宜信租賃定位于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的金融服務(wù)領(lǐng)域，自2012年成立以來(lái)，以標(biāo)準(zhǔn)化的小額租賃產(chǎn)品、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，滿足小微、農(nóng)戶等群體的設(shè)備融資需求。目前，已在國(guó)內(nèi)糧食主產(chǎn)區(qū)黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、遼寧、山東、河南、河北等20多個(gè)省份，為農(nóng)戶提供農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)，機(jī)型覆蓋了動(dòng)力機(jī)械、收獲機(jī)械、耕整機(jī)械、烘干設(shè)備、糧食加工等設(shè)備，可以全面滿足用戶耕、種、收、儲(chǔ)要求，形成了全鏈條農(nóng)業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)。
2017年12月初的八桂大地，迎來(lái)了一年中最甜蜜的收獲季——千萬(wàn)畝甘蔗林進(jìn)入收割期。與往年不同的是，如今的甘蔗田里已經(jīng)很難見(jiàn)到農(nóng)民手割刀砍的景象了，取而代之的是一臺(tái)臺(tái)甘蔗收割機(jī)、拖拉機(jī)和運(yùn)輸?shù)目ㄜ嚒?/p>
“一臺(tái)機(jī)器一天可以收50噸甘蔗，頂50至60個(gè)工人，刨除各項(xiàng)成本后，效率提高70%以上。”在廣西崇左江州區(qū)新和鎮(zhèn)一片“雙高”基地試驗(yàn)區(qū)，方文偉指著一臺(tái)甘蔗收割機(jī)對(duì)記者說(shuō)。他所在的元元農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社主要為蔗農(nóng)提供農(nóng)業(yè)機(jī)械作業(yè)服務(wù)，而部分農(nóng)機(jī)的采購(gòu)則是通過(guò)宜信公司提供的融資租賃方式實(shí)現(xiàn)的。
作為“雙高”基地重要試驗(yàn)區(qū)，近年來(lái)崇左農(nóng)機(jī)市場(chǎng)發(fā)展迅速，對(duì)甘蔗種植收割管理走向全面機(jī)械化發(fā)揮了重要作用。然而，現(xiàn)實(shí)中動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的農(nóng)機(jī)價(jià)格，讓農(nóng)民難以承受。在這種情況下，有別于傳統(tǒng)金融服務(wù)的融資租賃顯現(xiàn)出巨大的需求空間，讓越來(lái)越多的合作社、蔗農(nóng)看到了希望，嘗到了“甜頭”。
融資租賃帶火農(nóng)機(jī)市場(chǎng)
梁強(qiáng)，一位干了10來(lái)年農(nóng)業(yè)機(jī)耕工作的地道農(nóng)民，憨厚樸實(shí)卻也不乏精明。2014年，梁強(qiáng)看好農(nóng)機(jī)市場(chǎng)發(fā)展前景，組建了春翔農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社。
一開始，合作社只有幾臺(tái)小馬力拖拉機(jī)，后來(lái)經(jīng)常打交道的一家農(nóng)機(jī)銷售公司老板向他介紹宜信農(nóng)機(jī)租賃業(yè)務(wù)，很快，梁強(qiáng)就采用融資租賃方式購(gòu)買了兩臺(tái)大型拖拉機(jī)。經(jīng)過(guò)幾年的打拼，如今合作社不斷發(fā)展壯大，已擁有各類農(nóng)機(jī)設(shè)備近40臺(tái)。
“小馬力拖拉機(jī)已經(jīng)滿足不了需求，但是大馬力拖拉機(jī)一臺(tái)要50多萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)真是湊不齊這些錢?！闭f(shuō)起那年甘蔗收割旺季到處求錢的難處，梁強(qiáng)依然連連嘆氣。原打算向經(jīng)銷商賒賬的他，聽(tīng)說(shuō)崇左福源農(nóng)機(jī)與宜信租賃公司剛剛簽訂合作協(xié)議，農(nóng)戶只需繳納40%的首付款就可以申請(qǐng)辦理農(nóng)機(jī)購(gòu)機(jī)分期。喜出望外的他忙找到負(fù)責(zé)這一業(yè)務(wù)的宜信租賃廣西分公司陳星，詳細(xì)了解了業(yè)務(wù)辦理流程、費(fèi)率及還款方式，只用了兩天時(shí)間就拿到了2臺(tái)大馬力拖拉機(jī)——每臺(tái)首付20萬(wàn)元，融資26.4萬(wàn)元，還款期限17個(gè)月，采用月末還息差額還本的還款方式?；貞浱嶙咄侠瓩C(jī)那天的情景，梁強(qiáng)激動(dòng)地說(shuō)：“融資租賃真是解決了我的大問(wèn)題！現(xiàn)在錢早就還上了，合作社準(zhǔn)備再進(jìn)兩臺(tái)拖拉機(jī)，到時(shí)候還找小陳?！睋?jù)陳星介紹，梁強(qiáng)的春翔農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社現(xiàn)在已是當(dāng)?shù)匾?guī)模和影響力最大的一家，除本地以外還面向周邊市縣農(nóng)戶，使當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機(jī)械化水平大大提高，合作社年收入能達(dá)到兩三百萬(wàn)元。
