注：本資料的觀點(diǎn)均由判例梳理
1、認(rèn)定“惡意透支”需要行為人以非法占有為目的，如果行為人的確有透支和逃匿行為，但其逃匿是因?yàn)槠渌麄€(gè)人債務(wù)問題引發(fā)，則無法認(rèn)定行為人具有非法占有欠款的主觀目的。
2、行為人雖然有經(jīng)發(fā)卡銀行2次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的行為，但行為人申請(qǐng)信用卡時(shí)并沒有非法占有目的，其使用真實(shí)的身份信息申請(qǐng)，且信用卡一直正常還款使用，透支后其聯(lián)系電話等一直未變更，不符合“惡意透支”所要求的非法占有目的，因此不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
3、善意的透支往往是出于急需用錢或出于無奈，行為人具有一定的償還意愿，但因?yàn)榭陀^原因無法足額還款，因此其并不具有惡意透支所要求的非法占有目的。
4、考察透支款項(xiàng)用途是區(qū)分行為人是否具有非法占有目的關(guān)鍵之一，善意透支往往將錢款用于正常消費(fèi)和經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，惡意透支往往將錢款用于揮霍或違法領(lǐng)域，行為人雖然有借用他人信用卡并大額透支的行為，但是皆用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并沒有惡意占有的主觀目的，因此不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
5、行為人雖然使用虛假的身份證騙領(lǐng)了多張信用卡并使用，但能夠按時(shí)還款，并沒有用來進(jìn)行詐騙活動(dòng)，不符合信用卡詐騙的構(gòu)成要件。
6、行為人獲得透支額度不是因?yàn)樘峁┝颂摷偈杖胱C明，而是因?yàn)樘峁┝俗泐~、真實(shí)的擔(dān)保，行為人獲得款項(xiàng)的實(shí)質(zhì)是一種抵押貸款，因此行為人的大額透支不屬于惡意透支行為。
7、銀行發(fā)放貸款通過刷卡是一種貸款的新形式，銀行為了發(fā)放貸款，將行為人的銀行卡信用額度臨時(shí)一次性調(diào)整為貸款的數(shù)額，實(shí)際上雙方是一種民事借貸合同關(guān)系，且行為人歸還了部分貸款，因此不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
8、冒用他人信用卡，是指行為人以持卡人的名義使用信用卡騙取財(cái)物的行為，比如使用撿來的信用卡或未經(jīng)持卡人同意使用他人信用卡進(jìn)行消費(fèi)，但如果行為人與信用卡持有人之間為民間借貸關(guān)系，信用卡僅僅作為一種借款現(xiàn)金的代替，則不能認(rèn)為行為人冒用他人信用卡。
9、行為人是登記持卡人，但將信用卡借出他人后，他人有惡意透支行為，行為人采取催促還款、主動(dòng)掛失等行為，防止危害和損失擴(kuò)大，登記持卡人并不是信用卡詐騙罪的主體。
10、行為人并非涉案信用卡的唯一使用人，信用卡所透支額度的責(zé)任承擔(dān)人不能確定是否由行為人獨(dú)自承擔(dān)。
11、現(xiàn)有的證據(jù)僅僅只能充分證實(shí)行為人騙取了被害人的信用卡，但公訴方并未提供能證明行為人非法套現(xiàn)的切實(shí)、充分的證據(jù)，僅僅只有相關(guān)證人的證言，系孤證，無法認(rèn)定行為人犯信用卡詐騙罪。
12、只有被害人的詢問筆錄，并無其他證據(jù)證實(shí)被告人存在冒用信用卡的證據(jù)，不能證明被告人構(gòu)成信用卡詐騙罪。
13、行為人表面上有使用他人信用卡套現(xiàn)的行為，但是在案證據(jù)無法證明被害人不知道行為人會(huì)將信用卡私自激活套現(xiàn)，同時(shí)相關(guān)證據(jù)無法排除被害人明知套現(xiàn)行為的合理懷疑，因此行為人不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
14、現(xiàn)有證據(jù)不足以證實(shí)被告人具備經(jīng)銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的惡意透支行為，在案證據(jù)無法證實(shí)發(fā)卡銀行已經(jīng)將催收信息送達(dá)行為人，不符合信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件。
15、使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取的財(cái)物數(shù)額不足5000元，不構(gòu)成信用卡詐騙罪。
16、行為人雖然有透支行為，但未達(dá)到信用卡詐騙罪所要求的關(guān)于惡意透支的具體標(biāo)準(zhǔn)，不構(gòu)成犯罪。
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