我于2004年4月底調(diào)入××*信用社主持工作。眨眼已經(jīng)有5年的時(shí)間了，5年來，在聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，我?guī)еw職工心往一處想，勁往一處使，苦干加巧干，徹底扭轉(zhuǎn)了不良的局面，并取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，得到轄區(qū)農(nóng)戶的好評(píng)，也得到了上級(jí)的肯定。
2008年我們用聯(lián)社工作的指導(dǎo)思想指導(dǎo)我們的工作：以合規(guī)文化建設(shè) 為主線，以深化改革為契機(jī)，優(yōu)化人力資源配置，大力拓展以黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神為指導(dǎo)，緊緊圍繞聯(lián)社經(jīng)營管理工作的總體部署，以拓展中間業(yè)務(wù)、加快發(fā)展為動(dòng)力，積極探索支持新農(nóng)村建設(shè)新模式，規(guī)范內(nèi)控管理，重整業(yè)務(wù)流程，加大制度執(zhí)行監(jiān)督力度，嚴(yán)防事故案件，全面提升核心競爭力，為促進(jìn)本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)和農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展再作新貢獻(xiàn)，再鑄新輝煌。堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，根據(jù)聯(lián)社下達(dá)的年度任務(wù)指標(biāo)，帶領(lǐng)員工開展各項(xiàng)工作，較好的完成了聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)。截止2008年底，我社各項(xiàng)存款余額達(dá)萬元，較年初凈增萬元，完成全年任務(wù)的；各項(xiàng)貸款余額已達(dá)萬元，較年初凈增萬元，完成全年任務(wù)的；收回貸款利息萬元，完成全年任務(wù)的；四級(jí)不良貸款凈降萬元，完成全年任務(wù)的；五級(jí)不良貸款凈降萬元，完成全年任務(wù)的；收回票據(jù)置換萬元，完成全年任務(wù)的；各項(xiàng)費(fèi)用指標(biāo)控制在聯(lián)社下達(dá)的任務(wù)以內(nèi)，全年無不安全事故發(fā)生?，F(xiàn)將一年來的思想工作情況做一匯報(bào)，不妥之處敬請(qǐng)批評(píng)指正。
一、堅(jiān)持學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。
作為一名管理人員必須虛心學(xué)習(xí)，不斷更新知識(shí)，提高自己的理論水平和駕馭全局的能力。因此，一年多來，我通過電視、網(wǎng)絡(luò)、和報(bào)紙了解關(guān)心國家大事，較系統(tǒng)的認(rèn)真學(xué)習(xí)了與自己業(yè)務(wù)有關(guān)的書籍，從而拓寬了知識(shí)面，開闊了視野，政治理論水平不斷提高，并通過內(nèi)網(wǎng)、內(nèi)刊等媒體與同行交流工作經(jīng)驗(yàn)，將自己清非工作中一些獨(dú)到的看法和意見，以論文的形式發(fā)布到《中國金融網(wǎng)》《369信合網(wǎng)》還有《中國農(nóng)村金融改革網(wǎng)》等多家國字號(hào)的權(quán)威網(wǎng)站，得到了人們廣泛好評(píng)。也為干好本職工作打下了基礎(chǔ)。
二、履行職責(zé)，做好本職工作。
?。ㄒ唬?、加強(qiáng)員工的學(xué)習(xí)教育和管理。
1、加強(qiáng)員工的思想政治工作，把全員的思想和行動(dòng)統(tǒng)一到國家的金融方針政策上來。在具體工作中，堅(jiān)持定期召開職工會(huì)議，在會(huì)上學(xué)習(xí)一些文件精神、與業(yè)務(wù)有關(guān)的書籍和信合雜志上一些優(yōu)秀的實(shí)用性的文章，不斷提高全員的政治素養(yǎng)，業(yè)務(wù)技能和理論水平，增強(qiáng)全員的大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)和質(zhì)量意識(shí)，努力在全社形成嚴(yán)格、規(guī)范、誠信和創(chuàng)新的風(fēng)氣。
