xiǎn)，而不想想為什么賣不出去,他們一直認(rèn)為的是人們保險(xiǎn)意識(shí)觀念差，然后就想出各種話術(shù)，然后那些小代理人們也不知道用腦子考慮考慮，然后就鸚鵡學(xué)舌似的忽悠，雖說不知道不怪，但不學(xué)習(xí)不思考就是他們的問題了。
　　下面主要講解一些賣保險(xiǎn)的話術(shù)，很多人聽了這些話術(shù)感覺很有道理，但這些話術(shù)也是有問題的。

　　1.很多賣保險(xiǎn)的會(huì)說保險(xiǎn)能避債避稅，然后拿出什么合同法來
　　我們先來看《合同法》是怎么說的：
　　《合同法》第七十三條：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。
　　第十二條　合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)利。
　　首先，要說明下保險(xiǎn)法第七十三條說的是代位求償問題，與債務(wù)人債權(quán)人直接的討債還債，根本就不是一回事，有必要先去搞清楚什么叫做代位求償！
　　其次，人壽保險(xiǎn)，屬于債務(wù)人的專屬債務(wù)，就可以“避債”？，但請(qǐng)看清楚了，債務(wù)人專屬債務(wù)并不是只有人壽保險(xiǎn)，勞動(dòng)報(bào)酬，看到?jīng)]，照你們那樣說，勞動(dòng)報(bào)酬也能避債？工薪階層欠下的債務(wù)，是不是也不需要還了？是不是很搞笑，這一條本來就是在說代位求償?shù)?，卻被你們拿來說避債，來騙那些不懂法律的人。

　　打個(gè)比方來看避債具體實(shí)行起來：
　　投保人是張三，被保險(xiǎn)人是張小三，指定身故受益人張小小三。張三欠了李四的錢，死了，張小小三就一定有償還義務(wù)嗎？！如果張小小三根本就沒有償還的義務(wù)，那么，不存在的債務(wù)，為什么要避？！如果張小小三有償還張三債務(wù)的義務(wù)，那么，他領(lǐng)取了受益保險(xiǎn)金，李四的債務(wù)就從此一筆勾銷了嗎？張小小三是可以不拿保險(xiǎn)金去還，但債還是一份不少的擺在那邊，避了哪門子的債？可見，所謂的保險(xiǎn)避債，完全是騙人的鬼話，文字游戲。道德上的因素，這里先不多說了。僅僅從實(shí)際操作上來看，所謂的保險(xiǎn)避債，完全是騙子一廂情愿的謊言。就拿張小小三來說，他即使不拿這筆保險(xiǎn)金還債，也免不了用其它財(cái)產(chǎn)去償還，否則，他就是個(gè)老賴！這種“避債”把戲，有實(shí)際意義嗎？

　　避稅
　　1.首先在中國沒有遺產(chǎn)稅，能避什么稅；
　　2.銀行存款，基金，被侵權(quán)獲得的賠償金有哪個(gè)需要繳稅？（有很多保險(xiǎn)騙子又會(huì)說銀行要交利息稅，股票要交印花稅，你問他哪家銀行要交利息稅？哪個(gè)股票又要自己交印花稅的？）
　　3.避稅說難聽點(diǎn)也就是偷稅，國家發(fā)展靠什么？靠錢！哪來的錢？納稅來的！人人偷稅避稅，國家還發(fā)展毛線

　　2.現(xiàn)在得重大疾病的概率是72%
　　很多賣保險(xiǎn)的也會(huì)經(jīng)常這么說，這個(gè)數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)常聽到的，但這個(gè)數(shù)據(jù)是沒有來源依據(jù)（也可以說是保險(xiǎn)公司自己編出來的），雖然現(xiàn)在得重疾的概率是很高，但首先他們說出這個(gè)數(shù)據(jù)就可以讓他們滾了。

　　3.保險(xiǎn)是復(fù)利、銀行存款是單利
　　說這話的，一般是些剛出道的小忽悠，別看他們滿嘴的利滾利、驢打滾、愛因斯坦原子彈的，其實(shí)，他們對(duì)什么是復(fù)利，根本沒有搞清楚，甚至銀行利率究竟怎么回事，也是云里霧里。問他們誰說銀行是單利的？這邊還要說一點(diǎn)，很多保險(xiǎn)騙子會(huì)說月復(fù)利多少多少，比如月復(fù)利6%，年復(fù)利6%還差不多，月復(fù)利6%的話，就呵呵了。

