「核心提示」
一個(gè)銀行員工辭職的話題，引爆網(wǎng)絡(luò)。降薪、裁員，隨著“黃金十年”的落幕，銀行人曾引以為傲的金飯碗早已光芒不再，職業(yè)榮譽(yù)感折損殆盡。銀行變得越來越像圍城，里面的人開始躁動、逃離，外面的人依然在往里沖。
微博上有一個(gè)超話：今天你從銀行辭職了嗎，逾五千萬閱讀量，1萬條帖子，參與討論的1.5萬人幾乎都是銀行人，在這里，他們稱彼此為“獄友”。超話成為銀行人的秘密基地，他們在這里吐槽客戶、領(lǐng)導(dǎo)，分享辭職決定、為成功辭職的人祝賀，也在這里為依舊想要擠進(jìn)銀行的年輕人答疑。在簡介中，主持人提醒大家：“發(fā)帖時(shí)不要提及行名，已經(jīng)有獄友被監(jiān)測到了。”窩在這個(gè)秘密基地的，大多是年輕一代銀行人，他們因?yàn)楦鞣N各樣的原因擠進(jìn)銀行，又因?yàn)楦鞣N各樣的原因，計(jì)劃著逃離銀行。
在銀行黃金十年結(jié)束后進(jìn)入銀行的年輕人，先是迎頭趕上了降薪、裁員和網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停，如今又不得不面對與中年管理者在認(rèn)知上偏差擴(kuò)大的尷尬。一些銀行宣稱要擁抱互聯(lián)網(wǎng)，基層員工身上的營銷指標(biāo)卻越背越多。焦慮與不安，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)被空前放大，年輕人開始迷茫、逃離。
這是一個(gè)銀行業(yè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代；這是銀行人的希望之春，也是失望之冬。
十年前，全球最大的IPO不是阿里，是中國農(nóng)業(yè)銀行。十年間，中國商業(yè)銀行的凈利潤暴漲近180倍。但，高增長沒有繼續(xù)。2002年，胡國強(qiáng)大學(xué)畢業(yè)，進(jìn)入銀行工作。第二年 ，國有商業(yè)銀行的股份制改造開始，中國銀行業(yè)的黃金十年開始了。那是一個(gè)銀行業(yè)瘋狂生長的十年。胡國強(qiáng)眼看著身邊的網(wǎng)點(diǎn)不斷增加，那勢頭如同今天的街頭藥店一樣。銀行恨不得三兩天就把支行開到每一條街上。而多開一家支行，就意味著多出若干機(jī)會——行長、副行長，一大把的職位等著你。2006年10月，建行登陸港股，成為第一家上市的國有大行，之后，工行、中行和交行先后上市。2010年7月，農(nóng)業(yè)銀行創(chuàng)造一項(xiàng)紀(jì)錄：在A+H股上市后，因221億美元的募資一舉成當(dāng)年全球最大IPO。
wind數(shù)據(jù)顯示，從2003年到2013年的“黃金十年”，中國商業(yè)銀行的凈利潤從63.05億元增長至11356.08億元，十年間暴漲近180倍，且始終保持著兩位數(shù)的增長。這十年，一度被稱為銀行業(yè)“躺著賺錢的十年”。2011年時(shí)，時(shí)任民生銀行行長的洪崎曾直言：“企業(yè)利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時(shí)候利潤太高了，有時(shí)候自己都不好意思公布。”剛剛進(jìn)入銀行兩年的李萌曾從年長的同事那里聽過許多那十年的銀行故事，“在他們十幾年前的時(shí)候，你過生日的話單位會給你發(fā)禮物，是那種金手鏈，非?？鋸埬欠N，工資也很高?！?/section>胡國強(qiáng)感知很強(qiáng)烈：那個(gè)時(shí)候的銀行崗位就是“金飯碗'，吸引了一大批優(yōu)秀的年輕人。