先明確一下財富自由的標(biāo)準(zhǔn)。
2021年3月31日，胡潤研究院聯(lián)合百富眾鑫發(fā)布的《2021胡潤財富自由門檻》報告顯示，中國一線城市入門級財富自由門檻1900萬元，中級6500萬元，高級1.9億元。二線城市的入門級財富自由門檻是1200萬，三線城市的入門級財富自由門檻是600萬。
所以，財富自由，在2021年，是600萬～1900萬人民幣，這是入門門檻。
再看看財富自由的定義：
德國的博多·舍費爾被人們稱為“歐洲巴菲特”。他認(rèn)為：財務(wù)自由，顧名思義就是一個自由的狀態(tài)。在這個狀態(tài)下，不動用本金，僅花費利息，就可以去旅游、學(xué)習(xí)、娛樂、購置家電等等。
本文摘錄了5本書的觀點，如果能理解是最好的，因為人只能實踐他能理解的東西。
如果不理解，可以慢慢琢磨。
說不定哪天你就頓悟了。
《財富自由：平民出身的富豪積累財富的原則和方法》 〔美〕托馬斯·J.斯坦利，薩拉·斯坦利·弗洛.
《財務(wù)自由之路：7年內(nèi)賺到你的第一個1000萬》 〔德〕博多·舍費爾.
《錢：7步創(chuàng)造終身收入》 〔美〕托尼·羅賓斯.
《富人的邏輯：如何創(chuàng)造財富，如何保有財富》 〔德〕雷納·齊特爾曼.
《富爸爸財務(wù)自由之路: 神奇的現(xiàn)金流象限》 〔美〕羅伯特·清崎；莎倫·萊希特.
本文會把每本書都概括出10條左右的精華。
有空的話，我寫篇文章把這些精華整合起來。
這本書的作者是父子倆，父親托馬斯·J.斯坦利是美國佐治亞大學(xué)商學(xué)院教授，自1973年以來一直潛心研究百萬富翁的生活和理論，是百萬富翁研究的權(quán)威。兒子是薩拉·斯坦利·弗洛是美國數(shù)據(jù)點公司（Data Points）的創(chuàng)始人兼總裁，該公司創(chuàng)建了業(yè)界第一個基于生物數(shù)據(jù)的個人財富評估模型。
他們通過觀察分析“百萬富翁”們的行為和生活習(xí)慣，得出我們應(yīng)該如何致富。這里面的“百萬富翁”實際上是中產(chǎn)到富人邁進的那撥人，估計就是小幾百萬美元那個樣子。
書中的主要觀點如下：
1、他們差不多都61歲（約占87%）。大多數(shù)人是50歲以后才開始富有的。超過六成的人認(rèn)為勤儉對成功的作用不可忽視，近七成的人認(rèn)為父母很節(jié)儉。
他們穿的最貴的牛仔褲價格是50美元，最貴的太陽鏡是150美元，最貴的手表也就花了300美元。他們不開豪車，車齡也都在3年以上。
百萬富翁不需要通過購買奢侈品和昂貴的房子來展示他們的經(jīng)濟實力。他們擁有的成就是他們成功勛章。經(jīng)濟獨立就是他們的成功勛章之一。
相反，那些沒進入富裕階層的人不出意料地?zé)嶂杂谡故咀约旱南M能力，通常情況下，這會使他們一直處于高消費狀態(tài)。
2、我們發(fā)現(xiàn)那些對別人冷漠，不需要或沒有動力向他人展示自己地位的人，更可能在經(jīng)濟上取得成功。我們說的冷漠，就是不關(guān)心別人開的車、穿的衣服以及買的東西。那些對所有消費類別都表現(xiàn)出高度冷漠的人具有更好的機會去積累財富。
3、創(chuàng)造財富的最大威脅是我們周圍的人。如果你住在高級社區(qū)價格不菲的房子里，你的行為方式和購物傾向漸漸就會向你的鄰居靠攏，這個社區(qū)越富裕，居民花在每件產(chǎn)品和服務(wù)上的錢就越多。
創(chuàng)造財富的關(guān)鍵因素之一，就是你要住在一個很容易負擔(dān)得起各種費用的房子里。負擔(dān)得起的住房是指每月的住房費用（包括抵押貸款、保險和稅收的本金和利息）要低于家庭總收入的28%。
4、選擇一個既新穎又有前途的職業(yè)；選擇一個你喜歡的職業(yè)；始終要努力成為你所在領(lǐng)域的佼佼者。如果你是你所在行業(yè)中的精英，錢就會主動跑進你的口袋。
5、父母的節(jié)儉程度以及父母是否愿意教孩子理財，都會影響孩子的財富能力。
父母應(yīng)該：1、鼓勵孩子省錢。2、讓孩子為他們自己的電子產(chǎn)品買單（包括最新的智能手機）。3、教導(dǎo)他們對消費品負責(zé)，尊重擁有的玩具。4、為孩子的大學(xué)教育存錢（父母和孩子一起做）。
