一 錢的內(nèi)心戲
作為八零后的你，有沒有考慮過三十年以后自己會過什么樣的生活？
作為還貸大軍的中堅力量，有沒有想過其實房子從未真正屬于過你？
作為望子成龍的父母，是否清楚砸錢投入的子女教育并非明智之舉？
作為信用卡的忠實擁躉，是否知道信用卡其實才是最大的消費陷阱？
作為鐘愛咖啡的小資派，可曾料到自己會無形中喝掉一筆巨額財富？
相信你的內(nèi)心戲分別是這樣子的：
三十年以后？明天還不知道怎么個情況，想那么遠干嘛？
買房子是我的畢生追求，每月還房貸也比租房強百倍！
現(xiàn)在競爭那么激烈，不舍得給孩子投入怎么行！
沒有信用卡還算現(xiàn)代人嗎？買什么都不方便！
一天一杯咖啡不算奢侈吧？整天活的那么算計干嘛？！
我相信以上觀念代表了相當一部分人的金錢觀和消費觀。直到我讀了《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書，強烈推薦，此書顛覆了我的一貫認知，讓我開始有意識地反思以往的消費行為，并決心從現(xiàn)在開始，好好規(guī)劃未來的財富。
二 誤區(qū) VS 正解
說了這么多，那么現(xiàn)在就讓我們正式來討論一下，人們普遍的一些金錢誤區(qū)以及正確的打開方式：
誤區(qū)一
退休離我太遙遠了，目前的生活都自顧不暇，哪有精力和金錢去想未來那么遠的事情
正解：其實，我們無時不刻都能感到時光飛逝，30年彈指一揮間，所以養(yǎng)老規(guī)劃宜早不宜遲。更不能對退休生活持太樂觀的態(tài)度。雖然繳納了養(yǎng)老保險，但是有些地方已經(jīng)出現(xiàn)了虧空，而且隨著政府的負擔日益沉重，三十年之后，我們能否如愿領(lǐng)到退休金，還是個未知數(shù)。再者，隨著壽命的增加，醫(yī)療費用的攀升，通貨膨脹的加劇，我們普通人的那點退休金，真的不足以應付幾十年之后的龐大開銷。
指望孩子？那個時候競爭比現(xiàn)在激烈百倍，孩子不啃你就不錯了。
誤區(qū)二
不買房子就要租房，總不能一輩子給別人交房租
正解：并不是提倡不買房，而是要購買與自身經(jīng)濟能力相當?shù)姆慨a(chǎn)。盲目攀比或貪圖一步到位，超出了自己的還貸能力，勢必會影響經(jīng)濟穩(wěn)定性。只要有貸款，你名下的房產(chǎn)就并不真正屬于你。一旦還不起房貸，銀行會立刻收走房子。我們安穩(wěn)的工作有可能出現(xiàn)變動，房價也未必會幾十年一直上揚，所以將一輩子大部分的收入全部投資在房子上，不僅時間被搭進去，還因為要償還房貸，很難再進行其他方面的投資，從機會成本的層面看，損失相當巨大。
誤區(qū)三
孩子就是我的全部，不能輸在起跑線上
正解：對子女教育的投入已經(jīng)躍升為一個家庭最大的支出。飯可以不吃，培訓班不能不上。當我們把家庭收入的大頭都用于支付孩子高昂的培訓費用，也就意味著孩子承載了整個家庭的希望和未來，壓力之大可想而知。而對子女教育的過分投入，也會使我們心生這樣的想法：我現(xiàn)在犧牲一切培養(yǎng)你，等你成才了，我自然也就養(yǎng)老無憂了。這是對孩子多么可怕的綁架！當他在人生奮斗的年齡不能放手拼搏，而是要承擔贍養(yǎng)父母的重任，請問他還有魄力和膽識去做自己喜歡的事情嗎？我們毫無保留的付出，真的是子女想要的結(jié)果嗎？
誤區(qū)四
信用卡不能不用，太不方便了
