“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻?！?/span>
——銀監(jiān)會(huì)
文/貌貌狼（微信公眾號(hào)：財(cái)經(jīng)郎眼Daily）
1月19日，銀監(jiān)會(huì)公布依法查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件：浦發(fā)銀行成都分行通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財(cái)、信用證和保理等業(yè)務(wù)，向1493個(gè)空殼企業(yè)授信775億元，換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。
四川銀監(jiān)局公布對(duì)浦發(fā)銀行成都分行案做出處罰，共罰沒4.62億元，還對(duì)涉案?jìng)€(gè)人開出多張罰單。
“零壞賬”明星分行捅出大婁子
這是2018年首張億級(jí)罰單，也是銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)史上開出數(shù)額第三高的罰單。浦發(fā)銀行成都分行此前因?yàn)榱銐馁~被評(píng)為“明星分行”，并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因?yàn)闃I(yè)務(wù)表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標(biāo)桿。
讓人意外的是，“明星分行”也捅出了大婁子。浦發(fā)銀行成都分行通過一系列違規(guī)操作，騰挪不良貸款近千億，據(jù)悉，這一系列的違規(guī)問題都是銀監(jiān)會(huì)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的。
對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)的表態(tài)也十分嚴(yán)厲：“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓(xùn)深刻?！?/span>
值得注意的是，這起案件不僅對(duì)浦發(fā)銀行成都分行作出重大行政處罰。也對(duì)四川省銀監(jiān)局監(jiān)管人員進(jìn)行了嚴(yán)肅問責(zé)，并給予黨紀(jì)政紀(jì)處罰。目前，銀監(jiān)會(huì)還對(duì)浦發(fā)銀行總行負(fù)有責(zé)任的高管和其他相關(guān)責(zé)任人啟動(dòng)立案調(diào)查。
數(shù)額巨大、團(tuán)隊(duì)作案、1493個(gè)空殼企業(yè)，這不可能是一夜之間能夠完成的操作，即便手段再隱蔽也總會(huì)露出破綻，為何一直未被相關(guān)監(jiān)管部門察覺發(fā)現(xiàn)？
還有一點(diǎn)值得注意的是，2017年前三季度上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量紛紛出現(xiàn)好轉(zhuǎn)的時(shí)候，浦發(fā)銀行的不良率比年初上升了0.46個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2.35%。
在2017年4月，市場(chǎng)還出現(xiàn)了一則傳言：浦發(fā)銀行成都分行涉嫌為七個(gè)煤炭、鋼鐵企業(yè)的上千家殼公司放貸，壞賬已經(jīng)達(dá)到近千億。當(dāng)時(shí)浦發(fā)總行給出的表態(tài)是該分行運(yùn)營正常，客戶權(quán)益未受影響。
現(xiàn)在來看，這一切仿佛都給浦發(fā)銀行成都分行的造假案埋下了“伏筆”。有關(guān)部門也早已展開調(diào)查，并成立專責(zé)小組，舉全行之力采取多項(xiàng)措施處置化解風(fēng)險(xiǎn)。截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已經(jīng)基本完成違規(guī)業(yè)務(wù)整改，總體經(jīng)營平穩(wěn)。
由此可見，此案并非剛剛查處，四個(gè)月前就已經(jīng)完成了整改，那為何要現(xiàn)在才公布審查結(jié)果？銀監(jiān)會(huì)一開年就放出億級(jí)“大單”的背后，又有什么深意呢？
突然曝光目的何在？
其實(shí)，掩蓋不良貸款、違規(guī)發(fā)放貸款、監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)等相關(guān)案例不在少數(shù)。但由于銀行業(yè)牽涉范圍廣、涉及數(shù)量大，短時(shí)間內(nèi)難以將多年積累的亂象徹底根除。所以，有關(guān)銀行業(yè)的亂象整治工作一直都是長期、復(fù)雜、艱巨的任務(wù)。
2017年以來“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問責(zé)”是銀監(jiān)會(huì)全年的工作基調(diào)，自郭樹清去年2月接任銀監(jiān)會(huì)主席后，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)文，在整個(gè)銀行業(yè)掀起了一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴。全年各級(jí)銀監(jiān)部門披露罰單達(dá)到2467張，合計(jì)罰款26.98億元，其中還出現(xiàn)了14張金額超千萬的罰單。尤其是從2017年11月開始，各級(jí)銀監(jiān)部門對(duì)以往發(fā)生的多個(gè)大案相繼進(jìn)行了處罰。
11月19日，農(nóng)業(yè)銀行北京市分行因39億元票據(jù)大案被罰1950萬元。11月30日，民生銀行北京分行因航天橋支行假理財(cái)案被罰款2750萬元。12月8日開始至29日，銀監(jiān)部門對(duì)廣發(fā)銀行僑興債案的處罰一一落地，對(duì)21家涉案機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款金額高達(dá)21億元，甚至創(chuàng)下銀監(jiān)會(huì)對(duì)單個(gè)案件的最高罰款記錄。
除了這幾起比較具有代表性的案件外，我們還發(fā)現(xiàn)2017年12月，多地銀監(jiān)部門披露了四五年前開出的未披露罰單。
高額罰款集中在2017年年末，多次狠出手，郭主席以“雷霆之勢(shì)”為2017年的監(jiān)管工作畫上句點(diǎn)。而剛曝光的浦發(fā)銀行成都分行造假案，更像是為今年的監(jiān)管工作畫下的新起點(diǎn)，這是銀監(jiān)會(huì)的“新年宣言”：2018年監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會(huì)越來越高，而且監(jiān)管會(huì)越來越嚴(yán)。
常態(tài)化監(jiān)管必成趨勢(shì)
銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模超過240萬億元，占我國金融業(yè)資產(chǎn)總量的80％以上，堪稱經(jīng)濟(jì)命脈，更是打好“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”攻堅(jiān)戰(zhàn)的主戰(zhàn)場(chǎng)。如果銀行業(yè)弄虛作假成普遍，抬高杠桿成趨勢(shì)，違規(guī)操作成理所當(dāng)然，瞞天過海成心照不宣。那么，就可能形成金融風(fēng)險(xiǎn)甚至對(duì)整個(gè)社會(huì)的健康發(fā)展帶來隱患。
我國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入從高速轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的階段，如果說2017年是守住風(fēng)險(xiǎn)的“阻擊戰(zhàn)”，那么2018年將會(huì)成為監(jiān)管的“持久戰(zhàn)”。浦發(fā)銀行成都分行的億級(jí)罰單正是銀監(jiān)會(huì)新年亮出的第一劍。
接下來針對(duì)亂象根源，建章立制會(huì)成為重中之重。從“三三四十”系列專項(xiàng)治理行動(dòng)到銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》。從多張?zhí)靸r(jià)罰單，到頻繁曝光的銀行違規(guī)操作，都說明了監(jiān)管的“實(shí)錘”越敲越重，監(jiān)管的方向越來越精準(zhǔn)。
所謂“下猛藥才能除頑疾”，“一案三查、上追兩級(jí)”，“處罰一個(gè)、震懾一片”，銀監(jiān)會(huì)的種種表態(tài)都在強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)：常態(tài)化監(jiān)管必成趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格自省，回歸本源，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。通過任何違規(guī)手段弄虛作假都絕不會(huì)被放過，所有的僥幸行為最終都會(huì)成為走向末路的推手。
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