6、要讓你的家庭成為經(jīng)濟上有生產(chǎn)力的家庭。百萬富翁中80%的人認(rèn)為伴侶在通往財富成功的道路上扮演非常重要的角色，經(jīng)濟成功的夫婦傾向于在經(jīng)濟上共同努力，并且對所追求的目標(biāo)以及如何實現(xiàn)目標(biāo)沒有爭議。不管怎么說，你的配偶至少不能是一個追求高消費的人。
7、一個家庭總是需要一個人管理財務(wù)，也即家庭需要一個“家庭首席財務(wù)官”，他每年創(chuàng)建、管理、解釋、協(xié)商和維護家庭預(yù)算，并監(jiān)督與上述預(yù)算相關(guān)的支出和儲蓄活動。他需要為家庭的經(jīng)濟保障和穩(wěn)定做好計劃，如退休計劃、子女學(xué)費儲蓄計劃等。消除債務(wù)是他的一個工作重點。
8、超90%的富翁將自制力認(rèn)定為成功必備要素。經(jīng)濟獨立屬于那些愿意分配時間、金錢、精力和認(rèn)知資源以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)的人。
同樣重要的是韌性和毅力。你必須有決心忽視其他東西給你帶來的痛苦，不停歇地向你的目標(biāo)進發(fā)。人們對你的評價就像是浮云，只要你相信自己能取得成功，成功終將屬于你。這是百萬富翁的共同經(jīng)驗。
9、超90%的富翁相信自己擁有大多數(shù)人沒有的投資能力。
10、要向那些取得了財務(wù)成功的人學(xué)習(xí)，而不是那些裝富的人。
不同道者的建議不足取信。
這本書的作者博多·舍費爾是德國頂級理財大師，被譽為“歐洲巴菲特”。1960年9月10出生在德國科隆，從小目睹貧窮給人們帶來的種種痛苦。16歲只身赴美闖蕩，26歲陷入財務(wù)危機，憑著堅強的意志和正確的投資理念，成功擺脫債務(wù)，達到財務(wù)自由。
博多決心將自己獲得金錢的秘密和成功致富的理論傳播給大眾。他在世界各地舉辦講座并著書立說。他的《贏家法則》成為德國最佳暢銷書，《小狗錢錢》全球銷量逾千萬冊。
1、財務(wù)自由，顧名思義就是一個自由的狀態(tài)。在這個狀態(tài)下，不動用本金，僅花費利息，就可以去旅游、學(xué)習(xí)、娛樂、購置家電等等。
150倍原則：如果你需要每月20000元才能滿足你的這些所有需求，那么，這筆錢應(yīng)該是20000*150=300萬元。這里的利率設(shè)定為8%。
追求財務(wù)自由不是因為崇拜金錢，而是因為不愿做金錢的奴隸，使得他不會為了錢而去做自己不喜歡的事；追求財務(wù)自由不是為了享受奢華，而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴(yán)的生活。
2、百萬富翁按下面的比例分布：74%是企業(yè)家；10%是頂尖經(jīng)理（特別是董事會一級）；10%是自由職業(yè)者（主要是醫(yī)生、建筑師和律師）；5%是銷售人員；1%是其他。
3、每個人都必須在生活中明確地做出決定：是想優(yōu)化自己還是削弱自己。
優(yōu)化自己指的是，學(xué)習(xí)如何以最佳的方式來運用時間、方法、才能、金錢以及與他人合作，其目的是達到最優(yōu)結(jié)果。大多數(shù)人都毫無計劃地生活著，同時也削弱了自己。很多人過著一種得過且過的生活。
博多·舍費爾說：“我每年大約讀150本書，其中有50本都是在休假期間閱讀的。在圣誕假期時，我會總結(jié)過去的一年并規(guī)劃新的一年。對于生活的每一個領(lǐng)域，我都會確立目標(biāo)。在我的認(rèn)知筆記中，我記錄我所學(xué)到的東西。每一次的失敗都會成為教訓(xùn)。為了保證不會再犯同樣的錯誤，我把它們?nèi)加涗浵聛怼！?/p>
4、將你的事業(yè)建立在你最大的愛好之上。花點時間分析一下，你真正感興趣的是什么，你的才能在哪方面。之后你才有可能從事一份自己既感興趣又能賺錢的工作。
只有在做一些使自己充滿熱情和力量的事情時，我們才是真正處于最好的狀態(tài)。一個從來沒有長期做過使自己快樂的、有意義的事情的人，從來不會知道，他的身體內(nèi)究竟蘊藏著多少潛力。
你知道為什么大多數(shù)人都不去做自己真正感興趣的事情嗎？因為他們?nèi)卞X。有這樣一個惡性循環(huán)：許多人并不去從事自己感興趣的工作，因為他們不知道如何從中賺錢獲利；他們也就選擇繼續(xù)待在原來的自己不喜歡的工作崗位上，從事自己并不喜歡的工作，然后，也賺不到錢。
