公積金：1-5年(含5年) 3.75%
5-30年 4.30%
個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項住房消費貸款。職工購買的自有住房包括商品住房、經(jīng)濟適用住房、私產(chǎn)住房、集資建造住房、危改還遷住房、公有現(xiàn)住房。
一、貸款對象
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自有住房時，可以申請住房公積金貸款。
二、貸款基本條件
1. 具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
2. 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入；
3. 信用良好，有按期償還貸款本息的能力。
三、須提供的資料
1. 具有法律效力的身份證件；
2. 住房公積金儲蓄卡及借款人名章；
3. 合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關資料；
4. 購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明；
5. 使用夫妻雙方貸款額度的，需有配偶住房公積金儲蓄卡、身份證及復印件，結婚證或其他證明夫妻關系的證明;
6. 市住房公積金管理中心和貸款銀行要求提供的其他資料。
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作為市民購房、住房的重要保障，深圳全面啟動住房公積金制度成為市民非常關注的話題。那么住房公積金到底有什么好處，深圳的企事業(yè)單位如何辦理實施呢?深圳建設銀行的公積金專家表示，實施住房公積金制度，能實現(xiàn)企業(yè)、員工、社會的“多贏”局面。
首先，建立公積金有利于增強單位凝聚力和向心力，提升企業(yè)形象，實現(xiàn)企事業(yè)單位、員工、社會的“多贏”局面。即對企事業(yè)單位而言，公積金能夠提高員工的福利待遇，穩(wěn)定員工隊伍，增強企業(yè)凝聚力，提升企業(yè)經(jīng)營的整體形象;特別對全市中小企業(yè)來說，實施公積金能有效防止人才“跳槽”。
其次，借助住房公積金的支持，解除職工在住房需求方面的后顧之憂。
根據(jù)相關規(guī)定，職工所在單位建立正常的住房公積金制度，按時足額繳存住房公積金6個月以上，職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可向市住房公積金管理中心申請低息的住房公積金貸款。
第三，住房公積金存入個人賬戶，歸個人所有。單位為職工繳存的和為職工代扣代繳的公積金每月存入職工公積金繳存賬戶，歸職工個人所有。職工符合深圳市住房公積金管理相關規(guī)定使用條件的，可以提取使用。職工退休、非本市戶口職工與單位解除勞動關系的等，也可提取已繳存的公積金本金和利息。
住房公積金的使用主要針對住房消費，國家對住房公積金給予了很多優(yōu)惠：單位和個人按規(guī)定比例繳存的住房公積金免征所得稅，存入住房公積金個人專戶所得的利息免征所得稅，公積金貸款可享受低于商業(yè)銀行普通住房貸款利率的政策性優(yōu)惠利率。對一個普通家庭來說，假定向公積金中心申請50萬元貸款用于購房，采用等額本金還款方式，還款期限為20年，則公積金貸款利息總額為20.33萬元;而同樣的貸款條件向商業(yè)銀行申請貸款的話，其貸款利息總額為30.83萬元。與商業(yè)貸款相比，公積金貸款可節(jié)省10.5萬元，節(jié)省比例為34.04%。同樣，假如采用等額本息還款方式，則公積金貸款利息總額為23.03萬元，而商業(yè)銀行貸款利息為36.94萬元，公積金貸款可節(jié)省利息13.91萬元，節(jié)省比例達到37.65%。
第四，住房公積金列支和存款可享受稅收優(yōu)惠。國務院《住房公積金管理條例》規(guī)定，企業(yè)為職工繳存部分可以進成本費用，在稅前列支，職工繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅項目，在繳交個人所得稅前扣除。存入職工個人賬戶的住房公積金按銀行三個月整存整取年利率計息，并免扣20%的利息稅。
企業(yè)按照規(guī)定繳存的住房公積金在企業(yè)成本中列支，即在企業(yè)所得稅稅前扣除。舉例而言：假設某職工月工資收入2000元，該企業(yè)按10%的比例給企業(yè)繳存住房公積金，每人每年補貼金額為2400元;假設該企業(yè)現(xiàn)有員工100人，則該企業(yè)每年可以在成本中列支住房公積金240000元;按照企業(yè)所得稅率25%計算，該企業(yè)在提高本企業(yè)職工福利待遇的同時，可以減少繳納企業(yè)所得稅60000元。
