勤勤懇懇工作，都是為了更好的未來，但當(dāng)有一天干不動(dòng)了，生活還能維持質(zhì)量嗎？
我們每個(gè)月的工資到手，都會(huì)比合同薪水“少一點(diǎn)兒”，其中一部分就是拿去交養(yǎng)老保險(xiǎn)了，而且自己交的是小頭，大頭是公司承擔(dān)。
舉個(gè)例子，小花工資5000元，那么她每個(gè)月就要從這5000中，扣除400元交養(yǎng)老保險(xiǎn)；而公司則要額外拿出1000元，為小花交養(yǎng)老保險(xiǎn)。
那么小花退休后，能拿多少養(yǎng)老金呢？我們用計(jì)算器算一下：
小花今年24歲，我們保守點(diǎn)估計(jì)她每年工資增長5%，養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)在是公司交20%，個(gè)人交8%。
雖然每年都在討論，是不是要上調(diào)退休年齡，我們姑且還是按照現(xiàn)行的，女性55歲退休來算。
圖片源自建行官網(wǎng)
醫(yī)學(xué)越來越發(fā)達(dá)，女性平均壽命又長，小花活個(gè)80歲沒問題，那就是能領(lǐng)取25年養(yǎng)老金。
從24到55，工作31年，公司+個(gè)人居然交了200多萬養(yǎng)老金！
而小花領(lǐng)取的第一份退休金，有6751.85元，比她的第一份工資要高。25年一共能領(lǐng)取368萬多，似乎沒什么問題？
圖片源自建行官網(wǎng)
大家先別忙著激動(dòng)，別忘了錢這東西是會(huì)貶值的。10年前的100塊和今天的100塊，能買到的東西完全不同。
從2012年開始，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）的漲幅就控制在了3%以下，我們防止意外取3%。
5000 * 1.03^30 = 12136元
退休的小花，想要維持5000塊的購買力，退休金要有12136元。
還記得我們保守估計(jì)的，工資每年增長5%嗎？
這意味著，到小花退休的前兩年，她的月薪已經(jīng)達(dá)到20000多了。
從20000到6751.85，這之間的收入鴻溝，也可能成為影響生活的一個(gè)因素。
（大家如果想算算自己的退休金，文末有計(jì)算網(wǎng)址）
圖片來源：建設(shè)銀行官網(wǎng)
到這里你一定發(fā)現(xiàn)了，退休后只靠退休金生活，八成不靠譜。
這時(shí)候存款和被動(dòng)收入就顯得格外重要了。也許今天你覺得賺的夠花了，但退休之后的生活也要考慮呀。
我們依舊以小花為例，如果她31年的工作期間，平均每個(gè)月存1000元，只買年化利率5%的理財(cái)產(chǎn)品。
退休的時(shí)候，她會(huì)有87萬多的存款，每個(gè)月光利息都有3625元，偶爾拿點(diǎn)存款旅旅游，改善生活妥妥的。
要是小花除了儲(chǔ)蓄，再多懂點(diǎn)理財(cái)呢？
由于中國證券市場歷史較短，相較之下美國股市成熟得早，我們以美國的標(biāo)普500指數(shù)（可以看做美國版中證500）為參考。
30年的時(shí)間，從100多點(diǎn)，上漲到今天3800點(diǎn)，38倍的漲幅。
如果小花堅(jiān)持投資，應(yīng)該早在退休前，就不靠工資過日子了。
但萬一買在中間07年的那個(gè)“山頂”上了呢？
首先，當(dāng)我們有足夠的理財(cái)投資知識時(shí)，會(huì)在那一年發(fā)現(xiàn)「價(jià)格過多得偏離了價(jià)值」，從而將手上的基金、股票暫時(shí)賣出，并停止投入。
可能不能完全賺到那個(gè)“山頂”，但也能避免在“山頂”上站崗。
再不濟(jì)，我們單純定時(shí)定量地進(jìn)行基金定投，也能用時(shí)間這個(gè)維度，來攤平在那段時(shí)間的價(jià)格，這也是為什么長期投資思維如此重要。
小花如果晚5年開始儲(chǔ)蓄，就只能存63萬了，少了整整24萬。如果晚5年買標(biāo)普500，96年的最高是1000多點(diǎn)，價(jià)格貴了整整10倍。
那么已經(jīng)晚了，是不是就算了呢？作家連岳說過一段話：
“沒錯(cuò)，貨幣一直在貶值，今年存的100塊錢，明年實(shí)際購買力可能只有95塊。
但你今年把100塊錢全花掉，你明年的購買力是0，95比0大很多。”
辛苦工作3、40年，退休了終于有了大把的時(shí)間。
如果你希望到時(shí)候也有大把的錢，可以有能力，去進(jìn)行對世界的第二次探索，那你可得盡早開始為這個(gè)將來做打算，開始儲(chǔ)蓄、開始理財(cái)。
沖向目標(biāo)，簡七1元實(shí)操營助你起航。
教你一套財(cái)富分配方法，告訴你哪些錢該存；介紹多種理財(cái)渠道，為你打開錢生錢的大門；更有長線理財(cái)投資思路，不能讓你明天就暴富，但你會(huì)羨慕10年后的自己。
養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算器地址：
http://www.ccb.com/cn/personal/interestv3/calculator_yljjsq.html
