男30歲，在一家國有企業(yè)工作，每年稅后收入12萬元左右，五險一金全。有活期存款2萬元，在股市投入了30萬元，目前市值35萬元。無房產(chǎn)，和父母同住。有10萬元經(jīng)濟型汽車一輛。每月支出2500元左右。理財目標：1、實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值;2、按揭一套房產(chǎn)。希望理財師提供理財建議。
答：財務(wù)分析：該男士現(xiàn)在30歲，馬上要面臨結(jié)婚成家立業(yè)等大額支出。每年稅后收入12萬元，屬于中等收入水平，由于沒有任何負債，總體財務(wù)狀況比較健康。每年日常支出3萬元，養(yǎng)車支出估計2萬元，即每年總支出5萬元，每年結(jié)余7萬元。該男士有活期存款2萬元，作為流動資金比較合理。
理財建議：1、應(yīng)急資金準備。家庭應(yīng)急資金準備是為了保障家庭正常運轉(zhuǎn)和意外時的應(yīng)急需要。既不能太多，這樣會面臨著通貨膨脹對家庭資產(chǎn)帶來的貶值影響;也不能太少，這樣會使家庭在遇到突發(fā)是事件時陷入財務(wù)困境。該男士收入比較穩(wěn)定，個人面臨的不確定概率相對較小，建議儲備3個月的日常支出即1萬元左右。其中1萬元繼續(xù)存活期，另外1萬元可購買貨幣市場基金，貨幣基金風(fēng)險小，收益卻高于活期，是非常好的現(xiàn)金管理工具。3lian.com/zl/轉(zhuǎn)載請保留
2、風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。足額的保險措施，可以為家庭幸福增加一份安全的保障。該男士目前只有五險一金，建議購買適當?shù)纳虡I(yè)保險作為補充。如配置30萬元的終生壽險另加20萬元的健康保險。
3、投資規(guī)劃。每年的結(jié)余可按資產(chǎn)組合的方式：20%投資于債券基金等低風(fēng)險產(chǎn)品，50%可投資于股票等風(fēng)險類產(chǎn)品。剩余30%可購買銀行的理財產(chǎn)品。
4、購房計劃。該男士有30萬元的股市投資目前市值35萬，可在適當?shù)臅r候賣出，作為購房的首付款。余款可用商業(yè)及公積金的組合貸款。
