和以往一樣，中小銀行因?yàn)榇婵顗毫Ω?，因此給投資者開(kāi)出的“價(jià)碼”更高，他們發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率較大銀行而言也更高。不過(guò),由于降息通道開(kāi)啟，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率必然持續(xù)下行。年末，銀行出于留客戶和存款的需求，一般都會(huì)抬升理財(cái)收益率，投資者不妨抓住這一機(jī)會(huì)
⊙記者 金蘋(píng)蘋(píng) ○編輯 長(zhǎng)弓
臨近年末，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)偏穩(wěn)健的投資人而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品依然是個(gè)不錯(cuò)的選擇。那么，在年末來(lái)臨之際，選擇一家理財(cái)產(chǎn)品收益高的銀行進(jìn)行投資，就成為當(dāng)下投資者的首要任務(wù)。剛剛過(guò)去的11月，各家銀行理財(cái)產(chǎn)品投資能力的強(qiáng)弱和他們?cè)谑找媛蚀髴?zhàn)中的比賽戰(zhàn)果，或許能夠給大眾一個(gè)參考。
小銀行再度跑贏比賽
和以往一樣，中小銀行因?yàn)榇婵顗毫Ω?，因此給投資者開(kāi)出的“價(jià)碼”更高，所以他們發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率較大銀行而言也更高。
根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，11月份各類商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，其平均預(yù)期收益率較上月是全線下跌的。但是在各類銀行中，在不同投資期限的產(chǎn)品中，他們的優(yōu)勢(shì)也不盡相同。
比如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，在投資期限為1個(gè)月以內(nèi)的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中整體收益較高，平均預(yù)期收益率為4.81%；股份制銀行在投資期限為1個(gè)月至3個(gè)月、1年以上的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中整體收益較高，平均預(yù)期收益率分別達(dá)到5.1%、5.63%；城市商業(yè)銀行在投資期限為3個(gè)月至6個(gè)月、6個(gè)月至12個(gè)月的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中整體收益較高，平均預(yù)期收益率分別達(dá)到5.26%、5.44%。
具體來(lái)看，平均預(yù)期收益率高于市場(chǎng)平均值且排名前三的銀行分別如下：對(duì)于1個(gè)月以內(nèi)期限的產(chǎn)品，平均收益率為4.33%，其中青島銀行、浙商銀行、德州銀行名列前三。期限在1-3個(gè)月的產(chǎn)品，平均收益率為4.91%，而大連銀行、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行、無(wú)錫農(nóng)村商業(yè)銀行名列前三。期限在3-6個(gè)月的產(chǎn)品，平均收益率為5.18%，其中常熟農(nóng)商行、廣州農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林銀行名列前三。期限在6個(gè)月-1年的產(chǎn)品，平均收益率為5.37%，其中長(zhǎng)沙銀行、富滇銀行、蘭州銀行位列前三。而投資期限在1年以上的產(chǎn)品，平均收益率為5.52%，其中重慶銀行、重慶三峽銀行、富滇銀行的產(chǎn)品位列前三。
收益率下降是主趨勢(shì)
根據(jù)銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，11月份銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量比上月有大幅提升，其中城市商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量居首位。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，11月份152家商業(yè)銀行共發(fā)行5048款理財(cái)產(chǎn)品，較上月環(huán)比增加13.67%。城市商業(yè)銀行11月發(fā)行1734款產(chǎn)品，占當(dāng)月理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行總量的34.35%，發(fā)行量位居該月第一。其他各類商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量較上月均有大幅度提升。
但是在發(fā)行量提升的背后，卻是收益率的下行。統(tǒng)計(jì)顯示，2014年11月，人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.03%，較上月下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。
具體來(lái)看，投資期限在1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.33%，較上月下降32.45個(gè)基點(diǎn)；投資期限為1個(gè)月至3個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為4.91%，較上月下降7.91個(gè)基點(diǎn)；3個(gè)月至6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.18%，較上月下降6.41個(gè)基點(diǎn)；6個(gè)月至12個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.37%，較上月下降4.26個(gè)基點(diǎn)；一年以上期限的理財(cái)產(chǎn)品，平均預(yù)期收益率為5.52%，較上月上升7.13個(gè)基點(diǎn)。
多位市場(chǎng)分析人士均指出，由于降息通道開(kāi)啟，未來(lái)央行還將持續(xù)進(jìn)行降息，銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率必然持續(xù)下行。因此在年末，銀行出于留客戶和存款的需求，一般都會(huì)抬升理財(cái)收益率，建議投資者抓住這一機(jī)會(huì)。
澳元理財(cái)有亮點(diǎn)
對(duì)于持有外幣的投資者而言，去年以來(lái)跌跌不休的投資收益率，讓所持有外幣的理財(cái)顯得特別難。不過(guò)統(tǒng)計(jì)顯示，雖然11月外幣理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率全線下調(diào)，但澳元理財(cái)產(chǎn)品平均收益率依然保持4%以上。
據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，11月份外幣理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)發(fā)行130款，較上月增加21款。其中主要外幣品種發(fā)行情況如下：美元理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行67款，較上月增加九款，平均預(yù)期收益率為1.98%；澳元理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行21款，較上月增加兩款，平均預(yù)期收益率為4.14%；港幣理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行22款，較上月增加四款，平均預(yù)期收益率為2.07%；歐元理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行12款，較上月增加五款，平均預(yù)期收益率為1.45%；英鎊理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行7款，平均預(yù)期收益率為1.81%。
11月銀行人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率
投資期限 平均預(yù)期收益率 較上月
1個(gè)月以內(nèi) 4．33％ 下降32．45個(gè)基點(diǎn)
1個(gè)月至3個(gè)月 4．91％ 下降7．91個(gè)基點(diǎn)
3個(gè)月至6個(gè)月 5．18％ 下降6．41個(gè)基點(diǎn)
6個(gè)月至12個(gè)月 5．37％ 下降4．26個(gè)基點(diǎn)
一年以上 5．52％ 上升7．13個(gè)基點(diǎn)
作者：⊙記者 金蘋(píng)蘋(píng) ○編輯 長(zhǎng)弓來(lái)源上海證券報(bào))
