據(jù)新金融觀察報，貿(mào)易商通過重復質(zhì)押倉單騙取貸款已不是什么新鮮事。但自青島港被曝出融資騙貸事件后，這一違規(guī)操作被再次推到聚光燈下。由于事件所涉金額巨大，波及銀行眾多，一時間盡人瞠目。
究竟什么樣的高明手法能夠讓十余家銀行同時“淪陷”？重復質(zhì)押的辨別難度果真如此之大？
并非首次
“很難?！鄙媸裸y行的一位公司業(yè)務人士用兩個字表明了態(tài)度。之所以這樣說，很大原因是在質(zhì)押信息方面，銀行之間很難做到“互通”?！百J款信息可以體現(xiàn)在征信系統(tǒng)里，但銀行間的質(zhì)押信息不對稱，全面收集難度很大。質(zhì)押品堆在港里，企業(yè)可以帶你實地去檢查貨物，即使是已經(jīng)質(zhì)押過的，你也看不出來?！痹摴緲I(yè)務人士坦言。
貿(mào)易商正是基于這種“自信”，輕松做到了“一女多嫁”。據(jù)山東媒體報道，此次騙貸事件共涉及17家金融機構(gòu)，授信敞口66.7億元，此外，亦有消息稱事件所涉貸款金額超過百億，由于具體數(shù)字目前各家銀行還在統(tǒng)計中，實際金額尚不得而知。
但無論最終鎖定什么樣的規(guī)模，目前可以肯定的是，漏洞出現(xiàn)了?！笆紫仁菍|(zhì)押監(jiān)管業(yè)務的性質(zhì)、特點、模式和風險的認知不夠清楚，只是盲目開展業(yè)務，必然陷入詐騙者設計的圈套?！蹦成鲜泄煞葜沏y行貿(mào)易融資業(yè)務人士直言，幾年前類似的事件就曾讓銀行受到挫折，相應地，銀行提高了警戒程度，選擇客戶的標準趨向嚴格，但這并不能解決根本問題。
據(jù)悉，此次涉事的貿(mào)易商是一家從事鋁土礦及氧化鋁等的開發(fā)及國內(nèi)外貿(mào)易的大型能源集團，與青島當?shù)劂y行主要開展進出口貿(mào)易及轉(zhuǎn)口貿(mào)易融資業(yè)務，授信擔保條件主要是保證擔保、倉單質(zhì)押等方式。
同樣，在事件曝出之后，銀行方面選擇了收縮業(yè)務。中銀國際的報告顯示，中國銀行山東分行自6月1日起不再批復沒有與下家簽訂購銷合同的開證申請，在山東日照，不論授信多大，實際用信都控制在1億元以內(nèi)。同時，青島港開始檢查是否存在鐵礦石倉單重復質(zhì)押的問題,渣打銀行也已經(jīng)對新客戶暫?！皫齑尜|(zhì)押融資”。
對此，瑞銀證券分析師林浩祥也認為銀行可能收緊金屬貿(mào)易商融資行為，“2012年以后，中資銀行對于工業(yè)金屬貿(mào)易融資的貸款有所收緊，保證金比重也有提升，相反外資銀行對該項業(yè)務貸款條件相對寬松。我們認為此次事件之后，中外資銀行均會對于金屬融資貿(mào)易進一步收緊?！?/p>
“銀行在做貿(mào)易融資中遇到的很多現(xiàn)實問題，突出的一個就是權(quán)屬問題，也就是產(chǎn)生重復質(zhì)押，包括上游向下游交付貨物之后，約定了還沒轉(zhuǎn)移，保留所有權(quán)，以及約定了轉(zhuǎn)移所有權(quán)，但是還沒有交付的問題，這些問題的存在對銀行的權(quán)利產(chǎn)生了很大影響，增加了在盡職調(diào)查中的精力和成本?！鼻笆鲑Q(mào)易融資業(yè)務人士介紹說。
誰來監(jiān)管
除了權(quán)屬確認，很長一段時間以來，倉儲貨物的登記情況亦顯混亂。例如動產(chǎn)抵押登記部門有很多，不同地區(qū)、不同部門之間的信息不能共享，更不用說全面查詢信息的難度。
當然，盡管有著現(xiàn)實問題，但銀行也應該為自己的疏忽負責，“核實有沒有重復質(zhì)押，至少應做到實地調(diào)查，比如跟倉庫的監(jiān)管員詳細了解情況，是否已經(jīng)將貨物押給其他銀行。此外，對于監(jiān)管企業(yè)也應該有嚴格的準入標準。”前述公司業(yè)務人士表示。誰對質(zhì)押業(yè)務的實質(zhì)理解得深刻，誰就能把看不見的信用風險轉(zhuǎn)化為看得見的操作風險，從而做到可控。
此外，就此次事件進展來看，雖然公安機關(guān)已介入調(diào)查，但青島港卻并未透露涉事貨主及第三方貨運代理的名稱。同時，青島港早先發(fā)出的公告還稱，“陷入欺詐案件的貨主及代理均為公司的獨立第三方，公司并非貨主與代理間協(xié)議的訂約方。除裝卸及倉儲服務外，青島港并未向代理提供其他服務，且對涉及調(diào)查的金屬產(chǎn)品不擁有任何權(quán)益?！?/p>
第三方倉庫監(jiān)管是很重要的一個環(huán)節(jié)，但就目前的情況來看，個別監(jiān)管企業(yè)管理粗放，監(jiān)管手段落后，監(jiān)管隊伍管理存在問題?！鼻笆龉緲I(yè)務人士坦言。對于銀行，絕大部分的商品融資都是依靠物流監(jiān)管企業(yè)幫我們控制貨物，通過監(jiān)管來實現(xiàn)質(zhì)權(quán)，如果監(jiān)管出現(xiàn)問題，對銀行在商品融資的權(quán)益影響大。
在他看來，對于監(jiān)管企業(yè)而言，一是需要監(jiān)管技術(shù)的創(chuàng)新，包括利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高監(jiān)管服務水平和安全性，二是探索由地方政府出資成立區(qū)域性的監(jiān)管公司。
受訪銀行人士普遍認為，近期上線的物流金融服務平臺對于規(guī)避虛假倉單風險、客戶信用違約風險以及虛假交易風險等將起到一定促進作用。據(jù)了解，中國物流金融服務平臺已將類似風險納入管理范圍，銀行通過在平臺上登記、查詢建立全程風險控制機制，選擇合適的質(zhì)押貨物與合作伙伴，通過合理的業(yè)務流程來防范貿(mào)易融資業(yè)務的各類風險。