　　4.賣保險(xiǎn)的還會(huì)經(jīng)常有錢人都買保險(xiǎn)，人家都傻??？然后說李嘉誠說：別人說我很富有，但真正屬于我的財(cái)富是我給家人買的足夠的人壽保險(xiǎn)
　　都是賣保險(xiǎn)的小把戲，你可以問他們這類信息哪里來的，他們什么時(shí)候在什么場(chǎng)合說過，再說了，有錢人買不買，跟大眾有毛關(guān)系？李嘉誠去英國“抄底”，馬云買了半個(gè)恒大，趙本山花2億買架飛機(jī)，有錢人買的東西多了，大家是不是都要去跟風(fēng)？在賣保險(xiǎn)的看來就是有錢人買了，我們不買就是傻子了。

　　5.保險(xiǎn)是騙子？為什么存在了300多年
　　幾千年前就有小偷騙子了，現(xiàn)在還有小偷騙子，不是說存在就是合理的。

　　6.保險(xiǎn)是騙子？為什么國家不取締掉？還支持？
　　吸煙好不？吸煙有害健康，人人知道，為什么國家還去建煙草公司？還是那句，并不是存在就是合理，日本泰國色情業(yè)也是合法的，美國英國賭博也是合法的，但你覺得那些是好的嗎？ 國家支持，哪個(gè)合法行業(yè)不支持？國家支持保險(xiǎn)，不是說支持你們?nèi)ヲ_人，連保監(jiān)局主席項(xiàng)俊波都說“承保理賠2張臉，營銷騙子滿街轉(zhuǎn)”

　　7.美國安然公司的肯尼斯萊，公司破產(chǎn)了，他事先買了大量保險(xiǎn)避了債
　　這是比較“傳統(tǒng)”的說法。還有比這個(gè)更嚇人的：說肯尼斯萊現(xiàn)在憑著避了債的保險(xiǎn)金，在過著幸福的生活！誰那么缺德，編這鬼故事故意讓小代理丟人現(xiàn)眼？那老哥們06年6月沒等法院宣判就掛了，莫非他在閻王殿享受養(yǎng)老金？
　　不開玩笑了。搞搞清楚吧！究竟是誰破產(chǎn)了？一個(gè)上市的大公司破產(chǎn)了，還要讓一個(gè)前CEO自掏腰包去還公司的債？平安要是哪一天資不抵債破產(chǎn)了（我是說假如），難不成還要把馬明哲的家給抄了？

　　8.蔡萬霖買保險(xiǎn)避了天量遺產(chǎn)稅
　　從這事的前前后后，就可以看到，保險(xiǎn)公司，是故意把小代理往傻里教！這事在當(dāng)時(shí)，港、臺(tái)一些媒體報(bào)道的很清楚，蔡氏三兄弟，各自成立投資公司，跟老爹的蔡園集團(tuán)“做生意”，通過一些列的增發(fā)、持有、轉(zhuǎn)讓等，實(shí)際等于把老爹的財(cái)產(chǎn)稀釋后，“賺”過去去了。另外，蔡家建立慈善基金，也都起到減稅的作用。偏偏到了小代理耳邊的，就變成了另一般摸樣。
　　通過這件事，也可以反問小代理一個(gè)問題，既然保險(xiǎn)是那么能避遺產(chǎn)稅，蔡家為什么不用買保險(xiǎn)的辦法去避遺產(chǎn)稅？答案：保險(xiǎn)并不像你所認(rèn)為的那么靈。

　　11.梅艷芳生前買了大量重疾保險(xiǎn)，身故后給她媽留下2000多萬元的保險(xiǎn)金。
　　幫助澄清這事的，恰恰也是她媽！她媽覃美金女士，于2011年，認(rèn)定遺囑執(zhí)行者拿走本該屬于她的女兒遺產(chǎn)，將他們告上了法庭，結(jié)果敗訴。整個(gè)過程中，梅艷芳留下的財(cái)產(chǎn)曝光：幾處房產(chǎn)贈(zèng)送友人，近5000萬元由信托機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保障其母生活，將來余額，捐入香港某佛學(xué)會(huì)。所謂的2000萬保險(xiǎn)金，在哪？被你偷走了？