銀監(jiān)會2006年到2017年公布的年報(bào)顯示，商業(yè)銀行從業(yè)人員數(shù)從172萬增加到了315萬，翻了將近一倍。劉波是增加的數(shù)百萬人中的一員，2006年成為一名銀行柜員，十余年間明顯感覺到了銀行業(yè)向服務(wù)型的轉(zhuǎn)變，“像零幾年那會，包括像有的人做生意的，找銀行貸款，明顯感覺人家像是請你幫忙一樣，現(xiàn)在銀行員工得出去挨個(gè)人家跑，轉(zhuǎn)變成我為你服務(wù)，怎么全面怎么來。”劉波生活的小城鎮(zhèn)，從前只有工農(nóng)中建四家商業(yè)銀行，后來浦發(fā)、華夏等銀行相繼進(jìn)入，“一個(gè)城市蛋糕就這么大，這么多銀行擠進(jìn)來都想分這些蛋糕，競爭突然就增大了?！?/section>2014年成為一個(gè)分水嶺。這年，中國商業(yè)銀行一起創(chuàng)造了1.55萬億元的利潤，同比增長9.65%，這是在十年長期高速增長后首次出現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長。“黃金十年”落幕了，但胡國強(qiáng)沒有感覺到太大的落差，他覺得這是因?yàn)樽约骸盁o欲無求”，但事實(shí)上，對于大部分銀行從業(yè)人員來說，落差并不小，“收入不增反降，眼見從社會中高層收入轉(zhuǎn)向中低層，工作壓力倍增?！?/strong>胡國強(qiáng)覺得，所謂的銀行員工的“職業(yè)榮譽(yù)感”，就是出去談業(yè)務(wù)不會被保安拒之門外，“但銀行員工成了弱勢群體，當(dāng)然沒有榮譽(yù)感了?！?/section>2018年，胡國強(qiáng)辭去網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的工作，離開銀行，成為了一名自由講師。一個(gè)關(guān)于銀行人辭職的超話突然火了。參與討論的1.4萬人幾乎都是銀行人，他們中的大部分人都在計(jì)劃著“逃離銀行”。離開銀行后，胡國強(qiáng)寫了一篇題為《銀行是座城》的文章，提到“銀行是一座城，城外的人想進(jìn)去，城里的人想出來。”有人把這篇文章發(fā)到了一個(gè)叫做“今天你從銀行辭職了嗎”的超話里感嘆，“太真實(shí)了”。這個(gè)超話有逾五千萬閱讀量，1萬條帖子，參與討論的1.5萬人幾乎都是銀行人，在這里，他們稱彼此為“獄友”，他們中的大部分人，都在計(jì)劃著“逃離銀行”。
決定辭職的那天，李萌在這個(gè)超話里發(fā)了貼，和“獄友”們分享自己的決定。兩年前，在父母的“奪命連環(huán)call”下，她報(bào)名參加了銀行春招，本來期望會被刷掉，卻一路順利被錄用，2018年，她從南方一所985大學(xué)畢業(yè)后，拉著行李箱去了新城市，成為一名銀行柜員。忙，是李萌在銀行工作最大的感受。成為客戶經(jīng)理以后，盡管就住在銀行旁邊，通勤只需要兩分鐘，但每天早上8：30出門，晚上10：30下班，白天跑業(yè)務(wù)，晚上趕報(bào)告、做貸款手續(xù)和各類報(bào)表分析，讓她覺得失去了自己的生活。在銀行水土不服的年輕人不是少數(shù)。楊玉認(rèn)為自己是銀行員工里比較“剛”的那一個(gè)，這樣的性格對她來說最大的影響是：“升職空間基本是零”。“工作雜亂無章，這是我最想辭職的地方”。每天下班后，楊玉同樣需要面對各種微信群里彈出的各種消息，“我接到過凌晨四點(diǎn)時(shí)客戶打來的電話，詢問怎么買國債，也收到過有家室的男客戶發(fā)來的騷擾信息?！痹诎羊}擾自己的客戶刪了以后，領(lǐng)導(dǎo)質(zhì)問她：“為什么要刪掉客戶微信?！?