抵押和質押貸款業(yè)務操作流程
第一、基本分類
一、 抵押貸款
1、 抵押物：借款人本人或第三人自有產權房屋，已具備“房產證”。
2、 抵押流程：
（1） 持房產證到產權房屋所在區(qū)縣房管局詢問該房產是否可以辦理房產抵押登記；
（2）如得到可以辦理的確切答復，持“房產證”及有關個人資料到銀行個人綜合消費貸款經辦機構辦理抵押貸款申請；
（3）銀行指定房產評估機構對申請人提供有自有房產進行評估，并提交房產評估報告，按評估價值的5‰ 收取評估費；
（4） 銀行協(xié)助申請人辦理房產保險手續(xù)及相應的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高
不超過評估價值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；
（5） 借款人持房產證、借款合同到房產所在區(qū)縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，相關費用由借款人承擔；
（6） 抵押登記辦妥后，銀行方可發(fā)放貸款至借款人個人儲蓄賬號中。
二、 質押貸款
1、 質押財產：借款人本人或第三人合法持有的權利憑證，包括：
（1）有價證券。包括銀行代理發(fā)行的金融債券、AAA級企業(yè)債券、政府債券（法律法規(guī)規(guī)定不能質押的除外）；
（2） 銀行代理發(fā)行的憑證式國庫券（1999年以后發(fā)行的）；
（3） 銀行簽發(fā)的個人本、外幣定期儲蓄存單和定期一本通存折；
（4） 銀行認可的其它合法、有效的權力憑證。
2、 質押流程：
（1） 持權利憑證到銀行個人綜合消費貸款經辦機構申請質押的貸款；
（2） 審核質押權利憑證，并對符合條件的進行質押登記；
三、 組合貸款
借款人可以抵押或質押權利憑證申請同一筆個人綜合消費貸款，貸款額度按兩種擔保方式允許發(fā)放的貸款額度累計，貸款流程同上。
四、年利率計算：按照人行利率同步執(zhí)行！以下僅供參考之用！
