2007年，IBM發(fā)布的保險(xiǎn)行業(yè)白皮書《中國保險(xiǎn)2020：以客戶為中心的創(chuàng)新與變革》中斷言：未來5至10年中國保險(xiǎn)業(yè)將迎來巨大變革。
其外部關(guān)鍵因素在于客戶需求、行業(yè)競爭結(jié)構(gòu)及監(jiān)管和技術(shù)環(huán)境變化。
近幾年來，保險(xiǎn)也在經(jīng)歷著5G、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的沖擊，與十幾年前相比，技術(shù)完善下的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)日趨成熟和完善，人們對(duì)保險(xiǎn)的好感和依賴與日俱增。不論是整體市場規(guī)模還是保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)品質(zhì)以及客戶需求多樣性上，總體表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。
但是，以用戶為中心的內(nèi)核一直未變。
入行以來，張科曾經(jīng)多場合強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)應(yīng)該“把客戶利益放在第一位”。2019年，“只為用戶而生”的輕松集團(tuán)與這位保險(xiǎn)業(yè)傳奇大咖一拍即合。9月份，張科加入擔(dān)任輕松集團(tuán)CEO，張科坦言是為了“離用戶更近一點(diǎn)”。
3月4日，輕松集團(tuán)再次重磅發(fā)布重疾可返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品“輕松守護(hù)”。打通了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)與返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品的隔斷，將保障性和收益性合二為一，為用戶帶來更多利益保障的同時(shí)，創(chuàng)新的產(chǎn)品思路也再次拓展了保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值認(rèn)知。濃郁的張科式風(fēng)格，據(jù)了解，輕松守護(hù)產(chǎn)品背后正是張科親自擔(dān)綱帶隊(duì)打造。
性價(jià)比溢出的重大爆款
張科曾說：“好的保險(xiǎn)產(chǎn)品為什么需要花那么大力氣去賣呢？應(yīng)該是大家都搶著買才對(duì)?！睖?zhǔn)確點(diǎn)來說，輕松守護(hù)重疾險(xiǎn)是一款性價(jià)比相附加的爆款保險(xiǎn)產(chǎn)品，其核心就在于集二者的優(yōu)點(diǎn)于一身，加大實(shí)惠力度還給用戶，不但保費(fèi)能返還、保費(fèi)便宜、重疾保額高，還能保新型肺炎、癌癥保障加碼的重疾險(xiǎn)。
常買保險(xiǎn)的都知道，重疾險(xiǎn)可分為消費(fèi)型與返還型兩大類。消費(fèi)型的特點(diǎn)就是價(jià)格便宜，靈活現(xiàn)用，相當(dāng)于活體醫(yī)保，隨時(shí)發(fā)生重大疾病都可享受賠付。唯一不足就是不論你買多少年，都不能返還。而返還型的特點(diǎn)就是投入大，需要持續(xù)性累積投入，保險(xiǎn)期截止之后才能形成返還。對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知誤區(qū)常常把消費(fèi)型看作是醫(yī)保，把返還型看作投資，雖然相似，但如此分類還是多多少少傷了用戶的選擇。
輕松守護(hù)的推出，對(duì)于今年的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)無疑是一次巨大推動(dòng)，也進(jìn)一步讓人看清楚張科對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的野心。從刀耕火種的保險(xiǎn)開端算起，保險(xiǎn)一直被視為“富有階層的游戲”，沒有大的營業(yè)投資，基本上不會(huì)有保險(xiǎn)需求。隨著生活水平和消費(fèi)品質(zhì)的上升，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知接近于普及，保險(xiǎn)成為健康理財(cái)或投資手段。
因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能免除危難時(shí)的焦慮，真金白銀地幫到你。但幾十年來，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以及大批從業(yè)者們，往往都經(jīng)歷過深度孤獨(dú)，那就是在推銷的時(shí)候，被人拒之門外。
張科對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的獨(dú)特理解就在于此。把創(chuàng)新作為保險(xiǎn)產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的口號(hào)的公司到處都是，但返還型重疾險(xiǎn)與消費(fèi)型產(chǎn)品無法打通的痛點(diǎn)卻一直被各大知名險(xiǎn)企忽略和漠視著。買了很多年消費(fèi)型產(chǎn)品的人到老了時(shí)最后悔的是，一生沒得什么病，但買保險(xiǎn)卻花了不少錢。而返還型產(chǎn)品通常都被視為理財(cái)行為，失去了保險(xiǎn)最為重要的內(nèi)核，保障健康。輕松守護(hù)的推出，很快將形成強(qiáng)大的用戶聚攏效應(yīng)。
保險(xiǎn)大咖與健康保障平臺(tái)火花大碰撞
資料顯示，2019年10月，包括四大險(xiǎn)企在內(nèi)的數(shù)十家業(yè)內(nèi)知名保險(xiǎn)公司出現(xiàn)了一系列高管人事變動(dòng)，輕松集團(tuán)與阿里、騰訊等知名互聯(lián)網(wǎng)巨頭一樣成為保險(xiǎn)公司高管們熱衷選擇的新平臺(tái)。
張科曾任麥肯錫公司上海分公司金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理咨詢顧問、華夏人壽總精算師、陽光保險(xiǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃總監(jiān)、弘康人壽總經(jīng)理及首席風(fēng)險(xiǎn)師，主導(dǎo)了一系列重疾產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，是保險(xiǎn)界炙手可熱的大咖與傳奇人物。