/section>在調(diào)到新網(wǎng)點(diǎn)被領(lǐng)導(dǎo)質(zhì)疑賣不出去產(chǎn)品，應(yīng)該報(bào)個(gè)培訓(xùn)班學(xué)習(xí)營銷之后，楊玉第一次因?yàn)楣ぷ鞯氖卤罎?，和家人大哭了一整晚，“不是我來這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)賣不出去產(chǎn)品，而是這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)一直都賣得不好，但他們從不考慮這些?！?/section>馬佳曾經(jīng)服務(wù)過一個(gè)海鮮市場老板，工作時(shí)間是凌晨兩三點(diǎn)，總會在那個(gè)時(shí)間給馬佳發(fā)消息?！邦I(lǐng)導(dǎo)不會覺得那是下班時(shí)間，他只會覺得，那是銀行的大客戶，你不能不回復(fù)客戶消息。”馬佳不認(rèn)為自己是服務(wù)意識特別強(qiáng)的人，但“銀行是服務(wù)行業(yè)”這個(gè)定位，在銀行人里已經(jīng)深入人心，“銀行爭奪的其實(shí)就是錢和需要錢的人，各家的金融產(chǎn)品都是相似的，爭取的過程實(shí)際上就是在拼服務(wù)?！?/section>研究生畢業(yè)后，馬佳進(jìn)銀行成了柜員。2017年時(shí)，她所在的網(wǎng)點(diǎn)被評上了千佳示范單位，馬佳對這次評選印象深刻，“進(jìn)到銀行網(wǎng)點(diǎn)，簡單一盆花，不能有一片枯葉，你不覺得很苛刻嗎？”劉海不能過眉、走路不能背手、給客戶指引問題時(shí)必須整只手伸出來，這些評選標(biāo)準(zhǔn)讓她覺得很“奇葩”，“我進(jìn)銀行不是為了被培養(yǎng)成一個(gè)高級服務(wù)員。”“領(lǐng)導(dǎo)只會下任務(wù)，不會指導(dǎo)你”
銀行的年輕人有夢想，有憧憬，也有對未來的規(guī)劃，但理想很骨感，現(xiàn)實(shí)很殘酷。許多年輕人在進(jìn)入銀行前，都做好了自己的職業(yè)規(guī)劃，但最終還是選擇了離開。決定辭職前，小金問自己，能不能接受五年后依舊在這個(gè)崗位工作，得到的答案是“不能”，于是她決定辭職。在銀行做客戶經(jīng)理時(shí)，小金曾經(jīng)花了大功夫打電話、發(fā)微信推銷，賣出了一單有一萬塊提成的保險(xiǎn)，做柜員的同事覺得自己在客戶到柜臺辦業(yè)務(wù)時(shí)，問了對方需不需要買保險(xiǎn)，也算是做了營銷，于是找領(lǐng)導(dǎo)，提出分一半提成，最終領(lǐng)導(dǎo)以不知道雙方在這單業(yè)務(wù)中付出的比例為由，決定給兩人平分提成，“那是我第一次覺得我好像不太能夠接受這個(gè)地方?！?/section>領(lǐng)導(dǎo)不讓參加競聘，小金覺得銀行實(shí)現(xiàn)不了自己的規(guī)劃，“我的目標(biāo)是可以運(yùn)用上我的專業(yè)知識?！彼胍M(jìn)總行工作，于是經(jīng)常在休息時(shí)備考風(fēng)控師、分析師等等證件，但領(lǐng)導(dǎo)并不支持，“他希望我是一個(gè)讓做什么就做什么的員工，考銀行從業(yè)什么的隨便考，但是更難一些的考試，說句不好聽的話，就覺得你在癡心妄想。”在銀行，有兩條最常見的晉升路徑，一是走管理路線，成為部門的管理崗；二是走專業(yè)路線，靠出色的業(yè)績提高自己的職級。