拍拍貸是中國首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，包括CCTV在內(nèi)的許多媒體對其均有報道，網(wǎng)絡(luò)上對其爭論也如火如荼，百度上還成立了“拍拍貸”貼吧。做為一個新生事物，難免會受到各方面的評價和爭論。本人做為一名拍拍貸會員，站在客觀公正的立場上告訴您一個真實(shí)的拍拍貸。
1、關(guān)于吸儲和放貸
吸儲和放貸是網(wǎng)友爭論比較激烈的焦點(diǎn)，拍拍貸號稱“既不吸儲，也不放貸”。下面讓我們看看資金流動過程就知道拍拍貸到底是否“吸儲和放貸”了。
無論是借出，還是還款，都要給賬戶充值。
很明顯，會員的人民幣是直接打到一家名叫“上海代豐投資咨詢有限公司”的賬戶中了，而且是即時到賬。
會員在自己的賬戶中，能夠看到的就是一些虛擬數(shù)字，而且并非充多少就能看到多少。拍拍貸直接扣除1%手續(xù)費(fèi)。例如充5000元，會員賬戶中看到的是￥4950.00
借出人可以拿賬戶中的可用余額去投標(biāo)。一個標(biāo)100%了，但不一定會成功。最終的審批權(quán)在拍拍貸。
審批成功，拍拍貸收取一定的成交服務(wù)費(fèi)用(具體見http://www.ppdai.com/help/fees.htm)，借入者提現(xiàn)；審批不成功，真正的人民幣仍舊在上海代豐賬戶中，而且得了保護(hù)會員資金安全的美名。
人民幣是直接打入“上海代豐投資咨詢有限公司”的賬戶中；借款是否成功最終由拍拍貸審核了算。整個過程還要收取服務(wù)費(fèi)，大家說這是不是吸儲和放貸呢？
2、拍拍貸和支付寶的區(qū)別
有人會拿這種做法和支付寶或財付通相比。用戶的人民幣也是直接打入阿里巴巴或騰訊的賬戶中，最終看到的也是虛擬數(shù)字。從這一點(diǎn)看，兩者類似，都會吸納大量的無息沉淀資金，而這些無息沉淀資金到底用來做什么？恐怕只有上海代豐、阿里巴巴和騰訊老板知道。
但更重要的是：1)用戶存入支付寶和財付通賬戶人民幣后，得到了等額的虛擬數(shù)字，拍拍貸不等額；2)用戶對支付寶和財付通中的虛擬數(shù)字有相對自由的支配權(quán)，可以隨時用來購物或提現(xiàn)或轉(zhuǎn)入其他支付寶或財付通賬戶，但拍拍貸中的虛擬數(shù)字多數(shù)情況下是只能看，充其量是在拍拍貸自己的網(wǎng)站上玩玩，提現(xiàn)不僅要收取服務(wù)費(fèi)，而且拍拍貸要處理1-3個工作日。
3、在拍拍貸投資的風(fēng)險
大部分人會認(rèn)為在拍拍貸投資的風(fēng)險就是遇到借錢不還的老賴。這只是一個風(fēng)險，而且不是最大的風(fēng)險。在拍拍貸投資的風(fēng)險主要有以下幾點(diǎn)：
1)運(yùn)作拍拍貸的公司就是上海代豐投資咨詢有限公司，這只是一家普通公司，并不是銀行。雖然運(yùn)作的是金融業(yè)務(wù)，但并不受相關(guān)金融管理部門的監(jiān)管。所以，最大的風(fēng)險就是上海代豐投資咨詢有限公司倒閉或消失(公司倒閉或消失并非什么新鮮的事情)。這樣，拍拍貸的投資人將血本無歸。
所以，在拍拍貸上投資人只能樂觀地安慰自己，CCTV都報道它了，應(yīng)該不會吧??？
2)拍拍貸的主要運(yùn)作平臺是網(wǎng)站。所以網(wǎng)站問題也是一個大風(fēng)險，不排除拍拍貸網(wǎng)站被黑客攻擊，數(shù)據(jù)丟失且無法恢復(fù)的可能性。這樣，用戶就看不到或者看到的是錯誤的虛擬數(shù)字了。