2、鼓勵(lì)職工參加各類學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試，全年有3位員工參加了銀行業(yè)資格開始，經(jīng)常參加聯(lián)社及系統(tǒng)內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。鼓勵(lì)員工積極參與內(nèi)刊的征文投稿，并有幾篇突出的被采納。通過各種方法的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)和考試，使全體員工的整體素質(zhì)得到進(jìn)一步提高。
3、加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，及內(nèi)控制度的建設(shè)。我首先在每一次的會(huì)議上都要強(qiáng)調(diào)安全保衛(wèi)工作的重要性，要求員工切實(shí)從思想上重視起來，并采取傳達(dá)文件案例剖析，以會(huì)代課，崗前培訓(xùn)，指導(dǎo)職工正確使用報(bào)警器、滅火器，警棒及自衛(wèi)武器，預(yù)警預(yù)案等形式，提高員工的防范意識(shí)及防范技術(shù)；其次從制度上落實(shí)，對(duì)違反制度的員工堅(jiān)決按制度處理，決不手軟；雖然我們?cè)前赴l(fā)社，經(jīng)過這幾年的努力，我們的各項(xiàng)基礎(chǔ)工作都取得了很好的成績，在今年“百日查防”工作中，我社會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、安全保衛(wèi)等工作受到自治區(qū)的好評(píng)。再次從硬件設(shè)施上支持，年內(nèi)給兩個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安裝了電視監(jiān)控設(shè)施；三是層層簽訂了安全保衛(wèi)目標(biāo)責(zé)任書，做到了齊抓共管，大大提高了整體防范能力。加大安全檢查監(jiān)督的頻率，定期不定期進(jìn)行檢查，對(duì)存在的安全隱患和問題，及時(shí)進(jìn)行了整改和處理，有效預(yù)防和消除了隱患，確保了安全經(jīng)營無事故。
?。ǘ┱J(rèn)真完成聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)目標(biāo)計(jì)劃。
1、在組織資金上，面對(duì)當(dāng)前激烈的競爭機(jī)制和跨越式的存款凈增計(jì)劃，自己主要抓了以下幾點(diǎn)：
?。?）改善服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，不斷擴(kuò)大吸儲(chǔ)空間。通過上門服務(wù)，優(yōu)質(zhì)服務(wù)我們將一直在建行開戶的三完小吸收成我們的黃金客戶，通過大力拓展增存空間，我們爭取到了啤酒廠、合濟(jì)所、過境高速公路以及聯(lián)手路橋等低成本存款，極大降低了信用社的運(yùn)營成本。
?。?）利用元旦、春節(jié)、中秋等重大節(jié)日期間資金集中回籠的有利時(shí)機(jī)，組織全社上下適時(shí)開展組織資金競賽活動(dòng)，促進(jìn)存款余額快速增長。二是大力開展宣傳活動(dòng)。多形式，全方位地抓好宣傳工作，廣泛開展業(yè)務(wù)宣傳和形象宣傳，進(jìn)一步提高信用社的知名度和可信度，增加存款吸引力。
?。?）、大力推廣“金牛卡”“惠農(nóng)一卡通”發(fā)行業(yè)務(wù)，積極開展代理服務(wù)。及時(shí)組織人員對(duì)“金?？?#8221;“惠農(nóng)一卡通”進(jìn)行宣傳和動(dòng)員，并且逐崗位下達(dá)發(fā)卡任務(wù)，通過努力全年共發(fā)行“金?？?#8221;“惠農(nóng)一卡通”張，卡余額達(dá)到萬元；同時(shí)積極和財(cái)稅所聯(lián)系，開辦代理業(yè)務(wù)，全年我社代發(fā)城鎮(zhèn)居民低保萬元，農(nóng)村糧食直補(bǔ)款萬元，退耕還林款萬元，農(nóng)村低?？钊f元，教師工資萬元。
