“七山一水二分田”，在浙江諸暨名副其實，各類農產品資源豐富，而“農產品銷售難”成為影響農民持續(xù)增收的一大問題。諸暨農商行始終堅持服務“三農”、服務小微的戰(zhàn)略定位，做深信貸業(yè)務，結合“走千訪萬”活動，加快信息收集，注重客戶培育，以金融之力助推農產品增收。經過十余載的堅守與相伴，諸暨農商行助力毛竹、蕃薯等看似平凡的小產業(yè)，成就了不平凡的大市場。
諸暨市光裕竹業(yè)有限公司起步于諸暨璜山鎮(zhèn)齊村，目前是中國鐵路總公司3家竹材膠合板生產定點企業(yè)之一，其產品不但供應國內市場，更遠銷韓國、日本、德國，被廣泛用于鐵路車輛、公路客車、輪船、建筑、集裝箱等諸多領域。2015年，公司產值達2億元。
然而，光裕竹業(yè)的創(chuàng)業(yè)道路并非一帆風順。早在2003年，光裕竹業(yè)從鄉(xiāng)鎮(zhèn)集體企業(yè)轉資成民營企業(yè)時，出現(xiàn)了嚴重的資不抵債，當時企業(yè)只剩下陳舊的機器設備，融資十分困難，四處碰壁無果。當時的諸暨農村信用社(諸暨農商行前身)了解到該公司急需流動資金后，主動派信貸人員上門詢問需求，當即發(fā)放了445萬經營性貸款。光裕竹業(yè)將這筆“救命錢”投入到科技研發(fā)中，全力提升產品物理性能指標，從強度、吸濕率、耐酸堿性等十多項技術指標入手，逐一攻克，不斷優(yōu)化產品。“在我們最困難的時候，全靠信用社，400多萬元貸款不到一周就審批下來，沒有這筆錢，我們熬不到現(xiàn)在，我們和信用社是革命情感啊!”該公司朱總經理感激道。目前，光裕竹業(yè)憑借“竹青”技術，實現(xiàn)了“以竹代鋼”,順利拿到新型80噸級通用棚車地板的“通行證”，世界最大的軌道交通裝備制造商——由中國北車集團和南車集團合并而成的中國中車股份有限公司在光裕竹業(yè)下單。
同時，光裕竹業(yè)積極引導當?shù)剞r民開展竹產品加工，帶動諸暨及周邊縣市竹農走上致富路。據統(tǒng)計，光裕竹業(yè)一年的毛竹用量在30000噸左右，為其配套的專業(yè)生產毛竹半成品的廠家100多個，連接8000戶農戶，增收約3000萬。據悉，目前該行向光裕竹業(yè)共發(fā)放貸款955萬元。
2006年，綠康農業(yè)還只是一家座落在諸暨市璜山鎮(zhèn)鼎新村山腳下的小作坊。其法定代表人馮永才靠著勤勞的雙手，一邊種蕃薯一邊做食品加工，慢慢打開了蕃薯食品加工市場，因為和諸暨當?shù)氐囊话俪幸约靶⌒退綘I商鋪合作，難免需要墊資，資金缺乏的問題便日益突現(xiàn)出來。當時的諸暨農村合作銀行信貸員在一次日常走訪中了解到了這一實際情況，立即發(fā)放了5萬元經營性貸款，給綠康緊張的資金鏈注入了“流動血液”。綠康隨即根據新老客戶要求，將該筆資金投入到了新產品研發(fā)上，相繼推出“浣江”牌片片樂手工薯片、香脆薯片、富硒薯片，烤紅薯、手工紅薯粉絲等一系列薯類休閑食品，獲得了客戶的歡迎。市場需求的不斷擴大，吸引了外來采購方的注意。但當采購方到廠房進行實地勘察，看到破小的廠房后，認定其規(guī)模有限、產量跟不上，遲遲不肯下單。盡管前來走訪的客戶很多，訂單卻不見有實質性突破。馮永才意識到綠康要發(fā)展，必須修建廠房、增加設備機器。于是，他找到了合作多年的諸暨農村合作銀行，說明了困難和需求，隨即440萬的經營性貸款就發(fā)放到位了。有了這筆錢，綠康開始大展拳腳，建造新廠房，引進新生產線，購置全新設備，訂單也接踵而至。綠康的產品相繼在歐尚、大潤發(fā)等全國性連鎖超市上架。
目前，綠康已擁有26個不同系列的蕃薯類加工產品，其中,蕃薯米餅等系列產品更是遠銷韓國。2015年，綠康產值高達1600萬。據悉，目前綠康的訂單基地11000多畝,聯(lián)系農戶400多戶,每年向當?shù)剞r民收購約價值400萬左右的蕃薯，帶動當?shù)剞r民走上了致富路。
從貸款5萬元到440萬元，可以說，諸暨農商行見證了小蕃薯闖出一番天地的整個過程。
