□記者 王 巍
2016年已經(jīng)過(guò)去了四分之三，論起今年以來(lái)投資理財(cái)收益的大贏家，除了買(mǎi)房一族，靠譜的理財(cái)渠道還有很多，操作好了也是收益不菲?；ヂ?lián)網(wǎng)巨頭們的商戰(zhàn)已延伸到金融領(lǐng)域，他們?cè)诟髯云脚_(tái)上提供了琳瑯滿(mǎn)目的理財(cái)產(chǎn)品，如果能夠出手準(zhǔn)確，也能撿到不少便宜。那么，投資者該如何選擇，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融“大戰(zhàn)”中找到適合自己的投資理財(cái)品種呢，記者為您盤(pán)點(diǎn)一二。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭深耕金融領(lǐng)域
三年多以來(lái)，幾乎所有互聯(lián)網(wǎng)巨頭都雄心勃勃地進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，各類(lèi)創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。2015年8月，螞蟻聚寶APP上線(xiàn)，作為支付寶的“兄弟”APP，用戶(hù)可以使用一個(gè)支付寶賬號(hào)，在螞蟻聚寶平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)余額寶、招財(cái)寶、存金寶、基金等各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的交易。據(jù)了解，目前螞蟻聚寶APP用戶(hù)數(shù)達(dá)到2500萬(wàn)，用戶(hù)平均日增速為6.6萬(wàn)人，相當(dāng)于每1.3秒增加一個(gè)用戶(hù)。目前余額寶用戶(hù)已突破3億，從用戶(hù)數(shù)看已是全球最大的貨幣基金。
騰訊旗下的理財(cái)通比余額寶晚半年面世。如今的理財(cái)通也憑借騰訊財(cái)付通與多家金融機(jī)構(gòu)合作，成為一個(gè)為用戶(hù)提供多樣化理財(cái)服務(wù)的平臺(tái)，不僅提供貨幣基金，也提供定期理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)和指數(shù)基金等多個(gè)品種。截至今年6月底，理財(cái)通已為超過(guò)6000萬(wàn)客戶(hù)累計(jì)賺取70億元的收益。
去年9月15日，京東金融正式上線(xiàn)，新版本定位為“一站式金融生活移動(dòng)平臺(tái)”，涵蓋了理財(cái)+消費(fèi)的金融產(chǎn)品。在整個(gè)金融生態(tài)中，京東金融可謂布局完整，旗下的白條、眾籌、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)已經(jīng)通過(guò)一個(gè)賬戶(hù)體系融會(huì)貫通，實(shí)現(xiàn)了一體化。 據(jù)了解，除主打貨幣基金理財(cái)?shù)木〇|小金庫(kù)外，京東金融財(cái)富管理平臺(tái)還擁有小白理財(cái)、定期理財(cái)、基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)确N類(lèi)豐富的產(chǎn)品。
在第三方支付領(lǐng)域享有重要地位的拉卡拉，也逐步發(fā)展了自身的金融增值服務(wù)——拉卡拉理財(cái)。據(jù)了解，除了登錄拉卡拉APP客戶(hù)端外，用戶(hù)還可以直接通過(guò)智能手機(jī)上的拉卡拉微信公眾平臺(tái)挑選理財(cái)項(xiàng)目。
在手機(jī)和智能電視方面擁有大量粉絲的小米也進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)局。2015年7月，小米金融正式成立，主打互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，并推出了兩款理財(cái)、一款貸款共計(jì)三款金融產(chǎn)品。今年9月26日小米上線(xiàn)米籌金服，股權(quán)眾籌領(lǐng)域亦被小米“拿下”。
9月28日，微博認(rèn)證為“新浪微博官方理財(cái)平臺(tái)”的“微理財(cái)”微博發(fā)布了一條消息——“新浪微博官方理財(cái)平臺(tái)——微理財(cái)正式上線(xiàn)”，打開(kāi)微博支付后點(diǎn)擊“理財(cái)”按鍵便可進(jìn)入理財(cái)平臺(tái)。目前平臺(tái)上提供一種固收理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率為4.3%，期限178天，起投金額500元。
