當(dāng)下房?jī)r(jià)處于高位，一套住房總價(jià)達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)。普通家庭如果購(gòu)買(mǎi)住房，只能選擇向銀行貸款。然而30年房貸還下來(lái)，一套房子可能要多掏幾十萬(wàn)、上百萬(wàn)。
有些人看到房貸要還這么多利息，手里有閑錢(qián)的話(huà)就會(huì)想著提前還完房貸。而相關(guān)專(zhuān)家卻表示，提前還房貸表面看是省錢(qián)了，但考慮到通貨膨脹、其他機(jī)會(huì)成本等因素，提前還房貸可能是一種虧損，因此房貸最好不要提前還。
房貸幾乎算是銀行所有貸款中利率最低的一種了。當(dāng)下五年期LPR為4.65%，即使上浮20%也不過(guò)5.58%，用公積金貸款的話(huà)利率會(huì)更低。而反觀裝修貸、房產(chǎn)抵押貸款等利率都要超過(guò)7%甚至更高，這等于是銀行很便宜地將一筆錢(qián)借給你買(mǎi)房，且還可以分30年還清。
況且房子有升值的空間，10年前一二線(xiàn)城市的一套房子也就幾十萬(wàn)，現(xiàn)在已經(jīng)過(guò)幾百萬(wàn)了，而你只用了30%的首付，就有可能得到未來(lái)10倍的收益，這樣看房貸利息根本就不算什么。而且把準(zhǔn)備提前還房貸的錢(qián)，用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，選對(duì)了品種收益也要比房貸利息高得多。
另外，這幾年物價(jià)上漲，通貨膨脹，現(xiàn)在的一萬(wàn)元或許以后就只有5000元的購(gòu)買(mǎi)力了?，F(xiàn)在拿出20萬(wàn)元，提前10年還清了房貸，可能就相當(dāng)于10年后用10萬(wàn)就可還清貸款。至于這樣，為什么現(xiàn)在要用'更值錢(qián)'的錢(qián)，為10年后'不值錢(qián)'的錢(qián)買(mǎi)單呢？
不過(guò)也有人說(shuō)了，在房住不炒的基調(diào)下，房?jī)r(jià)已經(jīng)很難重現(xiàn)前幾年大漲的局面了，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品也沒(méi)有高收益了，提前還房貸省點(diǎn)利息也算是賺了。而從還款的方式分析，則能看出有沒(méi)有必要提前還房貸。
一般來(lái)講，人們還房貸的方式主要有'等額本金'和'等額本息'這兩種。等額本金還款，是每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來(lái)越少，借款人起初還款壓力較大，隨時(shí)間的推移每月還款金額越來(lái)越少。如果此時(shí)還款超過(guò)一半期限，接下來(lái)的還款壓力較小，就沒(méi)必要提前還清了。
等額本息還款，是每月歸還的本金在增加，利息在減少。也就說(shuō)貸款后的前些年里，已經(jīng)歸還了大部分是利息。等房貸還了一半以后，利息差不多已經(jīng)還完了，剩余的主要是本金了，這時(shí)候再提前還款就更不劃算了。
無(wú)論是等額本金還款，還是等額本息還款，最好的還款時(shí)期應(yīng)當(dāng)是在購(gòu)房后的三年至五年以?xún)?nèi)，因?yàn)檫@個(gè)時(shí)期中利息并沒(méi)有付出很多，一次性還清房貸是比較劃算的。值得注意的是，有些銀行規(guī)定提前還房貸，需要付一定的違約金或多繳納幾個(gè)月的利息。
總之，如果房貸已經(jīng)還了很多年，并且還有比較好的投資能力的人，沒(méi)必要提前還完房貸。按照房貸合同慢慢還，一來(lái)壓力不用太大，二來(lái)還能將手中的錢(qián)用戶(hù)投資，從而獲取更高的回報(bào)。
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