不少人將2013年稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，這一年“互聯(lián)網(wǎng)金融”持續(xù)火爆，從年初還是少量圈內(nèi)人士研究的專題，一下子到了年底各大財經(jīng)、金融論壇、沙龍，如果沒有設(shè)置互聯(lián)網(wǎng)金融專題或者演講嘉賓不聊聊互聯(lián)網(wǎng)金融都會被覺得落伍的火爆境地。
同時隨著余額寶的橫空出世，三馬賣保險、民生電商、百發(fā)、添金、微信支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品/服務(wù)的層出不窮，平安、京東、招行、工行、宜信、人人貸、易寶支付等新興互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)動作頻頻，以及互聯(lián)網(wǎng)金融基地、互聯(lián)網(wǎng)金融中心的紛紛揭牌，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室、北京軟件和信息服務(wù)交易所互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室等學(xué)術(shù)研究性機(jī)構(gòu)的組建，國內(nèi)首部深度剖析互聯(lián)網(wǎng)金融的《互聯(lián)網(wǎng)金融》專著出版…
2013，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域好不熱鬧!
融360、好貸網(wǎng)、91金融超市、挖財、隨手、銅板街、網(wǎng)貸之家、拍拍貸、有利網(wǎng)、愛投資、天使匯等以P2P網(wǎng)貸平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶為主的新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在2013年成為投資界的寵兒，吸引了眾多投資者、創(chuàng)業(yè)者的目光。創(chuàng)業(yè)者的快速實現(xiàn)融資以及投資界的火爆又吸引著更多的相關(guān)企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者紛紛涌入剛剛開始就已經(jīng)初見泡沫的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。
回首2013，P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶、貨幣型基金網(wǎng)絡(luò)銷售三個領(lǐng)域是代表性熱點(diǎn)。在2014年新年鐘聲即將敲響，在已經(jīng)錯過“.com”的情況下，面對至少十年不遇的“互聯(lián)網(wǎng)金融”機(jī)遇，你準(zhǔn)備好了嗎?哪些模式會成為2014年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口上的豬?你會選擇賣水、賣鐵鍬還是賣牛仔褲，抑或是擼起袖子直接加入采礦的行業(yè)?
作為一位互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域跨界人士，在撰寫《互聯(lián)網(wǎng)金融》書籍及眾多走訪調(diào)研、授課培訓(xùn)、沙龍研討、投資項目分析的基礎(chǔ)上，本人做出以下猜想，期盼著與業(yè)內(nèi)各位同仁共同去驗證。
一、P2P網(wǎng)貸持續(xù)火爆
作為利率市場化這一不可避免的趨勢的重要推手，P2P網(wǎng)貸在2013年得到了快速的野蠻生長，尤其是進(jìn)入2013年下半年后，隨著金融創(chuàng)新利好聲音以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的更多包容，P2P平臺上線的速度進(jìn)入一個加速區(qū)，在2013年底時平臺總數(shù)量已經(jīng)達(dá)到800-1000家。
那么，面對即將到來的2014，個人認(rèn)為，作為對銀行最基本的存、貸、匯業(yè)務(wù)最直接沖擊的P2P網(wǎng)貸及貨幣型基金(已經(jīng)有8000多億的銀行存款搬家了，在40萬億的銀行存款，尤其是在眾多從小貸、擔(dān)保、金融控股企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)等紛紛加入P2P網(wǎng)貸行業(yè)時，隨著行業(yè)自身的市場凈化及眾多擁有金融從業(yè)經(jīng)驗企業(yè)/創(chuàng)業(yè)者的進(jìn)入，整個行業(yè)性的政策性風(fēng)險以及整個行業(yè)推倒重來的風(fēng)險已經(jīng)在逐漸降低。P2P網(wǎng)貸在度過最早的野蠻生長期之后，盡管創(chuàng)業(yè)門檻已經(jīng)有所提升，但是現(xiàn)有僅僅數(shù)十萬網(wǎng)貸投資者的數(shù)量，以及僅數(shù)百億資金的規(guī)模，與社會上龐大的理財人群、儲蓄人群及資金體量相比，還有著巨大的增長空間，因此個人認(rèn)為即使在2014年，P2P網(wǎng)貸依舊還處于一個百花齊放、百家爭鳴的時代，在2015年之后才將逐步進(jìn)入春秋，隨后慢慢的進(jìn)入戰(zhàn)國。同時我們也可以大膽猜想，在這么一個還沒有行業(yè)巨頭的急速成長市場，非常可能出現(xiàn)一家2014年初上線的平臺，在2014年底時進(jìn)入行業(yè)前十名(2013年，平臺年交易額超過十億左右的應(yīng)該就進(jìn)入前十名——具體數(shù)據(jù)屆時搜集整理后再專文分析)。
