“我還年輕，不需要買保險(xiǎn)”。對(duì)于保險(xiǎn)，身邊不少朋友都抱著這樣的態(tài)度。
的確，年輕人的身體素質(zhì)好，在健康方面的隱患要低于中老年人。但，人生中未知的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太多，只是不同年齡段遇到的風(fēng)險(xiǎn)不盡相同罷了。所以，《維度》還是建議年輕人應(yīng)該未雨綢繆，提早規(guī)劃保險(xiǎn)，趁年輕投保的話，不僅核保容易、保費(fèi)也會(huì)很劃算。
那么，20多歲的年輕人，應(yīng)該如何給自己買保險(xiǎn)呢？
保險(xiǎn)是為了對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)，那么在買保險(xiǎn)之前就需要看我們可能會(huì)遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性的選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種。
對(duì)年輕人來(lái)講，常見的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)外乎意外、疾病和死亡。
要應(yīng)對(duì)這三種風(fēng)險(xiǎn)，年輕人最需要買的保險(xiǎn)有四類：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)的是各種突發(fā)意外，通常以意外傷害導(dǎo)致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保障內(nèi)容包括意外傷害保險(xiǎn)金、意外醫(yī)療費(fèi)用、意外住院津貼，部分產(chǎn)品還設(shè)置交通意外傷害、猝死保障等。
醫(yī)療險(xiǎn)主要是彌補(bǔ)因意外、疾病產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用的健康保險(xiǎn)，是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，通常需要提供醫(yī)療票據(jù)實(shí)報(bào)實(shí)銷。
重疾險(xiǎn)通常是在保險(xiǎn)期間內(nèi)罹患合同約定的重疾可一次性獲得保險(xiǎn)金，用以彌補(bǔ)醫(yī)療費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理花銷和收入補(bǔ)償?shù)取?/p>
定期壽險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的是身故風(fēng)險(xiǎn)，若被保人不幸死亡，定壽可給予其家庭一份保障，特別推薦家庭經(jīng)濟(jì)支柱、初入職場(chǎng)對(duì)父母有贍養(yǎng)義務(wù)的年輕人投保。
在這些險(xiǎn)種的優(yōu)先級(jí)上，《維度》建議，意外險(xiǎn)放在第一位，而重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況判斷優(yōu)先級(jí)。如果你的贍養(yǎng)義務(wù)較重，可以將定期壽險(xiǎn)置于重疾險(xiǎn)之前。醫(yī)療險(xiǎn)則可以根據(jù)自己的社保配置情況決定是否需要補(bǔ)充。
針對(duì)意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，《維度》分別篩選了幾款產(chǎn)品進(jìn)行測(cè)評(píng)，如果有購(gòu)買保險(xiǎn)的需要，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇。
購(gòu)買意外險(xiǎn)，首選一年期、綜合意外險(xiǎn)
意外之所以叫意外，正因?yàn)樗鼰o(wú)法意料、突如其來(lái)、殺你個(gè)措手不及。
所以意外險(xiǎn)對(duì)于每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，都需要配置，而且意外險(xiǎn)很便宜，一年花幾百塊就能獲得幾十萬(wàn)的保障。
意外險(xiǎn)分為專業(yè)意外險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)，購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該首選一年期、消費(fèi)型的綜合意外險(xiǎn)，保障范圍更廣，價(jià)格也便宜。
另外，選擇意外險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先選擇有意外醫(yī)療保障、0免賠額、報(bào)銷比例高、不限社保范圍報(bào)銷的，如果能夠附加交通意外等增值保障，就更好了。
如果你不想花時(shí)間去比較，這五款產(chǎn)品基本上能夠滿足大多數(shù)人的需求。
《維度》對(duì)比了以上5個(gè)熱銷的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，在保費(fèi)測(cè)算時(shí)均選擇的是50萬(wàn)保額（奮斗無(wú)憂最高只有30萬(wàn)），從上表來(lái)看：
如果你關(guān)注高性價(jià)比，那么上海人壽的小蜜蜂不僅售價(jià)便宜，50萬(wàn)保額一年保費(fèi)僅125元，還有特定意外額外20萬(wàn)的賠付，意外醫(yī)療的5萬(wàn)元也不低。
