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在商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的今天，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由是每個(gè)人都關(guān)心的話題。

其實(shí)說(shuō)到財(cái)務(wù)自由，是沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)答案的，不同的人感受不同。有的人覺(jué)得財(cái)務(wù)自由是可以隨意花錢(qián)，想買(mǎi)什么買(mǎi)什么，而有的人則會(huì)覺(jué)得財(cái)務(wù)自由是一種更輕松的心態(tài)，不必為工作和柴米油鹽而奔波。

今天深藍(lán)君就和大家聊一聊財(cái)務(wù)自由的話題，主要內(nèi)容如下：

• 什么是財(cái)務(wù)自由？如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？

• 提升被動(dòng)收入，有哪些常見(jiàn)的手段？

• 家庭財(cái)富管理，你需要知道這幾點(diǎn)

財(cái)務(wù)自由的本質(zhì)就是：不靠工作，僅僅依靠被動(dòng)收入，就能養(yǎng)活自己（覆蓋日常開(kāi)支）。

提到被動(dòng)收入，那么就來(lái)具體看看，主動(dòng)收入和被動(dòng)收入的區(qū)別：

• 主動(dòng)收入：主要是指賣(mài)出自己的勞動(dòng)換取的收入，比如職場(chǎng)的白領(lǐng)主要靠工資，需要我們每天工作八小時(shí)來(lái)?yè)Q取，一旦不工作，就沒(méi)有了收入來(lái)源。

• 被動(dòng)收入：不依靠賣(mài)出時(shí)間，就能獲得的收入，比如財(cái)產(chǎn)性收入（存款100萬(wàn)，每年獲得利息的收入），或者我們能將自己的時(shí)間賣(mài)出很多次，也能獲得被動(dòng)收入。

大部分人的收入都是靠主動(dòng)收入，想獲得更多的金錢(qián)，只能通過(guò)把自己的時(shí)間賣(mài)的更貴，比如升職、加薪等。但是一旦不工作，就會(huì)面臨無(wú)米下鍋的窘境。所以能有穩(wěn)定的被動(dòng)收入是很多人的夢(mèng)想，網(wǎng)上有很多人總結(jié)了幾十種被動(dòng)收入的方式，深藍(lán)君列出幾種：

• 房屋租金：通過(guò)收取房屋租金獲得被動(dòng)收入，這是最常見(jiàn)也是最簡(jiǎn)單的被動(dòng)收入。

• 知識(shí)產(chǎn)權(quán)：可以通過(guò)寫(xiě)書(shū)、唱片、發(fā)明等方式，將自己的一份時(shí)間復(fù)制很多份，得到多次獲利。

• 組建銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)：常見(jiàn)于直銷(xiāo)或者保險(xiǎn)行業(yè)，如果自己有很大的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，就算自己不做銷(xiāo)售，僅僅依靠團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)，自己也能獲得被動(dòng)收入。

• 投資理財(cái)：自己有了足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄，比如銀行有200萬(wàn)存款，每年10%的收益，也能獲得20萬(wàn)左右的收入。

長(zhǎng)大的過(guò)程就是我們成熟的過(guò)程，大部分人都會(huì)體會(huì)到賺錢(qián)的不容易、缺錢(qián)的窘迫以及面對(duì)沒(méi)錢(qián)的恐懼。

所以有的人說(shuō)財(cái)務(wù)自由不是想干什么就干什么，而是不想干什么就不干什么，財(cái)務(wù)自由更多是一種安全感，給了我們尊嚴(yán)和淡定從容。

下面就來(lái)談一談如何實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？其實(shí)也可以理解為如何提高自己的被動(dòng)收入？

對(duì)于大部分人來(lái)講，不可能寫(xiě)書(shū)、不可能出唱片、不可能有多套房產(chǎn) ，我們都在做著一份普通的工作。所以在深藍(lán)君看來(lái)，普通人想實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由首先就是要建立起合理的理財(cái)觀念，要有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。我們看看應(yīng)該至少要做到如下幾點(diǎn)：