都說“會百樣不如專一樣”，光裕竹業(yè)、綠康農業(yè)憑借一根毛竹、一塊蕃薯干，闖進了大市場，實現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，他們都是諸暨農商行全力支持小微企業(yè)發(fā)展壯大的典型。在他們的創(chuàng)業(yè)道路上，諸暨農商行始終扮演了“助跑”的角色，堅持不斷優(yōu)化金融服務，加大信貸投入，創(chuàng)新信貸模式，簡便貸款手續(xù)。
針對小微企業(yè)“融資難、抵押難、轉貸難”的問題，諸暨農商行早在2012年就推出了年審制貸款，重點對信貸業(yè)務流程進行優(yōu)化和改造，進一步簡化授信和用信審批流程，將總行的貸款審批權限下放到基層支行，對納入年審制名單庫管理的優(yōu)質小微企業(yè)客戶，在其授信期限內，只需通過年度貸款風險審查，合格客戶的流動資金貸款在逐筆到期時，無須籌措資金“先還后貸”，就可延長貸款期限，實現(xiàn)還貸與續(xù)借無縫對接。2015年諸暨農商行累計發(fā)放年審制貸款225戶、金額達6.39億元。
為了進一步減輕企業(yè)的還款壓力，諸暨農商行在2014年底，又創(chuàng)新推出了小微企業(yè)“轉貸易”業(yè)務，小微企業(yè)無需還本直接就可以續(xù)貸，并將適用對象從小微企業(yè)擴大到小微企業(yè)主，實現(xiàn)放款與還款的無縫對接。同時，該行繼續(xù)深化“限時辦貸”制度，該產品引入社會監(jiān)督機制，進一步優(yōu)化轉貸流程，加快周轉速度。
基于小額貸款客戶“短、頻、快”的信貸需求，2015年，諸暨農商行全面推開“普惠快車”信貸模式，面向轄內小額貸款客戶，深度整合和創(chuàng)新客戶信息采集、客戶綜合評價和信貸業(yè)務審批等業(yè)務流程，簡化信貸操作流程，實現(xiàn)“一站式”新型業(yè)務辦理模式。截至目前，普惠客戶建檔戶數(shù)已達217377戶，授信戶數(shù)達79230戶，授信總額達635565.6萬元。
諸暨農商行客戶經理在走訪中了解到，光裕竹業(yè)、綠康農業(yè)的快速發(fā)展都依托于其下屬的農民專業(yè)合作社。蓬勃發(fā)展的合作社給農民帶來了實惠，問題也逐漸凸現(xiàn)：帶動作用不強，連接市場不夠緊密，生產經營能力弱等。農村合作經濟如何再升級?浙江率先探索試點農民專業(yè)、供銷、信用合作“三位一體”新型農村合作體系，在堅持家庭經營基礎地位的同時，構建起農村合作經濟升級版，助推農業(yè)現(xiàn)代化，實現(xiàn)供銷與農業(yè)主體的雙贏。
諸暨農商行是諸暨市“三位一體”農民合作經濟組織聯(lián)合會(農合聯(lián))副理事長單位，也是農合聯(lián)唯一合作金融機構，利用獨特優(yōu)勢，諸暨農商行得以全流程參與構建生產、供銷、信用“三位一體”的農村合作經濟組織體系，積極發(fā)揮金融支撐作用。為切實解決廣大涉農經營主體的生產性資金緊缺難題，該行創(chuàng)新推出“農聯(lián)通”貸款，專項用于支持轄內農民合作經濟組織聯(lián)合會會員、農民資金互助會會員、農民資金互助會聯(lián)合會會員等用于生產經營。
在信貸資金支持上，諸暨農商行對農民合作經濟組織聯(lián)合會會員、農民資金互助會會員、農民資金互助會聯(lián)合會會員入會金一定比例授信，額度最高不超過該會員入會金的5倍，并對其中評定為AAA級信用單位的農合聯(lián)、農互會、農互聯(lián)會員給予貸款優(yōu)先和利率優(yōu)惠，從而促進了生產、供銷、信用“三位一體”的農村合作經濟組織體系，降低農民生產經營成本。截至目前，該行已發(fā)放“農聯(lián)通”貸款金額達915萬元。
諸暨農商行還積極為農民資金互助會及聯(lián)合會提供便捷的業(yè)務結算、現(xiàn)金收付等渠道服務。在支付結算渠道上，提供豐收卡、網上銀行、手機銀行等業(yè)務，農民資金互助會及聯(lián)合會及其會員享受該行有關成本費用減免優(yōu)惠。該行結合全市500多家助農取款點、助農服務終端等建設，就近為農民資金互助會聯(lián)合會及其會員提供小額現(xiàn)金存取、轉賬、繳費、余額查詢等服務。(浙江諸暨農商行邊建琳、趙陳林)
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