剛進(jìn)入銀行時(shí)，宋輝決定先提升崗位等級，再找機(jī)會去競選部門管理崗，但工作一段時(shí)間后，部門的工作氛圍讓她冒出了辭職的念頭，“勾心斗角的事很多，我們的領(lǐng)導(dǎo)也沒什么能力，他只會下任務(wù)，不會指導(dǎo)你?！?/section>今年初，宋輝工作的網(wǎng)點(diǎn)附近，另一家銀行的網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉了，她覺得這是拉客戶的好機(jī)會，于是向領(lǐng)導(dǎo)交了一份建議書，認(rèn)為可以通過掃樓拉到一些客戶，但領(lǐng)導(dǎo)只回復(fù)她，要是有心自己可以去掃?！拔易约涸趺磼?？”她想這么問領(lǐng)導(dǎo)，但沒問出口。這件事之后，宋輝開始不太想去上班，“做任何事情沒有得到這個(gè)好的反饋，每天就這樣，等著下班就好。”他們感覺沒了自尊。被客戶罵了一次，被人叫了一聲“服務(wù)員”，都覺得受到了冒犯。曾經(jīng)的職業(yè)體面，被現(xiàn)實(shí)擊得粉碎。“我去另一個(gè)銀行嗎？一樣有壓力的?！痹谒磥?，只要能夠和人交流得比較通暢，情商也高，叔叔阿姨都會叫的，在銀行工作基本上問題不大?！罢f難聽點(diǎn)，只要你家里有一個(gè)億，或者資產(chǎn)多，存到銀行，你在銀行就很吃香了，隨隨便便做好了，工資肯定也不會低?！?/section>楊薇曾因要求一位來還貸款的客戶出示身份證而被對方破口大罵了五分鐘，“規(guī)定是還五萬以上就必須要身份證，我問他要完他突然就暴躁起來。”當(dāng)時(shí)對方名下有兩筆貸款，其中一筆即將逾期，楊薇被罵完后繼續(xù)辦業(yè)務(wù)，卻給對方還錯(cuò)了貸款。“他說因?yàn)槲业膽B(tài)度太差了，就不想來還了。”領(lǐng)導(dǎo)不太想處理這件事，只讓楊薇自己想辦法解決。那年中秋節(jié)，楊薇的媽媽陪著她，帶著禮物幾次登門道歉，“當(dāng)時(shí)很崩潰?！?/section>楊薇工作的網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定了很多罰款項(xiàng)目，被投訴一次要罰兩三千、存貸款任務(wù)不達(dá)標(biāo)也要罰款，上班忘記把手機(jī)存進(jìn)保險(xiǎn)柜，也要被罰兩百，而她所在銀行的員工每個(gè)月基本工資也就三四千而已。最讓她想辭職的瞬間是覺得銀行柜員需要在攝像頭底下工作，楊薇的同事曾經(jīng)因?yàn)樵诠の簧霞糁讣祝活I(lǐng)導(dǎo)把監(jiān)控拍到的畫面放到了網(wǎng)點(diǎn)的大會上，“他剪了五分鐘指甲，我們就看了五分鐘，很尷尬?！?/section>在被問到是否考慮轉(zhuǎn)行時(shí)，楊薇沉默了一陣后反問，“我能轉(zhuǎn)到哪一行去呢？”這個(gè)問題成了許多銀行員工在考慮轉(zhuǎn)行時(shí)的最大疑慮。小金也認(rèn)為，在銀行干到最后你只知道銀行是你不想要的，“但是領(lǐng)導(dǎo)會一直給你灌輸一個(gè)觀點(diǎn)：銀行是你最好的出路?！?/section>進(jìn)入銀行一年，張波身邊的同事已經(jīng)換了一批，他自己也覺得，在銀行工作得不到什么東西，待在銀行并不是長久之計(jì)，“我在銀行工作一段時(shí)間之后出來，其實(shí)也沒什么競爭力，除了對一些金融產(chǎn)品的利率比較了解之外?！?/section>第一次被客戶叫“服務(wù)員”的時(shí)候，張波開始覺得銀行的工作其實(shí)并不像長輩認(rèn)為的那樣體面，“無論對方怎么樣，你不能有任何脾氣。”張波覺得這是很多年輕人離開銀行的原因之一。