因此，如果你有獨(dú)特的資源、獨(dú)特的渠道、獨(dú)特的推廣方式抑或是可觀的企業(yè)用戶群，2014年進(jìn)入P2P行業(yè)，還為時未晚。
溫馨提醒：即使你的創(chuàng)業(yè)初衷不是為了跑路，在互聯(lián)網(wǎng)金融這個一個風(fēng)控為第一要務(wù)的創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，務(wù)必要時刻保持風(fēng)險意識及嚴(yán)格的風(fēng)控流程，在嚴(yán)守法律底線的同時，時刻防范風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)失敗，大不了從頭再來;互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)，一不小心就進(jìn)去了，連翻盤的機(jī)會都沒有。
二、眾籌將急劇升溫
眾籌是2013年互聯(lián)網(wǎng)金融六大模式(第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶)中相對比較靜悄悄的領(lǐng)域，因為國內(nèi)對非法集資的擔(dān)心，以及50、200的股東數(shù)限制，眾籌，尤其是股權(quán)制眾籌在國內(nèi)發(fā)展緩慢。但隨時國內(nèi)創(chuàng)業(yè)熱潮的持續(xù)火爆、天使投資(包括個人天使投資、機(jī)構(gòu)天使投資基金等)的興起與普及，2013年下半年隨著天使匯、創(chuàng)投圈、大家投等股權(quán)制眾籌平臺的嶄露頭角及相關(guān)媒體的宣傳報導(dǎo)，眾籌平臺開始更多的進(jìn)入人們的視野，同時也喚醒了一批投資界及新興互聯(lián)網(wǎng)金融圈的先行者。
如果說P2P網(wǎng)貸對應(yīng)的是債權(quán)，是老百姓普通理解的“理財”，沖擊的是傳統(tǒng)銀行為代表的債權(quán)交易平臺——您不要忘了，銀行里面的錢其實不是銀行的，銀行實質(zhì)上也是中介哦?；ヂ?lián)網(wǎng)金融帶來的不是“金融脫媒”，而是“金融換媒”;那么眾籌模式對應(yīng)的就是股權(quán)投資、股權(quán)交易，是老百姓普通理解的“投資”，沖擊的是投資管理機(jī)構(gòu)以及一些股權(quán)交易平臺(暫時不含證券交易所等有國家明確特許經(jīng)營權(quán)要求的平臺)。
P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融新興模式都是在遵循金融、投資本質(zhì)的基礎(chǔ)上，依托信息化、互聯(lián)網(wǎng)的便捷、高效來滿足社會的理財、投資需求，那么眾籌平臺在能嚴(yán)守法律底線、不睬紅線的基礎(chǔ)上，將在2014年迎來一個爆發(fā)。
與P2P網(wǎng)貸所需資源及發(fā)展空間不同的是，個人認(rèn)為一方面眾籌，尤其是股權(quán)制平臺相對P2P網(wǎng)貸平臺將有一個更高的門檻，同時市場容納的平臺數(shù)量也相對較少，并且一個能在未來立足的眾籌平臺在對自身有獨(dú)特定位的同時，必須至少滿足以下三個核心條件：
1、批量的優(yōu)秀天使投資人/天使投資基金。這是股權(quán)制眾籌平臺最為基礎(chǔ)的安身立命之本，需要一批有著經(jīng)典的投資案例的知名天使投資人、投資機(jī)構(gòu)的鼎力支持及持續(xù)性的積極參與;
2、持續(xù)性的批量優(yōu)質(zhì)項目來源。投項目，核心是投人;早期項目尤其如此。因此如何快速的形成優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)者的良好口碑以及能持續(xù)性獲取批量優(yōu)質(zhì)創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊、創(chuàng)業(yè)項目能解決巧婦難為無米之炊的難題，形成優(yōu)秀投資人與優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)者相得益彰的良性循環(huán);
3、逐步獲取批量的土豪、合格投資人的同時，依托眾籌平臺，將用戶體驗做到極致是至關(guān)重要的。線上、線下的服務(wù)及用戶體驗缺一不可，尤其是互聯(lián)網(wǎng)時代的用戶線上體驗。
根據(jù)目前了解的一些基本情況，預(yù)計自2014年春節(jié)后將陸續(xù)有一批以股權(quán)眾籌為主的眾籌平臺上線(一些券商也在積極思考眾籌的商業(yè)模式，并與券商現(xiàn)有業(yè)務(wù)緊密結(jié)合)，并將帶動更多的機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)者涌入眾籌領(lǐng)域，盡管不會一下子出現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺千家爭鳴的火爆場地，但其與全國上下鼓勵創(chuàng)新、鼓勵創(chuàng)業(yè)的大勢相結(jié)合，將成為2014年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的小熱點(diǎn)及亮點(diǎn)。
三、大數(shù)據(jù)金融落地開花