幾年前我結(jié)識了一位紐約富翁，他在自己的辦公桌上方懸掛了一條格言：“整天工作的人是沒有時間來賺錢的?！?nbsp;我問他“應(yīng)該思考什么”，他答道：“認(rèn)識你自己，弄清你真正感興趣的是什么。之后再想一想你應(yīng)該如何用你的愛好來賺錢。最好每天都問自己一遍這幾個問題，一步步地找出最滿意的答案?！?/span>
5、將你的時間只花在能夠獲得豐厚收入的活動之上，將你所在領(lǐng)域的此類活動清晰地總結(jié)出來。許多人有能力做你在做的大部分工作，但是只有很少一部分人懂得只專注于從事收入豐厚的活動。
6、美國佐治亞大學(xué)的托馬斯·史丹利博士，歷時12年之久研究富人的生活。他得出了這樣一個結(jié)論：世界上對自身滿意度最高的人，其夢想、目標(biāo)、價值觀、戰(zhàn)略行動是協(xié)調(diào)一致的。
嘗試經(jīng)常思考這樣的問題：你的夢想：假設(shè)你有無限的時間和金錢，你會做什么？你的目標(biāo)：你想成為什么樣的人？你想做什么？你想要什么？你的價值觀：對你來說，什么是真正重要的？為什么？你的戰(zhàn)略：你需要什么知識、能力和計劃？
每個實現(xiàn)了大目標(biāo)的人，在開始時都會用90%的精力解決”為什么“，而只用10%的精力解決”怎么做“的問題。
7、用額外單獨的錢投資股票（只將大約50%資金買入，其余50%用于補倉），買5～10只（行業(yè)龍頭，買完全不同的行業(yè)）,但不要超過10只。永遠不要把安身立命的老本投入股市。
關(guān)于補倉：只有嚴(yán)格遵守法則，補倉策略才能完全奏效。只有股價比買入價下跌至少30%才能第一次補倉。而且，從第一次購買到低價補倉應(yīng)有大約6個月的時間間隔。第二次補倉也是如此。如果第一次補倉操之過急，那么第二次補倉就必須等到股價又下跌30%且時間至少再過半年才能實施。
8、投資者要能從投資項目中定期獲得收益?，F(xiàn)金的流向說明一切。負債使金錢最終離你而去，投資則增加你的收入。當(dāng)你貸款買房后，你需要每月支付利息。金錢就從你的口袋中流走了，因此，對你而言，你的房子不算是投資，而是債務(wù)。
就算你還清了房貸，你的房子還是一種債務(wù)。因為你需要不停地繳一些費用：稅費，保險費，維修費，裝飾費，置物費。最好不要把房子看作投資資產(chǎn)，而應(yīng)看作奢侈資產(chǎn)。
9、你至少需要一位導(dǎo)師。99%的杰出人士都曾有過導(dǎo)師。結(jié)識高人的最好機會是參加研討會。養(yǎng)成每月結(jié)識一位成功人士的習(xí)慣。每次會面之前仔細考慮可以為對方做什么。設(shè)身處地為對方著想。
與成功人士打交道，自己也容易成功。結(jié)識高人往往需要比較厚的臉皮，與導(dǎo)師保持定期聯(lián)系，分一部分利益給導(dǎo)師，使得導(dǎo)師的利益跟你的利益結(jié)合得更緊密。
贏得導(dǎo)師的心（不論從事業(yè)上，還是生活上都表現(xiàn)得更貼心），對于導(dǎo)師的建議，執(zhí)行以后需要給導(dǎo)師反饋，用成功向?qū)煴硎靖兄x。
10、儲蓄習(xí)慣分為兩步。第一步，每月存儲收入的10%，這筆錢是不能動用的（這就是“先支付自己”），它是下金蛋的鵝。第二步，存一筆消費基金，用以購買計劃購買的大件商品，或是旅游等大額支出，比如每月劃出5%的錢用以消費奢侈品，攢夠之后去買。
將自己看作一名理財專家：活在當(dāng)下，同時也為未來做準(zhǔn)備。
當(dāng)你實現(xiàn)了財務(wù)安全之后，你就不應(yīng)該再去動用自己的本金了。我們必須澄清一條重要的原則：你永遠不能殺你的“鵝”，你也不能將它切割成小塊。絕不能動用你的本金，你所有的夢想，能借助金蛋來滿足。
11、不要等到自己能力足夠了才去做。盡快放權(quán)，放權(quán)那些別人都能做的事情，把空出來的時間集中用在收入豐厚的活動上。只要你掙到的錢比付給助你做事的人要多，賬單就永遠不會來煩你。
大多數(shù)公司都想先成長起來，這樣才有錢聘請自己所需的員工。而正確的做法是：盡快聘請這些人，以幫助公司更快地成長。