　　12.柯受良無法買保險(xiǎn)，結(jié)果身后凄慘，孩子靠友人救助生活。類似的故事，還有傅彪版的。
　　柯受良是不是真的無法買保險(xiǎn)，不能肯定。香港作為國際金融中心，保險(xiǎn)產(chǎn)品的類型，絕不是我們可以隨便想象的。但有一點(diǎn)是事實(shí)：柯本人，不認(rèn)可保險(xiǎn)！他甚至在倫敦等地表演，拒絕為整個(gè)表演投保！他的信條是千金散盡還復(fù)來，掙的錢，大量花在交朋友和孩子培養(yǎng)上了。那么，他身故之后，孩子真的生活無著嗎？這都是保險(xiǎn)騙子編造的嚇人鬼話。他身故后，柯太太帶著兩個(gè)兒子，除了情感上的損失之外，有房子有地，怎么就生活無著？曾志偉等明星，幫助過他兒子，這是真的，這除了說明柯受良做人很成功之外，怎么就能說人家窮不起了？現(xiàn)在，人家大兒子柯有倫，又演戲又出唱片，整個(gè)一個(gè)星二代，活的比你滋潤多了！別看你買了一堆保險(xiǎn)！

　　傅彪，故事跟這幾乎同出一轍，小代理故意把人家編造的無比凄慘。實(shí)際呢？傅彪身故后，妻子張秋芳在友人幫助下，代理某美國品牌鞋，很快發(fā)展到30家店！夫妻在小湯山的豪宅，也保住了，債務(wù)也還清了，兒子傅子恩在葛優(yōu)、馮小剛等友人指導(dǎo)幫助下，正攻讀導(dǎo)演博士。你算算你自己，有人家過得好嗎？

　　13.很多代理人在與客戶談時(shí)都會(huì)和銀行做比較，說現(xiàn)在銀行會(huì)倒閉，但保險(xiǎn)公司不會(huì)倒閉，安全性。
　　他們會(huì)拿出《保險(xiǎn)法》第89條：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。然后開始文字游戲。
　　我們來看看，《保險(xiǎn)法》原文是怎么說的。
　　第八十九條　保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。
　　經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。
　　保險(xiǎn)公司解散，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。
　　第九十條　保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算；國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。
　　第九十一條　破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，按照下列順序清償：
　?。ㄒ唬┧仿毠すべY和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；
　?。ǘ┵r償或者給付保險(xiǎn)金；
　?。ㄈ┍ｋU(xiǎn)公司欠繳的除第（一）項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和所欠稅款；
　?。ㄋ模┢胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)。
　　破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。
　　破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資，按照該公司職工的平均工資計(jì)算。
　　第九十二條　經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。
　　轉(zhuǎn)讓或者由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

　　怎么樣，沒說錯(cuò)吧？保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員有幾個(gè)真把《保險(xiǎn)法》89~92條看懂的？
　　按照89條，人壽保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司），“除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散?！?，這個(gè)規(guī)定，是什么意思？很多業(yè)務(wù)員把它解讀成保險(xiǎn)公司不得解散，對(duì)嗎？！

　　首先，你看仔細(xì)了，這是一個(gè)“除外，，，”句式！意思啰嗦一點(diǎn)，就是說，保險(xiǎn)公司可以因?yàn)榉至⒍馍?，也可以因?yàn)楹喜⒍馍?，還可以因?yàn)橐婪ǔ蜂N而解散，除了這些原因，保險(xiǎn)公司不得以其它理由解散！懂否？
　　因?yàn)榻馍?，是公司分立、合并、依法撤銷的前提！一個(gè)公司分立了，一份為二，或三、四，，，原來的公司不就自動(dòng)解散了嗎？二個(gè)，或三個(gè)，，公司合并成一個(gè)公司，要么大家都要解散，要么除了一個(gè)之外都解散，不解散，怎么成立新的公司？
　　再說說“依法撤銷”。這主要是由工商管理部門，或政府監(jiān)管部門等，對(duì)那些諸如參與非法集資或其它危害社會(huì)的勾當(dāng)干壞事的公司，或者經(jīng)過經(jīng)營困難無法維持下去的公司，所采取的直接吊銷其營業(yè)資格。依法撤銷的公司，法人資格就不存在了，公司當(dāng)然也就解散了。
　　從上述可見，解散有好多種，上面說的，只是其中一部分。根據(jù)《公司法》，公司的解散，除了上述情況下的，還完全由公司董事會(huì)自主決定！《保險(xiǎn)法》第89條禁止的解散，恰恰只是禁止這一種，并不是對(duì)保險(xiǎn)公司所有的解散行為都做禁止，懂否？
　　對(duì)壽險(xiǎn)公司（簡(jiǎn)稱保險(xiǎn)公司，下同）這樣的股份制公司來說，破產(chǎn)就是倒閉，倒閉就是破產(chǎn)。倒閉是民間俗稱，破產(chǎn)是規(guī)范性語言。按《公司法》的規(guī)定，股份制公司沒有倒閉一說，只有破產(chǎn)。破產(chǎn)是個(gè)法律概念，必須由債權(quán)人或債務(wù)人提出申請(qǐng)、人民法院同意受理、最后由法院來宣告。有人如果還是讀不懂，別去幼兒園了，直接滾回娘胎里重新培養(yǎng)大腦。

