編者按：本文來自微信公眾號“中新經(jīng)緯”（ID:jwview），作者：張燕征，編輯：趙佳然，36氪經(jīng)授權(quán)發(fā)布。
他們掏了8888元準(zhǔn)備永久學(xué)理財(cái)，不到48小時(shí)卻被管理員“踢”出課程群。
“其實(shí)理財(cái)并不難，你只差一個(gè)好導(dǎo)師、一門好課程”“每天15分鐘，9元實(shí)戰(zhàn)理財(cái)課，告別死工資”“只要一杯奶茶錢，學(xué)會'錢生錢’”……只要打開手機(jī)社交軟件，類似的理財(cái)訓(xùn)練營廣告鋪天蓋地。不少機(jī)構(gòu)稱，只要跟著資深專業(yè)導(dǎo)師學(xué)習(xí)理財(cái)，就能穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。
近日，中新經(jīng)緯（微信號：jwview）收到多名消費(fèi)者對北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司（下稱北京維創(chuàng)企業(yè)）旗下十倍學(xué)堂、ibanker學(xué)堂的投訴，消費(fèi)者稱付費(fèi)1元至9元人民幣報(bào)名參加理財(cái)體驗(yàn)課程后，又購買了3000元-9000元不等的課程服務(wù)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)存在報(bào)名無合同、承諾的直播課無法兌現(xiàn)、無法退費(fèi)等問題，甚至還被“踢”出課程群，這是怎么回事？
“我是十倍學(xué)堂的金卡會員，報(bào)名不到48小時(shí)，因覺得后續(xù)課程效果不好，想讓公司把8888元的報(bào)名費(fèi)退給我，結(jié)果被管理員'踢’出了課程群?！焙笔《踔菔械暮闻肯蛑行陆?jīng)緯記者回憶道，去年9月18日晚，她在微信朋友圈內(nèi)看到十倍學(xué)堂理財(cái)訓(xùn)練營1元體驗(yàn)課的廣告，于是便付費(fèi)參與了一周體驗(yàn)課程。
感覺體驗(yàn)效果不錯后，9月25日，何女士用支付寶花唄8888元購買了理財(cái)進(jìn)階課程，第二天進(jìn)課程群后，發(fā)現(xiàn)群內(nèi)并沒有專業(yè)的理財(cái)老師講授理財(cái)知識和技巧，推薦的課程僅是2018年的錄播課，于是當(dāng)天向銷售人員肖老師索要課程合同及發(fā)票，但對方并未提供；9月27日，何女士要求全額退費(fèi)，被銷售人員拒絕。次日，何女士再次提出全額退款要求，結(jié)果被管理員移出金卡私教群。
▲付款截圖
何女士表示，在付費(fèi)后的幾個(gè)月內(nèi)，她不斷向平臺客服反映退費(fèi)情況，但客服人員表示，金卡會員推銷員于2020年11月4日才向公司申請退款，已過了全額退費(fèi)的48小時(shí)期限，平臺只能給予退款10%。不過，何女士表示，自從去年12月以來，推銷員一直不回復(fù)她的信息，平臺至今也沒有退過一分錢。
根據(jù)何女士發(fā)來的“147期81班理財(cái)訓(xùn)練十倍學(xué)堂”微信截圖顯示，金卡會員可享有永久看2個(gè)平臺（十倍學(xué)堂、ibanke學(xué)堂）所有課程，社群終身指導(dǎo)、終身推薦優(yōu)質(zhì)低估值的基金、看直播課、助教老師一對一指導(dǎo)等7項(xiàng)權(quán)益。該課程群內(nèi)，一位備注為ibanker肖老師還稱授課老師崔勇“在長江商學(xué)院和馬云是校友”“行業(yè)頂級投資人，主戰(zhàn)二級市場”“有十幾年的投資經(jīng)歷”。
▲與北京維創(chuàng)企業(yè)工作人員聊天截圖
同樣退費(fèi)未果的還有北京的張女士。張女士表示，自己去年12月報(bào)名了ibanker的1元理財(cái)體驗(yàn)課，不久后付費(fèi)7999元成為金卡永久會員?！皼]想到報(bào)名后，課程助教頻繁更換，授課老師崔勇的直播課沒上幾次就停止了，只有一個(gè)工作人員復(fù)制粘貼當(dāng)日的基金股票一類的常規(guī)信息。3月3日，我希望平臺退費(fèi)，結(jié)果被管理員'踢’出課程群?，F(xiàn)在，我希望平臺能把課程費(fèi)用退還一部分?！?nbsp;