12、如果你不經(jīng)常犯錯，就表明你冒的風(fēng)險不夠，沒有付出最大的努力。犯錯使人積累經(jīng)驗，經(jīng)驗幫你快速做出正確決策。IBM的創(chuàng)始人托馬斯·約翰·沃森曾說過：“在我的公司里，想要出成績，就必須犯下雙倍的錯誤?！?nbsp;
作者托尼·羅賓斯（Tony Robbins）是位暢銷書作家、企業(yè)家和慈善家。他靠講成功學(xué)發(fā)家致富，然后通過投資理財，變得更成功。
他曾為眾多世界名人提供咨詢，包括曼徳拉、戈爾巴喬夫、克林頓、戴安娜等人。
1、所有財富，所有投資都開始于儲蓄。最重要一步，就是把你月收入的10%～20%儲蓄起來，用作投資。你只有有能力做到有系統(tǒng)、有計劃地持續(xù)儲蓄，才能在此基礎(chǔ)上創(chuàng)造出你未來的財務(wù)自由。
西奧多·約翰遜的第一份工作是快遞員。1924年，他加入了剛成立的UPS，努力工作，不斷升職，但他的年收入從來沒有超過14000美元，他每次領(lǐng)到工資時，都會拿出20%作為儲蓄，每次領(lǐng)到年終獎也會拿出20%作為儲蓄。他用這些錢購買UPS的股票。
西奧多·約翰遜有一大家子人要養(yǎng)活，每個月水費、電費、煤氣費好多賬單必須支付，但是對于西奧多·約翰遜來說，這些賬單雖然重要，但是他對自己未來的承諾更加重要——他決定每月要儲蓄20%的收入，他一定要把它拿出來。
UPS股票越拆越多，加上自己繼承了上一輩人的良好耐心，當(dāng)他年滿90歲的時候，這些股票的市值超過了7000萬美元。他捐贈了超過3600萬美元給各種教育事業(yè)，其中包括捐贈360萬美元給兩家聾人學(xué)校，因為他從20世紀(jì)40年代起就幾乎聽不見了。他還在UPS設(shè)立了一項大學(xué)獎學(xué)金，以資助公司雇員的孩子讀大學(xué)。
2、把儲蓄起來的錢去買被動指數(shù)基金。
90%的人其實都跑不贏市場，所以要買指數(shù)基金，定投指數(shù)基金，跟著市場走，就可以跑贏大部分的人。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，96%的主動型基金，業(yè)績未能追平市場或者戰(zhàn)勝市場，在任何一段持續(xù)的時間里都是如此。
指數(shù)基金教父約翰·博格說，基金經(jīng)理的業(yè)績更多的是靠運氣而不是靠能力，我給你舉個例子：要是你找來1024個人，聚到一個房間里，一起來比賽拋硬幣。你告訴他們一起拋，連續(xù)拋上10次，那么這1024個人里面會有1個人連續(xù)10次正面朝上。你會說：“這個家伙真是太幸運了?！睂Σ粚?？但是換成是在基金行業(yè)，你會說：“你真是個天才?！?/p>
3、你得到的東西從來不會給你帶來長久的快樂，但是你成為什么樣的人，你奉獻了什么，會給你帶來長久的快樂。正如溫斯頓·丘吉爾所說的：“我們靠自己得到的東西來生存，但是我們靠自己給予的東西來生活?！?/span>
4、過去，我們的人生目標(biāo)是發(fā)財致富，然后40歲就提前退休?，F(xiàn)在我們的目標(biāo)是發(fā)財致富，然后一直工作到90歲。
5、所有人面臨的三個最大挑戰(zhàn)是什么？我們的投資理財，我們的夫妻關(guān)系，我們的身體健康。你的狀態(tài)很重要。你只需要明白先改變你的身體，然后就能改變你的頭腦。
6、在任何一個做出決定的時刻，你能做到最好的事情就是做正確的事情，第二好的事情是做錯誤的事情，而你能做得最糟糕的事情，就是什么事情也不做。
7、改變自己生活的最好方式就是找到那些已經(jīng)成功達到和你擁有相同目標(biāo)的成功人士，然后你只需要模仿他們的行為就足夠了。
8、個人的理財目標(biāo)：財務(wù)安全：解決住房、水電、吃飯、交通、保險等問題；財務(wù)獨立：進一步解決著裝、娛樂、美食等額外需求；財務(wù)自由：有品質(zhì)的生活。
我的高端課程上有個年輕人，在我提問財務(wù)自由需要多少錢時，他站起來回答說“10億美元”，他說他需要私人飛機和私人小島，我說不需要這么多錢也能實現(xiàn)他的夢想。
我說你可以租私人飛機，可以租度假勝地，而且根本不需要考慮維修保養(yǎng)那些設(shè)施。仔細分析下來，只需要1000萬美元，他就可以實現(xiàn)他的所有夢想，而且根本不用去工作賺錢來維持這種生活方式——要知道他的夢想可是大得令人吃驚的。
