作為國內(nèi)最大的支付公司——支付寶，2013年10月推出當(dāng)面付，宣布支付寶錢包品牌獨(dú)立等，經(jīng)過將近5個(gè)月的發(fā)展，支付寶錢包方面交出答卷，2013年通過支付寶手機(jī)支付完成了超過27.8億筆、超過9000億元（約1500億美元）的支付。
2013年，美國移動(dòng)支付公司Square總支付額約為200億美元，Paypal全年交易量僅超過200億美元。支付寶數(shù)據(jù)秒殺美國支付巨頭，已成為全球最大的移動(dòng)支付公司。
支付寶數(shù)據(jù)還顯示，自2013年11月以來，支付寶手機(jī)支付每天達(dá)到1200萬筆，這一數(shù)字進(jìn)入2014年之后提升至1800萬筆，這是全球手機(jī)支付廠商中最好的表現(xiàn)。從2013年第二季度開始，支付寶手機(jī)支付活躍用戶數(shù)也超過了Paypal，位居全球第一。目前，支付寶快捷支付用戶數(shù)是2.4億，手機(jī)支付用戶超過1億。
支付寶一年“刷”掉9000億 成全球最大移動(dòng)支付公司
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，應(yīng)用場(chǎng)景的多少成為占領(lǐng)市場(chǎng)的決定性因素之一。支付寶手機(jī)支付的背后并非只有“支付寶錢包”這一個(gè)客戶端，淘寶、新浪微博、快的打車以及國航、大眾點(diǎn)評(píng)等客戶端也接入支付寶，使之逐漸成為一個(gè)移動(dòng)支付服務(wù)系統(tǒng)。除了應(yīng)用場(chǎng)景之外，支付安全保障也是用戶最關(guān)注的指標(biāo)。
應(yīng)用場(chǎng)景是抓手 支付寶占領(lǐng)先機(jī)
“單純綁定銀行卡并不是移動(dòng)支付，綁定銀行卡后還需要能在各個(gè)支付領(lǐng)域用上，這就需要支付企業(yè)有足夠多的支付場(chǎng)景布置。而在移動(dòng)支付的應(yīng)用上，很容易出現(xiàn)馬太效應(yīng)，支付場(chǎng)景越多的支付企業(yè)能夠吸引更多的用戶，反過來更多的用戶又能吸引更多的商戶參與合作?！币晃谎芯恳苿?dòng)支付的人士解釋。
支付寶能夠在移動(dòng)支付領(lǐng)域掌握先機(jī)，得益于其在PC端的支付場(chǎng)景積累。例如在合作銀行方面，目前微信支付只接入了12家銀行，而支付寶接入的銀行近180家。支付寶的支付場(chǎng)景已經(jīng)涵蓋經(jīng)濟(jì)生活的很多領(lǐng)域，除了用于阿里巴巴、淘寶等網(wǎng)絡(luò)購物外，余額寶的出現(xiàn)打垮了傳統(tǒng)金融理論上消費(fèi)和投資的界限，此外，轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、代繳水電煤氣費(fèi)等金融功能也已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，而從去年開始，打車、自動(dòng)售貨機(jī)、便利店、電影院線、購買火車票等也開始接入支付寶支付。
相比之下，微信支付的場(chǎng)景比較有限，在微信“我的銀行卡”中，只有手機(jī)話費(fèi)充值、理財(cái)通、嘀嘀打車、精選商品、Q幣充值、新年紅包、電影票和AA收款等功能。不過，支付場(chǎng)景的重要性騰訊并沒有忽視。微信已經(jīng)開放支付功能，經(jīng)過認(rèn)證的服務(wù)號(hào)可以申請(qǐng)支付功能。據(jù)悉，微信的線下掃碼支付功能也將繼續(xù)推廣。
沒有支付場(chǎng)景的純理財(cái)應(yīng)用吸引力則更加不足。此前百度依靠8%的高收益吸引了部分余額寶內(nèi)的資金購買“百發(fā)”，而據(jù)了解，該產(chǎn)品到期后，不少資金又重新回流，原因在于多數(shù)用于短期理財(cái)?shù)馁Y金實(shí)際是用于消費(fèi)的，而百度理財(cái)缺乏消費(fèi)場(chǎng)景，當(dāng)收益率回落，自然吸引力會(huì)下降。這也是天貓上叫賣的貨幣基金遭到冷遇的一個(gè)原因。
