中廣網(wǎng)北京7月18日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《央廣財(cái)經(jīng)觀察》報(bào)道，銀行是人們尋求資金支持的首選，似乎很難想象，如果有一天銀行沒(méi)有錢(qián)會(huì)怎樣。但實(shí)際上，這個(gè)問(wèn)題卻就擺在我們的面前。

　　有相關(guān)媒體報(bào)道，在加人WTO及銀監(jiān)會(huì)設(shè)立之后，中國(guó)立法機(jī)關(guān)及政府部門(mén)已越來(lái)越重視對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入和持續(xù)監(jiān)管，然而在市場(chǎng)退出的法律方面卻鮮有實(shí)質(zhì)性改變?，F(xiàn)實(shí)中，部分地方銀行尤其是農(nóng)信社因經(jīng)營(yíng)不善，瀕臨破產(chǎn)的并不在少數(shù)。目前，農(nóng)信社近3000家，經(jīng)營(yíng)狀況較好的農(nóng)信社只有幾百家，不到總量的十分之一。

　　有銀行業(yè)人士說(shuō)，“在經(jīng)濟(jì)周期變化過(guò)程中，商業(yè)銀行往往成為各類(lèi)損失的集中吸納者。”

　　目前，中國(guó)已經(jīng)建立了一套相對(duì)成熟并適用國(guó)際規(guī)則的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但如何建立適合中國(guó)國(guó)情的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的長(zhǎng)效機(jī)制已十分迫切。

　　據(jù)報(bào)道，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》的起草工作近期已重新啟動(dòng)，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)牽頭，央行參與起草。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)官員透露，目前正在參照其他國(guó)家的銀行破產(chǎn)情況以及相關(guān)先進(jìn)法律制度，做一些前期的可行性研究工作，包括一些框架原則、條文等，離廣泛征求各部門(mén)意見(jiàn)尚早，“仍在初級(jí)階段”。

　　上一輪的《條例》起草工作，停滯于2009年，銀監(jiān)會(huì)透露，停滯的原因是國(guó)際金融危機(jī)的爆發(fā)?！稐l例》今年初已納入了《國(guó)務(wù)院2011年立法工作計(jì)劃》，但是什么時(shí)候會(huì)推出，是否會(huì)和存款保險(xiǎn)條例同時(shí)出臺(tái)，還沒(méi)有時(shí)間表，要看國(guó)務(wù)院的安排。”

　　美國(guó)FDIC的數(shù)據(jù)表明，2010年美國(guó)共有157家銀行破產(chǎn)，高于2009年的140家，創(chuàng)下自1992年以的歷史最高紀(jì)錄。其根源就是在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展過(guò)程中，過(guò)多地承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)、積累了問(wèn)題，中國(guó)銀行業(yè)在鏡鑒的同時(shí)更需借鑒其有效的市場(chǎng)退出機(jī)制，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法律制度。

　　農(nóng)信社為什么大面積面臨破產(chǎn)的困境？農(nóng)信社如果退出，會(huì)不會(huì)造成農(nóng)村和農(nóng)業(yè)融資的真空？銀行破產(chǎn)，都有哪些利弊？經(jīng)濟(jì)之聲特約觀察員、外匯投資研究院院長(zhǎng)譚雅玲認(rèn)為，農(nóng)村信用合作社應(yīng)該有自己的發(fā)展定位和發(fā)展思路，客戶(hù)在運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)該具有專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)能力和對(duì)市場(chǎng)的判斷能力。

　　農(nóng)信作社應(yīng)有自己的發(fā)展定位和發(fā)展思路

　　主持人：現(xiàn)在報(bào)道稱(chēng)九成的農(nóng)村信用社都面臨著破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，為什么會(huì)出現(xiàn)這種狀況？

　　譚雅玲：首先，農(nóng)村信用社面臨破產(chǎn)和結(jié)構(gòu)配置有很大關(guān)系。農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略只是一個(gè)宏偉目標(biāo)，但在短期政策和效果上，包括戰(zhàn)略的觀念和思路，政府的側(cè)重點(diǎn)和關(guān)注度比較少。所以，農(nóng)信社的問(wèn)題和整個(gè)宏觀環(huán)境及市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，包括政府對(duì)經(jīng)濟(jì)的權(quán)衡有很大關(guān)系。

　　其次，農(nóng)信社的定位和戰(zhàn)略思路發(fā)展也存在問(wèn)題。很多農(nóng)信社最終都變成了農(nóng)村商業(yè)銀行，現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行的發(fā)展以大而全為標(biāo)準(zhǔn)，以規(guī)模、發(fā)展速度和擴(kuò)張性為標(biāo)準(zhǔn)，而缺少金融機(jī)構(gòu)本身的特色定位和對(duì)中國(guó)國(guó)情的適宜。從這個(gè)角度來(lái)看，農(nóng)信社本身極力走城市化、大型化的發(fā)展態(tài)勢(shì)和發(fā)展取向就偏離了本來(lái)的基礎(chǔ)條件，過(guò)度、過(guò)快的擴(kuò)張一定會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。

　　主持人：如果《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》最終獲得通過(guò)的話(huà)，接下來(lái)農(nóng)村信用社是不是真的會(huì)面臨大面積破產(chǎn)？

