關(guān)于金融文化的落腳點(diǎn)
我們不能空談金融文化。從眼前講，談?wù)摻鹑谖幕湓诮鉀Q當(dāng)前金融三大問題上：
一是控通脹。弗里德曼講通脹是一種貨幣現(xiàn)象。我認(rèn)為首先通脹是貨幣現(xiàn)象，但它不僅是貨幣總量現(xiàn)象，也是貨幣結(jié)構(gòu)現(xiàn)象，也是貨幣力度現(xiàn)象；不僅是貨幣現(xiàn)象，還是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象；不僅是經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，還是社會(huì)現(xiàn)象；不僅是社會(huì)現(xiàn)象，還是一個(gè)自然現(xiàn)象。前些陣子“鹽王爺”的起因就是日本的地震。短信講搶碘鹽，一個(gè)會(huì)場主持人剛宣布請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言，人們立刻沖上主席臺(tái)把領(lǐng)導(dǎo)擠成重傷，原來是把“言”當(dāng)成“鹽”了。這些社會(huì)現(xiàn)象、心理現(xiàn)象就是文化了。
二是控外儲(chǔ)。關(guān)于外匯儲(chǔ)備，我從2007年開始曾有一些觀點(diǎn)。一個(gè)觀點(diǎn)是根據(jù)經(jīng)驗(yàn)判斷中國外匯儲(chǔ)備人均600美元左右為宜，另一個(gè)是外匯儲(chǔ)備要五路分流。幾年過去了，現(xiàn)在又突破3萬億美元，這是一個(gè)大問題！我認(rèn)為，我國外匯儲(chǔ)備應(yīng)控制在8000億～1.3萬億美元為宜。
三是控風(fēng)險(xiǎn)。存款蛋糕就這么大，已基本切完，“十僧五飯”，導(dǎo)致惡性競爭，具體鏈條是“財(cái)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)→行賄受賄風(fēng)險(xiǎn)→銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)→銀行信用風(fēng)險(xiǎn)”?？梢哉f為了拉存款一些機(jī)構(gòu)和個(gè)人無所不用其極，風(fēng)險(xiǎn)很可怕，市場很可憂，員工也很可憐。員工調(diào)侃要改成英文名“亞歷（壓力）山大”。當(dāng)然，十僧十飯沒有競爭也不行，十僧九飯適度競爭最好。
從長遠(yuǎn)看，金融文化作為最重要的金融軟實(shí)力，要落在推進(jìn)硬實(shí)力與軟實(shí)力的協(xié)同發(fā)展上，落在從金融大國向金融強(qiáng)國轉(zhuǎn)變上。總之，金融文化不是空中樓閣，要落到實(shí)處。
關(guān)于金融文化的簡單表述
文化是人類特有的。人類的共性文化在橫向上反映為各民族的具體文化，比如中華文化；在縱向上反映為各領(lǐng)域的特殊文化，比如金融文化。金融文化是人類共性文化在金融領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。
金融文化說復(fù)雜非常復(fù)雜，涉及一個(gè)金融理論體系和操作體系的創(chuàng)立。從某個(gè)角度來講，“金融”包括“金融物”和“金融人”。金融是資金的融通，資金是人的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)的貨幣表現(xiàn)。因此說到底資金融通是人的行為，人的行為就要受到文化的影響，或者說就蘊(yùn)含著文化。因此，金融文化就是金融領(lǐng)域相對(duì)于資金、技術(shù)、法規(guī)等“金融物”來講的著重于解決“金融人”的問題的一個(gè)命題，就是人在主導(dǎo)資金運(yùn)動(dòng)過程中的精神反映，亦即人在什么精神狀態(tài)下指導(dǎo)資金的運(yùn)動(dòng)。這種精神狀態(tài)又通過一定的形式反映為金融理念、金融法律，再作用于人的具體行為。
如果用三個(gè)字表述，金融文化即金融之“形而上”；如果用兩個(gè)字表述，金融文化即“誠信”（經(jīng)典作家稱金融是道德的事物）；如果用一個(gè)字表述，金融文化即金融之“道”?！罢\信”是金融文化的基本元素，“形而上”是對(duì)金融文化的廣度概括，“道”是金融文化的深度聚焦。
關(guān)于文化的概念、作用及與經(jīng)濟(jì)金融的關(guān)系
“文化”，就其性質(zhì)而言，是人類在社會(huì)歷史發(fā)展進(jìn)程中，在創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)創(chuàng)造的精神財(cái)富。