張女士還透露，崔勇的投資理念就是“買房”?！八^的投資大咖直播課，實(shí)際上一直在吹捧投資房產(chǎn)，一定要買每個(gè)地方的學(xué)區(qū)房，升值空間很大等?！睋?jù)張女士發(fā)來的主課表顯示，課程內(nèi)容包括基金課、股票課、財(cái)務(wù)報(bào)表分析課、房產(chǎn)投資課等100多種課程。
另需注意的是，張女士提供的收費(fèi)截圖顯示，收款方為慧財(cái)學(xué)堂，商品說明為“日用百貨”。而何女士提供的收費(fèi)截圖顯示，收款方為十倍學(xué)堂，商品說明為“商品”。
中新經(jīng)緯注意到，十倍學(xué)堂和ibanker學(xué)堂的官網(wǎng)具有高度的相似性，地址、電話及郵箱均一模一樣。其公司主體均為北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司。而慧財(cái)學(xué)堂沒有官網(wǎng)頁面，其微信公眾號的賬號主體也為北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司，注冊時(shí)間為2020年12月18日。也就是說，十倍學(xué)堂、ibanker學(xué)堂、慧財(cái)學(xué)堂其實(shí)是“一家人”。
十倍學(xué)堂官網(wǎng)顯示，平臺已推出“海外房地產(chǎn)投資”“識破財(cái)務(wù)陷阱”“玩轉(zhuǎn)信用卡，0首付買車買房”等12門課程，課程費(fèi)用從1360元至11999元不等。而ibanker學(xué)堂官網(wǎng)則有107門課程，不僅包括“房地產(chǎn)金融”“科創(chuàng)板上市公司估值專題直播課”，甚至還有“Python語言及其應(yīng)用介紹”“王者榮耀產(chǎn)業(yè)鏈金融”等課程，課程費(fèi)用從49元至12999元不等。
那么，理財(cái)訓(xùn)練營背后的北京維創(chuàng)企業(yè)到底是一家怎樣的公司？國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司成立于2015年10月16日，注冊資本281.45萬元，不過，并未有實(shí)繳出資額信息。另外，該公司參保人數(shù)34人，經(jīng)營范圍包括企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、教育咨詢等，公司法人代表為張晉帆。
天眼查APP股東信息穿透圖披露，張晉帆是北京維創(chuàng)企業(yè)的董事長兼經(jīng)理，同時(shí)也是該公司的第一大股東，持股70.05%；董事王萌和iBanker聯(lián)合創(chuàng)始人田野分別為公司的第二及第三大股東，分別持股10.24%和7.71%。授課老師崔勇為公司董事，通過寧波梅山保稅港區(qū)正念奇跡股權(quán)投資中心、寧波梅山保稅港區(qū)凌蕓志股權(quán)投資合伙企業(yè)等平臺間接持股1.77%。需指出的是，上述所有股東認(rèn)繳出資日期均在2027年5月。
值得注意的是，成立五年來，北京維創(chuàng)企業(yè)已四次變更公司地址，2018年從北京市密云經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)搬到北京市朝陽區(qū)芍藥居北里的一家寫字樓，僅過一個(gè)多月又重新調(diào)整寫字樓門牌號。2020年6月3日，該公司又將地址變更至北京市朝陽區(qū)望京誠盈中心的5號寫字樓17層。
那么，北京維創(chuàng)企業(yè)是否有理財(cái)教育培訓(xùn)資質(zhì)？為何不提供合同？用戶的退費(fèi)問題該如何解決？中新經(jīng)緯多次致電北京維創(chuàng)企業(yè)董事長張晉帆，均無人接聽。3月11日，中新經(jīng)緯就上述問題給北京維創(chuàng)企業(yè)發(fā)采訪函，截至發(fā)稿，對方尚未有任何回復(fù)。
12日上午11時(shí)，中新經(jīng)緯前往該公司位于北京北五環(huán)的辦公地址探訪看到，門上有“10倍學(xué)堂”字樣的辦公空間依然在開門，不過，能容納數(shù)百人的工位空空蕩蕩，大部分工位上沒有電腦或其他辦公用品。一份張貼在公司內(nèi)部墻上的“到崗人數(shù)上限公示”單顯示，公司辦公面積740平方米，使用人數(shù)上限296人，今日復(fù)工140人，落款時(shí)間為2020年12月28日。