人們的頭腦好像無法弄清楚一個大數(shù)字真正意味著什么，100萬秒前是多久之前？10億秒之前相當(dāng)于多久之前？1萬億秒相當(dāng)于多長時間？答案分別是：12天、32年、32000年。想掙100萬和想掙10億，那不是一個數(shù)量級的事。
9、要有資產(chǎn)配置方案，并定期平衡。瑞·達利歐大大方方地給出了下面的資產(chǎn)配置方案：第一，我們需要把30%的資產(chǎn)配置在股票上。（在這個籃子里，要進一步分散投資，你可以買股票指數(shù)基金，比如標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)基金，或者其他指數(shù)基金。）第二，你需要配置一些長期國債。15%配置到中期國債（期限是7~10年），40%配置到長期國債（期限是20~25年）。第三，最后再配置7.5%的黃金和7.5%的大宗商品，這樣瑞·達利歐就完成了整個投資組合的配置。
所有我采訪過的其他專家也都一致贊同這一點：要成為一個成功的投資者，你必須把投資組合定期再平衡。2013年夏，標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)正在持續(xù)上漲，創(chuàng)出了歷史新高，而這時的債券市場低迷，你會賣出股票，買入債券嗎？不可能！但是再平衡的法則就是這么說的，這正是你需要做的。
1939年德國入侵波蘭，把整個歐洲拖入了第二次世界大戰(zhàn)，整個世界充滿了恐懼和絕望。約翰東拼西湊了10000美元投資買入了美國紐約股票交易所里還在交易的股票。當(dāng)時市場上有100只股票的交易價格跌到了1美元以下，他用這10000美元分別買了每只股票100股。約翰知道：夜晚不會永久，白天定會來臨。第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后，美國經(jīng)濟飛速增長，約翰變成了身家數(shù)十億美元的超級富翁。
作者雷納·齊特爾曼博士（Dr. Rainer Zitelmann），德國世界報高級主編，曾在柏林自由大學(xué)社會科學(xué)研究中央研究院工作。他還是一名地產(chǎn)市場成功的投資人，是17本著作的作者或主編，他的《敢于不同：成功人士和你我之分》已被翻譯成六種語言出版。
作者研究了很多德國的富翁，并用各種方法做了一些統(tǒng)計研究，找出了富人跟普通人的區(qū)別。
他對財富的定義是“富人能夠完全靠投資收益生活而無須工作”。
1、到目前為止，確保你實現(xiàn)目標(biāo)的最簡單也是最穩(wěn)妥的方式是，確定你想在今后10年實現(xiàn)的具體目標(biāo)，然后將其寫下來。10年是一個合理而現(xiàn)實的時間段。許多人高估了他們在一年內(nèi)可以做到的事情，但是低估了在10年內(nèi)能做到的事。在你寫下了10年后的總體目標(biāo)后，將它細分成每年可以實現(xiàn)的較小增加值。
美國作家托馬斯·科利花費五年時間對富人和窮人進行了觀察和調(diào)查。他把年收入超過12.5萬美元、資產(chǎn)超過250萬美元的人被歸為富人，而年收入低于2.75萬美元、積蓄少于4000美元的人則被歸為窮人。該研究發(fā)現(xiàn)，兩個人群在目標(biāo)導(dǎo)向方面有著顯著的不同：62%的富人說，他們每天都關(guān)注自己的目標(biāo)，相比之下只有6%的窮人會這樣做。2/3的富人還說，他們將自己的目標(biāo)寫下來。
大詩人約翰·沃爾夫?qū)じ璧抡f過：“一個沒錢的健康人是半個病人?！?/p>
2、富人分為三個不同的群體：隔壁的百萬富翁：凈財富在100萬到500萬美元的人；中間層百萬富翁：凈財富在500萬到3000萬美元的人；超高凈值人士：凈財富在3000萬美元或以上的人。
3、大多數(shù)財富都是靠經(jīng)商創(chuàng)造的，研究表明，雇員創(chuàng)造財富的難度要大得多。95.2%的全世界最富有的100人是企業(yè)家?！捌髽I(yè)家精神是創(chuàng)造巨額財富的必要前提。”
“典型的企業(yè)家，比起其他類型的人來，是更加以自我為中心的，因為他比起其他類型的人來，不那么依靠傳統(tǒng)的社會關(guān)系，因為他的獨特任務(wù)恰恰在于打破舊傳統(tǒng)，創(chuàng)造新傳統(tǒng)?！?nbsp;