2、在信貸管理方面：
由于來自內(nèi)部、外部及歷史等多種因素的影響，信用社的資產(chǎn)質(zhì)量惡化，不良貸款一直居高不下造成信用社負(fù)債嚴(yán)重，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大，嚴(yán)重危及著信用社的生存和發(fā)展，同時(shí)也不利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在金融業(yè) 競爭日益激烈，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整的今天，“盤活不良貸款，保全信貸資產(chǎn)”已經(jīng)成為農(nóng)村信用社的當(dāng)務(wù)之急。本文僅結(jié)合相關(guān)情況，從本文來源：公務(wù)員在線根源上探索農(nóng)信社不良貸款產(chǎn)生的原因，從而有針對(duì)性地加大清收不良貸款的力度，加快農(nóng)信社的改革步伐。
內(nèi)部成因
一、是農(nóng)村信用社由于結(jié)算渠道不暢，服務(wù)手段落后和自身的實(shí)力限制，在籌資方面明顯劣于國有銀行，導(dǎo)致信貸資金長期短缺，不能適時(shí)滿足農(nóng)民群眾的資金需求，一旦貸款到手，貸戶便產(chǎn)生長期占有的欲望。二、是貸熟不貸生，貸親不貸疏，使貸戶產(chǎn)生逆反心理。
三、是重轉(zhuǎn)貸換據(jù)，輕到期收回，甚至個(gè)別信貸員以貸收息，這種經(jīng)過多次轉(zhuǎn)貸換據(jù)的貸款潛藏的風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)嚴(yán)重，有的擔(dān)保人已不認(rèn)帳，有的已到了無力償還的程度。
四、貸款手續(xù)不嚴(yán)，有的抵押貸款存在抵押物未驗(yàn)證，抵押人未簽字，有的保證貸款存在虛假擔(dān)保，即他人代簽字現(xiàn)象。
五、內(nèi)控制度不嚴(yán)，責(zé)任追究乏力。信用社多年來形成粗放經(jīng)營局面始終無法打破，在貸款管理方面缺乏有效管理和制約監(jiān)督機(jī)制，缺乏對(duì)信貸行為的約束，不能有效地防范信貸人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而出現(xiàn)了違規(guī)放款，名目繁多的跨區(qū)、冒名貸款等，有的甚至收貸不入帳，走上了犯罪道路。
外部成因
一、政府行為不規(guī)范，指令性的行政干預(yù)造成信用社不良貸款的產(chǎn)生。例如奶牛貸款（受“三鹿”奶粉事件的影響）、小康村的貸款（政府形象工程、華而不實(shí)）、蔬菜大棚貸款（大棚垮塌），到期不能及時(shí)償還就是很好的例證。
二、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)原因。農(nóng)村信用社服務(wù)的對(duì)象為“三農(nóng)”，而農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)的豐產(chǎn)與自然因素、技術(shù)、市場的關(guān)系密切，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力很差，特別是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化調(diào)整項(xiàng)目更是如此。
三、個(gè)別農(nóng)民盲目投資，超前消費(fèi)。
四、外出打工人員增多，導(dǎo)致所貸貸款不能及時(shí)償還。五、是司法行為不規(guī)范，法律蒼白無力，導(dǎo)致信用社訴訟貸款勝訴率高，而執(zhí)行率偏低。
六、社會(huì)信用環(huán)境惡化，對(duì)貸款的理念不清，有的農(nóng)民將貸款看成是財(cái)政撥款，扶貧資金，只管用不管還
對(duì)策探討
