“富不過三代”是套在中國人頭上的一道魔咒，時(shí)代浪潮變幻莫測，以及傳承中可能出現(xiàn)的婚變、爭產(chǎn)、揮霍等諸多風(fēng)險(xiǎn)，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富代際傳承，成為國內(nèi)接近退休的創(chuàng)一代們迫在眉睫的問題。
近年，國外洛克菲勒家族、羅斯柴爾德家族等眾多家族企業(yè)，通過家族信托屹立近二百年的事跡傳播開來，同時(shí)國內(nèi)各大信托公司、銀行、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)紛紛推出家族信托服務(wù)，使國內(nèi)企業(yè)家通過家族信托傳承財(cái)富成為潮流。
對于高凈值人士而言，財(cái)富積累到一定程度，他們更看重的是如何將財(cái)富平穩(wěn)安全地傳承下去、福蔭后代。設(shè)立家族信托成為他們傳承財(cái)富，隔離風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。
l 家族公益雙贏——邵逸夫
香港影視大亨、慈善家邵逸夫生前就已開始通過家族信托控股家族資產(chǎn)、支持公益事業(yè)，百年之后僅在香港就為邵氏家族留下大約100億元的遺產(chǎn)。因?yàn)樯垡莘蛟缫褳榧易逍磐兄付耸芤嫒耍噪m然他的兩個(gè)兒子都在各自經(jīng)營喜歡的生意，無心接班，但家族信托基金依然可以繼續(xù)管理保障家族企業(yè)正常運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)邵氏公益慈善的延續(xù)。
啟示：
許多高凈值人士希望能在財(cái)富傳承中延續(xù)慈善精神，可又擔(dān)心公益款管理不善，把好事變成壞事。通過設(shè)立家族信托開展公益事業(yè)有兩大好處:
一是家族信托可以讓錢生錢,即通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，保證公益持續(xù)下去。
二是家族信托可對收益?zhèn)€性化分配，實(shí)現(xiàn)透明、合理地管理和分配善款，具體到哪些人能拿到善款、能分到多少錢、怎么分，都可以個(gè)性化規(guī)定，從而避免許多問題。
l 平穩(wěn)交接企業(yè)——龍光地產(chǎn)
2013年，龍光地產(chǎn)就利用家族信托順利完成了企業(yè)的代際交接。董事長紀(jì)海鵬通過多家公司和家族信托，將龍光地產(chǎn)85%的股份轉(zhuǎn)移給其女兒紀(jì)凱婷，同時(shí)聲明全權(quán)委托紀(jì)海鵬管理這部分股權(quán)。實(shí)現(xiàn)了在完成財(cái)富傳承的同時(shí)，創(chuàng)一代仍可對企業(yè)進(jìn)行有效控制，降低了新掌門上臺(tái)的不確定性，確保了新老兩代的平穩(wěn)過度。
啟示：
企業(yè)繼承人突然上位，往往會(huì)因資歷、閱歷太淺而焦頭爛額，若老掌門退而不休，又不利于繼承人展開工作。利用家族信托將企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分開，既可以保證繼承人的權(quán)威，又有利于繼承人和企業(yè)在老掌門的護(hù)航下取得成長。
l 財(cái)富傳承范本——李嘉誠
眾所周知，李嘉誠利用家族信托完成了數(shù)千億港元家產(chǎn)的劃分，堪稱為家族財(cái)富傳承的范本。李嘉誠首先將私人財(cái)產(chǎn)逐步轉(zhuǎn)入家族信托基金，將財(cái)產(chǎn)授予兩個(gè)全權(quán)信托和一個(gè)房產(chǎn)信托，并成立一間控股公司作為整個(gè)家族信托控股架構(gòu)基礎(chǔ)。再分別以這兩個(gè)全權(quán)信托作為出托人，成立子信托機(jī)構(gòu)，子信托機(jī)構(gòu)分別持有兩個(gè)母信托所沒有的房產(chǎn)信托若干物業(yè)。子信托和房產(chǎn)信托全部已發(fā)行股份由控股公司擁有，而控股公司的全部已發(fā)行股本由李嘉誠、李澤鉅及李澤楷各自擁有1/3。此外，長子李澤鉅將接掌長和系上市王國，旗下上市公司包括長和、長實(shí)地產(chǎn)、長江基建以及電能實(shí)業(yè)及系內(nèi)的產(chǎn)業(yè)信托等。次子則將獲得現(xiàn)金支持，以發(fā)展新事業(yè)。
李嘉誠分家的思路很清晰：
