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用過這個方法的人，都攢下錢了

2022.04.22

主播：大寶

大家早上好，歡迎打開剽悍晨讀，每天進步一點點，堅持帶來大改變。今天是2022年4月22日，我們要給大家分享的書是《如何有效管理每一分錢》。

這本書是由日本商務(wù)模式學(xué)會主要負責(zé)人小山龍介和知名CFO山田真哉所寫。你有沒有每個月總是莫名其妙地多花很多錢？或者想要記賬，卻不知道堅持的意義？如果有，那么說明是你在錯誤的認知下，使用錯誤的方法。那么怎么做才能真的攢下錢？這就是我們這次重點解決的問題。

①

『視角』

即便是管理家庭財務(wù)，高手的視角也非常獨特。

他們沒有把自己看成是做家庭理財，而是當做公司經(jīng)營。

所以，從公司角度講，家庭賬本其實就相當于公司的利潤表。

而公司的利潤表是這樣計算的。

第一步，營業(yè)收入減去營業(yè)成本得出的是毛利潤。這里的毛利潤就是家庭的工資收入。

第二步，毛利潤減去銷售費用、管理費用等，就能得出營業(yè)利潤。這里的銷售費用和管理費用，就是家庭的開銷。

第三步，營業(yè)利潤再加上投資等帶來的收入，減去貸款利息等支出，就得出了利潤總額。這里的投資就是家庭理財。貸款就不用說了，它指的是車貸房貸。

大多數(shù)家庭財務(wù)狀況不好的人，都是只記錄到第二步，而忽視了第三步。

沒有看到隱性的財務(wù)支出，才讓家庭財務(wù)陷入了財務(wù)赤字。

最典型的例子就是校園貸。年輕人一個人吃飽，全家不餓。所以超前消費，以透支未來的方式貸款，最終資不抵債，宣告破產(chǎn)。

類似案例，實在太多了。

②

『方法』

為了避免家庭陷入財務(wù)危機，高手都會做家庭財務(wù)記錄。

只是他們記錄的方式和一般人不同。

不論是父母告訴你，還是影視劇里，大多數(shù)人記錄家庭財務(wù)的方式就是拿個本，把每一筆開銷都記下來，以此觀察家庭的消費情況。

但其實，高手都不這么做。因為這么記錄不僅浪費時間，而且很難讓人堅持。

他們會怎么做呢？

他們每天就截兩個圖，起床后截個圖，睡覺前截個圖，然后周末花10分鐘時間整理一周的家庭財務(wù)狀況。

起床后截圖，記錄的是自己的毛利潤；睡覺前截圖，記錄的是家庭的當天的總支出。

這樣兩個數(shù)字做個簡單的減法，就能得到一天的支出。

你可能覺得這個方法有點簡單。但其實，高手是不太追究細枝末節(jié)的。在不同的財務(wù)狀況下，他們的支出其實非常固定。而且如果你記錄一段時間后，你會發(fā)現(xiàn)，日常的消費主要集中在：交通和飲食上。這些是必要支出，沒有辦法節(jié)省。而且節(jié)省了，也沒有特別大的作用，反而可能犧牲健康。

那么高手僅僅是方法獨特嗎？

并沒有那么簡單。

③

『關(guān)鍵』

高手在做家庭記錄的時候，最關(guān)鍵的，他們會關(guān)注兩個數(shù)據(jù)：長期消費數(shù)據(jù)和日結(jié)余數(shù)據(jù)。

這兩個數(shù)據(jù)非常關(guān)鍵，關(guān)系到你家庭的財務(wù)狀況是否可以良性發(fā)展。

什么是長期消費數(shù)據(jù)？

比如你在各種app上買的會員，它們是否必要？比如你的貸款利息，每天是多少？比如你在四季更替時要買的衣服等等。類似這些長期從你錢包里掏錢，但你又很容易忽視的開銷，都屬于長期消費數(shù)據(jù)。

為此，高手會做兩件事。首先是減少不必要的長期消費。比如，你可以看看微信的扣費服務(wù)里，有多少你不需要的扣費服務(wù)，正在暗暗掏你的錢包。其次是把所有開銷換算成日消費。他們會把所有消費都除以天數(shù)，最終得出一個家庭每日消費數(shù)據(jù)。這個數(shù)據(jù)很重要。

那么什么是日結(jié)余數(shù)據(jù)呢？他們會把自己家庭總收入除以天數(shù)，得出一個家庭日收益，然后再用這個數(shù)據(jù)減去家庭日消費，得出家庭日結(jié)余。

只要這個日結(jié)余是正數(shù)，那么家庭就不會產(chǎn)生財務(wù)問題。

這個才是家庭財務(wù)計算的關(guān)鍵。

總結(jié)一下，你不理財，財不理你。說的不全是買理財產(chǎn)品，而是你要對自己家庭的財務(wù)狀況非常清楚。即便你買了理財產(chǎn)品，但日結(jié)余總是負數(shù)，你買了理財，又有什么用呢？

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