“想法的質(zhì)量是成功的關(guān)鍵因素。” 要防止自己的想法在經(jīng)濟和技術(shù)上變得過時。
4、總體來說，不健康的生活方式比健康的生活方式花銷更大。幸福不取決于一個人絕對的收入水平，而是取決于他在社會中的相對地位，即他所擁有的東西（包括聲望、地位）與同輩人相比是多還是少。
5、真正富有的人，很清楚一件事：那就是他所擁有的錢數(shù)有多少，遠不如用這些錢去做什么重要，也是富人和普通人的差別所在。
6、對于普通人來說，嘗試新體驗意味著冒險。但在企業(yè)家們看來，什么都不做才是冒險，因為這意味著錯失機遇。企業(yè)家類型的人“尋找困難，為改變而改變，以冒險為樂事”。
7、當(dāng)問及消費習(xí)慣時，這些百萬富翁透露了一些令人吃驚的事實：75%的人沒買過超過599美元的西裝；75%的人沒買過超過199美元的鞋；75%的人沒買過超過1125美元的手表；50%的受訪者從沒買過超過2.9萬美元的汽車，95%的人沒買過超過6.9萬美元的車。
在同一項調(diào)查中，百萬富翁們被問到他們在邀請朋友或鄰居做客時，會買多少錢的葡萄酒。90%的人說他們最多會買26美元一瓶的酒，如果是買來自己喝的話，價格甚至更低。還有95%的人說他們在自己最喜歡的餐館吃一頓飯的花銷不會超過40美元。
8、不管你的目標(biāo)是躋身公司高級管理層，還是想作為自雇人士或企業(yè)家創(chuàng)造財富——如果不學(xué)會推銷都走不了多遠?！耙幻髽I(yè)家所要具備的頭等技能是銷售能力?！薄绻狈ν其N能力，唯一的彌補辦法是委托別人去做。
美國市場營銷專家凱瑟琳·卡普塔證實：“盡管我們聽到的一直都是像'最終勝出的是才能’這樣的話，現(xiàn)實的情況卻更像是'最終勝出的是知名度’“。
很多人不愿意去宣傳自己，有兩方面原因：首先，缺乏沖勁和自信；其次，他們下意識避免高估自己和美化自己。然而，這樣做適得其反。你或許會驚訝于誠實——而不是假謙虛——是在商界取得成功的關(guān)鍵條件之一。
9、不要陷入“本土偏好”陷阱，世界各地的許多投資新手會自然而然地選擇本國市場發(fā)行的股票，或者買入投資本國市場的基金，甚至不會考慮到其他地方去尋找機遇。西班牙投資者將95%以上的炒股資金投入本國市場的做法實在荒唐，更別說墨西哥投資者令人難以置信地將全部股本投入他們自己的市場了。
10、不要低估你的財富所面臨的威脅，不要過于自信和過于樂觀。政治因素，通貨膨脹，都有可能引發(fā)危機吞噬你的財富。
羅伯特·T·清崎是第四代日裔美國人，他在夏威夷出生，在紐約接受了大學(xué)教育，1977年，他創(chuàng)辦了一家公司，首次向市場推出尼龍“維可牢”褡鏈制作的“沖浪者”錢包,后來這一產(chǎn)品在世界范圍內(nèi)成長為價值數(shù)百萬美元的產(chǎn)業(yè)。1985年，他離開商界，與別人共同創(chuàng)建了一家國際教育公司，向成千上萬的學(xué)生教授商業(yè)和投資課程。1994年，47歲的羅伯特出讓了自己的公司，實現(xiàn)了財務(wù)自由，提早退休。
羅伯特他出生于一個教師家庭，所謂的窮爸爸，是指他的父親，在夏威夷州教育部任職。所謂的富爸爸，是一位善于投資理財?shù)呐笥训母赣H。窮爸爸和富爸爸的人生觀、金錢價值觀、投資理念截然不同，并導(dǎo)致二者最終生活方式、財務(wù)狀況的不同。
羅伯特推翻了“高薪=財務(wù)自由”的財富法則，他認(rèn)為：財富是用時間衡量的，財富的定義是：“不進行體力勞動（或者你家里的所有人不進行體力勞動），你所能生存并仍然維持你的生活標(biāo)準(zhǔn)的天數(shù)?！?/span>
1、書中反復(fù)出現(xiàn)一個現(xiàn)金流象限圖，左邊是E和S，右邊是B和I，E代表雇員（Employee），S代表自由職業(yè)者（Self-employed），B代表企業(yè)主（Business owner），I代表投資人（Investor）。
大多數(shù)人是“E”；
“S”喜歡“為自己做事”，親力親為，工作得越出色，越有可能導(dǎo)致更辛苦的工作和更長的工作時間；
“B”和“S”相反，他認(rèn)為如果有人能比自己做得好，就沒必要自己做，他們把能委派的工作全分解出去，以便可以做更重要的事，即高質(zhì)量的思考；