一、改善結(jié)算渠道，積極籌措資金，常年投放貸款，足額滿足支農(nóng)需要。加大宣傳十七屆三中全會(huì)惠農(nóng)政策，宣傳信用社的信貸政策，即有舊貸的不放，對(duì)信譽(yù)戶逐年增大投放力度。讓農(nóng)戶心里真正感到講信譽(yù)就能得到益處，不講信譽(yù)不但得不到信貸扶持，還將受到公眾譴責(zé)。
二、轉(zhuǎn)變觀念，大膽探索實(shí)踐，積極清收鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、社貸款?，F(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)大都倒閉解體，村社無經(jīng)濟(jì)實(shí)體，償還信用社貸款確實(shí)困難重重，我們要深入到群眾中，實(shí)實(shí)在在摸清他們現(xiàn)在所擁有的資產(chǎn)。對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款看能否通過與鄉(xiāng)政府協(xié)商拍賣他們的房屋、土地、財(cái)產(chǎn)等償還貸款；對(duì)村社貸款，看能否通過協(xié)商抵償他們擁有的土地經(jīng)營權(quán)、村辦學(xué)校撤并后所留下的校舍及村社其他財(cái)產(chǎn)，以抵償所欠貸款。
三、堅(jiān)持信貸原則，執(zhí)行貸款“三查”制度，嚴(yán)把貸款投放關(guān)，積極清收到、逾期貸款，杜絕前清后增不良貸款。要充分應(yīng)用好銀監(jiān)局及上級(jí)聯(lián)社出臺(tái)的清非政策，通過實(shí)地調(diào)查走訪，看不良貸款的形成原因，一戶一策區(qū)別對(duì)待，該扶持的，在確保資金安全的前提下加大扶持力度；該協(xié)商解決的，盡量協(xié)商解決；該采取行政、法律等手段的決不手軟，加大清收力度。同時(shí)對(duì)手續(xù)不全的抵押貸款、保證貸款，若確實(shí)暫時(shí)還款有困難的戶應(yīng)給予重新轉(zhuǎn)辦補(bǔ)全手續(xù)，保全貸款。四、對(duì)外遷貸款、查無此人貸款想方設(shè)法清收。1、發(fā)動(dòng)關(guān)系，繼續(xù)查找。2、請(qǐng)回上幾任包片信貸員逐一剖析，一起清收。3、對(duì)單放有房本的而未辦任何手續(xù)的，通過找房再找人，若房賣了找現(xiàn)住戶及房本上標(biāo)的左右前后鄰居打聽原房主，打聽借款戶；對(duì)聯(lián)保貸款找聯(lián)保人，打聽借款人。（清收事例：××*于1998年2月21日在××*信用社貸2090元，1999年5月20日貸10000元，無借款合同，僅放有××*的產(chǎn)權(quán)證。產(chǎn)權(quán)證上的地址××，圖上標(biāo)有東靠水利站（房已賣），西靠戈志文（房已賣）。經(jīng)多方打聽××*于1994年就將房賣給××，并搬離××*，據(jù)××*說此筆貸款是××*從他手上拿走房本，用××*的名字辦的。我們現(xiàn)已與××××聯(lián)系上，正在協(xié)調(diào)還貸事宜。）
五、對(duì)起訴貸款，積極配合法院，力爭早日結(jié)案。今后要謹(jǐn)慎運(yùn)用法律手段清收貸款，合理選擇起訴戶，提高案件的勝訴和執(zhí)行率，達(dá)到“訴必勝、勝必果，打擊一個(gè)，震撼一方”的目的。
六、健全和完善信貸責(zé)任制和責(zé)任追究制度，落實(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)管理為中心，努力提高管理水平。本著“權(quán)力與責(zé)任對(duì)等、風(fēng)險(xiǎn)與收入掛鉤”的原則，對(duì)信貸操作進(jìn)行責(zé)任規(guī)范，建立風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任制，自上而下層層分解風(fēng)險(xiǎn)防范責(zé)任。對(duì)違規(guī)責(zé)任貸款，在追究經(jīng)辦人的同時(shí)，配合違規(guī)責(zé)任人，積極上門催收，確保資金安全。
盤活不良貸款是一項(xiàng)艱苦而細(xì)致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩(wěn)定和發(fā)展而且還關(guān)系到為“三農(nóng)”服務(wù)的質(zhì)量。“寶劍鋒從磨礪出，梅花香自苦寒來”，只要信合戰(zhàn)線上的每名職工充分發(fā)揮自己的聰明才智，并通過不懈的努力就一定能打好這場盤活攻堅(jiān)戰(zhàn)。