“文化”與經(jīng)濟(jì)金融的關(guān)系，是靈魂和軀體的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)是一個(gè)國家的軀體，文化是一個(gè)國家的靈魂。先有軀體，后有靈魂。既不能“魂不附體”，又要“體內(nèi)生魂”。
金融文化源于金融實(shí)踐，反過來指導(dǎo)金融實(shí)踐，最后又隨著金融實(shí)踐的發(fā)展而發(fā)展。沒有金融實(shí)踐，產(chǎn)生不了金融文化；沒有金融文化的影響，金融實(shí)踐難以健康運(yùn)行。先有金融硬實(shí)力，并以其呼喚金融軟實(shí)力（文化），軟實(shí)力（文化）再反作用于金融硬實(shí)力。
我們首先要進(jìn)行物質(zhì)生產(chǎn)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，否則就沒有產(chǎn)生“靈魂”的物質(zhì)基礎(chǔ)；同時(shí)要弘揚(yáng)我們的文化，“體”要生“魂”。只有軀體，沒有靈魂，是行尸走肉；只有血肉豐滿又有靈魂的人，才是一個(gè)完整的人。
關(guān)于中國傳統(tǒng)文化的精髓及對(duì)“金融文化”的影響
中國傳統(tǒng)文化博大精深，其根基是《易經(jīng)》，后又經(jīng)歷了伏羲八卦→周文王六十四卦→孔子《易轉(zhuǎn)》（又稱十翼）等的發(fā)展演變?！兑捉?jīng)》如果用四個(gè)字概括就是：陰陽平衡。在《易經(jīng)》的基礎(chǔ)上，又經(jīng)歷了諸子百家直到現(xiàn)在的不斷發(fā)展。
因此，中國傳統(tǒng)文化就是中華民族幾千年來在歷史發(fā)展進(jìn)程中在創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富的同時(shí)，經(jīng)過不斷總結(jié)提煉，包括吸取其他民族文化的精華形成的自己獨(dú)特的民族文化，是中華民族智慧的結(jié)晶。它包括許多方面，僅從“思想文化”而言，其精髓主要表現(xiàn)為以對(duì)宇宙、社會(huì)、人自身的樸素認(rèn)識(shí)為代表的世界觀，以樸素辯證法為代表的方法論，以追求和諧社會(huì)為特征的社會(huì)歷史觀，以“修齊治平”和“三不朽”為代表的人生觀、價(jià)值觀。在物質(zhì)分配與交換領(lǐng)域，則主要體現(xiàn)為“誠信為本”、“重義輕利”、“君子愛財(cái)取之有道”等。這些思想對(duì)中國“金融文化”產(chǎn)生了深刻的影響。
關(guān)于金融文化的分類
金融文化可以做多種分類，比如可以將金融文化分為金融企業(yè)文化和金融監(jiān)管文化。金融企業(yè)文化是金融企業(yè)從業(yè)人員在主導(dǎo)資金運(yùn)動(dòng)過程中的精神反映；金融監(jiān)管文化是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)從業(yè)人員在對(duì)金融企業(yè)監(jiān)管過程中的精神反映。金融企業(yè)文化在實(shí)際工作中一般表現(xiàn)為金融企業(yè)的經(jīng)營理念；金融監(jiān)管文化在實(shí)際工作中一般表現(xiàn)為金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念。
金融文化按行業(yè)還可具體分為銀行文化、證券文化、保險(xiǎn)文化，等等。金融業(yè)各個(gè)機(jī)構(gòu)還可以形成本機(jī)構(gòu)的特有文化。
關(guān)于中西文化差異和國際金融文化的利弊
一個(gè)民族的文化決定或影響著該國家具體領(lǐng)域的文化。中西文化各有優(yōu)劣。簡言之，中國傳統(tǒng)文化更為崇尚道德、集體利益（但壓抑個(gè)性，現(xiàn)在已經(jīng)變了），西方文化更為崇尚法律、個(gè)體自由（缺少集體概念、親情意識(shí)，當(dāng)然并不盡然）。中西文化應(yīng)當(dāng)互補(bǔ)短長，共取各自精華，共棄各自糟粕。
在長期實(shí)踐中，國際金融業(yè)形成了自己的主流正面文化，如法制文化、體制文化、創(chuàng)新文化、敬業(yè)文化等，國際金融同行的依法辦事精神、體制治理精神、創(chuàng)新精神、敬業(yè)精神等值得我們學(xué)習(xí)。
與此同時(shí)，當(dāng)前國際金融文化亦存在諸多弊端，如利信問題、虛實(shí)問題、王霸問題等。
