區(qū)別民間借貸與詐騙犯罪的關(guān)鍵因素在于判斷行為人獲取錢款是否以非法占有為目的。而非法占有的目的系一種主觀心態(tài)，并不能直接為人所感知，因此應(yīng)綜合行為人的客觀行為來判斷。一般可從以下幾個(gè)方面來認(rèn)定：
一是看借貸發(fā)生的理由。正常借貸中，借款人確實(shí)遇到融資困難，一時(shí)無力解決，才向他人借貸。而以借貸為名行詐騙之實(shí)的，則往往是編造各種虛假的事由，或以高利息等利益為誘惑，騙取他人信任而交付財(cái)物。
二是看借款人錢款的用途及償還的能力。正當(dāng)?shù)慕栀J，借款人借得錢款后即用以解資金之困，并有可預(yù)期的收益或者其他途徑的回款可以用于償還。而詐騙人騙得錢款后，往往用于個(gè)人揮霍、償還個(gè)人債務(wù)、購買彩票甚至用于賭博等非法活動，根本沒有回籠資金的渠道和能力。
三是看借款人是否愿意歸還及不能按期歸還的原因。正當(dāng)?shù)拿耖g借貸，借款人并不否認(rèn)借貸關(guān)系，在不能如期歸還時(shí)會制訂可行的還款計(jì)劃。其不能按期歸還的原因，往往是因?yàn)橛龅搅瞬灰云湟庵緸檗D(zhuǎn)移的客觀困難。而以借貸為名詐騙財(cái)物的，則往往表現(xiàn)為躲避與被害人接觸，改變聯(lián)系方式，或者攜款潛逃。