　　譚雅玲：銀行破產(chǎn)法不是很快就能形成的。我們現(xiàn)在并沒(méi)有銀行的破產(chǎn)法，法律框架的出臺(tái)和監(jiān)管指導(dǎo)原則的出臺(tái)，恐怕不是針對(duì)現(xiàn)在農(nóng)信社可能會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題而做出的。從監(jiān)管層的角度，包括市場(chǎng)的關(guān)注甚至媒體的焦點(diǎn)來(lái)看，農(nóng)信社出了很大的問(wèn)題，媒體的評(píng)論相當(dāng)嚴(yán)重，我們應(yīng)該去關(guān)注怎么樣去改變、去扭轉(zhuǎn)甚至去整合這樣的局面，而不是關(guān)注就破產(chǎn)法的出臺(tái)來(lái)解救這種局面。

　　農(nóng)村信用社之所以出了問(wèn)題，跟發(fā)展思路和發(fā)展方向有關(guān)系。如果農(nóng)信社破產(chǎn)，一定會(huì)對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、對(duì)中國(guó)的金融有很大的影響，雖然占量不大，或者其規(guī)模、市場(chǎng)效率和影響力并沒(méi)有那么大。但實(shí)際上在改革的過(guò)程當(dāng)中，監(jiān)管和決策并不僅僅是要給出結(jié)果，而是要起到扭轉(zhuǎn)這種局面的作用，政府的決策者要起到管理、疏導(dǎo)、治理經(jīng)濟(jì)、金融局面的擔(dān)當(dāng)者的作用。

　　客戶(hù)運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)具專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)能力及對(duì)市場(chǎng)判斷能力

　　主持人：您覺(jué)得應(yīng)該怎樣來(lái)扭轉(zhuǎn)這樣一種局面，應(yīng)該怎么來(lái)發(fā)展才能做得更好？

　　譚雅玲：從政策或者監(jiān)管的角度來(lái)看，政府應(yīng)該給一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，給一個(gè)評(píng)判農(nóng)村信用社能否生存的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)家正在進(jìn)行破產(chǎn)法規(guī)則的制定和法律框架的制定，如果有農(nóng)村信用社確實(shí)不合格或確實(shí)有違規(guī)的，就應(yīng)該讓它在市場(chǎng)當(dāng)中自行消失，這種消失還是要看情況和具體的狀況來(lái)做了結(jié)。

　　第二，應(yīng)該用監(jiān)管原則的規(guī)范來(lái)提升市場(chǎng)效率，特別是從專(zhuān)業(yè)和技術(shù)的角度來(lái)定位農(nóng)信社和農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展思路。現(xiàn)在，我們的金融業(yè)發(fā)展追求大而全、大而快，這樣的速度已經(jīng)影響了效率的提升、利潤(rùn)回報(bào)率的提升和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量的提升。農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)而言，對(duì)現(xiàn)在的社會(huì)而言并不見(jiàn)得是一件好事。我們應(yīng)該改革，扭轉(zhuǎn)這樣的局面，使農(nóng)信社的品牌有自己的發(fā)展方向，有自己的特色。

　　第三，農(nóng)村信用社應(yīng)該結(jié)合中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)，結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈的改革思路和改革戰(zhàn)略規(guī)劃。相對(duì)于國(guó)情和經(jīng)濟(jì)的基本規(guī)律來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)是非常重要的。而現(xiàn)在中國(guó)面臨的狀況是，農(nóng)業(yè)的不足和農(nóng)業(yè)的弱化，甚至是農(nóng)業(yè)本身都沒(méi)有得到有效或者更高品質(zhì)的重視。我們應(yīng)該從宏觀經(jīng)濟(jì)整體和中國(guó)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈本身，甚至包括未來(lái)“十二五”發(fā)展規(guī)劃的宏觀戰(zhàn)略角度，來(lái)把握這些的要素，同時(shí)還要融合農(nóng)信社未來(lái)的發(fā)展定位和發(fā)展思路。這樣可能會(huì)更有效一些，也會(huì)確確實(shí)實(shí)給兩者問(wèn)題的解決提供一個(gè)出路。

　　主持人：現(xiàn)在有人擔(dān)心如果真的出現(xiàn)農(nóng)信社破產(chǎn)的情況，農(nóng)民貸款該去找誰(shuí)？您覺(jué)得這種擔(dān)憂(yōu)有必要嗎？

　　譚雅玲：在現(xiàn)行體制下，雖然金融機(jī)構(gòu)有自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的職責(zé)和能力，但在一定程度上，國(guó)家作為最大的后盾和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，恐怕不會(huì)在融機(jī)構(gòu)倒閉之后，或者農(nóng)村信用社出現(xiàn)問(wèn)題之后，把所有的困難和問(wèn)題轉(zhuǎn)嫁給客戶(hù)和農(nóng)民。我覺(jué)得這種可能性會(huì)比較小，即便出現(xiàn)也會(huì)有一定補(bǔ)償。但從另外一個(gè)角度來(lái)看，客戶(hù)本身應(yīng)該思考，在運(yùn)用金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品和金融機(jī)構(gòu)政策時(shí)，應(yīng)該具有專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)能力和對(duì)市場(chǎng)的判斷能力。