廈門(mén)自2009年開(kāi)始試點(diǎn)探索政府聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)為失地農(nóng)民推出“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款,讓家庭生活困難的老人們不花一分錢(qián)就可以實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)”,受到了當(dāng)?shù)乩习傩盏钠毡闅g迎,該模式為解決老年人社保問(wèn)題探索出了一條新路。

　　從試點(diǎn)到推廣“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款實(shí)現(xiàn)三大突破

　　廈門(mén)在推進(jìn)島內(nèi)外一體化進(jìn)程中產(chǎn)生了大量失地農(nóng)民,為解決失地農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題,2004年《廈門(mén)市被征地人員基本養(yǎng)老保險(xiǎn)暫行辦法》出臺(tái),允許男滿45周歲、女滿40周歲以上的失地農(nóng)民按社會(huì)職工平均工資的60%為基數(shù)一次性補(bǔ)繳15年的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),并且,在實(shí)施中允許各區(qū)鎮(zhèn)街財(cái)政和村集體經(jīng)濟(jì)組織安排一定資金用于被征地人員,尤其是困難家庭參保對(duì)象的補(bǔ)助。例如,廈門(mén)市集美區(qū)人事勞動(dòng)與社會(huì)保障局局長(zhǎng)鐘志隆告訴記者,集美區(qū)給每個(gè)失地農(nóng)民補(bǔ)貼的費(fèi)用為1.2到1.6萬(wàn)元,個(gè)人出資4到6萬(wàn)元。

　　廈門(mén)市集美區(qū)在調(diào)研中發(fā)現(xiàn),由于征地發(fā)生在很多年以前,補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)比較低,而且失地農(nóng)民的補(bǔ)償金也差不多花光了,很多人難以籌到這么一大筆參保金。在個(gè)人出資繳納參保金的人群中,政府補(bǔ)助的受惠者主要是被征地農(nóng)村的小康家庭,特別需要補(bǔ)助的困難家庭卻因?yàn)槟貌怀鲎曰I資金參保,從而享受不到政府的優(yōu)惠待遇。

　　為了破解生活困難的被征地農(nóng)民交不起保險(xiǎn)金的問(wèn)題,集美區(qū)政府在進(jìn)行前期調(diào)研的基礎(chǔ)上,于2009年底開(kāi)始選擇集美區(qū)后溪鎮(zhèn)后垵村開(kāi)展“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。后垵村試點(diǎn)的具體做法為:由個(gè)人向廈門(mén)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款,鎮(zhèn)財(cái)政撥?？钭鲹?dān)保,參保人以養(yǎng)老金還款。還款年限可以為5年或8年,若為8年,每月可以獲得751元的退休金,其中551元用于還貸,扣除還貸的錢(qián),他們每月還能支取200元作為生活費(fèi)。而且隨著每年社會(huì)平均工資的調(diào)整提高,這筆養(yǎng)老金也會(huì)逐年增加。如果參保人在還款期限內(nèi)去世,可以領(lǐng)取4000元喪葬費(fèi),其債務(wù)將由政府承擔(dān)。

　　“目前集美區(qū)的社?；靖采w了所有的農(nóng)村社區(qū)。截至2011年6月底,集美全區(qū)參加被征地人員養(yǎng)老保險(xiǎn)總?cè)藬?shù)達(dá)18177人,已有12899名失地農(nóng)民辦理退休、領(lǐng)上了養(yǎng)老金,其中有近7000人通過(guò)"老無(wú)憂"社保貸款參加了養(yǎng)老保險(xiǎn),真正解決了養(yǎng)老保障問(wèn)題?！辩娭韭≌f(shuō)。2010年5月,集美區(qū)在全區(qū)范圍內(nèi)全面推廣“老無(wú)憂”政策,目前廈門(mén)市其他幾個(gè)區(qū)也在推行該模式。記者從廈門(mén)市農(nóng)村信用合作聯(lián)社了解到,截至2010年底,廈門(mén)農(nóng)信社已經(jīng)在全市6個(gè)區(qū)發(fā)放了“老無(wú)憂”社保貸款4.3億元,10400多戶失地農(nóng)民中的困難家庭獲得了貸款。

　　目前廈門(mén)各區(qū)推廣“老無(wú)憂”政策的模式略有不同,總體上來(lái)看,這項(xiàng)貸款實(shí)現(xiàn)了三大突破:首先是年齡上的突破,一般擔(dān)保貸款擔(dān)保對(duì)象的年齡最多只能到60歲,而廈門(mén)卻推出60歲以上的老人均可參加;其次是利率上的突破,信用社以基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)向參保人提供貸款,部分鎮(zhèn)財(cái)政向參保人提供基準(zhǔn)利率10%的貼息;第三,引進(jìn)區(qū)擔(dān)保公司為失地農(nóng)民擔(dān)保,貸款人一旦發(fā)生意外,擔(dān)保公司會(huì)將剩下的錢(qián)還給信用社,既化解了貸款風(fēng)險(xiǎn),也消除了貸款人的后顧之憂。此外,信用社還將窗口前移,為失地農(nóng)民上門(mén)服務(wù),從申請(qǐng)貸款到資金打到社保公司賬戶只需要4天時(shí)間,大大方便了村民。