1、通過家族信托將龐大資產(chǎn)掌握在父子三人手中，確保家族企業(yè)的完整性及合理避稅；
2、把家族企業(yè)的金融資本和實(shí)業(yè)資本分配給不同傳承人格的兩個(gè)兒子，避免兄弟相爭，也有利于家族的多元化發(fā)展；
3、實(shí)際上是運(yùn)用資源配置的手段，把家族企業(yè)傳承過程中經(jīng)常會(huì)發(fā)生的矛盾、爭執(zhí)甚至官司，在尚未演變?yōu)椴豢墒帐暗臎_突前妥善解決，完成和平分家。
啟示：
大家可以看到身邊有許多創(chuàng)一代，都是和李嘉誠一樣有多個(gè)子女，他們在傳承時(shí)最頭疼的不外乎這三大問題：
1、資產(chǎn)類別五花八門，如何確保分配公平，不致親人反目？
2、子女中有人并不適合經(jīng)營自己的事業(yè)，該如何安排？
3、企業(yè)是自己一輩子的心血，怎樣保存家族企業(yè)的完整性？
這時(shí)就可以學(xué)習(xí)李嘉誠利用家族信托達(dá)到“一箭三雕”：通過家族信托傳承財(cái)富時(shí)，后代只享有收益權(quán)，不能分割所有權(quán)。這首先保證了家族財(cái)富的完整性，其次通過家族信托制定的規(guī)則分配收益，更易實(shí)現(xiàn)公平，最后在保證分配公平后，家族信托可以為子女擅長的事業(yè)保駕護(hù)航。
l 隔離婚姻風(fēng)險(xiǎn)——龍湖地產(chǎn)
2012年，龍湖地產(chǎn)主席曝出離婚，人們一度以為這場婚變將使企業(yè)陷入股權(quán)爭奪，從而走向末路。結(jié)果龍湖地產(chǎn)卻依靠著家族信托，輕描淡寫地化解了此次婚變對上市公司的巨大震動(dòng)。原來龍湖地產(chǎn)并非由主席及其前夫直接控股，而是通過他們分別設(shè)立的家族信托來控制。而家族信托為獨(dú)立資產(chǎn)，在離婚時(shí)不視為夫妻共有，不需要分割。故此事不涉及股權(quán)變動(dòng)，亦對公司運(yùn)營沒有影響。
啟示：
家族信托作為信托財(cái)產(chǎn)，獨(dú)立于委托人和受益人而存在。它在名義上不是委托人或受益人的財(cái)產(chǎn)，在運(yùn)作上也不受委托人或受益人的直接干預(yù)，這種獨(dú)立性就使得信托財(cái)產(chǎn)不受委托人或受益人的債權(quán)人追及，也不受委托人其他財(cái)產(chǎn)變動(dòng)的影響，實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)隔離功能。對夫妻而言，就算未簽署婚前財(cái)產(chǎn)協(xié)議，也不會(huì)因婚變而被分割財(cái)產(chǎn)。另外家族信托中的合法財(cái)產(chǎn)還可以隔離破產(chǎn)債權(quán)、避免債務(wù)追索，避免遺產(chǎn)分割和遺產(chǎn)稅。
家族信托，就選平安家族信托
全球富豪財(cái)富的來源各有不同，但將家族信托作為財(cái)富傳承的方式則成了他們共同的選擇。在國內(nèi)，隨著高凈值人群的傳承理念和風(fēng)險(xiǎn)意識的成熟，家族信托備受關(guān)注。在這一領(lǐng)域中，平安家族信托作為成立國內(nèi)首單家族信托業(yè)務(wù)的家族信托公司，致力于為廣大高凈值人士打破“富不過三代”的魔咒，為其守護(hù)財(cái)富，隔離風(fēng)險(xiǎn)。
平安家族信托一直以來領(lǐng)先同業(yè)開展業(yè)務(wù)，不僅擁有更為豐富的經(jīng)驗(yàn)，還擁有更為豐富的產(chǎn)品線，通過“核心——衛(wèi)星”資產(chǎn)配置理念，將公司平臺(tái)上豐富的產(chǎn)品融入資產(chǎn)配置中。平安家族信托通過整合平安集團(tuán)平臺(tái)資源，深研高凈值人群的訴求及痛點(diǎn)，為客戶提供包括海外教育、健康醫(yī)療、移民咨詢等綜合的金融服務(wù)，并通過領(lǐng)先的IT系統(tǒng)支持和金融、法律等專業(yè)團(tuán)隊(duì)的支持提供精準(zhǔn)的個(gè)性化服務(wù)。
近日，以“家族信托, 就選平安信托”作為品牌口號，平安信托全面升級家族信托品牌。升級后的“平安家族信托”，可以進(jìn)一步發(fā)揮信托牌照優(yōu)勢，整合平安集團(tuán)最優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品、服務(wù)和最優(yōu)秀的專家團(tuán)隊(duì)資源，用家族信托幫助高凈值客戶解決全生命周期的金融服務(wù)需求。