記者在與崇左福源農(nóng)機(jī)公司總經(jīng)理黃建平談話中了解到，近年來(lái)，隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度不斷提高，農(nóng)民對(duì)于高性能的農(nóng)機(jī)設(shè)備的需求和購(gòu)機(jī)資金短缺之間的矛盾日益突出。賒銷成為農(nóng)民獲取農(nóng)機(jī)的重要方式之一，但作為經(jīng)銷商同樣面臨資金困擾。“農(nóng)戶和經(jīng)銷商都迫切需要通過(guò)創(chuàng)新的金融模式、多樣化的融資渠道來(lái)解決這一難題，現(xiàn)在看來(lái)，農(nóng)機(jī)租賃是一種不錯(cuò)的模式?！秉S建平表示。
引金融活水入全鏈條農(nóng)業(yè)租賃
“農(nóng)機(jī)融資租賃在國(guó)外已經(jīng)有很多年的歷史且發(fā)展非常成熟了，但在國(guó)內(nèi)還屬新鮮事物。相較于傳統(tǒng)的信貸模式，融資租賃業(yè)務(wù)在農(nóng)村具有很明顯的優(yōu)勢(shì)?！币诵殴靖笨偛谩⒁诵牌栈萑谫Y租賃部總經(jīng)理毛芳竹告訴記者。
“甘蔗收割機(jī)這一兩年才開始投入應(yīng)用，一臺(tái)要100多萬(wàn)元，我們已經(jīng)通過(guò)宜信融資租賃訂了一臺(tái)，過(guò)兩天就到貨了?！狈轿膫サ脑r(nóng)機(jī)專業(yè)合作社現(xiàn)有社員50多戶，這些普通農(nóng)戶由于缺乏抵押物很難從銀行得到如此大額的貸款，而融資租賃由于采用不同的商業(yè)模式，在資金額度和審批效率方面可以很好地滿足這一需求，因此，一經(jīng)推出就受到農(nóng)戶的歡迎。
具體方式用毛芳竹的話說(shuō)可以概括為三句話：“你選我付款，質(zhì)保廠家管。你租我才買，我買你必租。想要所有權(quán)，租金要付完。”他解釋說(shuō)，農(nóng)戶選好農(nóng)機(jī)后，由宜信租賃將購(gòu)機(jī)款支付給農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商，農(nóng)機(jī)生產(chǎn)廠家則負(fù)責(zé)農(nóng)機(jī)使用過(guò)程中的質(zhì)保問(wèn)題；當(dāng)農(nóng)戶有明確的購(gòu)機(jī)需求并選好機(jī)型后，宜信才會(huì)為農(nóng)戶提供融租服務(wù)，雙方約定在非特殊情況下農(nóng)戶不得退機(jī)；在農(nóng)機(jī)租賃期間內(nèi)，農(nóng)機(jī)所有權(quán)歸屬租賃公司，農(nóng)戶按期向租賃公司完成租金交付后，農(nóng)機(jī)所有權(quán)將履約變更至農(nóng)戶名下。
毛芳竹表示，宜信租賃定位于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)難以覆蓋的金融服務(wù)領(lǐng)域，自2012年成立以來(lái)，以標(biāo)準(zhǔn)化的小額租賃產(chǎn)品、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，滿足小微、農(nóng)戶等群體的設(shè)備融資需求。目前，已在國(guó)內(nèi)糧食主產(chǎn)區(qū)黑龍江、吉林、內(nèi)蒙古、遼寧、山東、河南、河北等20多個(gè)省份，為農(nóng)戶提供農(nóng)機(jī)租賃服務(wù)，機(jī)型覆蓋了動(dòng)力機(jī)械、收獲機(jī)械、耕整機(jī)械、烘干設(shè)備、糧食加工等設(shè)備，可以全面滿足用戶耕、種、收、儲(chǔ)要求，形成了全鏈條農(nóng)業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)。
讓信用從空白變得有價(jià)值
對(duì)于很多機(jī)構(gòu)不敢貿(mào)然涉足的農(nóng)村金融市場(chǎng)，宜信租賃靠什么贏得市場(chǎng)并站穩(wěn)腳跟？對(duì)此，毛芳竹講了六個(gè)字——“尊重、信任、共贏”。他舉例說(shuō)：“很多農(nóng)民的信用記錄是空白，這在有些人看來(lái)是風(fēng)險(xiǎn)，但我們理解空白不等于不好。我們把金融產(chǎn)品提供給他們，就是要幫他們建立信用記錄，所以宜信租賃要讓農(nóng)民了解這個(gè)產(chǎn)品能為他帶來(lái)什么，哪些人適合融資，哪些人不適合融資。作為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，我們要有這種判斷能力，這也是對(duì)對(duì)方負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)?！?/p>
