前幾天看到一份報(bào)告，不得不感慨，現(xiàn)在養(yǎng)個(gè)孩子的成本實(shí)在太高了。
《中國(guó)生育成本》報(bào)告里說，
一個(gè)小孩從出生到17歲的各種花費(fèi)，平均要48萬多。大學(xué)4年至少還要再加14.2萬。
當(dāng)然，這個(gè)數(shù)據(jù)也只是個(gè)參考，不管是窮樣還是富養(yǎng)，總能把孩子拉扯大。
不過可以確定的一點(diǎn)是，孩子未來有一筆錢是肯定要花的：
15歲讀高中；
18歲讀大學(xué)；
21歲讀碩士；
期間的興趣班、培訓(xùn)班；
未來的結(jié)婚、買房等等。
作為父母的，誰都希望能讓孩子過上更好的生活條件和教育環(huán)境。
但未來可能會(huì)遇到很多事，比如經(jīng)濟(jì)條件發(fā)生變化，或者是教育成本越來越高導(dǎo)致自己的收入不足以支撐等等，不確定性太大了。
所以，最好是提前給孩子準(zhǔn)備一筆錢，這么一來，即便未來家庭情況發(fā)生變化，至少孩子基本的教育資金也有保障。
畢竟從小孩出生到讀書深造、結(jié)婚生子，至少給我們留足了20年的時(shí)間，這期間可以提前規(guī)劃。
途徑一、基金股票
部分家長(zhǎng)會(huì)選擇把每年的壓歲錢拿去買基金或者股票。
聽起來似乎挺不錯(cuò)，但像這兩年，大部分人可能都是虧的。我自己也無法承受，孩子上學(xué)要用的這筆錢，一下子虧幾千、幾萬，太沒安全感了。
途徑二、銀行存款
最常見的就是銀行存款了，比如定期存單、大額存單等等。
相比于比較股票基金，把錢拿去買這類產(chǎn)品，確實(shí)會(huì)更加穩(wěn)妥。但這類通常都有個(gè)非常大的問題，就是利率會(huì)越來越低。
現(xiàn)在買入銀行存款，可能還有4%的產(chǎn)品。
但幾年后存款到期，再購買就只能買到3%，甚至2%的產(chǎn)品，然后再過十幾年，估計(jì)就到1%了。
大家都知道的余額寶吧？
2013年上線的時(shí)候，它的七日年化最高能達(dá)到6%，當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都會(huì)選擇把錢放進(jìn)去。結(jié)果到了現(xiàn)在，已經(jīng)不到2%了，存在里面的錢真的是越來越不值錢。
除了買股票、基金，買銀行存款之外，還有沒有第三個(gè)選擇呢？
這里給大家提供一個(gè)新思路，保險(xiǎn)公司推出的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)成為未來穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品的首要選擇，拿來規(guī)劃孩子未來的教育金再適合不過。
儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來說就是保險(xiǎn)公司做的純理財(cái)產(chǎn)品。
它跟我們平時(shí)比較常接觸的的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保障型保險(xiǎn)關(guān)系不大，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的功能非常單純，就是理財(cái)。
為什么說儲(chǔ)蓄險(xiǎn)合適呢？
① 儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的收益是能保證的
只要我們選擇好交費(fèi)金額與繳費(fèi)年限后，保單每一年的現(xiàn)金價(jià)值，都會(huì)白紙黑字寫在合同里，買好當(dāng)下收益就已經(jīng)確定了。
每年的錢會(huì)有多少，這些通通都會(huì)在購買的時(shí)候，就會(huì)寫進(jìn)合同里面。
市面上不錯(cuò)的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，長(zhǎng)期年化收益一般都能達(dá)到3.5%左右，乍一看似乎收益不怎么高，但它是復(fù)利，時(shí)間一長(zhǎng)，那就相當(dāng)給力了。
3.5%復(fù)利增值30年，折算為銀行存款的單利有6%，比現(xiàn)在大部分保本理財(cái)收益都高，在幾十年后來看，還要更香。
不管未來怎么樣，保險(xiǎn)公司都要履行合同內(nèi)的約定，該給的錢一分都不會(huì)少。
跟把錢放到銀行買理財(cái)產(chǎn)品不一樣的是：儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的利率鎖定的時(shí)間更長(zhǎng)，長(zhǎng)達(dá)20、30年，甚至能鎖定一輩子。
光是從這一點(diǎn)來看，儲(chǔ)蓄險(xiǎn)就非常適合拿來作為規(guī)劃孩子教育金的首選。
② 領(lǐng)取十分方便
有的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)更是允許中途取現(xiàn)，如果還沒到約定的保障期限，碰上孩子要用到錢的時(shí)候，我們可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取一筆錢出來支付，剩下的繼續(xù)留在保單里面復(fù)利遞增。