　　需要說明的是，并不是債權(quán)人、債務(wù)人提出申請(qǐng)，法院就會(huì)受理；也并不是法院同意受理，就一定宣告破產(chǎn)。法院受理的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)案件，會(huì)有三種可能結(jié)果：一是破產(chǎn)重整（同倒閉一樣，老百姓通常俗稱“破產(chǎn)重組”），這里就可能出現(xiàn)公司的合并。二是破產(chǎn)和解。三是宣告破產(chǎn)，進(jìn)行破產(chǎn)清算。保險(xiǎn)公司一旦到了被破產(chǎn)清算的地步，其法人資格就注銷了，它所有的保單，就應(yīng)該由保監(jiān)會(huì)指定接收單位了。保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)破產(chǎn)、破產(chǎn)后客戶利益會(huì)不會(huì)受損，《保險(xiǎn)法》第90~92條說的比較明白了，遺憾的是總有人不仔細(xì)看。

　　再說一遍保險(xiǎn)公司的解散。按《公司法》的規(guī)定，公司解散大體有以下幾種：1，按公司章程約定。2，由公司董事會(huì)自主決定。3，因分立、合并而解散。4，被依法吊銷執(zhí)照、強(qiáng)制解散。5，應(yīng)部分股東請(qǐng)求，法院宣布解散。

　　公司如果分立了，一家變2家甚至多家了，都分家了，原來的公司就解散了，都需要重新進(jìn)行工商登記。公司的合并，也必須先進(jìn)行解散、清算，然后才能后進(jìn)行合并。否則，誰家的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)究竟是多少都不清楚，新組建的公司不更亂套了嗎？這也就是說，上面所有的解散，都必須進(jìn)行清算，這個(gè)清算，跟前面提到的破產(chǎn)清算不完全是一回事，所適用的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不太一樣。

　　總結(jié)以上幾點(diǎn)，《保險(xiǎn)法》第89條，所謂對(duì)壽險(xiǎn)公司明確禁止的解散，其實(shí)是上面的第1、2、5條。而對(duì)于第3、4條的解散，是允許的，或者說是必須的！這一點(diǎn)，新《保險(xiǎn)法》比舊法，更明確了。泛泛地說壽險(xiǎn)公司不允許解散，是不準(zhǔn)確的。

　　有一定閱讀理解能力的，可以查閱《公司法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》。當(dāng)然了，對(duì)那些缺心眼的，別費(fèi)那個(gè)時(shí)間了。有人說保險(xiǎn)公司不受《公司法》約束，這些人如果讀懂了《保險(xiǎn)法》第94條，想必就不會(huì)有這個(gè)看法了。
　　在保險(xiǎn)公司能否倒閉的問題上，一些騙子雖然自己稀里糊涂，但卻喜歡拿《保險(xiǎn)法》的幌子糊弄人，意思就是誰質(zhì)疑他們，誰就是不懂《保險(xiǎn)法》。一旦被揭穿，他們就會(huì)像癩皮狗一樣耍賴：保險(xiǎn)公司即使是倒閉了，客戶的保單要移交到其它保險(xiǎn)公司，利益也不會(huì)受到損失！
　　那是純他媽放屁！移交到其它保險(xiǎn)公司倒是不假，但大家都是一樣的企業(yè)法人，誰有資格讓人家瞪眼掏錢給別人擦屁股？甲公司胡作非為，把收來的保費(fèi)揮霍一空、把自己的公司弄倒閉了，卻可以把保單一推六二五，讓乙公司來完成理賠，你拿腳趾頭想想，天底下有這樣的道理嗎？