張科所主導(dǎo)的創(chuàng)新與市場打法一直被認(rèn)為頗具個(gè)性和極具互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)格，他認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)是社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施，而不僅僅是保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施。所以，行業(yè)要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，不是去建設(shè)移動(dòng)互聯(lián)，而是充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)思維模式、方法和工具，站在客戶角度，解決目前存在的“保障不足、收益很低”等問題，提升行業(yè)效率，增強(qiáng)老百姓的獲得感。對(duì)于輕松集團(tuán)，他不僅看到了流量和技術(shù)優(yōu)勢，更看到了將來對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)業(yè)的重要爆發(fā)節(jié)點(diǎn)。
創(chuàng)立五年、超過6億用戶基數(shù)，為社會(huì)籌集善款總累計(jì)達(dá)到360億元，足跡和用戶遍布全球183個(gè)國家和地區(qū)的輕松集團(tuán)，不僅使數(shù)百萬貧困家庭得以解困受惠，更以獨(dú)特的視角切入保險(xiǎn)和健康保障領(lǐng)域。張科與輕松集團(tuán)的碰撞更多是戰(zhàn)略方向上的謀合與同欲，作為全球最大的互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺(tái)，輕松籌的公益性和保險(xiǎn)業(yè)重度關(guān)聯(lián)的用戶群體，為張科進(jìn)一步走近用戶打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
保險(xiǎn)多維升級(jí)戰(zhàn)與降維打擊
性價(jià)比大戰(zhàn)一度是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品占領(lǐng)大份額市場的重要手段，發(fā)生在PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，奇虎360借助免費(fèi)，一舉成就國內(nèi)最大互聯(lián)網(wǎng)安全平臺(tái)。移動(dòng)終端入口之爭，高舉性價(jià)比的小米手機(jī)，在雷軍的帶領(lǐng)下先期搶占了年輕人市場。
《三體》中寫道，降維打擊就是將攻擊目標(biāo)本身所處的空間維度降低，致使目標(biāo)無法在低維度的空間中生存從而毀滅目標(biāo)。不論周鴻祎還是雷軍，都在降維打擊中獲得了勝機(jī)。輕松守護(hù)究竟有沒有降維去開創(chuàng)保險(xiǎn)新空間的可能性呢？
答案是：有。而且機(jī)會(huì)很大，雖然近兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，但對(duì)于很多大公司來說，不過是多了一個(gè)銷售渠道，保險(xiǎn)業(yè)其實(shí)一直沒有全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)角色中。在眾多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人涌向輕松籌平臺(tái)去找客戶的當(dāng)年，正因?yàn)檩p松籌平臺(tái)上聚攏了大量的保險(xiǎn)潛在需求對(duì)象，這幾乎預(yù)示著，保險(xiǎn)靠銷售去推銷的時(shí)代即將過去。
張科對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的理解非常獨(dú)特，堅(jiān)決反對(duì)捆綁和搭售型保險(xiǎn)產(chǎn)品。只有為用戶創(chuàng)造價(jià)值和創(chuàng)新產(chǎn)品才是市場的核心競爭力。輕松守護(hù)的重要不僅在于打通兩款分布型保險(xiǎn)產(chǎn)品，而在于讓用戶在購買中獲得更大收益。
他認(rèn)為，捆綁和搭售的保險(xiǎn)產(chǎn)品最終導(dǎo)致交易成本太高，損害了客戶利益。而保險(xiǎn)產(chǎn)品真正去打價(jià)格戰(zhàn)并不現(xiàn)實(shí)，因?yàn)橛脩艉茈y從價(jià)格中去獲得服務(wù)品質(zhì)區(qū)別，最終低價(jià)換來的是并不能夠長期投入保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶群，相當(dāng)于去把輕松集團(tuán)的自身客戶推動(dòng)給更多其他平臺(tái)。輕松守護(hù)的一大核心就是“保障足，收益全，保費(fèi)低”，也許，這才是保險(xiǎn)業(yè)通向多維世界的重要按鈕。
總結(jié)：機(jī)會(huì)屬于產(chǎn)品創(chuàng)新
此次疫情期間，輕松籌全網(wǎng)第一時(shí)間響應(yīng)，千里馳援，在大年初一就將首批價(jià)值百萬的口罩、防護(hù)服及各種醫(yī)療物資送達(dá)武漢防疫第一線，輕松集團(tuán)用實(shí)力驗(yàn)證了平臺(tái)的高效率和高強(qiáng)度運(yùn)作能力。而輕松保在此次疫情期間針對(duì)新冠肺炎的保險(xiǎn)產(chǎn)品也獲得了用戶一致好評(píng)。
同時(shí)，輕松集團(tuán)聯(lián)合眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社，向全國二級(jí)以上公立醫(yī)院或衛(wèi)健委指定救治醫(yī)療機(jī)構(gòu)中參加抗擊“新型冠狀病毒肺炎疫情”的一線醫(yī)護(hù)人員和直系親屬，贈(zèng)送出100000份守護(hù)保險(xiǎn)，驗(yàn)證了公益和保障的強(qiáng)大關(guān)聯(lián)和業(yè)務(wù)張力。隨后，輕松集團(tuán)還推出了面向全國人民的新冠肺炎贈(zèng)險(xiǎn)，最高保額超過25萬，超過300家品牌聯(lián)合聲援，領(lǐng)取量超過320萬份。
張科曾經(jīng)表示，“在贏得老百姓喜歡的同時(shí)賺錢，才能體現(xiàn)保險(xiǎn)公司真正的本事。降低產(chǎn)品價(jià)格，是對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)客戶負(fù)責(zé)?！?003年“非典”后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以及健康險(xiǎn)兩塊業(yè)務(wù)一度成為大熱門。此次疫情，或許互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的拐點(diǎn)將會(huì)浮出水面，以用戶為核心，讓他們獲益更多才是保險(xiǎn)真正的內(nèi)核。
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