▲北京維創(chuàng)企業(yè)辦公區(qū)
中新經(jīng)緯注意到，辦公區(qū)域最西側(cè)有一名自稱是實(shí)習(xí)生的女生在工位上，最東側(cè)有一名自稱是正式員工的女士仍在辦公。表明來意后，上述自稱是正式員工的女士打了個(gè)電話。不久，中新經(jīng)緯見到了一位自稱是北京維創(chuàng)企業(yè)品牌營銷部門工作人員的王女士。
對于辦公區(qū)為何很少看到員工？王女士解釋稱，公司主要是運(yùn)營和銷售人員在辦公，授課老師不固定辦公。此外，公司的工作時(shí)間是上午11時(shí)到下午7時(shí)，很多員工下午會來?！邦I(lǐng)導(dǎo)們不怎么來公司，我們一般微信聯(lián)系。授課老師這些資源都是老板那邊直接聯(lián)系，我們下面的員工就是負(fù)責(zé)正常的運(yùn)營工作。春節(jié)前公司有上百人的規(guī)模，年后有一些人員流動，現(xiàn)在每天還在上班的員工有40人左右。”
針對部分學(xué)員要求退費(fèi)的問題該如何解決，王女士表示，“領(lǐng)導(dǎo)們內(nèi)部也在商討一些解決辦法，但目前還沒有比較完善的解決措施?！彼M(jìn)一步介紹道，十倍學(xué)堂、ibanker學(xué)堂、慧財(cái)學(xué)堂都是公司旗下的小白理財(cái)課程品牌。目前，公司正處于產(chǎn)品升級階段，所以之前的十倍學(xué)堂改成了慧財(cái)學(xué)堂，體系不一樣，名稱也不一樣。
在王女士看來，理財(cái)課程有一定的特殊性，不能跟實(shí)物買賣一樣，不滿意就退貨。教育付費(fèi)領(lǐng)域中，用戶和平臺的責(zé)任歸屬確實(shí)存在模糊的地方?！拔覀冎耙餐瞥隽艘恍┯脩魠f(xié)議，但具體內(nèi)容還需要等領(lǐng)導(dǎo)們來回答。”
對于公司目前擁有多少學(xué)員？有多少學(xué)員計(jì)劃退費(fèi)、已付費(fèi)的學(xué)員什么時(shí)候能正常上直播課？授課老師資質(zhì)等問題，王女士對中新經(jīng)緯表示，“需要請示領(lǐng)導(dǎo)，這些方面，我也不太清楚?！?nbsp;
▲北京維創(chuàng)企業(yè)銷售精英榜
事實(shí)上，要求北京維創(chuàng)企業(yè)退費(fèi)的理財(cái)課程學(xué)員達(dá)數(shù)百人。中新經(jīng)緯在微信群“防騙大聯(lián)盟-十倍學(xué)堂維權(quán)2群”看到，群內(nèi)成員345人，據(jù)上述張女士介紹，維權(quán)1群人數(shù)已達(dá)500人上限。
沒有簽訂合同，理財(cái)課程退費(fèi)問題該如何解決？北京云嘉律師事務(wù)所律師趙占領(lǐng)對中新經(jīng)緯表示，雖然消費(fèi)者和理財(cái)培訓(xùn)平臺沒有簽訂書面協(xié)議，也沒有相關(guān)發(fā)票，但憑借付費(fèi)給公司賬戶的相關(guān)憑證，也可以證明消費(fèi)者和公司之間存在合同關(guān)系?！跋M(fèi)者還需要舉證證明被告存在虛假宣傳或者存在其他違約行為，然后才可以據(jù)此要求解除合同，進(jìn)而要求平臺退款。”
北京市煒衡律師事務(wù)所律師張宇浩在接受中新經(jīng)緯采訪時(shí)表示，考慮此類案件具有單個(gè)案件標(biāo)的小、案情相似等特點(diǎn)，從降低訴訟成本的角度，消費(fèi)者可以考慮通過集體訴訟的方式進(jìn)行維權(quán)。
張宇浩指出，由于機(jī)構(gòu)工作人員在向消費(fèi)者推銷課程時(shí)，存在部分核心承諾與實(shí)際服務(wù)不符的情況（“專業(yè)的理財(cái)老師一對一指導(dǎo)”等），構(gòu)成了民事上的欺詐行為，消費(fèi)者可援引《民法典》請求人民法院撤銷案涉合同。另外，平臺工作人員將消費(fèi)者強(qiáng)制移除群聊，致使其無法繼續(xù)學(xué)習(xí)，將導(dǎo)致消費(fèi)者購買此類課程的合同目的落空進(jìn)而構(gòu)成根本違約，這一情形又同時(shí)滿足了《民法典》中法定解除權(quán)的形式條件，消費(fèi)者亦可請求人民法院解除合同。但需要注意的是，解除權(quán)和撤銷權(quán)不可在同一案件中同時(shí)行使，因此應(yīng)當(dāng)根據(jù)個(gè)案的不同情況而具體決定。
