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這是書語人間為你解讀的第238本書
《如何有效管理每一分錢》
今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《如何有效管理每一分錢》。在許多本理財(cái)書籍里，都無一例外地提到了「節(jié)流意識(shí)」，即，增加這些錢停留在你手里的時(shí)間，讓它們?yōu)槟阗嶅X。而，說到「如何節(jié)流」，相信很多朋友都想到了用記賬，來揪出生活里那些不該花的開銷。不過，雖然這個(gè)思路很好，但是，實(shí)踐起來，沒有養(yǎng)成記賬習(xí)慣的朋友們，多半會(huì)和靈遙一樣，三天打魚，兩天曬網(wǎng)吧？（笑）那么，是否有更簡(jiǎn)單的打理家庭財(cái)務(wù)的方法，讓我們每一個(gè)人都用一種更輕松地方法，管理好手里的每一筆錢呢？
這是一種完全為懶人量身打造的記賬方法，有了它以后，你不僅可以清楚地知道你手里都有多少錢，而且，可以想記就記，可以說是相當(dāng)方便了。01.
記賬嫌麻煩？：試一下「余額法則」吧！
首先，我們來說一下，你為什么即便是知道了記賬的重要性，還是不愿意動(dòng)手記賬？靈遙來猜猜，麻煩？應(yīng)該是第一個(gè)原因了吧。想想吧，如果你每天只買個(gè)2、3次東西，那么記賬還算OK，可有時(shí)候你會(huì)去超市或便利店里買東西，再加上來回的交通費(fèi)，和路上路過一家奶茶店時(shí)，順手買來的一杯奶茶，少說也要記錄個(gè)4、5筆吧？好了，你買完菜，一路奔波回到了家里，別說記賬了，光是把買來的東西整整齊齊地放到它應(yīng)該去的地方，就是一件很辛苦的事情。如果你本身不是一個(gè)細(xì)心謹(jǐn)慎的人，某一天一查帳，發(fā)現(xiàn)自己漏記了，金額對(duì)不上，那就更不想記錄了。不過別著急，你之所以覺得「麻煩」，是因?yàn)楦冻龅膭趧?dòng)和效果不成正比。如果有更好的效果，那么，即便是有些麻煩，你也能夠堅(jiān)持下去的。所以，我們來一起看看如何提高家庭賬本的性價(jià)比吧！這里有兩個(gè)關(guān)鍵，一是大幅度減少你記賬的時(shí)間，二是把關(guān)注點(diǎn)從如何省錢，放到把錢變多上來。畢竟，靈遙也知道，有時(shí)候，你不愿意記賬，不過是因?yàn)椴幌朊鎸?duì)那個(gè)頻繁剁手的自己罷了。（噓！我也是的，一有不該有的大額支出，就不想記賬……）
于是，當(dāng)！當(dāng)！當(dāng)！一個(gè)全新的記賬方式誕生了。它便是基于資產(chǎn)負(fù)債表（B/S）理財(cái)理念的家庭賬本。從時(shí)間花費(fèi)來看，你只要挑一天心情好的時(shí)候記錄即可，而且只用記錄下當(dāng)日的資產(chǎn)余額即可，簡(jiǎn)單來說，你要做的，是出門前，看看你賬戶里的金額，回家后再看看你的賬戶余額，然后把兩個(gè)數(shù)字相減即可。這個(gè)方法看上去或許太過于簡(jiǎn)單粗暴，一個(gè)小學(xué)生也能夠輕松get，但是，在會(huì)計(jì)的世界里，這種「余額法則」的理念，常常會(huì)被用在商品的庫存管理中。我舉個(gè)例子，一個(gè)超市里的商品，可能有的賣到了，有的壞掉了，有的被人順手牽羊拿走了 ，總之，每天的庫存都會(huì)減少。不過，如果商品管理員每天都要盤點(diǎn)，那這工作量實(shí)在也太高了。所以，企業(yè)的做法一般是到了月末的時(shí)候，再統(tǒng)一清點(diǎn)庫存，看看下一個(gè)月的進(jìn)貨安排。所以，作為家庭財(cái)務(wù)管理者，你也是可以如法炮制的，只關(guān)注余額的變化情況。
02.