利信問題。金融本以信用為基礎(chǔ)，然而國際金融業(yè)已然出現(xiàn)罔顧信義、唯利是圖文化，其中尤以華爾街此次金融危機(jī)中的表現(xiàn)最為典型（麥道夫騙局、龐氏騙局）。
虛實(shí)問題。金融本屬虛擬經(jīng)濟(jì)，應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，然而國際金融業(yè)已然普遍存在創(chuàng)新無度文化（全球金融衍生品已達(dá)600萬億～700多萬億美元），與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展嚴(yán)重失衡。
王霸問題。金融涉及各國共同利益，本應(yīng)著眼宏觀全局，謀取共贏之道，然而國際金融業(yè)霸權(quán)文化盛行，其中尤以此前美聯(lián)儲(chǔ)量化寬松政策（QE2）為甚。拳頭第一，叢林法則，從布雷頓森林體系“雙掛鉤”開始就是如此。
這些表現(xiàn)在形而下層面的具體現(xiàn)象，實(shí)質(zhì)是形而上層面的國際金融文化扭曲，也是國際政治生態(tài)（強(qiáng)權(quán)政治）在金融領(lǐng)域的具體反映。這次全球金融危機(jī)從本質(zhì)上講是金融文化的危機(jī)。
關(guān)于中國金融文化的基本內(nèi)涵
改革開放以來，中國金融業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展、法治建設(shè)、管理水平、體制轉(zhuǎn)軌、服務(wù)社會(huì)等形而下層面的進(jìn)步，在形而上層面都映射著金融文化的影子。改革、發(fā)展、安全、管理、誠信、法治、服務(wù)、效率、和諧、幸福，應(yīng)該是今天中國金融文化的“主題詞”。
我曾將中國金融文化的基本內(nèi)涵概括為“利、法、信、義、道”。金融企業(yè)不諱言以盈利為目的，但“利”要以“法”為約束，要以“信”、“義”為前提，要以“道”為基礎(chǔ)。在目標(biāo)上體現(xiàn)為“利”，在行為上體現(xiàn)為“法”，在他人體現(xiàn)為“信”，在社會(huì)體現(xiàn)為“義”，而在這一切之上，則體現(xiàn)為“道”。正所謂君子愛財(cái)，取之有道；也正所謂小才通技，中才通策，大才通略，超才通道……“道”是什么？“道可道，非常道”，它在一定意義上是宇宙的普遍規(guī)律，是人類的特有智慧，也可以說更是中國文化的特殊現(xiàn)象。
我最近還提出一個(gè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)“小勝靠力，中勝靠智，大勝靠德，全勝靠道，道乃德、智、力之和”的觀點(diǎn)，不妨也可以作為我對(duì)“金融之道”、“金融文化”的某種理解。
基于上述認(rèn)識(shí)，我認(rèn)為中國金融文化現(xiàn)階段也可以表述為：誠信為本、依法經(jīng)營，科學(xué)管理、安全第一，改革發(fā)展、以信取利，服務(wù)社會(huì)、全員和諧，謀略通道、融入世界。
關(guān)于中國金融文化存在的問題
中國金融文化存在的問題既蘊(yùn)含著國際金融文化問題的一般性，又有自己的特殊性，具體說來大體有這樣十種表現(xiàn)：
一是貪大求快文化。盲目攀比，片面求大求快，進(jìn)而形成“唯規(guī)?！闭?，亂拉存款，亂比市場份額，亂比發(fā)展速度，釀成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二是粗放經(jīng)營文化。貪大求快導(dǎo)致不是靠服務(wù)、靠效率，而是挖人挖出來業(yè)務(wù)。“人”不是有水平，而是有“關(guān)系”。
三是發(fā)展趨同文化。同質(zhì)化嚴(yán)重，都要“做大做強(qiáng)”，都搞零售轉(zhuǎn)型，都扎堆在長三角、珠三角、環(huán)渤海，千行一面，了無特色。
四是輕視信用文化。認(rèn)識(shí)不到誠信是金融之本是命根子，為搶市場份額無所不用其極，不講信譽(yù)，一錘子買賣。
五是輕視法規(guī)文化。同“酒后駕車”一樣，許多機(jī)構(gòu)、許多從業(yè)人員在市場競爭中存在僥幸心理，沒有遵紀(jì)守法的自覺意識(shí)，違規(guī)現(xiàn)象普遍。
六是二元文化。中國金融發(fā)展中，東中西部、城鄉(xiāng)金融等發(fā)展不平衡，形成“二元金融”和“二元金融文化”。
七是懲辦文化。講處罰多，講教育少，形成懲辦主義，而關(guān)系疏通好了又可以放一馬。在這個(gè)問題上我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)是恩威并濟(jì)，教育為主，處罰為輔。