3)無論是充值還是提現(xiàn)還是借入，都需要服務(wù)費(fèi)。而且拍拍貸上面借款不僅成功率很低，即使成功也需要一段馬拉松的等待。投資人的錢借不出去，就會存在上海代豐的賬戶中，就不會產(chǎn)生利息。不把錢借出去，為何要有償把錢給上海代豐？而能不能借出去，由拍拍貸決定。
4)遇到借錢不還的老賴，而且拍拍貸不用負(fù)責(zé)，只是根據(jù)情況向借出者推薦第三方催收公司（如果有合適的）。其中產(chǎn)生的第三方催收費(fèi)用，將由借出者來負(fù)責(zé)。
遇到老賴，拍拍貸不負(fù)責(zé)。借出者也不會找第三方催收公司，因?yàn)槎鄶?shù)情況下，單個借出者的錢還不足以支付催收公司的費(fèi)用。而多個借出者分布在全國各地甚至海外，又很難同心聯(lián)合起來共同要賬或找催收公司。所以遇到老賴，借出者自認(rèn)倒霉。這或許也正是拍拍貸上老賴比較多的原因。(這里是曝光清單http://www.ppdai.com/blacklist/，拍拍貸只打打電話、發(fā)發(fā)郵件、曝曝光，頂多起到騷擾老賴的作用)
4、給拍拍貸的建議
本人主要在拍拍貸借出，想指拍拍貸平臺賺點(diǎn)利息，所以希望拍拍貸能夠長期健康地發(fā)展壯大。為此本人為拍拍貸提幾點(diǎn)建議：
1)向支付寶和財付通學(xué)習(xí)。降低投資人的投資成本，增加投資人對自己賬戶資金的支配權(quán)限。建議充值和提現(xiàn)不要收取費(fèi)用，以及將拍拍貸也發(fā)展成一個第三方支付工具(叫“拍拍寶”怎么樣？)。這樣會有更多的資金源源不斷地打入到上海代豐投資有限公司的賬戶中，光沉淀資金就會讓陸總和顧總樂開花的。
2)提高工作效率和借款成功率，只有更多的借入者借到錢了，只有更多的借出者投資獲得利息了，他們才會說拍拍貸是真的，才會吸引更多的人加入進(jìn)來。
3)嚴(yán)厲打擊借錢不還的老賴。這個問題是制約拍拍貸發(fā)展的重要瓶頸，借出者遇到一個老賴，辛辛苦苦賺的那些利息估計就打水漂了，沒準(zhǔn)還要搭上許多本金。這將嚴(yán)重打擊借出者的信心，沒有借出者提供人民幣，拍拍貸還運(yùn)作什么？而后來的某某創(chuàng)投網(wǎng)站在這方面做得就比較好，似乎現(xiàn)在的人氣也比拍拍貸旺，拍拍貸可以學(xué)習(xí)一下。借出者的人民幣是打入你拍拍貸的賬戶，各種審批也是由你拍拍貸說了算，你怎么就會好意思遇到借錢不還的老賴，損失由借出者負(fù)責(zé)，你只做一些對老賴無關(guān)痛癢的動作？
4)把網(wǎng)站再做得漂亮一些，把服務(wù)再搞得好一些，不要只在網(wǎng)站上搞個“我要提問”。要求你像某某創(chuàng)投網(wǎng)站提供一對一的在線客服似乎有點(diǎn)過分，但搞個客服電話總該可以吧？不要800，也不要400，只要是個客服電話就可以，讓客戶感覺您不再遙遠(yuǎn)和神秘。
我主要在拍拍貸借出，也沒有在某某創(chuàng)投上投資，我相信拍拍貸，是因?yàn)?/span>CCTV報道了你，更看重陸總和顧總的個人經(jīng)歷及創(chuàng)新能力和技術(shù)水平！真心地祝愿拍拍貸健康發(fā)展，超越支付寶，成就第二個阿里巴巴。因?yàn)槲覊粝胫眠@個平臺賺點(diǎn)利息。
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