比如孩子上大學(xué)，我們可以直接申請(qǐng)減保出錢出來支付學(xué)費(fèi)，以及每個(gè)月的生活費(fèi)。
又比如孩子想報(bào)個(gè)音樂班，我們也可以直接申請(qǐng)減保，取錢出來支持孩子的興趣愛好。
總之，想什么時(shí)候領(lǐng)都可以，只要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)就好，公眾號(hào)上就可以操作，十分方便了。
如果期間現(xiàn)金流很充足，完全動(dòng)不到保單里面的錢，那我們也可以把這筆錢作為孩子未來的創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等等。
③ 安全有保障
很多人可能知道，銀行存款只有50萬以內(nèi)是保本的。那是因?yàn)殂y行都會(huì)統(tǒng)一給大家的存款上“存款保險(xiǎn)”，萬一真出事了，還是由保險(xiǎn)公司來賠付。
即使保險(xiǎn)公司不在了，根據(jù)保險(xiǎn)法，我們的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保單也會(huì)交給另外的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)執(zhí)行。
這個(gè)安全性，妥妥的比銀行還高。
現(xiàn)在市面上的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)在太多了，很多家長(zhǎng)也不知道該怎么買，萬一買錯(cuò)了也不好。
很多人可能還不知道，金滿意足臻享版，就很適合作為教育金，今天做個(gè)具體的案例演示一下。
假設(shè)家長(zhǎng)給剛出生的女兒買一份金滿意足臻享版當(dāng)教育金，年交5萬，交10年：
從孩子16歲上高中開始，可以每年取2萬出來當(dāng)作學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)，一直取到24歲，總共拿了16萬。
25歲孩子研究生畢業(yè)，可以取20萬出來當(dāng)作創(chuàng)業(yè)資金，不創(chuàng)業(yè)的話，也可以作為初入社會(huì)的租房、買車等資金。
28歲孩子結(jié)婚，可以取50萬出來當(dāng)嫁妝、買房的首付等。這時(shí)保單里還剩16萬多，還會(huì)繼續(xù)增值。
如果后面一直不用，到60歲時(shí)有49萬，可以退掉它一次性把錢拿出來，當(dāng)作養(yǎng)老金的補(bǔ)充，趁著身體健朗的適合好好享受自由的退休生活。
值得說的是，除了安全穩(wěn)健可以鎖定利率之外，給孩子買金滿意足臻享版作為教育金，還有五大好處：
第一，給到孩子滿滿的儀式感。往后每年到暑假，就給孩子投入這一筆保費(fèi)，當(dāng)做一份額外的禮物。買了之后，還可以申請(qǐng)紙質(zhì)保單，拿著本本從小做財(cái)商教育。
孩子是沒有選擇權(quán)的，但是我們大人可以通過身體力行、實(shí)實(shí)在在的生活規(guī)劃，在潛意識(shí)里影響孩子，讓他們更好的成長(zhǎng)。
第二，錢是按需取用的，相對(duì)比較靈活。比如原本假設(shè)娃按部就班上高中-大學(xué)-研究生的，但是孩子很爭(zhēng)氣呀，考上了國(guó)外名校，那可能就需要一下子拿出一大筆錢。這時(shí)候，我們可以直接從保單里取多一點(diǎn)錢，再不濟(jì)可以退掉一次性全部拿出來。反正不管娃怎么造，錢可以跟著規(guī)劃一起走，而不是人被保單牽著走。
第三，控制權(quán)在投保人，也就是家長(zhǎng)的手上，避免孩子亂花錢。家長(zhǎng)可以在線上申請(qǐng)取錢，不用經(jīng)過孩子的同意，也不會(huì)收取工本費(fèi)/服務(wù)費(fèi)啥的，放心取。等孩子長(zhǎng)大了，有決策能力后，可以跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)將投保人變更為孩子，讓她自由使用。
第四、萬一夫妻不和要離婚，很多法院會(huì)認(rèn)為這份保單是贈(zèng)與孩子的，很有可能不會(huì)被分割。（PS：如果小兩口關(guān)系不是很和睦，最好把保單受益人指定為自己）
第五、將投保人變更為孩子之后，由于在孩子領(lǐng)證前就已交完保費(fèi)，相當(dāng)于是娃的婚前財(cái)產(chǎn)。萬一沒有遇到合適的另一半，這份保單一般也不會(huì)被分割走。
遺憾的是，大白已經(jīng)收到了官方消息，金滿意足臻享版最晚9月30日就要全面下架了，也不排除搞突襲提前下架的可能，有需要的家長(zhǎng)最好盡早安排。
當(dāng)然，每位家長(zhǎng)的想法可能都不完全一樣，想看看自家情況怎么配置更合適，可以留言給大白。
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