一

猝不及防！

國家出手：堅(jiān)決遏制！

3月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》：明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。 

這一下，多少小貸公司的業(yè)務(wù)模型一夜坍塌，那些名為金融科技、實(shí)為催命高利貸的某些公司也被扯下了底褲。

而大學(xué)生里的“暴花戶”，也是一片哀嚎，他們原來分期付款、寅吃卯糧的人生，終于無法維持下去了！

她們不知道，原來她們從小貸公司擼錢維持的，這種看似身穿名牌、歲月靜好的“偽精致”人生，其實(shí)是溫水煮青蛙，飲鴆止渴！

她們不知道，國家禁止小貸公司向大學(xué)生借貸，看似影響她們寅吃卯糧，其實(shí)恰恰是把她們從危機(jī)中救出來，倒逼更加理性地消費(fèi)！

分期付款帶來的快感，看似很安逸，實(shí)際上卻危機(jī)重重，最終只能是在快樂中被煮熟！

二

很多人很疑惑：很多大學(xué)生自己沒有收入，花起錢來卻十分爽快，他們錢從哪兒來？

一個(gè)字，借。

是的，借借借！買買買！1號馬云花唄、2號京東白條、4號平安分期......

來啊，消費(fèi)吧！哪怕是，身無分文！

數(shù)據(jù)顯示，中國大學(xué)生的人均年消費(fèi)能力已達(dá)到近20000元，年消費(fèi)總額達(dá)到6000億，超過全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平的50%。

在一份大學(xué)生消費(fèi)信貸調(diào)查報(bào)告中，你能看到：近64%使用花唄的大學(xué)生，都是用來購買電子產(chǎn)品、奢侈品和化妝品。

哪怕最新款的iPhone，只要分12期、每個(gè)月還895.74元，一個(gè)普通白領(lǐng)也能用上蘋果的頂配手機(jī)。

在虛擬賬單的數(shù)字背后，是無盡的物欲深淵，它正在讓消費(fèi)者的人生陷入還不盡的賬單黑洞中。

就拿以前擼花唄分期貸款買手機(jī)為例，在官網(wǎng)，它的售價(jià)是9999，如果你分12期，每個(gè)月的還款895.74, 總還款額就是10748.88，手續(xù)費(fèi)就是749.88。

一年手續(xù)費(fèi)只有7.5%，從花唄借錢，利息夠低了吧？

呵呵。。。太年輕！

要知道，雖然你每個(gè)月都在還款，欠款一直都在減少，但手續(xù)費(fèi)可沒有跟著降低，而是一直按照欠款9999元來計(jì)算的。

這么一算，這筆花唄借款，真正的月利率是1.13%，真正的年利率是13.57%，都快接近15%了。

你以為分期很劃算，實(shí)際上都快直逼高利貸了。

這下你明白了，為什么這些金融機(jī)構(gòu)，總是變著法子讓你來分期，還不是因?yàn)檫@中間的利潤很客觀。

可怕的是，背負(fù)著小額貸款的人群中，高達(dá)95%的負(fù)債者在兩個(gè)以上的借貸平臺上有借貸記錄。

“拆東墻補(bǔ)西墻”成為唯一的辦法，而“上岸”簡直成了遙不可及的傳說，直到把你掏空榨干。

警惕啊，小額借貸、超前消費(fèi)，看似簡單、方便，但對很多人來說，卻是一個(gè)大坑。不僅讓你透支明天的金錢，更是在透支你的人生。

過度超前消費(fèi)之后，是這個(gè)世上最深的深淵！隨著物欲一步步放出心中的猛虎，將把人拖入欠債-還款-欠債的泥潭。

 “花唄”一時(shí)爽，“還唄”火葬場！

這筆帳，不難算啊?。?/span>

三

國家不會聽任大學(xué)生深陷分期付款、過度消費(fèi)之中！

果然，監(jiān)管出手了。

其實(shí)，早在去年11月初，銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局局長郭武平就撰文稱：

與持牌金融機(jī)構(gòu)相比，金融科技公司更加依賴購物、交易、物流等行為數(shù)據(jù)，更多依據(jù)借款人的消費(fèi)和還款意愿，缺乏對還款能力的有效評估，往往形成過度授信，與場景誘導(dǎo)共同刺激超前消費(fèi)，使得一些低收入人群和年輕人深陷債務(wù)陷阱，最終損害消費(fèi)者權(quán)益，甚至給家庭和社會帶來危害。

現(xiàn)在，銀保監(jiān)會更是明確：明確小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款。 

的確，是時(shí)候，喊停這種為害大學(xué)生的所謂金融創(chuàng)新了，說什么“花今天的錢，圓明天的夢”，說到底，這只不過是一種把大學(xué)生群體變成可供敲骨食髓的“肥羊”的缺德行徑！ 

他們明知大學(xué)生無還貸能力，卻用各種甜頭吸引大學(xué)生上鉤，誘騙他們借貸，把他們騙入高利貸的陷阱里去！

更可怕的是，一些小額貸款公司采用的征信方式，居然是裸條！他們脅迫女大學(xué)生以裸照抵押，如果還不上錢，就四處公布裸照。

看吧，現(xiàn)在很多層出不窮的貸款方式，就像一條毒蛇一樣，死死地鎖著年輕群體的脖子，多少慘絕人寰的人間悲劇，陸續(xù)上演！

女大學(xué)生裸條借貸，甚至為還款而賣淫的新聞層出不窮；

高昂利息導(dǎo)致年輕人無力償還，致使其跳樓自殺也并不罕見；

貸款中介為謀取暴利，欺騙親人朋友、暴力催收的現(xiàn)象也越來越多。

說到底，小額貸款公司利用的，就是年輕大學(xué)生容易沖動消費(fèi)的特點(diǎn)，而小額貸款公司賭的，就是大學(xué)生不敢不還錢，學(xué)生的父母不敢不救他們。

實(shí)話實(shí)說，除了國家出手喊停，大學(xué)生本身的自控力也是一個(gè)問題：作為一個(gè)成年人，思考借錢之后怎么還，是否還得起并不需要高深的知識。

在教育體系、家庭體系之內(nèi)，如何幫助大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀念，學(xué)會克制欲望，學(xué)會量入為出，同樣重要！ 

不知克制，只想瀟灑，拖爹媽下水，這不是“巨嬰”的行為，是什么？