存錢罐效應(yīng)：為什么余額法則可以幫你存錢？
現(xiàn)在，請(qǐng)你先回想一下你小時(shí)候用存錢罐的場(chǎng)景：你從爸爸媽媽手里拿到了零花錢，一天結(jié)束后，發(fā)現(xiàn)手里的錢有剩余。于是，你便開開心心地把它們放到了你的存錢罐里。隨著時(shí)間的積累，罐子里的錢越存越多，你也越來越有存錢的動(dòng)力。其實(shí)，當(dāng)你采用了新的記賬方法后，你同樣會(huì)這樣的感覺：看看你的賬簿，然后發(fā)現(xiàn)今天的余額比上一次有增無減，你會(huì)更加地?zé)崆楦邼q —— 「我還要讓余額數(shù)字變得更大！」但是，如果按照以前的方法，你每天都看到錢在變少，即便是心理素質(zhì)再好的人，也會(huì)很容易感到緊張，結(jié)果，不得不用吃吃吃、買買買、玩玩玩，來平復(fù)內(nèi)心的焦灼。另外，只記錄資產(chǎn)和負(fù)債的記賬方法，對(duì)很多理財(cái)新人來說，也是一個(gè)極大的便利。一方面，你可以隨時(shí)記錄，不用擔(dān)心因?yàn)樯儆浺还P而對(duì)不上，另一方面，同時(shí)記錄資產(chǎn)和負(fù)債，能夠讓你對(duì)手里的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況心中有數(shù)，避免不理性消費(fèi)。這樣，相信你記賬的壓力也會(huì)小很多的，打理好錢的概率也會(huì)大很多。03.
如何避免資不抵債？
隨著信用卡和網(wǎng)購的普及，幾乎每個(gè)人的手里都會(huì)有幾張信用卡，或是習(xí)慣性地用花唄來消費(fèi)。不過，你要知道的是，即便你銀行卡的數(shù)字當(dāng)下并沒有減少，但是，這筆你花掉的錢，總歸是要你來還的。也就是說，真正屬于你的錢，可不是你的銀行卡里的數(shù)字，而是，這個(gè)數(shù)字減去你的債務(wù)。
所以，為了避免過度消費(fèi)，陷入到資不抵債的糟糕狀況中，你一定得詳細(xì)記錄你都欠了多少貸款，下個(gè)月有多少賬單來還。這樣，你便會(huì)在打算消費(fèi)時(shí)，發(fā)出「啊，我竟然欠了這么多的錢！」的感慨，然后，督促著自己節(jié)約。
另外，當(dāng)你看著你的每個(gè)月欠的錢在越變?cè)缴贂r(shí)，相信你也會(huì)更加努力地去工作，力求賺到更多錢。現(xiàn)在，你已經(jīng)學(xué)會(huì)如何記錄債務(wù)了，嗯，感覺怎樣，是不是發(fā)現(xiàn)你欠的錢永遠(yuǎn)比你想象的多？
好啦，放輕松，你不是一個(gè)人。至少，靈遙每個(gè)月在看到自己的花唄賬單時(shí)，都會(huì)驚呼，「我這個(gè)月怎么莫名其妙地花了這么多錢？」那么，這些錢都去了哪里？環(huán)顧一下你的四周吧。唔，這件買了以后，就再也沒有穿過的衣服？那個(gè)只彈過一次的吉他？那塊買了后再也沒有做過的蒲團(tuán)？還有，錢包里的健身卡？這些浪費(fèi)，都是債務(wù)，也許一筆筆的看起來很少，但是，積少成多，金額也是很可怕的。所以，一個(gè)東西，如果你發(fā)現(xiàn)自己用不上它了，不妨考慮一下，把它們都處理掉吧。
除了東西的浪費(fèi)外，時(shí)間的浪費(fèi)，也是一種負(fù)債。我舉個(gè)例子，你在公司里的，時(shí)薪如果是，嗯，100元，你把這100元用在了一件價(jià)值不到10元的事情上，那么，很抱歉，你也是虧損的。所以，在做事情的時(shí)候，你一定得從成本的角度來思考，看看這件事情是否值得。畢竟，只有懂得尊重自己時(shí)間的人，才會(huì)懂得尊重別人的時(shí)間。
好了，我們來總結(jié)一下，如何避免陷入資不抵債：第一點(diǎn)，是記錄債務(wù)，尤其是信用卡和花唄等隱形消費(fèi)。相信有了這個(gè)意識(shí)后，你也會(huì)在消費(fèi)前，先好好掂量是不是值得。第二點(diǎn)，是避免金錢和時(shí)間上的浪費(fèi)，學(xué)會(huì)放下自己不合理的欲望，拒絕別人不合理的要求。04.
