隨著現代生活節(jié)奏的加速，大家在工作、學習上的壓力也越來越大，加班加點已經是常有的事了。
經常性熬夜、不健康的飲食習慣、缺乏鍛煉等等生活習慣，很容易使我們的身體陷入“亞健康”狀態(tài)。
長期下去，高負荷運轉的身體可能會出現一些不好的反饋，近年來新聞中頻頻出現的“猝死”一定程度上也與此有關。
今天我們就來聊聊，怎么通過保險得到猝死相關的保障？
文章主要內容包括：
一、什么是猝死？
近年來，有關猝死的報道越來越多，常使人唏噓不已：
春雨醫(yī)生 CEO 突發(fā)心梗去世，年僅 44 歲 大特保CEO突發(fā)心腦血管疾病去世，年僅45歲 阿里巴巴DT總監(jiān)運動時猝死，年僅34歲 ……
那具體來講，猝死到底是什么意思呢？
我們來看看世界衛(wèi)生組織的釋義——
平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡。
關于這個定義，有兩方面要解釋一下。
1.“短時間”是多短？
關于猝死時間限定的問題，目前并沒有比較統一的標準，不同的機構、學者有不同的理解，發(fā)病到死亡的時間在1小時、6小時、12小時、24小時甚至48小時之內，都可能會被認為是猝死。
2. 猝死是一種疾病還是意外？
猝死給人的感覺往往是比較突然，時間比較短，所以很多人認為猝死是一種意外。
但其實，猝死是一種由疾病導致的死亡。
其實也很好理解，身體健康的人不太可能只因為一次加班/熬夜/運動就導致死亡，一定是身體存在某些疾病引致的，高強度的工作/運動只是一個導火索，誘發(fā)了我們身體內存在的疾病。
一般來說，我們將猝死分為兩類：心源性猝死和非心源性猝死。
在生活壓力越來越大、996逐漸成為某些行業(yè)常態(tài)的今天，保哥認為，通過保險獲得猝死相關的保障，還是很有必要的。
二、你的保險，保猝死嗎？
哪些保險可以提供猝死相關的保障呢？
平時常說的四大保障險種，我們逐個分析分析——
1. 醫(yī)療險
猝死的發(fā)生往往是短暫、急促的，即便展開了急救工作，發(fā)生的醫(yī)療費用一般也不會很多，像平時我們常說的百萬醫(yī)療險，基本都會有1萬元的免賠額，所以，對于猝死，百萬醫(yī)療險的保障作用不大。
此外，很多醫(yī)療險還會限制住院才能報銷，所以整體來說，醫(yī)療險能補償的費用比較有限。
2. 重疾險
有些重疾險是帶有身故保障的，如果發(fā)生了猝死，當然是會賠付的。
不含身故保障的重疾險，情況就要復雜一些了，整體來說，保障性比較有限。
這是因為，重疾險并不完全是確診即賠的，很多疾病需要達到約定的狀態(tài)/實施了約定的手術等條款要求才能理賠。
而猝死往往發(fā)病較快，短時間內就會致死，很難測定疾病情況是否符合理賠要求。
3. 壽險
壽險一般是保障被保人身故的，對于猝死自然是可以賠付的。
保哥覺得，想要獲得猝死相關的保障，首先就要考慮配置壽險，不管是發(fā)病1小時、12小時還是多長時間內身故，都是可以賠付的。
而且對于普通消費者來說，保哥強烈建議配置定期壽險這類產品，相比于終身壽險，這類產品可以用更少的保費配置相對充足的身故保額。
對于上有老下有小的家庭支柱來說，配置高保額的定期壽險是非常有必要的。
還沒有配置定期壽險的，可以看看這款產品：擎天柱3號。
4. 意外險
上面我們已經解釋過了，猝死不是意外，而是一種疾病。
所以，絕大多數的意外險，對于猝死都是免責的。
（圖為某意外險免責條款內容）
但是，為了迎合消費者的習慣和需求，市面上出現了一些提供專項猝死保障的意外險。
下面保哥就為大家綜合測評一下幾款關注度比較高的含有猝死保障的意外險。
這幾款產品各有特色，其中亞太超人、護身福、小米意外險這三款產品，對于猝死的時間都是限制的，相比之下，微保護身福的時間限制更寬松一點。
但是，護身福存在的一個問題是，它關于猝死的條款有一個限制，那就是要求“直接致死原因無法確定的”才會賠付。
這一點稍微有些苛刻了，如果醫(yī)院對猝死的直接原因給出了明確的診斷，那很可能會出現理賠糾紛。
所以，保哥沒辦法下定論說這三款產品哪個更好，大家可以自行判斷。
此外，再來看看復聯愛無憂這款產品，這款產品除了提供常規(guī)的意外身故傷殘保障，還會提供“急性病身故”保障，它與猝死是比較類似的。
愛無憂對于急性病身故的時間要求長達30天，相比于其他幾款產品來說，時間限制極為寬松。
最后要提醒大家的是，亞太超人、愛無憂、微保護身福這幾款產品，是需要健康告知的，只有通過了健告才能投保。
三、保哥筆記
猝死是指“平素身體健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短時間內，因自然疾病而突然死亡”，是一種疾病，而非意外，很大比例上是由于心臟疾病導致的。
如果想要通過保險獲得猝死相關的保障，首推定期壽險，不論是不是突發(fā)疾病猝死，也不論突發(fā)疾病多久后猝死，都能保障，而且除了猝死，絕大多數身故情況都是保障在內的。
其次，還可以考慮某些特定的提供猝死保障的意外險，如復聯愛無憂，它含有急性病身故責任，突發(fā)疾病30天內導致身故都可賠，在時間限制上，比其他產品要有優(yōu)勢，性價比很不錯。
