凡是企業(yè)，幾乎都避不開(kāi)融資這道坎，如今融資渠道眾多，但哪種更適合“特殊”的創(chuàng)業(yè)者呢？
在經(jīng)營(yíng)發(fā)生問(wèn)題時(shí)，資金鏈斷裂，是導(dǎo)致很多餐飲老板生意難以維系的主要原因。但一直以來(lái)，餐飲業(yè)融資難都是行業(yè)公開(kāi)的秘密。
究竟難在哪兒？廣大中小餐企該怎么破？
參君專(zhuān)訪點(diǎn)融網(wǎng)聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO郭宇航，親授餐企融資的幾種方式和關(guān)鍵點(diǎn)。
銀行貸款適用：有固定資產(chǎn)或較大現(xiàn)金流
基于以下“痛點(diǎn)”，一般的餐企要從銀行獲得信用貸款幾無(wú)可能。
但大部分餐飲老板很少有不動(dòng)產(chǎn)，一般都是租店面，而且餐飲行業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致倒閉的概率很高。
從銀行角度說(shuō)，他們?cè)敢膺x擇大的連鎖餐飲企業(yè)，因?yàn)榭癸L(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)。反之，單一借款人的風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行不會(huì)愿意給沒(méi)有固定資產(chǎn)的中小餐企貸款。
尤其難在只有一兩家店，單店面積和流水不大，經(jīng)營(yíng)面積和經(jīng)營(yíng)時(shí)間不長(zhǎng)的餐企。
眾籌適用：不急于馬上獲得現(xiàn)金流、更看重后續(xù)客戶(hù)流
互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺(tái)的興起，似乎讓不少中小型餐飲企業(yè)和餐飲創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目看到了破解融資難的希望。但在郭宇航看來(lái)，眾籌模式更像是“粉絲俱樂(lè)部”。
一般來(lái)說(shuō)，眾籌投的錢(qián)不多，但參與這個(gè)項(xiàng)目，便會(huì)產(chǎn)生一定的忠誠(chéng)度，為后續(xù)客戶(hù)打下基礎(chǔ)。不過(guò)，眾籌并不能解決餐飲現(xiàn)金流的問(wèn)題，能夠眾籌的店比例比較低。
郭宇航認(rèn)為，眾籌行業(yè)在起步階段，是一種可以嘗試的模式。但需要注意的是，眾籌之后的投資人心態(tài)和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的考量。
郭宇航拿股權(quán)眾籌和債權(quán)融資做了個(gè)對(duì)比，他認(rèn)為債權(quán)融資的成本相對(duì)較低。
比如同樣拿到10萬(wàn)，利息15%，一年還款1萬(wàn)5，資金成本是清晰可預(yù)見(jiàn)的。
但是對(duì)于股權(quán)融資來(lái)說(shuō)，投資人占有20%的股份，如果盈利了，20%的利潤(rùn)就分給投資人了，而且是在存續(xù)期內(nèi)年年都要支付，而利息是一次性的，所以實(shí)際成本要比貸款高很多。
這其中還不包括引入投資人后，在經(jīng)營(yíng)理念上發(fā)生分歧導(dǎo)致生意失敗的問(wèn)題。
此外，如果以股權(quán)類(lèi)眾籌為一種投資方式的話(huà)，投資人對(duì)于回報(bào)的期待也會(huì)干擾餐飲老板的經(jīng)營(yíng)。
憑著興趣、熱情可能會(huì)長(zhǎng)久，但是許以高額回報(bào)來(lái)吸引投資人的股權(quán)眾籌，反而作繭自縛。
“眾籌前期可以不用背負(fù)很高的利息成本，困難時(shí)是強(qiáng)心針，經(jīng)營(yíng)好的時(shí)候反而容易失衡。除非能提前平衡好雙方利益，但動(dòng)態(tài)平衡利益是很難的。”
P2P適用：不夠銀行貸款門(mén)檻，且規(guī)模小，資歷淺，迫切需要現(xiàn)金周轉(zhuǎn)
P2P平臺(tái)，它有一定的優(yōu)勢(shì)去彌補(bǔ)很多銀行不接受的貸款需求。
比如，針對(duì)融資渠道少的痛點(diǎn)，點(diǎn)融網(wǎng)推出面向餐飲行業(yè)的首款垂直互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“大食貸”，以期解決餐飲企業(yè)融資難、融資慢、融資貴、還款壓力大等行業(yè)痛點(diǎn)。
▲專(zhuān)門(mén)針對(duì)餐企的P2P平臺(tái)，解決了那些被銀行拒絕的貸款需求
“大食貸”的特點(diǎn)是集中小額資金，提供小額貸款，本質(zhì)商業(yè)模式是小額分散。
利用點(diǎn)融網(wǎng)最先進(jìn)的P2P技術(shù)，結(jié)合基于大數(shù)據(jù)的審批及風(fēng)控，借平臺(tái)之力讓投資者和餐飲企業(yè)直連，讓餐飲業(yè)者貸款從融資難變成申請(qǐng)易、從融資慢變成拿款快、從融資貴變成成本低、從還款壓力大變成還款無(wú)憂(yōu)，從而幫助更多有實(shí)力的餐飲業(yè)者擴(kuò)張。
比如，它比較大地扭轉(zhuǎn)了銀行以固定資產(chǎn)為主要判斷放貸依據(jù)的固有模式；更多的基于現(xiàn)金流，比原來(lái)銀行放貸的門(mén)檻低很多；對(duì)只有幾家店的，經(jīng)營(yíng)時(shí)限不那么長(zhǎng)的，嘗試做小額貸款，解決燃眉之急。
對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，基于大數(shù)法則，能夠比較有把握的得到一定回報(bào)。而且點(diǎn)融網(wǎng)的“分散理念”也容易得到大家認(rèn)可。
比如，你借錢(qián)給一家店，虧了可能血本無(wú)歸。借成百上千家店后，可能會(huì)有10家、20家店最終因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善沒(méi)有收回放貸資金。
但因?yàn)榇笫迟J的利率比高利貸低很多，比銀行又高不少，收益率恰好能覆蓋發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的餐飲貸款。
所以只要把“分散”做好，對(duì)投資人來(lái)說(shuō)，他的收益就是有保障的。既有需求，又有方法避免投資人因貸款過(guò)于集中而造成的損失。這就是這款P2P產(chǎn)品能夠快速推廣的主要原因。
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