不僅如此，已然覺醒的銀行對(duì)在線理財(cái)產(chǎn)品的警惕甚至是抵制，給支付寶的后來者造成了很大的麻煩。微信用戶購買理財(cái)通受到嚴(yán)格的限額控制，招商銀行單筆單日限額3萬元，工商銀行單筆單日1萬元、單月5萬元，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行的限額較高，單日可達(dá)50萬元，而民生銀行、興業(yè)銀行單筆單日最高只有5千元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，有了余額寶的“教訓(xùn)”，銀行限額可能也是考慮防止活期存款進(jìn)一步流向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。
業(yè)內(nèi)人士表示，支付是一家家銀行，一戶戶商戶，以及一個(gè)個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景支撐起來的信任生態(tài)，是經(jīng)過長時(shí)間的運(yùn)營積累的產(chǎn)物，從這個(gè)意義上看，移動(dòng)支付是一個(gè)門檻相當(dāng)高的行業(yè)。微信支付利用其社交基因，在支付上小有斬獲，而后來者如小米、京東等，將遭遇更大的挑戰(zhàn)。
安全保障定勝負(fù) 支付寶仍存隱患
對(duì)于用戶而言，移動(dòng)支付安全是更大的擔(dān)憂。除了常見的木馬病毒、惡意手機(jī)應(yīng)用帶來安全隱患，此前支付寶、騰訊均有用戶數(shù)據(jù)被泄露或倒賣，而二維碼掃碼支付也曝出資金被瞬間轉(zhuǎn)走支付的事件。
用手機(jī)取代傳統(tǒng)的錢包，資金安全仍需加強(qiáng)技術(shù)防控和監(jiān)管。事實(shí)上，即便是騰訊、阿里巴巴這樣的大公司，在技術(shù)上仍然有不成熟之處。根據(jù)一些互聯(lián)網(wǎng)安全中心發(fā)布的手機(jī)安全報(bào)告稱，近些年截獲的手機(jī)木馬、惡意軟件層出不窮，手機(jī)感染病毒和隱私泄露時(shí)有發(fā)生。
業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，安全是支付領(lǐng)域的雙刃劍。當(dāng)前移動(dòng)支付正在起步，一旦出現(xiàn)大面積的安全問題，對(duì)全行業(yè)將是致命的打擊。反過來，如果誰在移動(dòng)支付的安全領(lǐng)域做到極致，能夠有效地防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，將可能成為這場(chǎng)移動(dòng)支付大戰(zhàn)的最終贏家，而這可能是支付公司，也可能是第三方安全企業(yè)。
萬億市場(chǎng)已激活 移動(dòng)支付大戰(zhàn)打響
通過手機(jī)支付完成消費(fèi)的方式正日益被接受。艾瑞的一份數(shù)據(jù)稱，2013年中國第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)12197.4億，同比增速707%。國內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)已經(jīng)由一眾獨(dú)立支付公司的圈地大戰(zhàn)逐漸演變成群雄之爭(zhēng)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、通信運(yùn)營商以及商業(yè)銀行紛紛加入移動(dòng)支付混戰(zhàn)。
眼下的移動(dòng)支付市場(chǎng)，除了Square、PayPal、谷歌甚至有望最新加入戰(zhàn)局的蘋果，都在爭(zhēng)奪用戶。而在國內(nèi)，最新披露的消息是，憑借智能手機(jī)而大熱的科技公司小米，也在2013年底注冊(cè)了支付技術(shù)公司，準(zhǔn)備涉足支付業(yè)務(wù)。
春節(jié)期間的紅包大戰(zhàn)更是快速培育、催熟了市場(chǎng)，此前相當(dāng)一部分還沒有把移動(dòng)支付功能使用起來的用戶，在紅包的誘惑下進(jìn)行了綁定銀行卡和提現(xiàn)的操作，在不知不覺間跨越了使用移動(dòng)支付的“最大靜摩擦力”，而這正是微信支付開發(fā)搶紅包功能最令人稱道的地方。