　　“老無(wú)憂”政策切實(shí)解決了失地農(nóng)民困難家庭的生活問(wèn)題

　　在當(dāng)前農(nóng)村社保制度尚不健全,失地農(nóng)民不能與城鎮(zhèn)居民同等享有社保的情況下,土地被征用意味著部分農(nóng)民成為“種田無(wú)地、上班無(wú)崗、低保無(wú)份”的“三無(wú)人員”。而廈門(mén)推出的“老無(wú)憂”政策從根本上實(shí)現(xiàn)了老有所依、老有所養(yǎng)。該模式解決了失地農(nóng)民困難家庭的生活問(wèn)題,受到了當(dāng)?shù)乩习傩盏臍g迎。

　　集美區(qū)后溪鎮(zhèn)后垵村因建設(shè)廈門(mén)北站,不少村民的地被征用,成為“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn)的首個(gè)試點(diǎn)村。在后垵村的低保戶家庭77歲孫莊老人的家里,條件十分簡(jiǎn)陋。老人雙目失明,生活還需要家人的照料。丈夫王進(jìn)團(tuán)告訴記者,“前幾年土地被征走了以后,補(bǔ)償?shù)?萬(wàn)多元給自己交了養(yǎng)老保險(xiǎn),交完后每個(gè)月都可以領(lǐng)到錢(qián),從最早的一個(gè)月600多,到現(xiàn)在一個(gè)月可以拿到800多塊,基本夠家里的生活費(fèi)。妻子孫莊2009年底參加了"老無(wú)憂"養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款,不用花一分錢(qián),從2010年1月就開(kāi)始每個(gè)月可以領(lǐng)200元的養(yǎng)老金,8年之后就可以和我領(lǐng)的一樣多?！蓖踹M(jìn)團(tuán)說(shuō),家里的房子也是外甥幫忙蓋的,自己只有一個(gè)女兒,如今和女兒、女婿以及兩個(gè)外孫住在一起,一家人的生活費(fèi)主要是靠女婿外出打工,每個(gè)月可以賺1000多塊,現(xiàn)在養(yǎng)老不用擔(dān)心了,政府給解決了大問(wèn)題。

　　記者隨后又來(lái)到了后垵村80歲的老人楊碧麗家里,老人家住在一間十幾平米的小房間里,條件也十分簡(jiǎn)陋。楊碧麗告訴記者,前幾年土地補(bǔ)償款發(fā)了45000多元,但是自己老生病,需要花錢(qián)的地方比較多,考慮到年紀(jì)大了參加養(yǎng)老保險(xiǎn)不劃算,所以一直沒(méi)有參保。2009年底村里推出“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn),自己就參加了,不用花一分錢(qián),從2010年開(kāi)始每個(gè)月就可以領(lǐng)到200元。記者從楊碧麗的存折上看到,2010年1月26日,楊碧麗收到首筆200元“老無(wú)憂”養(yǎng)老保險(xiǎn)款項(xiàng)后,每個(gè)月都會(huì)收到200元的?！岸颊f(shuō)養(yǎng)兒防老,我的三個(gè)兒子都在外地打工,生活都比較困難,沒(méi)有時(shí)間來(lái)照顧我,現(xiàn)在是靠政府養(yǎng)老,每個(gè)月都能領(lǐng)到錢(qián),心里踏實(shí)多了?！睏畋帖惛嬖V記者。

　　“老無(wú)憂”政策推廣的三條建議

　　第一、參照支農(nóng)貸款政策,給民生工程專項(xiàng)貸款單列信貸資金規(guī)模。鐘志隆說(shuō),“目前銀根緊縮,貸款難,貸款的利息壓力也很大,農(nóng)村信用社雖然積極配合,但從推廣上來(lái)看,希望借鑒支農(nóng)資金模式,給商業(yè)銀行單列信貸資金規(guī)模?！?br>
　　第二、合理設(shè)置擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前廈門(mén)市擔(dān)保模式有聯(lián)合保證擔(dān)保、保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保、信用擔(dān)保、政府或村集體資產(chǎn)管理公司提供擔(dān)?；饟?dān)保等方式。其中,廈門(mén)集美區(qū)擔(dān)保模式最為合理,值得借鑒。其具體做法是:區(qū)擔(dān)保公司在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立6個(gè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶,對(duì)應(yīng)其6個(gè)各鎮(zhèn)(街),各鎮(zhèn)(街)財(cái)政在專戶存入人民幣10萬(wàn)元。發(fā)生代償后,各鎮(zhèn)(街)財(cái)政在接到金融機(jī)構(gòu)通知后三個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)足,確保代償后專戶余額達(dá)到10萬(wàn)元。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶賬戶內(nèi)的存款本息僅用于代為清償參保人所欠金融機(jī)構(gòu)的基本養(yǎng)老貸款本息。

　　第三、多種方式并行完善農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)。鐘志隆說(shuō),“在實(shí)施中發(fā)現(xiàn),有的農(nóng)民一直等到能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候才去參保,參保人趨向到領(lǐng)取年齡才參保,給政府財(cái)政增加很大的壓力?！辩娭韭〗ㄗh,“老無(wú)憂”政策在推廣時(shí)要多種養(yǎng)老模式并存,切實(shí)解決不同人群的實(shí)際需求。首先還是鼓勵(lì)村民自給繳費(fèi),能不貸款盡量不貸,其次針對(duì)80歲以上的參保戶,建議參加廈門(mén)新型養(yǎng)老保險(xiǎn),確實(shí)有困難的家庭實(shí)施“老無(wú)憂”政策,這樣既然切實(shí)解決老百姓的問(wèn)題,又要考慮到政府的財(cái)政支出。

　　作者：孟昭麗來(lái)源新華08網(wǎng))