制定省錢計(jì)劃：
你節(jié)約下來的錢，才是存下來的錢
說到「節(jié)約」二字，靈遙想先問你一個(gè)問題：1000元的東西，打5折，和500元的東西，打8折，選擇哪個(gè)更劃算？這時(shí)，不少小伙伴，多半會(huì)計(jì)算出這兩件商品的價(jià)格：「嗯，1000元，打5折，那么是500元，500元，打8折，那么是400元。后面一個(gè)價(jià)格更便宜，買后面一個(gè)劃算?！?/span>其實(shí)，真正劃算的是第一個(gè)，因?yàn)?，且不說前一個(gè)本身價(jià)值比第二個(gè)更高，你買前一個(gè)省下的錢也更多，也更符合「折扣」的理念。所以，如果你真的想要省錢，那么，在商店和淘寶大型店慶，如，雙11時(shí)，多留意你平日里舍不得下手的大牌子，和生活里一定會(huì)用上的必需品吧。、第二個(gè)評(píng)估開支是否合理的方法，是提前設(shè)立好一年的節(jié)約目標(biāo)，這樣你便能夠清楚地把握每一次節(jié)約下來的錢會(huì)對(duì)達(dá)成目標(biāo)貢獻(xiàn)多少力量。我舉個(gè)例子，你打算一年存在10萬，那么，這時(shí)相比1萬元東西打折多少，買5萬元大件的折扣就很重要了。因?yàn)椋绻隳軌驈?/span>5萬里省下1萬元，那么，就相當(dāng)于完成了10%的目標(biāo)，而1萬元的東西，即便是5折入手，也才只完成了5%的目標(biāo)。所以，如果你們家里有購置大件的計(jì)劃，你得利用好店慶和網(wǎng)購節(jié)。
第三個(gè)評(píng)估開支是否合理的方法，是把開支與你的房租，或是房貸相對(duì)比。比如，我現(xiàn)在住的這個(gè)城市，一個(gè)月的房租是1200元。去了一趟北京，我發(fā)現(xiàn)一頓晚餐都要200元時(shí)，便可以意識(shí)到北京的高消費(fèi)，從而做出自己買菜做飯，或是吃別的的決定。畢竟，錢的價(jià)值，完全取決于你交換來的物品的價(jià)值。如果一個(gè)東西，你可以用500元入手，何必要花1500元去做那個(gè)「冤大頭」？05.
聰明生活，好鋼用在刀刃上
說完了節(jié)約的技巧后，我們來看看如何制定預(yù)算。預(yù)算里的第一個(gè)重要組成部分，叫做「每月固定支出」。我舉個(gè)例子，你的房租、水電費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)等等，都是你的固定支出。如果你想要存下一筆錢，那么，你要做的第一步，便是降低你的固定支出。就拿租房子來說，這筆錢如果超過了你月收入的一半，那么，你就得思考是否可以別的可行方案，如，搬到一個(gè)較小的公寓、與別人合租、搬到離公司稍微遠(yuǎn)一點(diǎn)的地方，或是搬到另一個(gè)消費(fèi)成本較低的城市，等等。畢竟，與一覺醒來便欠了別人200元相比，一覺醒來發(fā)現(xiàn)只用付給房東50元，將大幅提高你幸福指數(shù)。預(yù)算里的第二個(gè)重要組成部分，叫做「每月可變支出」。這筆錢，是你每月生活費(fèi)，可多可少。比如，你每天都喝一杯奈雪的茶，那么，一個(gè)月下來，你便需要1000元。這筆錢雖然看起來很少，但是一年就是1.2萬，幾乎等于不少人2個(gè)月的工資了。特別是在這筆錢變成了習(xí)慣以后，你就會(huì)在花錢時(shí)，忘記錢正在一點(diǎn)點(diǎn)地從你的口袋里流走，不知不覺就超支了。類似的錢，在生活里還有很多，像是打車費(fèi)、外出吃飯的費(fèi)用等等，都算。所以，在收入不高的時(shí)候，你還是適當(dāng)?shù)乜刂埔幌履愕哪滩枳杂砂伞?/span>預(yù)算里的第三個(gè)重要組成部分，叫做「非日常生活的開銷」。與固定開銷和奶茶錢相比，這筆錢，你更是會(huì)花得神不知，鬼不覺。我舉個(gè)例子，你可能在日常生活中是一個(gè)節(jié)約的人，但是到了別的地方旅行時(shí)，便會(huì)有種「來都來了，花吧，不是個(gè)事兒」的心理，買了一大堆在自己生活的城市里，也隨處可見的紀(jì)念品。這種東西，只有帶回家了以后，你才發(fā)現(xiàn)，它們是多么坑人的存在，占了你家里的寶貴空間不說，還各種浪費(fèi)了你的錢。
所以，想要攢下錢，這類非日常生活開銷，也是不得不防呀！節(jié)約這件事情，說難也難，說簡(jiǎn)單也簡(jiǎn)單。說它「難」吧，是因?yàn)樽鳛槿祟?，我們很難在消費(fèi)時(shí)保持絕對(duì)的理智，時(shí)不時(shí)地會(huì)為了滿足自己的欲望，去買些壓根用不上的東西。說它「簡(jiǎn)單」吧，是因?yàn)槟阒灰S時(shí)提醒自己「錢的價(jià)值不在數(shù)字的大小，在于可以交換來的東西價(jià)值的高低」，那么，你便也能夠有意識(shí)地去省錢。畢竟，即便是小小的1元錢，你沒有用好它，那也是浪費(fèi)。所以，如果你想要做一個(gè)有錢人，那么，請(qǐng)先從記賬開始，揪出你生活里的不該有的開銷，好好節(jié)流吧～
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