首先、保險分了很多類的，保險不是銀行存錢，今天存了過兩天取出來。保險屬于風險規(guī)劃，不同的險種對于所謂的“本金”是不同的。很多人不滿保險這種設(shè)計方式，原因是把保險等同于銀行存款導致的。保險本質(zhì)是你掏錢把某種風險賣給了保險公司，當你發(fā)生約定的風險的時候，保險公司給你錢。好比，你去餐廳吃飯，你點了某個菜，但是你沒吃，結(jié)賬是你不能說我沒有吃這個菜，給我不要算這個錢。
第二、年金險，也就是常說的“理財險”“養(yǎng)老險”“教育金”，因為險種的設(shè)計是規(guī)劃遠期既定利益，設(shè)計的就是10多年，20多年甚至更久以后達到某個預訂的目標，例如，養(yǎng)老了有幾十萬。所以，這種險種通常在前10年，是剛好夠所謂的“本金”。
第三、返還型保險。這種保險，通常在合同中約定了除了諸如重疾險這種保障利益外，還會約定幾十年或者多少歲時候能拿回所交保費或者保額等。這種保險通常保費比純保障型的貴不少。
第四、終身型保險。常見的就是終身型壽險附加重疾險。這種保險設(shè)計的重點在保障權(quán)益方面，因此除非重疾賠付保額或者死亡后賠付壽險保額，如果中途退保，則退保金需要30年左右才能達到你所交保費。
第五、純消費型。重在保障，無論你多久退保，你也不能全部拿回所交的保費。但是杠桿很高。例如，航空意外險，你可以用十來塊錢買1000萬保額。這就叫做杠桿。
