【“一條財經(jīng)”（微信ID：ytcj123）提要】
撰文：老譚
自12月1日起，央行開始實施新規(guī)，“一人一戶”、ATM轉(zhuǎn)賬可撤銷火爆了！
“24小時到賬”讓騙子有機(jī)可乘！
【正文】
2016年12月1日，各大銀行紛紛實施中國人民銀行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，也就是老百姓口中所說的261號文。
不得不說此次新規(guī)的實施，在執(zhí)行第一天就發(fā)揮了效果，多起電信詐騙被成功攔截！
先是中國工商銀行官方微博透露，12月1日上午9點45分，中國工商銀行按照銀行賬戶管理新規(guī)成功堵截了一起客戶通過自動柜員機(jī)（ATM）轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件，為客戶避免28000元的資金損失。
再有就是12月1日上午，深圳農(nóng)行八卦嶺支行攔截了一起客戶通過ATM轉(zhuǎn)賬的電信詐騙案件，為客戶追回3000元的資金損失，可謂有驚無險。
只是，新規(guī)實施不過五日，各種新型詐騙現(xiàn)象層出不窮，最典型的欺詐莫過于騙子謊稱自己卡內(nèi)資金不足，讓別人提現(xiàn)，自己轉(zhuǎn)賬完畢后又撤銷交易。
出現(xiàn)此種詐騙現(xiàn)象，原因顯然離不開“261號文”。
被強(qiáng)制注銷的銀行卡余額會去哪兒？
據(jù)悉，為防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，中國人民銀行才搬出“261號文”。“261號文”中涉及廣大存款人的規(guī)定主要有以下三項：第一項是推進(jìn)個人賬戶分類管理；第二項是ATM轉(zhuǎn)賬延遲24小時到賬；第三項是轉(zhuǎn)賬方式更加多樣化，有實時到賬、普通到賬、次日到賬三大類。這三項被人議論最多的是第一項和第二項。
針對第一項，新規(guī)明確指出，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ 類戶，已開立 Ⅰ 類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立 Ⅱ 類戶或 Ⅲ 類戶。
“Ⅰ類戶是全功能個人結(jié)算賬戶，常見的借記卡就屬于Ⅰ類戶，在交易額度上不受任何限制，可作為工資賬戶或個人財富主賬戶。Ⅱ類戶是存款人因存款、投資理財?shù)刃枰?，開立的限制功能的個人結(jié)算賬戶，可以是實體賬戶也可以是電子賬戶，適合于日常使用，單日存款、支出最高限額為1萬元，年累計最高限額20萬元，購買理財不受限額限制。
Ⅲ類戶是限制功能且限制賬戶余額的個人結(jié)算賬戶，以電子賬戶形成存在，只能進(jìn)行小額消費和繳費支付，適合于綁定手機(jī)支付賬戶，賬戶余額不得超過1000元，日累計限額5000元，年累計最高限額為10萬元。”郵儲銀行山東省分行個人金融部總經(jīng)理閻瑋曾在某檔節(jié)目上介紹并表示，“已開立多個I類戶的存款人需要說明開戶的合理性，否則銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，或采取降低賬戶類別等措施。”
問題是，為注銷幾張只有幾分錢或幾塊錢，甚至幾十塊錢的銀行卡片而專程去趟銀行排隊辦相關(guān)手續(xù)配合銀行工作的可能性似乎都不大。如此，銀行怎么處理？是自動注銷，還是在銀行的客戶APP、官網(wǎng)上開發(fā)一個注銷功能，亦或者實行電話注銷？
假設(shè)銀行采用自動注銷的方法，那么用戶卡內(nèi)的錢會流向何方？是歸銀行所有，還是用戶所有？也許很多人都沒有關(guān)注過這個問題，即使關(guān)注了，也會認(rèn)為自己卡內(nèi)就幾塊錢，給銀行也無所謂，可大家有沒有想過，每個人都這么做的話，銀行將獲得多少收益？打個比方，假如中國有1億人擁有兩張農(nóng)行卡，其中余額僅剩1元的一張農(nóng)行卡被強(qiáng)行注銷，錢還自動消失了，那么中國農(nóng)業(yè)銀行將從中獲得1億元收益！什么都不用干，就能實現(xiàn)王健林口中一個億的小目標(biāo)，還不足以引起你注意？
“24小時到賬”反而讓騙子有機(jī)可乘？
針對第二項，新規(guī)指出，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬（ATM轉(zhuǎn)賬資金到賬前處于凍結(jié)狀態(tài)）。新規(guī)制定者也就是央行，原先是想通過“24小時到賬替代實時到賬”的方式，為用戶對本人同行賬戶外的轉(zhuǎn)賬操作提供一?！昂蠡谒帯薄?jù)了解，在自動取款機(jī)上進(jìn)行的轉(zhuǎn)賬交易，24小時內(nèi)可以到本行營業(yè)網(wǎng)點的柜臺、打銀行客戶服務(wù)電話，或者上銀行官網(wǎng)進(jìn)行撤銷。
可惜，道高一尺，魔高一丈。近日，有網(wǎng)友反映，騙子以卡內(nèi)提現(xiàn)額度用完為由，向受害者尋求幫助：騙子先轉(zhuǎn)賬給受害者，讓受害者幫忙取現(xiàn)。拿到現(xiàn)金后，騙子再前往銀行柜臺撤銷轉(zhuǎn)賬。
另有網(wǎng)友爆料，一名陌生男子向他打電話訂貨，并發(fā)了ATM轉(zhuǎn)賬憑證給他，要求他立刻配送5000元的貨。這名網(wǎng)友打銀行客服電話查詢，發(fā)現(xiàn)確有此筆交易。不過，這位網(wǎng)友又多留了個心眼，沒有馬上發(fā)貨。直至24小時過去后，這位網(wǎng)友再查詢時，發(fā)現(xiàn)賬戶根本沒進(jìn)錢。通過銀行方面，他了解到該筆交易已被取消。
雖然當(dāng)前中國銀行等網(wǎng)點的ATM機(jī)都已更新系統(tǒng)，不少銀行的ATM機(jī)前都貼出了“轉(zhuǎn)賬撤銷”相關(guān)規(guī)定的公告，把對自助柜員機(jī)進(jìn)行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬的到賬時間，以及撤銷方式公之于眾，但此種做法不僅不能減少詐騙，反倒再次讓騙子有機(jī)可乘。
據(jù)了解，一些騙子已意識到不能通過ATM機(jī)進(jìn)行卡對卡轉(zhuǎn)賬，于是就利用起柜面轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、手機(jī)銀行等轉(zhuǎn)賬方式，由于這些資金依然能實時到賬，騙子就在這些方面加大力度，研究更多的招式來斂財，完成從卡走向現(xiàn)金，從ATM機(jī)走向柜臺、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)變。
在此，筆者溫馨提示，年底了，出來活動的騙子會越來越多，如果身邊有資金需求的朋友，不妨先打個電話確認(rèn)一下，再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。只有人人提高警惕性，才能真正降低被騙的幾率。