八是照搬文化。改革開放固然要學(xué)習(xí)國外有用的東西，但不能什么都搬外國。比如我們的公司治理，既搬來英美的獨(dú)董制，又搬來歐洲的監(jiān)事會(huì)制，我認(rèn)為這是疊床架屋、重復(fù)勞動(dòng)、加大成本、影響效率，根據(jù)企業(yè)的不同情況有一種就可以了。再有對(duì)待“模型”，我不反對(duì)模型，但反對(duì)唯模型。我的觀點(diǎn)是：學(xué)而不搬，學(xué)為己用。既要稱希臘，又不能言必稱希臘。
九是短視文化。不善于從戰(zhàn)略、從長遠(yuǎn)、從全局考慮問題。誠然，金融業(yè)是技術(shù)性很強(qiáng)的工作，一定要懂技術(shù)，但凡事都有兩個(gè)方面。首先要看路，其次才是拉車。南轅北轍不如原地不動(dòng)。
十是“井蛙”文化。金融危機(jī)中盲目樂觀存在井底之蛙心態(tài)，缺少憂患意識(shí)。另外，只知金融不知其他，視野很窄，不知經(jīng)濟(jì)決定金融，不懂虛擬經(jīng)濟(jì)必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根。我們現(xiàn)在處在一個(gè)“戰(zhàn)略機(jī)遇期”與“矛盾凸顯期”并存的階段，國際形勢錯(cuò)綜復(fù)雜，社會(huì)矛盾十分突出。當(dāng)然，中國經(jīng)濟(jì)率先復(fù)蘇，目前在世界上也是最好的。我們?cè)趪鴥?nèi)沒有明顯的感覺，到國外感覺會(huì)比較明顯，中國的發(fā)展最快。但越是這樣我們?cè)绞且袘n患意識(shí)。
上述這些問題許多從表面上看是形而下的工作問題，實(shí)質(zhì)上是形而上的金融文化問題，許多也是社會(huì)問題，是社會(huì)文化在金融領(lǐng)域的反映。
這里我想特別說一下信仰問題，因?yàn)樯鲜鼋鹑谖幕械膯栴}許多都同“信仰”有關(guān)。市場經(jīng)濟(jì)是法治經(jīng)濟(jì)、信用經(jīng)濟(jì)、平等經(jīng)濟(jì)。市場經(jīng)濟(jì)要求市場參與者有序發(fā)展，同時(shí)提倡社會(huì)成員確立良好信仰。市場經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)國家的社會(huì)成員一般都有自己的信仰。不管這種信仰在宗教領(lǐng)域?qū)儆诤畏N派別，但有一個(gè)共同點(diǎn)都是抑惡揚(yáng)善。作為高級(jí)動(dòng)物，人不可以沒有信仰。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，人如果沒有信仰，只信“金錢”，這是十分可怕的。金融危機(jī)不是最大的危機(jī)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)不是最大的危機(jī)，甚至社會(huì)危機(jī)也不是最大的危機(jī)，信仰危機(jī)才是最大的危機(jī)?？鬃又v“道之以政，齊之以刑，民免而無恥；道之以德，齊之以禮，有恥且格”?！坝袗u且格”就是制度的客觀約束性和執(zhí)行的主觀自覺性的結(jié)合。
關(guān)于中國金融業(yè)的新機(jī)遇與中國金融文化建設(shè)的新任務(wù)
金融危機(jī)對(duì)中國既是“?！币彩恰皺C(jī)”，特別是產(chǎn)生對(duì)中國文化的認(rèn)同機(jī)遇。從現(xiàn)在起，我們要從思想上重視，要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，要有專人負(fù)責(zé)，不能扯皮，“一行三會(huì)”責(zé)無旁貸要管起來。我建議編制《中國金融文化建設(shè)綱要》，并建議試編兩個(gè)指數(shù)：“國家金融文化指數(shù)”和“金融企業(yè)文化指數(shù)”。
編制“國家金融文化指數(shù)”可以以十個(gè)金融“軟實(shí)力”為基礎(chǔ)，涵蓋內(nèi)容主要包括金融宏觀調(diào)控能力效用和預(yù)見性、金融市場意識(shí)、金融監(jiān)管能力與安全守法意識(shí)、金融創(chuàng)新意識(shí)、金融人才意識(shí)與使用合理度、金融員工幸福度、金融社會(huì)環(huán)境與社會(huì)誠信意識(shí)、金融理論建設(shè)、金融國際環(huán)境和諧度以及金融對(duì)社會(huì)和諧發(fā)展貢獻(xiàn)度。
