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存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)有望加快步伐

2012.02.06

　　本報(bào)訊醞釀近20年的存款保險(xiǎn)制度最近再次傳出步伐加快的消息。有媒體報(bào)道，我國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的制度框架已基本成型，《存款保險(xiǎn)條例》也已起草完畢。

　　據(jù)報(bào)道，目前多方已達(dá)成共識(shí)：存款保險(xiǎn)制度是一種強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，國(guó)有大型商業(yè)銀行必須加入。央行的設(shè)想是按照分步走的原則，先在央行內(nèi)設(shè)一個(gè)存款保險(xiǎn)基金，其職能設(shè)置類似于“中間型”。保險(xiǎn)基金由各投保銀行按照存款的一定比例交納，未來(lái)再逐步過(guò)渡到社會(huì)化的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

　　日前，瑞銀證券也發(fā)布報(bào)告表示，中國(guó)推出存款保險(xiǎn)制度的條件已經(jīng)具備，有望在今明兩年內(nèi)推出。瑞銀預(yù)計(jì)，中國(guó)將推行限額保險(xiǎn)制度，但為了實(shí)現(xiàn)隱性全額保險(xiǎn)向顯性保險(xiǎn)的平穩(wěn)過(guò)渡，不排除先實(shí)行全額保險(xiǎn)作為過(guò)渡方案的可能。目前國(guó)際上存款保險(xiǎn)限額大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中國(guó)的儲(chǔ)蓄率相對(duì)較高，瑞銀認(rèn)為，人均GDP4至6倍較為合適；由于20萬(wàn)至30萬(wàn)以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險(xiǎn)限額定在20萬(wàn)至30萬(wàn)元可具有保險(xiǎn)涵蓋的廣度。

　　瑞銀報(bào)告認(rèn)為，考慮到中國(guó)金融體系的現(xiàn)狀，先實(shí)行簡(jiǎn)化的分類差別保險(xiǎn)費(fèi)率，條件具備后再過(guò)渡到風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率或更為可行。

　　上個(gè)月，中金公司也發(fā)布研報(bào)認(rèn)為，2012年存款保險(xiǎn)制度推出的可能性較大。中金認(rèn)為，中國(guó)實(shí)行的風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率可能與香港接近，國(guó)有大銀行約為萬(wàn)分之五，股份制銀行約為萬(wàn)分之八。并且，中國(guó)應(yīng)采納限額保險(xiǎn)的方案。目前中國(guó)人均存款為6.2 萬(wàn)，則合理的最高賠付限額約為20 萬(wàn)。

　　中金公司根據(jù)靜態(tài)測(cè)算得出，在開(kāi)始五年內(nèi)，實(shí)施存款保險(xiǎn)將每年影響銀行凈利潤(rùn)約1 %，其中對(duì)中小銀行影響相對(duì)較大；而在5 年后，對(duì)凈利潤(rùn)的影響為0.2%。從監(jiān)管來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度未來(lái)可能發(fā)展成為央行對(duì)銀行加強(qiáng)的重要監(jiān)管工具。

　　新聞內(nèi)存

　　什么是存款保險(xiǎn)制度

　　存款保險(xiǎn)制度是指政府或金融主管部門(mén)為了存款人的利益和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定而設(shè)置機(jī)構(gòu)，規(guī)定存款類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制或自愿按一定比例將所吸收存款的一部分交給該機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)金，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入支付危機(jī)時(shí)，由該機(jī)構(gòu)代其兌付的一種制度。

　　有關(guān)建立存款保險(xiǎn)制度的討論在我國(guó)已有近20年的時(shí)間。但直至1997年底，中國(guó)人民銀行成立存款保險(xiǎn)制度研究課題組，才開(kāi)始進(jìn)入研究層面。2010年6月，國(guó)務(wù)院在《批轉(zhuǎn)發(fā)展改革委關(guān)于2010年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作意見(jiàn)的通知》中表示，盡快出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案，制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)條例。

　　最新召開(kāi)的第四次全國(guó)金融工作會(huì)議再次提出，“要抓緊研究完善存款保險(xiǎn)制度方案，擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施?！?br>

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