近年來，農(nóng)村金融業(yè)著力加強(qiáng)和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，并深化改革，推動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，取得了巨大成績(jī)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)合作部副主任田建華近日表示，農(nóng)村金融業(yè)一直把提升農(nóng)村金融服務(wù)水平、有效緩解“貸款難”作為助發(fā)展、惠民生、促公平的重要工作，積極采取有效措施，加大農(nóng)村金融供給。
農(nóng)村金融服務(wù)邁上新臺(tái)階
田建華介紹說，多年來，農(nóng)村金融業(yè)始終按照中央要求，把農(nóng)村金融服務(wù)工作擺在重要的議事日程。在機(jī)構(gòu)建設(shè)上，通過深化改革、加強(qiáng)管理、改進(jìn)作風(fēng)和完善服務(wù)等一系列政策措施，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)這些年發(fā)生了根本變化，比如說農(nóng)村信用社，作為農(nóng)村金融主力軍，通過2003年啟動(dòng)的新一輪改革，已把這類機(jī)構(gòu)打造成了一個(gè)服務(wù)社區(qū)、服務(wù)縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)。
“三農(nóng)”貸款難一直是老百姓所關(guān)心的問題，田建華對(duì)此問題表示，機(jī)構(gòu)建設(shè)是一個(gè)方面，機(jī)構(gòu)有了之后必須增加供給，才能有效緩解“三農(nóng)”貸款難問題。為此銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列措施，比如銀監(jiān)會(huì)提出的“兩個(gè)不低于”。這幾年國(guó)內(nèi)資金流動(dòng)性比以往有所收縮，這種情況下銀監(jiān)會(huì)提出涉農(nóng)貸款幾個(gè)原則，是為了“有保有押，有扶有控，區(qū)別對(duì)待”。
農(nóng)村金融按照銀監(jiān)會(huì)提出的要求，把有限的金融資源支持重點(diǎn)領(lǐng)域、弱勢(shì)群體，還有倡導(dǎo)“綠色信貸”、“三農(nóng)信貸”和“小微信貸”，目的都是為了要把資金用在刀刃上?！皟蓚€(gè)不低于”提出以后，銀行業(yè)涉農(nóng)貸款已經(jīng)連續(xù)三年完成既定工作目標(biāo)。在其他方面，銀監(jiān)會(huì)還加強(qiáng)投向監(jiān)管，“貸款難”問題得到了很大緩解。
涉農(nóng)信貸快速增長(zhǎng)
為了解決農(nóng)民抵押物不足這一信貸瓶頸，農(nóng)村金融一直在大力推廣不需要抵押擔(dān)保的貸款產(chǎn)品，農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款是主推產(chǎn)品。農(nóng)戶小額信用貸款是憑借農(nóng)民的信用就可以發(fā)放貸款，不需要抵押物，而且可以及時(shí)調(diào)整政策。農(nóng)戶聯(lián)保貸款是三戶或五戶聯(lián)保的貸款。這兩個(gè)產(chǎn)品推出以后很受農(nóng)民歡迎。
除此之外，農(nóng)村金融部門積極開展服務(wù)創(chuàng)新，包括擔(dān)保抵押物創(chuàng)新。如農(nóng)村的一些動(dòng)產(chǎn)，包括倉單等可以做質(zhì)押，后來還推出了林權(quán)抵押貸款?？傊瑸榱烁玫胤?wù)“三農(nóng)”，凡是法律未明文禁止的，凡是產(chǎn)權(quán)明晰的，凡是有合格價(jià)值評(píng)估的都可以作為抵押。
田建華表示，農(nóng)村金融和城市金融區(qū)別很大，在城鄉(xiāng)二元環(huán)境下，加上農(nóng)村還有兩大風(fēng)險(xiǎn)疊加，一個(gè)是自然風(fēng)險(xiǎn)，如冰雹、冰凍、干旱、臺(tái)風(fēng)、泥石流和地震等自然災(zāi)害總是出現(xiàn)在農(nóng)村。還有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，近年來農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)非常厲害，主要原因是國(guó)際上價(jià)格波動(dòng)帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)波動(dòng)。這兩種風(fēng)險(xiǎn)一疊加，使得農(nóng)村金融服務(wù)成本高，壞賬也多，平均比其他的商業(yè)貸款高5個(gè)百分點(diǎn)左右。因此這就需要政策扶持農(nóng)村金融。如果沒有充足的政策支持，如果不能覆蓋相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)成本，農(nóng)村金融就缺乏自覺服務(wù)“三農(nóng)”的動(dòng)力。農(nóng)村金融供需矛盾，一方面是“三農(nóng)”日益豐富的多層次、多樣化、多元化的需求，另一方面是服務(wù)供給不足的矛盾，根本原因還是城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。如何解決這個(gè)問題？銀監(jiān)會(huì)近年來為此出臺(tái)了很多政策。比如說涉農(nóng)信貸增長(zhǎng)獎(jiǎng)勵(lì)，定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到要求給予獎(jiǎng)勵(lì)，相對(duì)貧困地區(qū)，給予補(bǔ)貼。
實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)服務(wù)全覆蓋
銀監(jiān)會(huì)2009年開始啟動(dòng)對(duì)空白金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的服務(wù)覆蓋工作。啟動(dòng)時(shí)有2945個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)是零金融機(jī)構(gòu)。為了做好該項(xiàng)工作，農(nóng)村金融部門通過兩年多努力在1200多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了網(wǎng)點(diǎn)。符合條件的建標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)，不符合條件的建簡(jiǎn)易網(wǎng)點(diǎn)，其他情況采取便民服務(wù)、流動(dòng)服務(wù)，并加裝POS機(jī)。至今已取得了歷史性突破，零金融機(jī)構(gòu)兩年多解決了1000多家。從基礎(chǔ)金融服務(wù)來講，去年底實(shí)現(xiàn)了全國(guó)所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融基礎(chǔ)服務(wù)全覆蓋。
田建華還表示，除去農(nóng)村信用社，商業(yè)銀行近年來也加大對(duì)農(nóng)村金融建設(shè)的投入。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行過去也是服務(wù)“三農(nóng)”，曾經(jīng)有一段時(shí)期在鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有網(wǎng)點(diǎn)，隨著商業(yè)化改革上收，撤銷了部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)。但近幾年來按照中央的總體部署，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始服務(wù)“三農(nóng)”，商業(yè)運(yùn)作。 ‘ 農(nóng)業(yè)銀行通過建立“三農(nóng)”金融事業(yè)部，探索大型銀行專業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”有效模式，對(duì)“三農(nóng)”的支持取得了很大效果。過去說農(nóng)業(yè)銀行“脫了草鞋換皮鞋”進(jìn)城了，現(xiàn)在通過深化改革又回來了。還有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，過去業(yè)務(wù)單一，而隨著糧棉油市場(chǎng)逐步放開，銀監(jiān)會(huì)適時(shí)擴(kuò)展它的業(yè)務(wù)范圍，現(xiàn)在可以做一些農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸扶持，還可以做一些農(nóng)村基本建設(shè)的政策融資。還有一類機(jī)構(gòu)是儲(chǔ)蓄銀行，過去郵政和儲(chǔ)蓄是合二為一的，現(xiàn)在又把兩種職能分開。組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，引導(dǎo)郵儲(chǔ)資金回流到農(nóng)村。
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