馬佳認(rèn)同在銀行待久了會失去競爭力。她認(rèn)為在銀行做的都是相對機(jī)械性的工作，“就跟窗口賣票或者餐廳賣菜差不多?！痹?jīng)有財(cái)富管理公司想要把她從銀行挖走，“我當(dāng)時(shí)思考了一下，它挖我無非是看上了我在銀行積累的客戶資源，而不是覺得你在銀行鍛煉出了什么能力?！彼环裾J(rèn)銀行培養(yǎng)出來的服務(wù)意識，“但這種能力你寫不到簡歷里?！?/section>考上公務(wù)員以后，馬佳從銀行辭了職，壓力也小了很多，她覺得銀行和公務(wù)員不一樣的地方在于，銀行里每個(gè)人都很緊張，“你去銀行仔細(xì)觀察的話會發(fā)現(xiàn)，他們走路特別快、不停地在說話、聲音也很大，整個(gè)節(jié)奏都很快。而機(jī)關(guān)里就不是那樣，每個(gè)人說話聲音都很小，節(jié)奏也很慢?！?/section>也有選擇不逃離的。一個(gè)銀行的辦公室主任，被客戶帶去做地板生意，但創(chuàng)業(yè)失敗了，混得很慘。這樣的前車之鑒讓部分人覺得，銀行還是不錯(cuò)的。胡國強(qiáng)覺得，銀行在所謂的“黃金十年”里順風(fēng)順?biāo)畱T了，走上領(lǐng)導(dǎo)崗位的員工都沒有經(jīng)歷過風(fēng)浪，“比十年前的領(lǐng)導(dǎo)差了一大截，對年輕員工的指導(dǎo)能力有限?！?/section>胡國強(qiáng)認(rèn)為這是一些年輕員工辭職的原因，“時(shí)代要求銀行的步伐得快，刻板生硬的形象需要發(fā)生變化，新新人類是能夠適應(yīng)的，但有的管理者害怕變化帶來的不穩(wěn)定?！?strong>如果年輕人的成就感不能在銀行得到滿足，那他們進(jìn)銀行就是為了“混日子”，厭惡銀行、厭惡工作。楊明不認(rèn)為年輕一代領(lǐng)導(dǎo)沒有指導(dǎo)員工的能力，“一些從業(yè)很久的銀行老人，應(yīng)該趕緊把一些重要的位置讓給年輕人?！?/section>他是一家二線城市銀行網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，還不到30歲，“順風(fēng)順?biāo)目赡苁?0年-85年的這批領(lǐng)導(dǎo)者，他們經(jīng)歷了08年到13年那幾年，在那個(gè)時(shí)間段他們太順，養(yǎng)成了很多不拘小節(jié)的習(xí)慣，認(rèn)為一些事情可以糊弄過去。”
張玉在2018年離開了工作十幾年的銀行業(yè)，她把年輕人離開銀行的原因歸結(jié)為銀行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品的同質(zhì)化和年輕人擇業(yè)觀的變化。同質(zhì)化的一個(gè)結(jié)果，就是銀行從業(yè)人員同行跳槽多，“說白了就是在各家銀行干的活都差不多，哪家給的薪酬高、待遇好，就去哪家銀行?！?/section>徐強(qiáng)在銀行呆了近30年，他覺得85-90年這一代年輕人，成為了分水嶺，這一代年輕人，思維活躍，不愛做機(jī)械重復(fù)的工作，并且家境得到明顯改善。從平均水平看，徐強(qiáng)把這些人稱為“富有的一代”，“他們可以不工作，也有人養(yǎng)。”于是，覺得工作沒意思所以辭職，是可以接受的。互聯(lián)網(wǎng)給這一代年輕人創(chuàng)造了活躍的思維，他們進(jìn)入銀行后覺得機(jī)械的銀行工作和想象中“天差地別”，也有人因此離開。在銀行工作了近15年的劉波，年輕時(shí)曾萌生過離職念頭，“那時(shí)我覺得自己也是有抱負(fù)的，也不想在這兒待?！