　　說到這，保險(xiǎn)公司倒閉了，客戶的保單利益，還是受到一定保護(hù)的，不會(huì)血本無歸。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司收到的保費(fèi)，不能都自己投資、揮霍，必須要按規(guī)定比例，計(jì)提一部分，做為責(zé)任準(zhǔn)備金，這一點(diǎn)，就跟銀行收到儲(chǔ)戶存款，也要計(jì)提一定的責(zé)任準(zhǔn)備金一樣，是對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)的一定防范。但是，世界上的事情就怕“但是”，光憑這個(gè)責(zé)任準(zhǔn)備金，是不夠完全兌現(xiàn)、賠付客戶保單的，《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》說的比較清楚。

　　一句話，保險(xiǎn)公司如果經(jīng)營不善，是有可能倒閉，或者叫破產(chǎn)滴！公司一旦倒閉，客戶的利益時(shí)可能受損滴！當(dāng)然了，也是不會(huì)血本無歸滴！
　　以下，是《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》（2008）第21條。關(guān)于保險(xiǎn)公司倒閉后，保監(jiān)會(huì)對(duì)客戶的相關(guān)救助規(guī)定，其中的第一款，說得很清楚?？醋屑?xì)了，救助，最多，滿足原先保單利益的90%！最低？沒說，那就看情況吧。俗話說傾巢之下豈有完卵，公司都倒閉了，客戶還能跟沒事似的一點(diǎn)不受影響？以后啊，買保險(xiǎn)還真的要看看公司！

　　第二十一條 被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險(xiǎn)合同保單利益的，保險(xiǎn)保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救助：
　?。ㄒ唬┍纬钟腥藶閭€(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的90％為限；
　?。ǘ┍纬钟腥藶闄C(jī)構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的80％為限。
　　保險(xiǎn)保障基金依照前款規(guī)定向保單受讓公司提供救助的，救助金額應(yīng)以保護(hù)中小保單持有人權(quán)益以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定，并根據(jù)保險(xiǎn)保障基金資金狀況為原則確定。
　　保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧，在2010年3月6日，接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》專訪的談話（節(jié)選）：
　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：《管理辦法》何時(shí)出臺(tái)，進(jìn)展如何？
　　魏迎寧：我們正在制定《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置管理辦法》，這是根據(jù)《保險(xiǎn)法》制定的細(xì)則。目前草稿已經(jīng)出來，在征詢意見，大概今年年底前會(huì)出臺(tái)。
　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：《管理辦法》具體包括哪些內(nèi)容？
　　魏迎寧：保險(xiǎn)公司如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，就要采取整頓、接管、破產(chǎn)清算、重整等措施，《管理辦法》就是規(guī)定在什么樣的條件下，按照程序采取什么措施。
　　具體如何處置？首先就是對(duì)公司進(jìn)行整頓。還有就是監(jiān)管部門接管，法律有規(guī)定，接管期限最長不超過兩年。如果接管以后公司恢復(fù)正常，就可以結(jié)束接管了。
　　如果接管以后發(fā)現(xiàn)不行，資不抵債，那就施行破產(chǎn)?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司償還能力嚴(yán)重不足，如果不予撤銷將嚴(yán)重?fù)p壞公眾利益的，可以予以撤銷。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司未達(dá)到資不抵債的程度，但嚴(yán)重危害社會(huì)利益，也要予以撤銷。
　　“現(xiàn)在沒有破產(chǎn)不等于將來沒有”
　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：破產(chǎn)是一種機(jī)制，但目前保險(xiǎn)公司還沒有破產(chǎn)的，以后有可能出現(xiàn)嗎？
　　魏迎寧：市場(chǎng)機(jī)制有進(jìn)有退，各個(gè)行業(yè)都有破產(chǎn)的。雖然依據(jù)我國《保險(xiǎn)法》，經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散，但是如果保險(xiǎn)公司需要破產(chǎn)，《保險(xiǎn)法》和《公司法》都有規(guī)定，可以破產(chǎn)。不過從監(jiān)管的角度，破產(chǎn)之前有其他公司愿意收購，保監(jiān)會(huì)也是支持的。
　　保險(xiǎn)監(jiān)管主要是保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。如果有的公司償付能力嚴(yán)重不足，原來的股東又補(bǔ)充不了資本，也不能通過其他手段改善償付能力，這時(shí)如果有另一家公司收購，那么對(duì)于被保險(xiǎn)人來講，合同不變，對(duì)社會(huì)的震動(dòng)最小，對(duì)被保險(xiǎn)人利益有利。
　　《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：如果沒有人收購怎么辦？

