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單邊加息遏制銀行暴利一舉多得

2012.02.02

　　在經(jīng)歷去年國際金融危機(jī)之后，中國經(jīng)濟(jì)增速逐步放緩，受到外部出口需求減少和內(nèi)部通脹壓力的影響，實體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營出現(xiàn)困難。而與此相反的是，銀行業(yè)卻獨善其身，去年利潤出現(xiàn)了大幅增長。

　　根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，去年前三個季度，中國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)利潤8173億元，同比增長35.4%，人均利潤近40萬元。估計2011年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)利潤會超過1萬億元，那么人均利潤會超過50萬元。相比之下，中國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)去年前三個季度實現(xiàn)利潤3.68萬億元，除去個人所得稅，人均凈利潤不過3萬元，以此計算，銀行的人均凈利潤是工業(yè)企業(yè)的12倍。

　　經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用經(jīng)濟(jì)。商業(yè)銀行作為第三產(chǎn)業(yè)，其利潤來自整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的中間環(huán)節(jié)。如果這個中間環(huán)節(jié)在產(chǎn)業(yè)鏈條上攫取利潤過多，那么，實體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)特別是中小企業(yè)利潤必然就薄。這時，金融對經(jīng)濟(jì)的反作用就不是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展了。

　　當(dāng)前，在中國整個經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果中，稅費每年呈現(xiàn)20%以上增速，今年財政收入突破了10萬億大關(guān)；國企利潤特別是壟斷國企利潤基本是旱澇保收，并且每年增速都在10%以上；再加上商業(yè)銀行的暴利。這些經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的“中間商”攫取如此大的經(jīng)濟(jì)蛋糕，留給實體企業(yè)的利潤就所剩無幾了，實體經(jīng)濟(jì)經(jīng)營怎能不出現(xiàn)困難？整個經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為無源之水、失去基礎(chǔ)和根基，怎能不放緩呢？

　　必須將合理分配整個經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條上的蛋糕作為調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容，加速改革。這樣才能確保我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)活力和永久后勁。那么，如何遏制銀行業(yè)的非正常暴利呢？筆者認(rèn)為，單邊提高存款利率，縮小存貸利差來遏制銀行暴利是一舉多得之措施。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利于實體企業(yè)。對實體企業(yè)有兩個方面的好處：一是增加實體企業(yè)在銀行的存款利息收入，二是如果實體企業(yè)貸款利率限制在基準(zhǔn)利率上，那么，將大大降低實體企業(yè)的貸款利息負(fù)擔(dān)?？傊?，能促使銀行讓利于實體企業(yè)。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差有利于抑制通脹。通脹高企和經(jīng)濟(jì)下滑使得宏觀調(diào)控政策處于兩難選擇之境地。通過提高存款利率有利于縮小負(fù)利率水平，進(jìn)而起到抑制通脹的作用。2011年全年物價指數(shù)為5.4%，而存款一年期利率為3.5%，負(fù)利率高達(dá)1.9個百分點。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠讓利于民。在金融產(chǎn)品、理財產(chǎn)品投資渠道有限情況下，存款無疑仍是普通百姓最主要的理財方式。單邊提高存款利率能夠增加大多數(shù)百姓的利息收入，實際上是銀行讓利于民。

　　單邊提高存款利率、縮小存貸利差能夠迫使商業(yè)銀行提高資金運營效率，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開辟新的業(yè)務(wù)收入渠道。存款是銀行最為主要的營運資金來源，利率提高必然使得資金來源成本增加，這將迫使銀行加大資金運營效率，減少高成本存款在銀行滯留時間，支持企業(yè)貸款資金需求。同時，存貸款利差縮小后，能夠促使商業(yè)銀行改變過去單純依靠存貸款利差增加收入的現(xiàn)象，促使其開辟新的收入來源渠道，比如：積極研發(fā)金融新產(chǎn)品、創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)等來增加中間業(yè)務(wù)收入。

　　至于提高存款利率的幅度問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)該與國際接軌。國際銀行業(yè)存貸利差一般都在1%，而我國一年期存款利率為3.5%，一年期貸款利率為6.56%，存貸利差為3.06個百分點，是國際上的3倍多。單邊提高存款利率的幅度應(yīng)該參考兩個指標(biāo)：一是國際存貸利差1%，二是使得利率與通脹率相比為正利率水平。

　　余豐慧（河南　職員）

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