編制“金融企業(yè)文化指數(shù)”可以以“金融企業(yè)發(fā)展的十條準(zhǔn)則”為基礎(chǔ)，主要包括：更有效益的發(fā)展、更有安全保障的發(fā)展、更有后勁的發(fā)展、更有創(chuàng)新能力的發(fā)展、更有前瞻性的發(fā)展、更有凝聚力的發(fā)展、更協(xié)調(diào)的發(fā)展、更有品位的發(fā)展、更有社會(huì)責(zé)任的發(fā)展以及更有員工幸福感的發(fā)展。
為達(dá)此目的，需要中國金融業(yè)進(jìn)行整體的“反思悟道”，做到“八個(gè)堅(jiān)持”：一是安全與發(fā)展并重，提倡發(fā)展，重視安全，安全第一；二是競爭與服務(wù)并重，改善服務(wù)，文明競爭，服務(wù)第一；三是德治與法治并重，提倡德治，并用法治，德治第一；四是信任與管理并重，增進(jìn)信任，加強(qiáng)管理，信任第一；五是信用與效益并重，提倡信用，合規(guī)增效，信用第一；六是信仰與約束并重，提倡信仰，兼以約束，信仰第一；七是市場份額與員工幸福感并重，重視市場，更重視員工，員工幸福感第一；八是謀技與通道并重，重視技術(shù)，更重“通道”，“通道”第一。
金融文化建設(shè)需要一批勇于擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑诩?/p>
真正的金融家不應(yīng)是單純的技術(shù)專家，更不應(yīng)是唯利是圖的“資本家”，更不應(yīng)是“龐氏騙局”的發(fā)明家，而應(yīng)當(dāng)是在金融這個(gè)特定領(lǐng)域精通專業(yè)、兼通其他，能夠把握行業(yè)規(guī)律、掌控發(fā)展方向、帶領(lǐng)行業(yè)前進(jìn)的實(shí)干家；應(yīng)當(dāng)是有思想而非空想，有信仰而非迷信，有理想而非理想化的思想家；應(yīng)當(dāng)是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、嚴(yán)于律己、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)恼渭摇?/p>
政治家與政客有何區(qū)別？政治家以社會(huì)為己任，以社會(huì)為“家”，他們站在歷史的巔峰上考慮問題，這是一種境界；政客是在社會(huì)做“客”，以社會(huì)為施展權(quán)術(shù)的平臺(tái)，這是“現(xiàn)得利”主義。
中國金融文化建設(shè)需要一批對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)?、具有真正政治家素養(yǎng)的“金融家”。他們要以社會(huì)為己任，以行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展為己任，“茍利國家生死以，豈因禍福避趨之”，不在乎一時(shí)的利害得失，不計(jì)較個(gè)人的功名利祿。中國金融文化建設(shè)能否成功，中國金融業(yè)能否抓住機(jī)遇，繼往開來，關(guān)鍵在此。
要成為“勇于擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑诩摇?，必須學(xué)好哲學(xué)。學(xué)好哲學(xué)，一通百通。許多諸如形而上與形而下、軀體與靈魂、金融物與金融人、硬實(shí)力與軟實(shí)力、平面擴(kuò)張與立體提升、金融大國與金融強(qiáng)國、德治與法治、安全與發(fā)展、信任與管理、謀技與通道等一系列對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系，其實(shí)都是哲學(xué)的命題，也可以說是“金融哲學(xué)”。
“金融文化”說穿了就是解決金融物與金融人的內(nèi)外因的關(guān)系問題，從內(nèi)因、長遠(yuǎn)、根本解決問題。金融文化與金融哲學(xué)互不可分。最沒用的是哲學(xué)，不解決任何具體問題；最有用的是哲學(xué)，可以幫助你解決所有問題。業(yè)務(wù)是樓房，哲學(xué)是地基。不能只打地基不蓋樓房，更不能不打地基只蓋樓房。因此，哲學(xué)是建立金融文化的基礎(chǔ)，是當(dāng)好金融家的基礎(chǔ)，是一個(gè)人生存、在社會(huì)安身立命、既自身心情愉快幸福又有利國家社會(huì)的基礎(chǔ)?！觯ㄖ袊獯蠹瘓F(tuán)董事長 唐雙寧）
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