　　魏迎寧：到今天為止，還沒有發(fā)生保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，但現(xiàn)在沒有不等于將來沒有。如果破產(chǎn)清算，就要考慮如何盡量減少被保險(xiǎn)人的損失，這就涉及保險(xiǎn)保障基金制度。到時(shí)候就要用保障基金去救濟(jì)保單持有人的損失。比如說非壽險(xiǎn)合同，保單持有人的損失在5萬元以下的全部都可以得到救濟(jì)；超過5萬元以上的，大部分也可以得到救濟(jì)。當(dāng)然，公司破產(chǎn)后股東原來的出資是拿不回來了。到目前，因?yàn)闆]有公司破產(chǎn),還沒用這個(gè)制度來救濟(jì)過,但保障基金的總量已積累到將近200億元了。

　　14.代理人老說買了保險(xiǎn)就是有了一份保障，萬一幾年后得了病有保險(xiǎn)公司賠付 不會(huì)給家里帶來很大的災(zāi)難，是一份責(zé)任 是愛
　　要看看這個(gè)所謂的保障，其保障面究竟有多寬、價(jià)錢是多少！買東西能只考慮用途不掂量腰包、不考慮性價(jià)比嗎？保險(xiǎn)騙子的把戲就是大肆渲染保險(xiǎn)所謂的保障功能，即其好處，而忽略甚至隱瞞其所支付代價(jià)。一目前市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，質(zhì)次價(jià)高，大眾選擇風(fēng)險(xiǎn)自留，是一種無奈的最好辦法。保險(xiǎn)理念大家聽了都懂，為什么現(xiàn)在還是有很多人們不買，就這道理。

　　15.得了重大疾病，憑醫(yī)院的診斷書可以立馬獲取理賠
　　有些病是可以立馬獲得理賠，但如果說得了保障范圍內(nèi)里的病就能立馬理賠的也是騙子（或者說不專業(yè)），因?yàn)楹芏啻蟛《际轻t(yī)院確診后6個(gè)月后仍有什么什么癥狀的才算，有些也要經(jīng)過一系列手術(shù)后的，雙目失明的，雙耳失聰?shù)?失一個(gè)也不賠，當(dāng)然說道這點(diǎn)也不能完全怪賣保險(xiǎn)的，因?yàn)樗麄儗?duì)那些病也不是專業(yè)的，公司也不會(huì)交他們這些，所以說自己買保險(xiǎn)也要看清保險(xiǎn)責(zé)任，保哪些。

　　16.保險(xiǎn)業(yè)名聲不好，說保險(xiǎn)是騙子，是因?yàn)橐恍┐砣藶榱死婵浯蟊呜?zé)任，最后不能理賠，或者一些帶病投保的，最后沒理賠就這么說
　　搞笑了，保險(xiǎn)業(yè)在中國發(fā)展20多年了，一個(gè)小孩都長大，見過的事也多了，百姓心中也都有一桿秤，保險(xiǎn)理念是對(duì)的，都能聽懂，為什么還是那么多人不買保險(xiǎn)，難道就因?yàn)槟銈冋f的那幾個(gè)原因？說保險(xiǎn)是愛是責(zé)任，去和那些315投訴和哭著喊著退保的人說說看？