阿里巴巴的三流(商品流、金錢流、物流)布局，在深深的影響全國人民生活的同時，其阿里金融的大數(shù)據(jù)金融也做了非常好的典范，隨著京東、馬可波羅網(wǎng)、華勝天成、順豐快遞等大數(shù)據(jù)平臺企業(yè)或行業(yè)龍頭企業(yè)紛紛殺入平臺金融或供應(yīng)鏈金融，預(yù)估大數(shù)據(jù)金融將在2014年實現(xiàn)全面的落地開花。
玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)金融，一方面需要的沒有金剛鉆不攬瓷器活的專業(yè)的對大量非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析、梳理能力;同步還需解決巧婦難為無米之炊的大數(shù)據(jù)來源，也就是你需要一個合法的持續(xù)性的大量的鮮活的數(shù)據(jù)來源。
大數(shù)據(jù)金融將是一個巨頭競爭的戰(zhàn)場——運(yùn)營商在虎視眈眈，金融、互聯(lián)網(wǎng)、電商等巨頭躍躍欲試，各個行業(yè)龍頭企業(yè)不甘寂寞，眾多大腕攜資本及數(shù)據(jù)玩跨界，誰能玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)金融，成為阿里金融之后新的大數(shù)據(jù)金融贏家，讓我們拭目以待!
四、互聯(lián)網(wǎng)金融基金元年
從2013年起，往后的5-10年，可以稱得上是互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融的黃金創(chuàng)業(yè)時期，眾多的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊在自身的努力及政府的鼓勵、支持之外，還離不開資本的支持，因此盡管2013年互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域投資案例頻發(fā)，但主要聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域投資的基金還只是初見端倪，因此我們相信隨著互聯(lián)網(wǎng)金融在2014年持續(xù)火爆，主要聚焦在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的投資基金也將閃亮登場，開啟互聯(lián)網(wǎng)金融基金元年，與互聯(lián)網(wǎng)金融這個新興行業(yè)共同成長。
(注：本人及所在的團(tuán)隊計劃2014年募集成立一支互聯(lián)網(wǎng)金融早期投資基金，目前已有1000萬左右的出資意向，歡迎各式合作——出資、合作、合投、項目推薦等)
五、其他及互聯(lián)網(wǎng)金融周邊服務(wù)業(yè)
既然是風(fēng)口上的豬，那就不能有太多頭，因此2014還將喧囂一陣的在線理財市場(其實有些互聯(lián)網(wǎng)土豪的貼補(bǔ)方式，在投入不菲的市場宣傳費(fèi)的同時，也讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一下子感覺到了互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域這種沒有技術(shù)含量競爭的可愛及無奈)以及第三方支付依托行業(yè)應(yīng)用的深挖及大量的支付用戶基數(shù)(看好微信支付以及依托微信巨大用戶的周邊服務(wù))，也將在2014爆發(fā)出讓人眼前一亮的動作。
同時，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個巨大的新興產(chǎn)業(yè)，除了直接參與挖礦外，相關(guān)周邊服務(wù)業(yè)充滿著商機(jī)——互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)、互聯(lián)網(wǎng)金融研究、互聯(lián)網(wǎng)金融孵化器/產(chǎn)業(yè)園/基地/中心、互聯(lián)網(wǎng)金融項目咨詢規(guī)劃、互聯(lián)網(wǎng)金融信息化系統(tǒng)建設(shè)、互聯(lián)網(wǎng)金融征信、互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)等細(xì)分領(lǐng)域都將孕育出一批優(yōu)秀的服務(wù)企業(yè)，共同促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)大發(fā)展。
【結(jié)束語】互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變很多行業(yè)，正在改變很多行業(yè)，并將改變更多的行業(yè)，金融行業(yè)也不例外。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代不可避免到來之際，盡管以銀行為代表的傳統(tǒng)金融暫時還不會受到顛覆性的沖擊，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)遇以及未來將比現(xiàn)在BAT更有想象空間的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的遠(yuǎn)景，已經(jīng)切實擺在我們面前，讓我們共同積極去尋找2014年互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)口上的豬吧!
作者：羅明雄(軟交所副總裁、北軟匯智投資管理公司總裁、《互聯(lián)網(wǎng)金融》作者