更多人互聯(lián)網(wǎng)上買(mǎi)基金，定期理財(cái)也可網(wǎng)上搞定
余額寶等寶寶類(lèi)產(chǎn)品本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高的貨幣基金。事實(shí)上，互金平臺(tái)上能投資的遠(yuǎn)不止是貨幣基金。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于互金平臺(tái)基本都選擇了基金公司進(jìn)行合作，客戶(hù)能以很低的手續(xù)費(fèi)折扣購(gòu)買(mǎi)種類(lèi)齊全的各種基金，投資門(mén)檻低，能方便地進(jìn)行定投等操作，還可以得到更貼心的推薦服務(wù)。
目前，螞蟻聚寶上的基金產(chǎn)品數(shù)量超1600只，并且實(shí)現(xiàn)基金贖回T+1到賬，基金贖回到賬資金可轉(zhuǎn)入余額寶賺收益，基金申購(gòu)費(fèi)率低至一折起。對(duì)比某些銀行一分不打折的基金申購(gòu)手續(xù)費(fèi)，這樣的優(yōu)惠力度非常給力。在螞蟻聚寶上不僅能買(mǎi)境內(nèi)基金，還可以買(mǎi)香港基金。今年5月，螞蟻金服和上投摩根共同宣布啟動(dòng)戰(zhàn)略合作。上投摩根首只北上香港互認(rèn)基金，即摩根亞洲總收益?zhèn)鹜ㄟ^(guò)“螞蟻聚寶”移動(dòng)應(yīng)用向內(nèi)陸投資者發(fā)售。
對(duì)無(wú)時(shí)間精力打理基金的人來(lái)說(shuō)，基金組合優(yōu)勢(shì)明顯：只需要知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，比照組合業(yè)績(jī)即可輕松投資，無(wú)需費(fèi)心去尋找好基金、好經(jīng)理。日前已有6家公司的基金組合入駐螞蟻聚寶，分為保守、穩(wěn)健、平衡型三大類(lèi)風(fēng)格。
9月8日，螞蟻聚寶推出了一個(gè)叫做“輕定投”的理財(cái)方式。用戶(hù)只要在支付寶或螞蟻聚寶上找到“輕定投”一鍵開(kāi)啟，系統(tǒng)就會(huì)每個(gè)交易日自動(dòng)為用戶(hù)申購(gòu)10塊錢(qián)的基金份額。如果用戶(hù)不滿(mǎn)足每天只投10元，也可以自己重新設(shè)置更高的投資金額，比如100元、1000元等；定投周期上，除了每個(gè)交易日投資，還可以換成每周、每雙周、每月等。
由于國(guó)內(nèi)公募基金產(chǎn)品數(shù)量多達(dá)3114只，買(mǎi)什么、怎么買(mǎi)，成為廣大投資者頭疼的難題。京東金融為此專(zhuān)門(mén)推出了“五星”系列等多項(xiàng)服務(wù)。“五星京選”就是其一。京東金融研究團(tuán)隊(duì)通過(guò)專(zhuān)業(yè)調(diào)研及長(zhǎng)期追蹤，篩選出近百只優(yōu)質(zhì)基金進(jìn)入基金池，經(jīng)投委會(huì)綜合評(píng)估，從基金池中篩選出10只最優(yōu)秀的基金，供投資者挑選。以今年7月1日，京東金融推出的“五星京選”榜單為例，近兩年平均收益高達(dá)81.49%，而市場(chǎng)平均收益則為24.65%。
在“五星京選”推出后，京東金融推出了“五星配置”，為普通投資者提供大理財(cái)維度的配置組合建議。“五星配置”組合，在精選基金、固收等優(yōu)質(zhì)投資單品的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)情況對(duì)不同產(chǎn)品提出科學(xué)配置比例建議，為投資者解決買(mǎi)什么、買(mǎi)多少的難題，讓用戶(hù)“秒懂”投資，不再糾結(jié)。購(gòu)買(mǎi)五星配置的基金也是10元起投，費(fèi)率一折。
相比螞蟻聚寶和京東金融，騰訊理財(cái)通沒(méi)有提供全部種類(lèi)的基金，而是選擇了最低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和風(fēng)險(xiǎn)較高的指數(shù)基金。其中貨幣型基金5種，適合大家平時(shí)做余額理財(cái)，在售的指數(shù)基金有4種，一種掛鉤中證500指數(shù)，一種掛鉤滬深300指數(shù)。還有兩種掛鉤香港恒生指數(shù)和香港國(guó)企指數(shù)的基金，暫停交易。