正解：如果是財務上還達不到獨立的人認為使用信用卡可以獲得折扣或積分，這將十分危險，所有的優(yōu)惠不過是信用卡公司玩的小把戲而已。實際上信用卡存在的最強大理由就是要制造債務。試想一下，如果沒有信用卡，你還會像現(xiàn)在這樣大肆采購嗎？還會每個月欠一屁股卡債嗎？還會購買超出實際消費能力的商品嗎？當錢沒有從我們的手中流過時，我們的消費是無感的，只有每個月還賬的時候，才會驚訝地發(fā)現(xiàn)，不知不覺中自己刷出了驚人的數(shù)額。
誤區(qū)五
適當有點愛好和享樂是可以的，人生不能太無趣
正解：讓我們來認識一下拿鐵因子這個詞，它是指人們每天生活中如買杯咖啡般可有可無的習慣性支出，例如每天一杯咖啡、看到商場促銷就買的兩條牛仔褲、在網(wǎng)上淘的便宜小玩意……而這些被浪費的錢財日積月累會成為一筆驚人的財富。俗話說“錢要用在刀刃上”，減少生活中的拿鐵因子，并不是讓你不消費，而是要去審視每一筆支出的必要性和合理性。只有將錢牢牢控制住，你才能真正主宰自己的生活。
三 做金錢的主宰
說了這么多，我們普通人到底要怎么做，才能擁有無憂的一生？
最重要的是，我們要為自己準備好三大資產(chǎn)，且時間越早越好：
退休資產(chǎn)
將月收入的15%作為退休資產(chǎn)。固定賬戶，?？顚Ｓ茫^不能半途而廢或中途取出。
同時，在日常大額支出中，要遵循以下原則：
住房：貸款30%原則，房產(chǎn)連本帶息還款額不得超過月收入的30%，并且必須選擇一套與自己經(jīng)濟實力相符的房子。一旦工作或家庭發(fā)生變故，不至于無路可走。
子女教育：在自己的能力范圍內(nèi)供應孩子的教育資金，不要攀比，做好自己就行。
信用卡：分期付款會導致過度透支消費，影響自身消費觀。如果意志力薄弱，可以削掉信用卡，只使用現(xiàn)金或者借記卡。
買車：選購與自己資金狀況相符的車，并使用很長時間。杜絕分期付款購買超出當前經(jīng)濟能力的車。
保障資產(chǎn)
將月收入的10%~20%投資在醫(yī)療，意外，癌癥，終身型等各類保險上。
這就是能夠應對突發(fā)情況的保障資金，我們趁年輕時要及早購買只花小錢卻能解決大問題的保險，給未知的人生留一條后路。
不要認為大病和災難只會落在別人頭上，只有樹立未雨綢繆的心態(tài)，才能積極主動地把握人生，從容面對各項挑戰(zhàn)。
投資資產(chǎn)
將月收入的30%投資在收益率比較高的金融產(chǎn)品上，同時可以為子女積累教育費，結(jié)婚費用等。
投資渠道可以是儲蓄、保險金、股票、基金等以保值、增值為目的的投資性貨幣。
牢記：目標和時間是投資獲得成功的秘訣，因此我們要在選對目標方向的基礎(chǔ)上，及早開始，并學會等待！時間會賦予復利以魔力！對于投資成功的人來說，時間才是最強的武器。
保障資產(chǎn)和退休資產(chǎn)是必須準備的資產(chǎn)；因為如果本人意外死亡或得了大病，保障資產(chǎn)可以保護你的家人，如果退休后失去了固定收入，退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)就能保護你本人。
同時，在理財過程中，我們要避免三大誘惑：高收入的誘惑，過度消費的誘惑，懶惰的誘惑。避開這三種誘惑，理財就成功一半了。
之所以要強調(diào)理財?shù)闹匾?，是因為這個社會不會因為你沒錢就對你網(wǎng)開一面，命運也不會因為你很窮就給你格外開恩。說句不好聽的話，沒錢你父母都看不起你。與其到時候悔恨，不如提早規(guī)劃。
愿我們都能選準方向，認清現(xiàn)實，一步一個腳印地朝著目標邁進，擺脫“月光族”“啃老族”和“窮忙族” 的窘境，把現(xiàn)在和未來都掌控在自己的手中，游刃有余地度過幸福美滿的一生。