“I”玩得是金錢游戲，他們不用工作，卻能夠錢生錢。
2、要想實現(xiàn)財務(wù)自由，必須在現(xiàn)金流象限圖的右側(cè)，也就是B和I象限獲取現(xiàn)金流。人們除了在E或S象限工作外，還要學(xué)會在B或I象限工作。比如你把做E的積蓄流入I賺取收益，或者你把做S的專業(yè)知識加以商業(yè)化獲得B象限的收入，這才有可能財務(wù)自由，你可以兩條腿走路。
清崎的爸爸(也即“窮爸爸”)出身名校，擔(dān)任州教育廳長，可是他的工作越來越忙，不僅陪家人的時間更少了，生活也并沒有改善，對于B和I象限的事，也從沒有過研究。清崎認(rèn)為，從工業(yè)時代進入信息時代，工作安全這種觀念早就該被淘汰了，真正應(yīng)該追求的，是財務(wù)安全和財務(wù)自由。
富爸爸認(rèn)為，花掉一生的時間去為錢工作是愚蠢的，但認(rèn)為錢不重要也同樣是不明智的。他經(jīng)常說：“一天只有24個小時，你也只能如此努力地工作，為什么要為掙錢而拼命工作呢？應(yīng)該學(xué)會讓錢和別人為你工作，這樣你才能自由地去做其他重要的事情?！?/p>
3、做“B”的難度在于如何擁有系統(tǒng)。一個真正的B象限的企業(yè)主，可以隨時休假，他不在的時候，公司還能照常運轉(zhuǎn)甚至運轉(zhuǎn)得更好。如果不是這樣，他只是給自己創(chuàng)建了一份工作，而不是一個系統(tǒng)。（游戲的結(jié)果是要成為銀行，而不是成為一個忙碌的銀行家。）
“S”擁有的是一份工作，而“B”擁有的是一個系統(tǒng)，“B”雇傭能勝任的人去操作這個系統(tǒng)。真正的“B”可以離開他們的企業(yè)一年多，當(dāng)他們回來時，發(fā)現(xiàn)他們的企業(yè)比他們離開時更能贏利，運營得也更好。而“S”離開他的S型企業(yè)一年多，等他回來時，就會發(fā)現(xiàn)他的企業(yè)已沒有什么生意可做了。
如果你購買的是一個特許經(jīng)營權(quán)系統(tǒng)，那你還是“E”，你要嚴(yán)格按照別人告訴你的方式去做事。
4、通過B，讓系統(tǒng)（人和機器）為你工作，然后通過I，讓你的錢（投入別的系統(tǒng)）為你工作，這樣，從B和I都有收入來源，你就可以隨時做自己想做的事，而不用擔(dān)心生計。你就可以讓自己的大腦保持清醒，以便做更重要的工作：“思考”。
獲得巨額財富的秘訣是：1．OPT：Other People's Time。2.OPM：Other People's Money。
很多財務(wù)問題來自于占有沒有什么價值的東西的欲望，真正應(yīng)該投入時間和精力的，是創(chuàng)建自己的系統(tǒng)，讓系統(tǒng)為自己賺錢。這需要有領(lǐng)導(dǎo)他人的能力。你也許能做出更好的漢堡包，你能夠建立起比麥當(dāng)勞更好的企業(yè)系統(tǒng)嗎？
“B”的基本技能之一，是雇傭那些受過良好教育并知道答案的聰明人，并把他們安排在一起，讓他們做為一個團隊工作?！癇”要能夠“讀懂”別人：他知道人們真正想要什么東西，他必須提供什么，以及同團隊成員交談時需要說什么。
5、弄清楚你的資產(chǎn)負債表，控制你的現(xiàn)金流。資產(chǎn)是把錢放到我兜里的東西，負債是把錢從我兜里拿出來的東西。只把產(chǎn)生收入、帶來正的現(xiàn)金流的財產(chǎn)列為資產(chǎn)。做你的財務(wù)報表，確定你現(xiàn)在的收入來自現(xiàn)金流象限的哪一個象限，確定你希望在五年后你的大部分收入來自哪個象限。
一所住房究竟是資產(chǎn)還是負債要依賴于現(xiàn)金流的方向。如果現(xiàn)金流進你的口袋，那么它就是資產(chǎn)；如果現(xiàn)金流出你的口袋，那么它就是負債。誰更聰明？你還是你的錢？
每當(dāng)你欠了某個人的錢時，你就成為了他的雇工；好債務(wù)就是由別人替你支付債務(wù)，壞債務(wù)就是你用你自己的血汗錢支付債務(wù)；“不能控制現(xiàn)金流的人在為能夠控制其現(xiàn)金流的人工作?！?/span>
在“B”和“I”象限中工作學(xué)習(xí)，為將發(fā)生的任何事情做準(zhǔn)備。一個有準(zhǔn)備的人，無論經(jīng)濟走向何方，無論何時發(fā)生變動，都會獲得成功。