眲⒉ɑ貞洠麆傔M(jìn)銀行時(shí)的辦公室主任，被客戶帶去做地板生意，但創(chuàng)業(yè)失敗了，“我們單位都知道這個(gè)人很慘，做生意總失敗?！?/section>這件事成為劉波刻在心里的反例，“安心點(diǎn)，你出去試一試就知道銀行的好了?！?/section>一邊是銀行宣稱擁抱互聯(lián)網(wǎng)，一邊是基層員工身上的營銷指標(biāo)越背越多，這讓馬佳找不到定位。“代溝”不斷擴(kuò)大。與中年銀行人之間的認(rèn)知偏差，讓年輕一代開始選擇逃離。快40歲的劉波覺得老一輩的銀行人非常敬業(yè)，“特別敬業(yè)，也特別珍惜自己這份工作。但是現(xiàn)在的年輕人，尤其是新進(jìn)的90后、00后，責(zé)任感非常低?！钡坏?0歲的楊明覺得，年輕人的競爭壓力變大了，更多的年輕人在工作中更愿意“有縫就鉆”，找機(jī)會展示自己的能力。楊玉的父母在“黃金十年”進(jìn)入銀行，她覺得父母遇上了好時(shí)候，現(xiàn)在快退休了，也不需要在一線跑業(yè)務(wù)，所以不太能體會自己的無力感。李萌的父母同樣出身銀行，但也不太理解現(xiàn)今銀行的壓力，“他們知道有壓力，但會跟你說，工作就是這樣、每個(gè)人都是這樣，所以我其實(shí)是放棄跟家里溝通的。”張波能夠理解為什么父母一輩的人都覺得銀行的工作很體面，“他們的記憶可能都停留在那10年，銀行快速發(fā)展的時(shí)候，那個(gè)時(shí)候父母是家里的主力，感受過銀行的工作待遇特別好，10年的時(shí)間把他們的職業(yè)價(jià)值觀就給固定下來了。”即使是為擺脫經(jīng)濟(jì)下行與互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊所作的轉(zhuǎn)型嘗試，銀行內(nèi)部也存在認(rèn)知偏差。中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，我國總共有4588家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人。而中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》顯示，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)到22.8萬個(gè)。無論是銀行數(shù)還是網(wǎng)點(diǎn)數(shù)，都佐證著銀行業(yè)激烈的同業(yè)競爭。更大的壓力來自互聯(lián)網(wǎng)。支付轉(zhuǎn)賬為主的中間業(yè)務(wù)，被支付寶、微信的第三方支付平臺搶占；貸款為主的資產(chǎn)端業(yè)務(wù)，被各種小額貸款、網(wǎng)絡(luò)眾籌取代；負(fù)債端市場份額被余額寶等理財(cái)服務(wù)擠壓；傳統(tǒng)銀行控股的金融消費(fèi)公司，蛋糕也被花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融分走。