在張宇浩看來，隨著A股、基金市場火熱，公眾理財(cái)?shù)姆e極性也有所提高。不少消費(fèi)者購買此類理財(cái)課程是為了通過學(xué)習(xí)掌握時(shí)下的金融投資知識，以獲取更優(yōu)的投資能力及投資收益?？紤]到每位學(xué)員享受的服務(wù)時(shí)間不同，課程服務(wù)效果無法衡量，退款比例有待和平臺協(xié)商。
“建議消費(fèi)者在購買此類課程前，通過企業(yè)在政府平臺上公開的信息對企業(yè)的體量、營業(yè)范圍及背景進(jìn)行一個(gè)充分的了解后再行購買，以最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?！睆堄詈品Q。
越來越多的普通人涌入股市或其他投資平臺，這也催生了數(shù)千家理財(cái)培訓(xùn)教育機(jī)構(gòu)。據(jù)中國證券登記結(jié)算官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年1月末，新增投資者209.43萬人，同比增長161.57%；中國股票投資者總數(shù)達(dá)1.8億人，其中自然人投資者占比99.76%。也就是說，你身邊每10人中就有1人在炒股。
另據(jù)中國社會科學(xué)院金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《國民財(cái)商教育白皮書（2021年）》顯示，僅2019年，我國新增“理財(cái)教育”“理財(cái)培訓(xùn)”相關(guān)企業(yè)近2000家，較10年前增長了800%。由此，很多專家預(yù)測，財(cái)商教育將是一個(gè)達(dá)到百億級規(guī)模的藍(lán)海市場。
天眼查相關(guān)負(fù)責(zé)人對中新經(jīng)緯指出，截至3月8日，中國有近4700家企業(yè)狀態(tài)為在業(yè)、存續(xù)、遷入、遷出的理財(cái)教育相關(guān)企業(yè)，超九成的企業(yè)為有限責(zé)任公司。另外，48%的企業(yè)注冊資本在200萬元以下，26.4%的企業(yè)在200元-500萬元，25.6%的企業(yè)注冊資本在1000萬元以上。
“從區(qū)域分布來看，山東省相關(guān)企業(yè)最多，占比超33%，其次為貴州、江蘇、廣東、安徽等地。自2014年起，中國理財(cái)教育相關(guān)企業(yè)呈穩(wěn)步增長趨勢，年度注冊增速在10%以上，其中2019年相關(guān)企業(yè)注冊量最多，2020年相關(guān)企業(yè)注冊量有所下降，同比降33.6%?！碧煅鄄橄嚓P(guān)負(fù)責(zé)人稱。
在龐大的理財(cái)教育市場需求催生下，近年來財(cái)商機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)“野蠻生長”態(tài)勢，相關(guān)投訴案例也不斷增多。去年12月29日，北京市朝陽區(qū)市場監(jiān)督管理局通報(bào)的8家謹(jǐn)慎選擇培訓(xùn)機(jī)構(gòu)名單中，主打理財(cái)知識教育培訓(xùn)名義的北京維創(chuàng)企業(yè)、快財(cái)學(xué)堂占據(jù)2席。
黑貓投訴平臺顯示，截至3月11日，針對北京維創(chuàng)企業(yè)的投訴帖有250條，啟牛商學(xué)院投訴帖659條，微淼商學(xué)院投訴帖538條，長投學(xué)堂155條，投訴內(nèi)容多集中在虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)、無法聯(lián)系到課程老師、推薦理財(cái)產(chǎn)品虧損嚴(yán)重、課程質(zhì)量差等。
導(dǎo)語圖為北京維創(chuàng)企業(yè)管理有限公司總部；付款截圖、與北京維創(chuàng)企業(yè)工作人員聊天截圖為受訪人何女士供圖
你報(bào)過類似財(cái)商教育課嗎？賺到錢了嗎？
