Ø 保險(xiǎn)規(guī)劃需要量身定做，實(shí)際上說(shuō)的就是在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)滿足“點(diǎn)面結(jié)合”的道理。“點(diǎn)”說(shuō)的就是某個(gè)特殊或迫切風(fēng)險(xiǎn)之處，因?yàn)椴煌彝サ慕?jīng)濟(jì)狀況和未來(lái)需求、不同個(gè)人的工作或生活特點(diǎn)等各不相同，要因人而異、區(qū)別對(duì)待，在保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)支出等方面，作出相對(duì)應(yīng)的合理配置；“面”是指投保要遵循的普遍規(guī)律，通常是指投保順序的安排，講究拾遺補(bǔ)缺，不能顧此失彼，在此基礎(chǔ)上“點(diǎn)”、“面”結(jié)合，配備量身定做的保險(xiǎn)方案。只有這樣，整個(gè)家庭的保障才能物有所值、合情合理。
Ø 在科學(xué)投保的原理中，兩個(gè)“優(yōu)先投保”原則是必須遵循的，即經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先投保原則和保障產(chǎn)品優(yōu)先投保原則。
Ø 在家庭投資的總體組合中，保險(xiǎn)不失為是最穩(wěn)妥的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段和工具。未來(lái)確實(shí)存在許許多多的不確定因素，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，人生會(huì)遇到三種風(fēng)險(xiǎn)，即危急類、重要類及非重要類風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品分為必須型、需要型、可選擇型三類。因此，將第一、二類風(fēng)險(xiǎn)作為重點(diǎn)考慮對(duì)象，找出風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)影響家庭財(cái)務(wù)最大的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，來(lái)理性投保。
Ø 投保前解決五大問(wèn)題：選擇“主保對(duì)象”的問(wèn)題、投保什么產(chǎn)品的問(wèn)題、購(gòu)買多少保額的問(wèn)題、花多少錢買的問(wèn)題、找誰(shuí)買的問(wèn)題。
Ø 保險(xiǎn)規(guī)劃也要講究“輕重緩急”： 返還型、投資型保險(xiǎn)為“輕”；大人為“重”，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保額要夠“重”； 小孩為“緩”，先給或只給孩子買保險(xiǎn)，對(duì)孩子和家庭的保障作用都不能達(dá)到最大；不管家長(zhǎng)自己還是其他家庭成員，買健康險(xiǎn)要“急”。
Ø 在分析客戶家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要堅(jiān)持“共性和個(gè)性并舉”的原則。投保時(shí)的“共性”就是：按科學(xué)的、常規(guī)的投保順序安排保險(xiǎn)產(chǎn)品；“個(gè)性”就是根據(jù)自身的職業(yè)和生活習(xí)慣等因素來(lái)合理配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，做到拾遺補(bǔ)缺、量身定做。
Ø 這幾年，重視生活質(zhì)量的家庭越來(lái)越多，很多人開(kāi)始考慮購(gòu)買人壽保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)大多分為長(zhǎng)期合同，繳費(fèi)可能長(zhǎng)達(dá)十幾年，另外，壽險(xiǎn)合同相對(duì)其他保險(xiǎn)合同更復(fù)雜。因此投保人投保前一定要對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)初步的了解，這對(duì)合理運(yùn)用保險(xiǎn)至關(guān)重要。
Ø 通貨膨脹除了會(huì)讓大眾資產(chǎn)縮水，還會(huì)吃掉保險(xiǎn)保障的額度。投保人和被保險(xiǎn)人可別輕忽定期檢視保單的重要性。假設(shè)通貨膨脹每年以4%的幅度增加，原來(lái)投保時(shí)的100萬(wàn)元保額在18年后，相對(duì)于投保時(shí)的購(gòu)買力的50%，只剩下50萬(wàn)元，為避免通膨侵蝕保障，消費(fèi)者一定要定期檢視保單額度，了解自己保險(xiǎn)保障額度的變化。
Ø 客戶需要專業(yè)的、誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人，這是最基本的要求。他們也渴望能夠通過(guò)代理人的人脈關(guān)系，為他們提供附加服務(wù)。我們?yōu)榭蛻籼峁┝可矶ㄗ龅谋ｋU(xiǎn)方案，是去幫助客戶化解家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，低于風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)給家庭帶來(lái)的困境，是一件善事；同樣，我們?cè)跒榭蛻舴?wù)的過(guò)程中，以舉手之勞為客戶解決保險(xiǎn)之外的困難，是善事的延伸，何樂(lè)而不為呢？
Ø 保險(xiǎn)顧問(wèn)的服務(wù)品質(zhì)直接決定了保險(xiǎn)規(guī)劃的品質(zhì)。
Ø 對(duì)于保險(xiǎn)，人們有著種種疑惑或者誤解，因而我們不能只把眼光盯在簽多少保單上、簽多少保費(fèi)上，我們還肩負(fù)著另外一個(gè)神圣職責(zé)，那就是要把保險(xiǎn)的真相，通過(guò)不同的渠道和方式傳遞給大眾。
Ø 保險(xiǎn)代理人首先應(yīng)該是“職業(yè)的”，方可成為“高貴的”，也就是我們通常所說(shuō)的“對(duì)人誠(chéng)信，方能受人尊重”。
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