人的一生，從出生到死亡，最常見的死因是意外、疾病和年老。車禍溺水等意外是慨率事件。人一生有可能罹患重大疾病，也可能健康到老。但絕大部分人都一定會變老（沒等到變老就死亡的畢竟是少數(shù)）。年老退休是幾乎每個人都要必須要面對的人生過程。
常見養(yǎng)老方式，總的來看，也就三種：養(yǎng)兒防老、社保養(yǎng)老，還有活到老干到老。
一、養(yǎng)兒防老，是我國傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式，在這種方式下，一個人的生老病死完全依靠家庭成員的幫助。在傳統(tǒng)自然經濟條件下，家庭作為社會的基本細胞承擔起了贍養(yǎng)老人的義務，通過家庭代際之間的承接實現(xiàn)養(yǎng)老保障，中國人常說的多子多福，也是最原始的退休規(guī)劃。隨著社會的發(fā)展，這種養(yǎng)老方式的弊端不斷顯現(xiàn)，社會上出現(xiàn)了大量的養(yǎng)兒不防老（家庭規(guī)模不斷小型化）；養(yǎng)兒養(yǎng)到老（啃老族）；養(yǎng)老防兒（不孝子女）的情況。
1,養(yǎng)兒不防老、伴隨人口出生率不斷降低，我國家庭規(guī)模不斷小型化，由四個老人，一對夫妻，一個孩子或者兩個孩子組成的421、422模式越來越多，他們有限的收入通常只能養(yǎng)小不能養(yǎng)老。有些人甚至要求老人分攤子女的負擔，導致老人不僅沒辦法實現(xiàn)子女養(yǎng)老還要幫著養(yǎng)孫，
2,養(yǎng)兒養(yǎng)老（啃老族）、同時越來越多子女因為晚婚、不婚、失業(yè)或者無力買房，當父母退休時候還要父母來供給吃住，變成了啃老族。受高房價的影響，捆綁父母買房已經成為年輕人的常態(tài)。很多老人要拿出一生的積蓄和退休金給子女買房。
3,養(yǎng)兒防兒（不孝子女），除此之外還有部分不孝子女敗壞家產，侵占父母收入、影響父母生活、還要養(yǎng)老防著兒。
隨著社會和觀念的變化，想要實現(xiàn)養(yǎng)兒防老愈發(fā)困難，如果要靠養(yǎng)兒防老，我們需要同時滿足三個條件：第一是子女的經濟能力、第二，是父母與子女的親情情況，第三，是子女配偶的配合程度。否則將會迎來一個非常凄涼的老年生活。
二、社保養(yǎng)老、退休后領取養(yǎng)老金，這筆錢不等于你退休前的工資，它們之間的比率叫做養(yǎng)老金替代率。養(yǎng)老金替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。根據世界銀行組織建議，如果要維持退休前的生活水平，養(yǎng)老金替代率不能低于70%，而國際勞工組織給出的替代率警戒線則是55%，如果低于這條警戒線，老人退休后的生活水平就會出現(xiàn)下降。數(shù)據顯示從1998年到2019我國養(yǎng)老金替代率-直在下降，
2019年我國退休人員養(yǎng)老金的總替代率為48%，這也意味著你退休后，如果全靠社會基本養(yǎng)老保險金，你的的生活水平會較退休前出現(xiàn)大幅度下降，另外現(xiàn)在在現(xiàn)有現(xiàn)收現(xiàn)付的制度下，根據社科院最新發(fā)布的，《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》預計，2035年養(yǎng)老金有耗盡結余的可能性。
80后可能成為第一批沒有養(yǎng)老金領取的-代，這個消息一出，人社部就緊急公告，會保證養(yǎng)老金的長期足額發(fā)放，并且采用5大手段來確保養(yǎng)老金不會耗盡，其實從這則新聞我們就可以看到，我國社保養(yǎng)老形勢是非常嚴峻，國家基本養(yǎng)老保險實行的是廣覆蓋低保障的制度，它只能給老年人提供最基本的生活保障，很難滿足人們高品質的生活需求，在我們的視頻采訪中有部分人沒有社保，也不打算靠子女養(yǎng)老，秉承著活到老干到老干到自己不能動為止。確實在現(xiàn)實生活中有一部分老人在到達退休年齡后，是要到勞務市場找工作靠企業(yè)老板繼續(xù)養(yǎng)活自己，那么人們是否真的能夠活到老干到老呢？
三、活到老干到老。人的一生職業(yè)生涯充滿著不確定性，我們有可能面臨被解雇、公司破產，還有自身健康狀況的影響，是不一定能活到老一直干到老的。并且，隨著人們壽命的不斷延長，患病的幾率和醫(yī)療費用等其他支出大幅度提升,人們面臨著"人活著,錢沒了”的長壽風險。在持續(xù)通貨膨脹的環(huán)境下,財富在時間面前嚴重"縮水"，也大大增加了人們未來養(yǎng)老的經濟壓力。時間可能不會造就一位偉人,但終將造就一位老人。
我們做退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的就是養(yǎng)老風險的管理：
①社會風險:人口老齡化、家庭養(yǎng)老方式的轉變和社會保障不足。
②個人風險:壽命的不可預見性、個人醫(yī)療、住房負擔重和職業(yè)生涯的不確定性。
如果等到退休后你才發(fā)現(xiàn)為退休準備不足，人生沒辦法重來的，也沒辦法重新積累。要想優(yōu)雅老去，靠不了子女，靠不了社保，也靠不了企業(yè)老板，我們需要終身自立。在年輕的時候,提前為自己做好退休養(yǎng)老理財規(guī)劃，讓自己退休后擁有自立、有尊嚴和高品質的生活。
