今年來，銀行“假理財”事件發(fā)生了好幾起，而且金額都很大。先是民生銀行“假理財”事件，涉案金額高達(dá)30億。然后則是興業(yè)銀行通過建行買到10億假理財產(chǎn)品，再是知名電器制造企業(yè)美的集團(tuán)被曝10億元理財資金遭到“詐騙”。
這年頭，金融詐騙的套路手法真是防不勝防啊。不光我們老百姓會買到假的理財產(chǎn)品被騙，就連大型企業(yè)甚至銀行本身也都被假理財騙了。
不過，近日銀監(jiān)會專門針對銀行私售的“飛單”和銷售誤導(dǎo)發(fā)布了新規(guī)——《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》。要求商業(yè)銀行設(shè)立銷售專區(qū)，在專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)，對每筆產(chǎn)品的銷售過程同步錄音錄像，即“雙錄”。
那么，對于很多習(xí)慣到銀行購買理財?shù)耐顿Y者，到銀行買哪些產(chǎn)品需要雙錄？雙錄時又需要注意什么呢？
挖財君先來帶大家劃一下此次新規(guī)的重點：
1、設(shè)立銷售專區(qū)，并在專區(qū)內(nèi)裝配電子系統(tǒng)進(jìn)行“雙錄”
也就是說，以后你去買理財產(chǎn)品的時候，必須得在理財專區(qū)購買，而不能直接在銀行柜臺購買，如果銀行營業(yè)面積有限，需要設(shè)立專門的理財銷售柜臺，也就是說理財業(yè)務(wù)必須得與其它業(yè)務(wù)分開來辦。同時，投資者在辦理理財業(yè)務(wù)的時候，必須要進(jìn)行錄像錄音。
2、理財產(chǎn)品包括銀行自有及代銷產(chǎn)品
“雙錄”涉及的理財產(chǎn)品包括銀行自營理財產(chǎn)品、銀行代銷的基金、保險、信托及其它理財產(chǎn)品，但銀行代銷的國債及貴金屬可根據(jù)實際情況自行決定是否納入“雙錄”，基本上能涵蓋銀行銷售的大部分理財產(chǎn)品。
3、銀行應(yīng)充分披露理財產(chǎn)品信息
產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私募等不同產(chǎn)品類型，充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級、合格投資者范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)、收費方式等內(nèi)容。
4、銀行應(yīng)妥善保管錄音錄像
影音資料清晰、完整、連貫，能夠明確辨認(rèn)銷售人員與消費者的面部特征，錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。
5、規(guī)定自2017年10月20日起施行
2015-2016年期間，已經(jīng)有部分銀行實施“雙錄”，不過不是硬性規(guī)定，2017年10月20日之后，所有銀行都要參與進(jìn)來。
為什么要對銀行銷售每筆理財產(chǎn)品實行雙錄呢？這要從兩個長期“痛點”說起，一是私售“飛單”，二是誤導(dǎo)銷售。
挖財君了解到，目前商業(yè)銀行銷售的理財產(chǎn)品分為兩類，自發(fā)理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。而“飛單”，是指銀行員工利用銀行的營業(yè)場所，私自銷售第三方理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品既不是銀行的自有理財產(chǎn)品，也不是和銀行簽訂了代銷協(xié)議的理財產(chǎn)品，一旦發(fā)生兌付風(fēng)險往往難以解決。
銀行內(nèi)部員工之所以鋌而走險違規(guī)銷售“飛單”，圖的是不菲的回扣。而投資者被“飛單”擊中，一方面是貪圖超高收益率，另一方面則是信任銀行。
除了“飛單”外，銀行代銷理財產(chǎn)品也隱藏著“誤導(dǎo)銷售”的風(fēng)險。什么是銷售誤導(dǎo)呢？比如代銷產(chǎn)品與存款或銀行自有理財產(chǎn)品混淆銷售，誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品。簡單來說就是挖財君之前提到過的存款變保險、理財變保險這種。
1、3分鐘完成雙錄 銀行需明確提示投資風(fēng)險
挖財君了解到，根據(jù)規(guī)定，投資者只有接受雙錄才能在銀行柜臺購買金融理財產(chǎn)品。對于投資者來說，“雙錄”相當(dāng)于留下了銷售證據(jù)，對投資者是增加了一重保護(hù)。
根據(jù)規(guī)定，錄制時，投資者需要與銀行工作人員同框入鏡，在聽取銀行工作人員介紹業(yè)務(wù)并確認(rèn)知曉風(fēng)險、同意辦理業(yè)務(wù)后，即完成雙錄。另外，影音資料需要清晰、完整和連貫，銷售人員和消費者的面部特征必須清晰可辨，錄音可明確辨識銷售人員和消費者的語言表述，并與錄像畫面保持同步。
至于錄制的內(nèi)容，根據(jù)規(guī)定必須包括產(chǎn)品類型、發(fā)行機構(gòu)、風(fēng)險等級、收益標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品匹配度、投資方式、銷售人員注冊號等等。據(jù)《中國基金報》報道，其記者前往4家大型股份制銀行體驗，雙錄基本已形成流水線工作環(huán)節(jié)，投資者可以很快完成，一般2~3分鐘就可以做完一次雙錄。
2、線上購買不需要雙錄
通過網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行等銀行線上渠道購買金融產(chǎn)品的，由投資者自行操作購買時，則不需要雙錄。
但是，挖財君發(fā)現(xiàn)，在銀行銷售的金融產(chǎn)品中，部分產(chǎn)品通過銀行柜面、網(wǎng)銀、手機銀行全渠道銷售，但是部分產(chǎn)品卻只能在銀行柜面銷售。建議，投資者如果已有購買目標(biāo)，推薦采用手機銀行、網(wǎng)銀購買相關(guān)理財產(chǎn)品，更加方便。但到銀行購買時，理財經(jīng)理不能將客人帶到自助終端幫助客人操作購買，而必須進(jìn)行雙錄。
互動：你最近去銀行了嗎？你所看到的“雙錄”進(jìn)行的怎么樣了？歡迎留言評論！
本文為一點號作者原創(chuàng)