第一：了解自己的支出

不知道大家是否有嘗試過(guò)記賬，堅(jiān)持下來(lái)，我們每月的開(kāi)銷(xiāo)一定會(huì)令你大吃一驚的。以深藍(lán)君自己的例子來(lái)看，知道每周去超市為孩子買(mǎi)肉類(lèi)和水果要花費(fèi)不少，但是堅(jiān)持記賬一段時(shí)間才發(fā)現(xiàn)原來(lái)居然那么多。

另外也建議大家知道自己的固定支出，比如房貸、車(chē)貸、水電煤氣等，對(duì)自己每月的支出情況最好有一個(gè)基本的了解。一定很多人會(huì)覺(jué)得煩，但是沒(méi)辦法，這是培養(yǎng)科學(xué)理財(cái)觀的第一步。

第二：做好家庭資產(chǎn)品配置

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，這個(gè)我們之前也有過(guò)詳細(xì)分析，核心的思路就：資產(chǎn)不能放到一個(gè)籃子里。

• 現(xiàn)金賬戶：比如錢(qián)都放在銀行，每年收益就是1-2%左右，通貨膨脹那么高，每年實(shí)際會(huì)貶值不少。

• 杠桿賬戶：如果不買(mǎi)保險(xiǎn)，普通家庭一場(chǎng)大病下來(lái)，基本什么都不剩了，所以杠桿賬戶也要有。

• 投資賬戶：可以考慮配置一些高收益（對(duì)應(yīng)高風(fēng)險(xiǎn)）的投資產(chǎn)品，負(fù)責(zé)提高我們整個(gè)組合的收益率。

• 保本賬戶：也需要配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，重在資產(chǎn)的保值和抵抗通脹。

具體就不多說(shuō)了，大家可以通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖查看，深藍(lán)君已經(jīng)有過(guò)詳細(xì)分析的測(cè)評(píng)。

第三：風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

我們知道理財(cái)?shù)暮诵木褪菑?fù)利，在長(zhǎng)期投資中，沒(méi)有任何東西比時(shí)間更有影響力。當(dāng)我們有一定的本金后，就可以通過(guò)各種投資方式獲得被動(dòng)收入。

這里需要需要提醒大家的是風(fēng)險(xiǎn)和收益是并存的，風(fēng)險(xiǎn)高一定對(duì)應(yīng)高收益，風(fēng)險(xiǎn)低，收益一定不高。

在《避免財(cái)富自殺，這是我關(guān)于理財(cái)?shù)膸c(diǎn)建議》的文章中，我們已經(jīng)提到了一個(gè)觀點(diǎn)：2017年國(guó)債5年期年利率已經(jīng)公布，年化收益為4.17%，這是業(yè)內(nèi)比較認(rèn)可的一個(gè)公允的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率。所以一般來(lái)講如果理財(cái)收益率不高于4.17%的話，那我們的財(cái)富就是在縮水的。

另外還有一個(gè)常見(jiàn)的誤區(qū)是：很多人誤以為通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)（分紅險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等）可以獲得高額的收益，這里深藍(lán)君要說(shuō)明的是，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是安全穩(wěn)健，收益一定是不高的，而且需要多年后才能體現(xiàn)投資收益。

通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)是沒(méi)辦法財(cái)務(wù)自由的，能抵抗通貨膨脹就不錯(cuò)了。買(mǎi)份保險(xiǎn)就能衣食無(wú)憂，那可能真的是想多了，世上哪有那么簡(jiǎn)單的事情呢。

今天深藍(lán)君就和大家聊了一下理財(cái)和財(cái)務(wù)自由的觀點(diǎn)，我和大家一樣，都是在奔向財(cái)務(wù)自由的路上。給我的感受是，很多人之所以是沒(méi)有過(guò)上更好的生活，可能更多是觀念的問(wèn)題，在人生修煉的課程上，我覺(jué)得是沒(méi)有捷徑的，更偷不得懶。