與此同時(shí)，記者也注意到，定期理財(cái)如今也成了各家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的主打產(chǎn)品。
騰訊理財(cái)通將其定期理財(cái)產(chǎn)品定義為短期理財(cái)債券型基金，屬于較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)高于貨幣基金，低于混合型基金、股票型基金和普通債券基金。其資金投向?yàn)殂y行存款、現(xiàn)金、大額存單、債券回購(gòu)等多種固定收益類(lèi)金融工具。騰訊理財(cái)通的定期理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作時(shí)間一般為1至3個(gè)月。記者了解到，目前理財(cái)通在售的定期理財(cái)有3款，期限1至2個(gè)月，近7日年化收益率為2.5870%—4.0260%。
“余月寶”是螞蟻聚寶推出的余額寶兄弟系列產(chǎn)品，是對(duì)接債券基金的月度理財(cái)服務(wù)，為用戶(hù)提供波動(dòng)小、風(fēng)險(xiǎn)適中的產(chǎn)品，日投月取的產(chǎn)品屬性能讓用戶(hù)更好管理周期性使用資金，幫助用戶(hù)提升投資回報(bào)。
黃金投資成互金平臺(tái)新寵
黃金兼具商品和金融屬性，并具有一定的保值和較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，擁有很強(qiáng)的抗通脹能力，一直受市場(chǎng)關(guān)注。今年黃金的賺錢(qián)效應(yīng)非?？捎^，因此，黃金成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)新近添加的投資品種。
8月初，京東金融宣布推出全新的場(chǎng)景理財(cái)品牌——“京東淘金”，該場(chǎng)景中首款產(chǎn)品“京生金”同時(shí)正式上線(xiàn)，在理財(cái)頻道中的“特色理財(cái)”欄目可以看到。
據(jù)了解，“京生金”是一款定期的互聯(lián)網(wǎng)黃金投資產(chǎn)品，用戶(hù)申購(gòu)后，不管金價(jià)漲跌，每天均會(huì)增長(zhǎng)黃金克數(shù)，同時(shí)投資的黃金價(jià)格低于實(shí)體店?！熬┥稹钡谝黄谕瞥?0天、75天、90天三個(gè)期限的定期產(chǎn)品。此外，“京生金”一期將上線(xiàn)提金功能，滿(mǎn)足投資者隨時(shí)提金需求?？蛻?hù)想提取黃金實(shí)物，只需滿(mǎn)足在黃金積累10克或者10克整數(shù)倍的前提下，在到期日前5天申請(qǐng)?zhí)峤鸺纯伞?/p>
8月26日，京東金融和國(guó)泰基金又宣布計(jì)劃聯(lián)合推出一款黃金理財(cái)產(chǎn)品——“京東淘金活期金”。據(jù)介紹，這是一款面向普通投資者的便捷黃金投資產(chǎn)品，旨在解決用戶(hù)線(xiàn)下買(mǎi)金時(shí)間成本與交易成本雙高的投資痛點(diǎn)。
在京東之前，螞蟻聚寶已在去年重點(diǎn)推出存金寶產(chǎn)品。據(jù)介紹，存金寶是由螞蟻金服和博時(shí)基金聯(lián)合推出的ETF基金產(chǎn)品，其購(gòu)買(mǎi)便利程度類(lèi)似于余額寶，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，這款基金投資標(biāo)的物為黃金交易所的黃金現(xiàn)貨AU99.99合約，因此，與金價(jià)波動(dòng)變化保持一致，用戶(hù)理解簡(jiǎn)單，容易接受?！伴T(mén)檻1元，買(mǎi)賣(mài)零手續(xù)費(fèi)，支持7×24小時(shí)買(mǎi)賣(mài)，存金能生金”是這款產(chǎn)品的特點(diǎn)。購(gòu)買(mǎi)存金寶，投資者只需交納0.5%的相關(guān)費(fèi)用，相較于其他黃金投資渠道平均2%至3%的費(fèi)用，優(yōu)勢(shì)十分突出。此外黃金ETF還具備保管安全、流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)點(diǎn)。
不久前，螞蟻金服負(fù)責(zé)人介紹，該平臺(tái)的存金寶交易規(guī)模為160億元，“相當(dāng)于在平臺(tái)上交易了56噸黃金”。
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