如果你特別看重意外醫(yī)療保障，可以考慮眾安的奮斗無(wú)憂，這款產(chǎn)品的保額雖然最高只有30萬(wàn)，還包括額外30萬(wàn)的營(yíng)運(yùn)交通意外保障。但在意外醫(yī)療上，社保外也可以報(bào)銷，這是其他產(chǎn)品沒(méi)能做到的。
現(xiàn)在還有不少年輕人經(jīng)常熬夜，如果你擔(dān)心猝死風(fēng)險(xiǎn)，并且更關(guān)注這一點(diǎn)，小米綜合意外和護(hù)身福都包含猝死保障，其中護(hù)身福的猝死更高，達(dá)到50萬(wàn)。
不過(guò)，《維度》覺(jué)得有必要提醒大家，如果你想要保障猝死等身故風(fēng)險(xiǎn)，最應(yīng)該購(gòu)買的是定期壽險(xiǎn)。
購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，不可忽視全殘保障
中國(guó)人對(duì)于談?wù)撍劳隹偸潜容^忌諱，定期壽險(xiǎn)恰恰是身故之后才能拿到理賠金，所以大眾對(duì)這類保險(xiǎn)的關(guān)注度并不算高。
但，如果你承擔(dān)著家庭的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，萬(wàn)一不幸早逝，定期壽險(xiǎn)的理賠金還能繼續(xù)為家人提供經(jīng)濟(jì)來(lái)源，讓我們活的更加安心。
購(gòu)買定期壽險(xiǎn)時(shí)首選消費(fèi)型保險(xiǎn)，這樣可以減少保費(fèi)的支出，提高保障性。另外，大部分的壽險(xiǎn)還可以選擇10年、20年、30年，或者到60歲、70歲，選擇定期壽險(xiǎn)的時(shí)間最好是能夠到退休，這個(gè)時(shí)候自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源已經(jīng)減少了，身故后對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)損失也沒(méi)有那么大了。
此外，購(gòu)買定期壽險(xiǎn)時(shí)，不可忽略的還有對(duì)全殘的保障。相較于身故讓家庭失去了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，全殘為家庭帶來(lái)的負(fù)現(xiàn)金流才是最可怕的，所以購(gòu)買定期壽險(xiǎn)時(shí)千萬(wàn)不能忽視這一點(diǎn)。
直接看結(jié)論：
如果你追求高保額，華貴人壽的大麥定壽不僅最高保額達(dá)到300萬(wàn)，而且健康告知寬松，等待期也只有90天，價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較低。
如果你擔(dān)心健康告知，瑞泰瑞和的健康告知在這幾款產(chǎn)品中最為寬松，對(duì)于結(jié)節(jié)、乙肝等都可以直接投保。這款產(chǎn)品的缺陷在于最長(zhǎng)交費(fèi)期只有20年，核算下來(lái)每年的保費(fèi)會(huì)更高。
如果說(shuō)性價(jià)比最高，弘康人壽的大白智能定壽價(jià)格最低，但是對(duì)于健康告知要求相對(duì)高，吸煙、收入情況都會(huì)影響到保額。如果你的健康狀況非常好，并且位于一線城市，可以考慮這款產(chǎn)品。
購(gòu)買重疾險(xiǎn)，投保要趁早、保障要足夠
現(xiàn)在有些重大疾病越來(lái)越有年輕化的趨勢(shì)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，不少人都會(huì)想到選擇一款重疾險(xiǎn)。
既然要保障重疾風(fēng)險(xiǎn)，那么在選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，一定要選擇終極保障更全面的產(chǎn)品。
同時(shí)，不要買短期的重疾險(xiǎn)，也不要買返還型重疾險(xiǎn)，那樣保費(fèi)會(huì)更高、保障也會(huì)下降。
如果你不知道如何在眾多產(chǎn)品中挑選出適合自己的，《維度》選擇了6款熱銷的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可以供你選擇。
直接看結(jié)論：
如果你想要追求最全面的保障，星悅和康惠保旗艦版，都包含了重疾、輕癥、中癥以及男女特定高發(fā)疾病，在保障上是最全面的。
單獨(dú)對(duì)比這兩款產(chǎn)品，星悅的女性特定重疾比康惠保旗艦版更全面，不僅可保病種數(shù)量多，而且多出來(lái)的疾病，都是發(fā)病率較高的病種，算是十分良心了，價(jià)格上也比康惠保旗艦版更低。
不過(guò)，星悅3月20號(hào)調(diào)價(jià)后，25周歲以上只能選擇保至終身且附加身故保障，價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)高一些。
從性價(jià)比考慮，康惠保旗艦版對(duì)男性保障更多，而且價(jià)格更低。女性可以考慮星悅重疾險(xiǎn)，在保障上更充足。
如果年紀(jì)比較大，可以考慮瑞泰瑞盈，最高到70歲還能購(gòu)買，并且不限職業(yè)，對(duì)從事高危工作的人群也很友好。
如果追求高保額，星悅重疾險(xiǎn)和康課一生C款最高保額都能達(dá)到60萬(wàn)。
如果追求現(xiàn)金價(jià)值，達(dá)爾文1號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值是最高的，不過(guò)從保障范圍上，這款產(chǎn)品只有重疾和輕癥，沒(méi)有中癥保障。
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