一個(gè)說法流傳在銀行業(yè)，“轉(zhuǎn)型就是找死，不轉(zhuǎn)型就是等死?！?/section>關(guān)于這個(gè)說法，胡國強(qiáng)認(rèn)為，對于銀行來說，轉(zhuǎn)型有概率成本的，而且概率成本較高。'國內(nèi)銀行業(yè)面臨的競爭，不再僅僅是金融維度的競爭了，而是互聯(lián)網(wǎng)的全景化生態(tài)對傳統(tǒng)金融的降維打擊?！便y行通過擁抱互聯(lián)網(wǎng)，由低維度向高維度逆推轉(zhuǎn)型，難度和成敗可想而知。從商業(yè)模式上看，銀行是“金融中介機(jī)構(gòu)”，但是已經(jīng)喪失了“中介”的職能，銀行賴以生存和收益的根本，被互聯(lián)網(wǎng)高速的信息傳遞給抹平了。失去了核心競爭力，喪失了對客戶的吸引力和粘性，這種局面必須改變。于是銀行轉(zhuǎn)型這件事，擺在了銀行人面前，這些年，在銀行一波接一波的轉(zhuǎn)型中，數(shù)字化、智能化、場景化成為銀行轉(zhuǎn)型中最常被提及的關(guān)鍵詞。互聯(lián)網(wǎng)帶著“用戶賦權(quán)”時(shí)代走來，倒逼銀行開始正式走起數(shù)字化之路。2014年，微信錢包靠著春節(jié)推出的紅包功能發(fā)力，一舉推動第三方支付站上雙巨頭時(shí)代；同年，支付寶借力雙十二推出線下掃碼支付，第三方支付開始全面布局線下。反觀傳統(tǒng)銀行，工行在2015年才發(fā)布e-ICBC品牌升級，宣布轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)，招商銀行則剛剛發(fā)布“掌上生活”APP，互聯(lián)網(wǎng)巨頭已經(jīng)開始布局生態(tài)時(shí)，傳統(tǒng)銀行才姍姍來遲推出自己的APP。這樣的慢人一步貫穿了銀行“黃金十年”后的每一步轉(zhuǎn)型。張玉能夠理解銀行轉(zhuǎn)型的緩慢，“有句俗話就是船小好調(diào)頭，銀行總體上體量是比較大的，所以不像有的小公司，說轉(zhuǎn)型就轉(zhuǎn)型了?！钡J(rèn)為銀行肯定是在轉(zhuǎn)型的過程中，“在轉(zhuǎn)型、保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和維持金融環(huán)境的穩(wěn)定之間，銀行需要做一個(gè)權(quán)衡。”盡管緩慢，但包括徐強(qiáng)在內(nèi)的許多銀行管理者都一直強(qiáng)調(diào)，銀行目前的轉(zhuǎn)型方向依舊是擁抱互聯(lián)網(wǎng)，依靠場景化和情景化來提高客戶體驗(yàn)，利用大數(shù)據(jù)來掌握客戶資源。與之相對的是，更多的年輕員工身上依舊背著愈加沉重的拉貸款、拉存款、賣產(chǎn)品的KPI考核，在他們看來，銀行的轉(zhuǎn)型方向不是什么擁抱互聯(lián)網(wǎng)，而是全員營銷、全員零售。小金認(rèn)為全員零售是銀行的轉(zhuǎn)型方向，“再不轉(zhuǎn)銀行就沒有什么可以立足的業(yè)務(wù)了。”但一些銀行在轉(zhuǎn)型這件事上行動甚少，“你說你要轉(zhuǎn)型，這事兒你得做，你不能只是說?！?/section>馬佳覺得一邊是銀行宣稱擁抱互聯(lián)網(wǎng)，另一邊是基層員工身上的營銷指標(biāo)越背越多，讓她找不到定位。第一年進(jìn)銀行做柜員時(shí)，她只需要不出錯(cuò)、不丟錢。之后，需要在辦完業(yè)務(wù)后進(jìn)行“一句話營銷”。再后來，一句話營銷有了成交額指標(biāo)，接著又被要求去考各種證書，“這就是普通員工看到的趨勢，但普通員工依舊處于很迷茫的狀態(tài)，不知道下一步銀行會讓我做什么。”上級與基層、中年與年輕人之間的代際沖突充斥著銀行，管理者在擁抱互聯(lián)網(wǎng)，基層員工還在面臨著全員營銷的績效考核。不斷撕裂的代際沖突下，迷茫的年輕人開始逃離銀行。（應(yīng)受訪者要求，除胡國強(qiáng)外，其余人均為化名）
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