6、集中精力減少你的個人債務(wù)。如果你有多個信用卡，則取消你所有的信用卡，只留下1到2個；信用卡負債必須在每月底消除，不要再借入任何長期債務(wù)。對你的汽車和住房貸款盡早償清，如果你夠聰明和努力，你可以在5～7年內(nèi)還清全部債務(wù)。然后你原先償還債務(wù)的錢就可以用來投資了。
大多數(shù)人在財務(wù)方面不能走在前面，因為他們每個月都有賬單要付。這其中有電話單、稅單、電費單、煤氣單、信用卡賬單、食物賬單等。大多數(shù)人每個月都要先支付其他人，最后才支付自己——如果他們還有節(jié)余的話。
因此，大多數(shù)人都違反了個人財務(wù)的黃金規(guī)則：“先支付自己”。你需要坐下來，制定出計劃，控制你的消費習(xí)慣，將你的債務(wù)最小化。
7、有人曾做過一項全世界富人和窮人的研究，想查明出身貧寒的人如何最終變富。該研究發(fā)現(xiàn)，這些人無論生活在哪個國家，都具備三種特性：1．他們持有長期的展望和計劃。2．他們相信延遲的回報。3．他們以有利于自己的方式運用復(fù)利力量。
8、與你相處時間最長的6個人，就是你的未來。把你的名字填在你現(xiàn)在所處的象限中，然后把你的名字填在你未來想要去的象限中。如果這6個人基本處在同一個象限，這種情況下你是一個幸福的人，因為你身邊圍繞著思想相似的人。如果他們不是，那么你也許該在生活中做些改變。
列出和你相處時間最多的6人，這些人可能是你的同事、配偶、孩子（所有的孩子計作一人）、同學(xué)、朋友，或者是其他任何人。在每個人的名字后面列出他們所處的象限。象限反映了一個人的主要收入來源，如果他們現(xiàn)在失業(yè)或者退休，列出他們過去掙錢時所在的象限(可能不止一個象限)。年輕的孩子和學(xué)生不用填，請空出。
羅伯特·T·清崎：“15年以后，我與之相處時間最多的人除了一個人之外全都發(fā)生了改變。在我早些時候的名單上出現(xiàn)的那5個人仍然是我的好朋友，只是很少見面了。他們是很不錯的人，并且對自己的生活感到滿意。我的改變只與我自己有關(guān)，我想改變我的未來，想成功地改變我的未來，我就必須改變我的思想，并且因此改變我與之交往的人?！?/p>
9、尋找導(dǎo)師，找出既在投資領(lǐng)域又在企業(yè)領(lǐng)域中有可能成為你導(dǎo)師的人，向他們學(xué)習(xí)。同時，找出一個反面的示范，向他們學(xué)習(xí)。
職業(yè)運動員有教練，業(yè)余愛好者沒有教練。聰明地選擇你的教練或?qū)煟@是你能做到的最重要的事情之一。
導(dǎo)師應(yīng)該是一個已做過并且成功地做了你想做的事情的人。不要找一位建議者，建議者只能憑設(shè)想告訴你如何去做，因為他本人沒有做過。大多數(shù)給出關(guān)于金錢問題的建議的人，往往都是來自E和S象限的人。
10、要行動。很多人從來不啟動他們的計劃，只是因為他們沒有找到全部的答案。這就好比你要等到所有的燈都變綠時才開車前進。我們事先不可能知道每一件事情，我們經(jīng)常是在需要學(xué)習(xí)時才進行學(xué)習(xí)，因此我建議你們嘗試新事物，并期待失望（也即看上去并不成功），但始終要有一位導(dǎo)師在你身邊用經(jīng)驗指導(dǎo)你。
犯錯誤。建議你從最初級的步驟開始犯錯誤，不犯錯誤你學(xué)不了東西。記住：失敗是成功的一部分。“E”和“S”被告知犯錯誤是不可接受的，“B”和“I”知道犯錯誤是他們學(xué)習(xí)的一種方式。
說實話，這五本書，我覺得最好的是博多·舍費爾的《財務(wù)自由之路：7年內(nèi)賺到你的第一個1000萬》和羅伯特·清崎的《富爸爸財務(wù)自由之路: 神奇的現(xiàn)金流象限》。
這兩本書是從思想上改變?nèi)说恼J(rèn)知的，而且，也給出了一些比較實用的方法。
托尼·羅賓斯的《錢：7步創(chuàng)造終身收入》也很不錯，但就是啰嗦了一點。
有一些觀念簡直是振聾發(fā)聵。
讓我覺得最震撼的是這3個觀念：
1、要犯錯。
2、不能殺“鵝”。
3、和誰在一起，你就是誰。
這篇文章有點長，目的是盡可能多解釋一些內(nèi)容。
為簡潔起見，我會總結(jié)一篇更短一些的。
文｜衛(wèi)劍釩