4、加大利息收入，嚴(yán)格費(fèi)用管理。
一是從年初就著手按每個(gè)信貸員管片貸款規(guī)模、貸款質(zhì)量預(yù)算出收息金額，并以此為依據(jù)定出每個(gè)信貸員的全年的收息計(jì)劃，并按月公布收息進(jìn)度，按季考核評(píng)比，促進(jìn)了信貸人員的緊迫感和收息積極性；在貸款收息中堅(jiān)持做到“小額按季、大額按月”制度，堅(jiān)持收息以“月保季，以季保年”的原則，做到應(yīng)收盡收。全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利息收入萬元，較好地完成了全年任務(wù)。二是加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，努力增收節(jié)支。在年初算好經(jīng)營大帳，制定年度收息、費(fèi)用計(jì)劃。在費(fèi)用開支上，重點(diǎn)控制招待費(fèi)、郵電費(fèi)、差旅費(fèi)、勞務(wù)費(fèi)和辦公費(fèi)的開支，實(shí)行開支一口出，審批一支筆，堅(jiān)持自己負(fù)責(zé)、會(huì)計(jì)把關(guān)的原則，全年費(fèi)用控制在聯(lián)社核定的比例以內(nèi)。
三、加強(qiáng)廉潔自律，法律教育。
在黨風(fēng)廉政建設(shè)方面，自己能按照工作職責(zé)和工作要求，認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，不斷強(qiáng)化廉潔自律意識(shí)，自覺抵制行業(yè)不正之風(fēng)，自覺遵守黨的政治紀(jì)律和金融法律、法規(guī)，一切從大局出發(fā)，講原則、講團(tuán)結(jié)。在工作和生活中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅(jiān)決不做。時(shí)時(shí)處處以大局為重，以集體和員工利益為重，做好全體的表率。同時(shí)管好員工，做到警鐘長鳴，其次，合理安排崗位及對(duì)值班人員進(jìn)行檢查抽查，不但要管好員工八小時(shí)以內(nèi)的事，而且還要掌握八小時(shí)以外的動(dòng)向，特別注意重點(diǎn)人的“娛樂圈、交友圈、消費(fèi)圈”，從源頭上確保不發(fā)生各類經(jīng)濟(jì)案件，全年也未發(fā)生業(yè)務(wù)差錯(cuò)事故。使本社各項(xiàng)工作遵章依法運(yùn)行。
回顧2008年我社的整體工作的特點(diǎn)是：上下齊心，能闖敢干，全社同志不畏艱難，在儲(chǔ)源少的情況下實(shí)現(xiàn)了存款的上升；在貸款質(zhì)量不高的情況下，實(shí)現(xiàn)了利息收入的增加；同時(shí)我也發(fā)現(xiàn)了自身的缺點(diǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾方面：一是對(duì)理論學(xué)習(xí)未引起足夠重視，認(rèn)為信用社是做實(shí)際工作的，業(yè)務(wù)發(fā)展是第一位，學(xué)好不如干好、沒有很好地處理工作和學(xué)習(xí)的矛盾；二是對(duì)黨在不同時(shí)期的路線、方針、政策和重大決定、時(shí)事政治等學(xué)習(xí)的還不夠透徹，往往滿足于一知半解，沒有做深入研究。三是不良貸款清收的方式方法更應(yīng)靈活和提高。四是本身管理水平和員工素質(zhì)有待加強(qiáng)。2009年，我將以十七大提出的科學(xué)發(fā)展觀為指針，以聯(lián)社的各項(xiàng)制度、要求、安排為方向，嚴(yán)格依法經(jīng)營，重點(diǎn)落實(shí)精細(xì)化管理思路，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，揚(yáng)長避短，為實(shí)現(xiàn)我社又好又快地發(fā)展而繼續(xù)不懈努力。
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