移動(dòng)支付的作用遠(yuǎn)不只使用在網(wǎng)絡(luò)購物上，金融理財(cái)、繳納水電費(fèi)、借款還款、吃飯AA買單、一起游戲等功能正在不斷被開發(fā)。艾瑞咨詢認(rèn)為，伴隨著移動(dòng)支付技術(shù)的發(fā)展，線下將成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭、收單機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、銀行等多方競(jìng)爭(zhēng)的核心戰(zhàn)場(chǎng)，而伴隨著線上市場(chǎng)的逐步成熟，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)將聚焦于線下到線上的反向O2O市場(chǎng)，以期在線下市場(chǎng)中取得突破。有分析稱，當(dāng)移動(dòng)支付超越電子商務(wù)的工具屬性，其市場(chǎng)規(guī)?？赡苓_(dá)到電商規(guī)模的4倍。
“手機(jī)錢包”最終能否取代現(xiàn)金？
“手機(jī)錢包”最終能否取代現(xiàn)金？眼前還有哪幾道坎？
“支付之所以成為兵家必爭(zhēng)之地，因?yàn)樗钦麄€(gè)移動(dòng)生態(tài)圈最重要的部分，管理著互聯(lián)網(wǎng)的管道部分，是整個(gè)生態(tài)圈的樞紐，會(huì)有大量資金流通過?！盌CCI互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)中心主任胡延平說。
快速增長的市場(chǎng)下，在移動(dòng)支付領(lǐng)域早先已有嘗試的運(yùn)營商也開始再度入局。2月12日，上海地鐵、中國移動(dòng)和浦發(fā)銀行聯(lián)合宣布，首次將手機(jī)卡、銀行卡、地鐵支付三合一，這意味著“刷手機(jī)坐地鐵”在上海地鐵將成為現(xiàn)實(shí)。
盡管“錢去了哪兒”“沒提取的紅包利息歸誰”等質(zhì)疑聲漸起，但剛剛過去的春節(jié)期間，微信紅包毫無疑問引爆了社交圈?！耙苿?dòng)支付＋社交”的能量露出冰山一角，已經(jīng)被挖掘出了足夠的想象空間，甚至被視為移動(dòng)支付全面開戰(zhàn)的象征。
移動(dòng)支付爭(zhēng)霸的背景是，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在中國的高速發(fā)展趨勢(shì)仍將持續(xù)。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到5億，繼續(xù)保持上網(wǎng)第一大終端的地位，手機(jī)依然是中國網(wǎng)民增長的主要驅(qū)動(dòng)力。
“微信有速度，支付寶有商業(yè)生態(tài)圈和活躍度，未來誰能取勝？用戶數(shù)、活躍度、人均每月支付額和商戶的數(shù)量這四個(gè)指標(biāo)非常重要。”胡延平認(rèn)為，目前微信和支付寶在4個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)上各有優(yōu)劣，即便僅看互聯(lián)網(wǎng)巨頭，國內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪賽也仍舊是懸念待解。
不少分析人士表示，隨著商業(yè)銀行殺入移動(dòng)支付市場(chǎng)，其巨大的用戶量和覆蓋面，一旦發(fā)展起來，能量不容小覷，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)目前形成的市場(chǎng)格局有望重構(gòu)。
但中國支付清算行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)為，目前移動(dòng)支付領(lǐng)域的支付安全性有待提高，主要體現(xiàn)在移動(dòng)設(shè)備容易丟失，在開放的移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)中傳輸客戶的支付信息、手機(jī)號(hào)碼、密碼等重要信息存在被破譯和截取的風(fēng)險(xiǎn)。此外，高級(jí)別的安全認(rèn)證工具——數(shù)字證書在手機(jī)瀏覽器中應(yīng)用較為困難，并且存在操作系統(tǒng)平臺(tái)對(duì)證書兼容性的問題。與此同時(shí)，如何合法合規(guī)仍然是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)推廣需要解決的首要問題。
（來源：中華工商時(shí)報(bào)）
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