最全面的保險(xiǎn)話術(shù)集錦

保險(xiǎn)話術(shù)集錦

1. 1.留下一些可以用的東西給妻子兒女，而不是留下一些負(fù)擔(dān)給   他們照顧。  

   2.采取行動(dòng)雖得付出代價(jià)，但若不采取行動(dòng)，付出的代價(jià)更大。  

   3.沒有一個(gè)人死的合時(shí)，不是死的太早，就是死的太遲。

   4.人壽保險(xiǎn)是在創(chuàng)造您最需要的現(xiàn)金。  

2. 5.如果錢沒有貶值，人先貶值了（如受傷、殘疾），怎么辦？  

   6.保險(xiǎn)像一把陽傘，要用時(shí)沒帶，帶了不一定會(huì)用。

   7.如果您的孩子可以選擇，他一定不會(huì)選擇您做父母，您的孩子是靠您的健康及工作才以生存。

   8.死亡不可以免費(fèi)，而是要付出代價(jià)的。

3. 9.是否可以把墳?zāi)估锏娜私谐鰜?，問他們是不是后悔沒有買保險(xiǎn)？

   10.壽險(xiǎn)推銷員是當(dāng)您需要錢捧著現(xiàn)金來，而別的業(yè)務(wù)員、律師、會(huì)計(jì)師都是來向您要錢的。  

   11.買保險(xiǎn)就是養(yǎng)一個(gè)孝順的兒子，二十年后一定會(huì)奉養(yǎng)天年。

   12.保險(xiǎn)就像熱水瓶的開關(guān)，雖多花一點(diǎn)錢，卻可以使小孩免受意外連累。  

4. 13.太太、小孩、車子、房子現(xiàn)在都是您的財(cái)產(chǎn)，衣、食、住、行等費(fèi)用都是您的負(fù)債，而一旦發(fā)生問題只有保險(xiǎn)可以馬上變成資產(chǎn)，去付那些帳單。

   14.為何歐美人愈來愈有錢，因?yàn)橛袎垭U(xiǎn)，而中國人只存錢，存一千萬分給四個(gè)小孩，一個(gè)人只能分到250萬，250萬再分給兩個(gè)孫兒，愈分愈少，而保險(xiǎn)只需付少許的代價(jià)就可以買到一千萬。  

   15.花一點(diǎn)錢減輕您肩上的負(fù)擔(dān)。  

   16.每天都有人在拒絕保險(xiǎn)，但也有很多人買；每天都有人在懷疑保險(xiǎn)，但也有很多人得到保險(xiǎn)利益。  

5. 17.棺材中裝的是死人，不是老人。  

   18.您專業(yè)的腦袋可以留下來給您的太太、兒女嗎？

   19.買壽險(xiǎn)如同和上帝簽一個(gè)合約，保證這二十年或一輩子都沒有問題，有問題他替我照料。  

   20.如果您要出遠(yuǎn)門、出差，是不是要留下一些生活費(fèi)，如果出差不能回來了，您要留多少生活費(fèi)給家人呢？  

6. 21.購買人壽保險(xiǎn)不是增加負(fù)擔(dān)，而是承擔(dān)責(zé)任。  

   22.當(dāng)一個(gè)男主人身故了，太太需要花更多的時(shí)間去賺錢養(yǎng)家，小孩不但沒有了爸爸，也沒有了媽媽。

   23.如果今天老板突然宣布減薪10％，生活一樣可以過得去。但如果喪失了工作能力，薪水永無著落，妻子兒女的生活不是更困苦嗎？

   24.很多人常說：“早知道……我就……?！比绻皇孪确婪?，等到災(zāi)害發(fā)生，一切都太遲了！

7. 25.一個(gè)寡婦抱著五百萬痛哭，另一個(gè)寡婦抱著棉被痛哭，二個(gè)人明天一樣要面對(duì)生活，您要選擇哪一種？

   26.壽險(xiǎn)就是金錢的代名詞，您可以反對(duì)保險(xiǎn)，但對(duì)金錢沒有興趣嗎？

   27.買保險(xiǎn)不過是把銀行里的存款轉(zhuǎn)一部分到保險(xiǎn)公司的帳戶上，并沒有花去。

   28.什么事最優(yōu)先？買車、冰箱、電視？都不是，您的家人能繼續(xù)生活才是最重要的。  

8. 29.孩子生病時(shí)，您不可以說：“等一下，等我有錢時(shí)再生病。”保險(xiǎn)就是那筆錢。

   30.對(duì)于您家庭的生活費(fèi)，您會(huì)不會(huì)說考慮考慮？孩子的教育費(fèi)您會(huì)不會(huì)考慮？保險(xiǎn)就是將來的生活費(fèi)、教育費(fèi)的代替品。

   31.您娶太太、生小孩時(shí)誓言旦旦要給他們好的生活，安全的保障，但您是否真正做到這種保證？  

   32.您的律師及會(huì)計(jì)師只能盡其所能，在合法的范圍內(nèi)使您減少損失，但他們不會(huì)代您付帳單。  

9. 33.您愿不愿意娶一個(gè)帶著兩個(gè)孩子的女人？如果不愿意，您的太太改嫁給誰？沒有錢的寡婦可能必須再結(jié)婚，而有錢的寡婦卻不一定再結(jié)婚。