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[防范提示] 銀行卡詐騙案件高發(fā)，小花要提醒大家咯～

2012.06.30

當(dāng)前新型銀行詐騙案件頻發(fā)，造成不少群眾的財(cái)產(chǎn)損失，也造成了較大的社會(huì)危害。現(xiàn)就此類案件的特點(diǎn)和防范對(duì)策作簡(jiǎn)要分析。
一、銀行卡詐騙案件的主要特點(diǎn)（鑒于保密需要，對(duì)于作案特點(diǎn)的分析小花就不詳說(shuō)鳥(niǎo)～）
1、侵害對(duì)象的隨意性。
2、作案手段的科技化。
3、轉(zhuǎn)移贓款的快速性。
4、犯罪分工的專業(yè)性。
二、新型銀行詐騙案件頻發(fā)原因
1、被害人缺乏防范心理。據(jù)被抓獲的犯罪嫌疑人交代，隨著公眾對(duì)詐騙認(rèn)識(shí)越來(lái)越多，成功率越來(lái)越低，但一些被害人接到此類銀行卡類詐騙信息，馬上就懷疑自己的資金處于不安全狀態(tài)，再加上犯罪分子的連環(huán)設(shè)套，由于缺乏必要的金融知識(shí)和法律常識(shí)，極易上當(dāng)受騙。其實(shí)犯罪分子的騙術(shù)并不高明，只要找相關(guān)專業(yè)人員或者親戚朋友對(duì)信息進(jìn)行一下分析，就很容易識(shí)破。但一些被害人輕易相信自己中獎(jiǎng)，相信他人在幫助保護(hù)資金等等，自以為天上掉下餡餅，殊不知是一個(gè)陷阱，屢屢被騙。
2、金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商監(jiān)管不力。此類詐騙案件中，有兩個(gè)重要環(huán)節(jié)，就是利用銀行卡實(shí)施轉(zhuǎn)賬和利用電信網(wǎng)絡(luò)發(fā)送大量的信息。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于辦理銀行信用卡的過(guò)程疏于管理，比如在用身份證辦理銀行卡過(guò)程中，辦證人員往往只是對(duì)人、證進(jìn)行簡(jiǎn)單的檢查，并沒(méi)有進(jìn)行一些實(shí)質(zhì)性的辨認(rèn)和必要核對(duì)。如犯罪嫌疑人王某在辦理銀行信用卡時(shí)，冒用的是東北某地區(qū)的“高某”的身份證，而王某是福建人，無(wú)論是口音還是身份證上的相貌與高紅興都有很大差別，但由于辦證人員只是簡(jiǎn)單審查，使得王某在江蘇多個(gè)地區(qū)順利辦成銀行卡。王某用高某的身份證騙取了數(shù)百?gòu)埿庞每?。銀行疏于監(jiān)管，客觀上為信息詐騙提供了有利條件。而電信運(yùn)營(yíng)商為了追求利潤(rùn)，對(duì)于一些群發(fā)的短信內(nèi)容未審查，使一些犯罪嫌疑人將詐騙信息在手機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)上隨意群發(fā)。
3、相關(guān)部門對(duì)客戶信息管理不善。由于受到利益誘惑，某些部門的工作人員不遵守規(guī)章制度，隨意出賣用戶信息；而一些部門對(duì)客戶信息的管理不善、網(wǎng)絡(luò)安全措施不到位，導(dǎo)致客戶信息泄露事件頻發(fā)，致使不少群眾在收到詐騙短信稱其賬戶被人盜用的信息后，就信以為真，再加上詐騙過(guò)程的程式化，不斷強(qiáng)化了被害人確認(rèn)信息外泄的心理。如被害人蘇某在接到電信信息稱其賬戶被扣除年費(fèi)，且留下了咨詢電話，但蘇某并無(wú)在所稱的銀行辦理過(guò)業(yè)務(wù)，于是就撥打了信息上提供的電話進(jìn)行詢問(wèn)，對(duì)方稱“您的身份被他人盜用，資金正處于不安全狀態(tài)，我們無(wú)錫警方現(xiàn)在可以為您提供一個(gè)安全賬號(hào)，您將賬戶中的錢款全部轉(zhuǎn)入這個(gè)賬戶中，資金就能夠得到保護(hù)”，整個(gè)詐騙過(guò)程其實(shí)就是一出“賊喊捉賊”的鬧劇，而蘇某信以為真，將準(zhǔn)備裝潢用的47萬(wàn)元全部匯入對(duì)方的賬戶。
三、防范對(duì)策
建議從以下方面采取措施，遏制此類犯罪的發(fā)生：
一是加強(qiáng)信用卡、手機(jī)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。銀行工作人員在為客戶辦理銀行卡時(shí)，不僅要對(duì)辦卡人所提供的信息材料進(jìn)行審核，對(duì)于個(gè)人信息也要加以甄別，最大程度地避免在這一環(huán)節(jié)上給犯罪分子提供可乘之機(jī)。電信運(yùn)營(yíng)商應(yīng)加強(qiáng)管理，通過(guò)必要的技術(shù)手段實(shí)施內(nèi)容監(jiān)控，建立屏蔽詞庫(kù)，發(fā)現(xiàn)有問(wèn)題的短信，就列入報(bào)警系統(tǒng)，經(jīng)查詢確認(rèn)是有害短信后予以屏蔽；對(duì)于同一內(nèi)容連續(xù)發(fā)送的短信，應(yīng)對(duì)發(fā)送位置和發(fā)送號(hào)碼進(jìn)行監(jiān)控；加大技術(shù)投入控制網(wǎng)絡(luò)，凈化網(wǎng)絡(luò)信息管理。
二是加強(qiáng)各類個(gè)人信息的保管。金融系統(tǒng)及其他相關(guān)部門要不定期地對(duì)涉密人員進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)保密意識(shí)、提高工作責(zé)任心，對(duì)客戶信息進(jìn)行妥善、安全的保管，防止信息外泄。另外，從硬件上下功夫，加強(qiáng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全的監(jiān)管，可采用防火墻、技術(shù)訪問(wèn)控制、數(shù)據(jù)加密等專業(yè)技術(shù)來(lái)防御軟件安全漏洞、黑客入侵等所帶來(lái)的威脅。
三是加大打擊力度。要進(jìn)一步加大打擊力度，同時(shí)加大偵破力度，不能讓詐騙犯罪分子逍遙法外。此外，對(duì)于手機(jī)短信群發(fā)器的銷售缺乏管理的情況，公安機(jī)關(guān)應(yīng)與工商、信息產(chǎn)業(yè)部等部門聯(lián)合對(duì)其進(jìn)行重點(diǎn)打擊，規(guī)范市場(chǎng)。
四是加強(qiáng)法制宣傳力度。在人員流動(dòng)量較大的地方可以制作宣傳展板，對(duì)大眾進(jìn)行預(yù)防教育，也可以將常見(jiàn)騙術(shù)對(duì)手機(jī)用戶進(jìn)行普及，并將一些詐騙翻新的手段向群眾宣傳，提高防范意識(shí)；另外積極利用媒體以案說(shuō)法，通報(bào)此類犯罪分子的懲處情況，用法律的威懾力警示不法分子。

（信息來(lái)源于海安縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)

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