在“尊重、信任、共贏”的基礎(chǔ)上，宜信通過(guò)集中風(fēng)控制度對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在一定范圍內(nèi)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，基層的業(yè)務(wù)人員只負(fù)責(zé)收集客戶的信息和需求，風(fēng)控則交由公司集中管理，服務(wù)與評(píng)核分離，從而避免違規(guī)操作業(yè)務(wù)的情況。同時(shí)，他們還為廠商經(jīng)銷商提供應(yīng)收賬款保理，針對(duì)農(nóng)機(jī)手推出人身和機(jī)器安全等重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。毛芳竹告訴記者，從宜信租賃這幾年的實(shí)際工作看，農(nóng)村壞賬率往往低于城市?！拔覀円竺恳还P業(yè)務(wù)都要準(zhǔn)確記錄每一位用戶和合作伙伴的信用成長(zhǎng)，在傳遞‘人人有信用，信用有價(jià)值’理念的同時(shí)，推動(dòng)農(nóng)村信用體系的建設(shè)?！?/p>
記者了解到，經(jīng)過(guò)三年的市場(chǎng)培育，宜信租賃在2015年發(fā)起“誠(chéng)信之家”用戶評(píng)選活動(dòng)，在農(nóng)機(jī)融資租賃用戶中篩選信用記錄和履約狀況優(yōu)異者，授予“誠(chéng)信之家”榮譽(yù)稱號(hào)，這些信用良好的農(nóng)戶將享受宜信各項(xiàng)金融咨詢服務(wù)和融資優(yōu)惠政策。2016年，宜信租賃又發(fā)起了“誠(chéng)信伙伴”評(píng)選，將誠(chéng)信榮譽(yù)體系擴(kuò)展到合作的農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商群體中。截至2017年第四季度，獲得宜信租賃“誠(chéng)信之家”和“誠(chéng)信伙伴”榮譽(yù)稱號(hào)的農(nóng)戶和合作伙伴已突破1000家。
從農(nóng)機(jī)融資租賃到全鏈條農(nóng)業(yè)融資租賃，從“誠(chéng)信之家”“誠(chéng)信伙伴”到農(nóng)村信用體系建設(shè)，宜信租賃在“引金融活水灌溉三農(nóng)”、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，希望幫助廣大農(nóng)戶認(rèn)識(shí)信用，建立信用，管理信用，最終釋放信用的價(jià)值。
“在國(guó)家實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中，宜信租賃愿以自身實(shí)踐為推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化助一臂之力?！泵贾裾f(shuō)。
相關(guān)鏈接：“雙高”基地
作為全國(guó)最大的食糖生產(chǎn)基地，廣西甘蔗種植面積和產(chǎn)糖量穩(wěn)居全國(guó)60%以上，食糖銷售量占全國(guó)貿(mào)易量80%以上。2015年，國(guó)家發(fā)改委、農(nóng)業(yè)部聯(lián)合印發(fā)《糖料蔗主產(chǎn)區(qū)生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃》，廣西蔗糖業(yè)發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略。為突破廣西糖業(yè)發(fā)展瓶頸、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，自治區(qū)政府規(guī)劃要求“在全區(qū)建設(shè)500萬(wàn)畝經(jīng)營(yíng)規(guī)?；?、種植良種化、生產(chǎn)機(jī)械化、水利現(xiàn)代化的高產(chǎn)高糖糖料蔗基地”（以下簡(jiǎn)稱“雙高”基地），項(xiàng)目分布于崇左等10個(gè)蔗糖主產(chǎn)地。
隨著 “雙高”基地的進(jìn)一步推進(jìn)，短短幾年時(shí)間，廣西農(nóng)機(jī)融資市場(chǎng)取得蓬勃發(fā)展。成立于2012年的宜信租賃，在小微農(nóng)機(jī)融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行了卓有成效的探索，目前已形成全鏈條農(nóng)業(yè)融資服務(wù)。在廣西，宜信租賃3年時(shí)間已為322戶農(nóng)戶提供了農(nóng)機(jī)融資租賃服務(wù)，累計(jì)放款3557萬(wàn)元，大大提高了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)機(jī)械化水平。
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