白領(lǐng)理財大課堂：賺錢的七條定律
1.你要做羊，還是做狼？2.金錢遍地都是，賺錢很容易。3.最簡單的方法最賺錢。4.你賺錢要做什么？買房子？買車子？環(huán)游世界？他們各需要多少錢？你要賺多少自己要清楚。5.賺錢即耗費腦力也耗費體力，光想不做永遠(yuǎn)都是窮光蛋。6.相信自己一定會成為有錢人。7.多和有錢人在一起，他們會言傳身教的告訴你賺錢的方法！
昵稱：小香港
年齡：80后
職業(yè)：策劃
薪水：月薪8000元
我看到了鏡子里那張被歲月摧殘得不成樣子的臉，于是狠下心來對自己說：光漂亮是沒有用的，柜臺結(jié)帳的時候又不能用臉來刷卡。
看到很多人把信用卡說成洪水猛獸：透支后果如何嚴(yán)重，成為卡奴多么恐怖，信用卡詐騙如何可怕，包括著名的財富教主羅伯特?清崎先生也叫美國人先把信用卡賬單還清，取消，信用卡好像是理財?shù)目诵恰?/p>
但我覺得，除非本身就財大氣粗，不需要透支；或者確實是控制不了自己，經(jīng)常消費過度的刷卡狂，我們普通白領(lǐng)還是可以有的！
你一定遇到過這樣的情況：心儀已久大衣商場終于打折了，而離發(fā)工資的日記還有幾天，你好意思或者說有必要向朋友、同事開口去借嗎？當(dāng)你去電影院看到刷信用卡能半價的時候難道不認(rèn)為他其實也可以省錢么？當(dāng)你知道用信用卡買機票還能積分返里程的時候，不認(rèn)為這也是理財?shù)暮梅椒矗?/p>
其實我認(rèn)為信用卡就像刀一樣，只是一個工具，你可以用來削水果，也能用來行兇就看你怎么用，我一共有8張信用卡，但是從來沒有成為過傳說中的卡奴。我用信用卡主要是這幾個方面：
信用卡看電影真的很合算
聯(lián)名信用卡的運作形式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、超市商場、租車公司等盈利機構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片，凡持有該卡片的人在這些機構(gòu)消費可以享受商家提供的一定比例的優(yōu)惠。現(xiàn)在不少銀行都和本市較大的商場開發(fā)了聯(lián)名信用卡。
我個人有張汽車龍卡覺得還不錯，有車族可以考慮，加油、維修保養(yǎng)、車險、租車都有優(yōu)惠加油時每升能便宜1毛錢、如果交了200的年費就能一年洗車大概50次，平均下來每次才4塊錢，平時洗車價格最少也是10塊。不過這個要在能刷龍卡的地方才行，年審時候可以預(yù)約，投保的時候用他在平安和人壽能按7折優(yōu)惠，當(dāng)然他也是信用卡，可以具有信用卡透支這個基本功能。
訂機票最好用航空聯(lián)名卡，航班延我賺錢
有一些聯(lián)名卡對白領(lǐng)“空中飛人”是比較有用的。所以我們團隊如果要出差的話訂購機票基本都會使用航空聯(lián)名卡。
這樣的卡的第一個功能是通過刷卡消費，累積航空里程，飛行到一定里程以后就可以用積分換一次免費旅程。
其次一個重要功能可能很多人都不知道，就是刷航空聯(lián)名卡還可以獲贈航意險。比起航空意外險，旅行不便保險的服務(wù)實用很多，涵蓋航班延誤、行李延誤/丟失、證件重置、旅游中斷等多項類別。這些在旅途中經(jīng)常會發(fā)生的小意外，相信大家都碰到過，如果你有旅行不便險，搭乘或轉(zhuǎn)乘的航班延誤4-6小時以上；或你搭乘的班機抵達目的地6小時后，尚未領(lǐng)到托運行李，就可享受到此項保險的賠償，從500-2000元不等，像南航明珠中銀信用卡的航班延誤補償，及行李損失補償，就高達2000元。其實不少銀行都提供了高額航空意外保險和旅行不便保險，而只有航空聯(lián)名類信用卡的持卡人，才可享受到這些服務(wù)。
據(jù)我所知道，現(xiàn)在國航知音牡丹信用卡、國航知音中信信用卡、招商銀行和浦發(fā)銀行各類航空聯(lián)名卡都有這樣的功能哦！
信用卡也是居家和裝修的好幫手
我家里裝修的時候信用卡真是幫了我很大忙。除了傳統(tǒng)的專修采購?fù)緩?，比如在大商場選購家具和家電付款時，可以刷信用卡；開通網(wǎng)上支付功能后，信用卡在采購一些裝修小件方面更是能大顯身手。
比如說，裝修工程第一大件，櫥柜，我是趁著紅星美凱龍開張促銷訂的，8K多的套餐，就直接刷信用卡分期付款辦的；其余比較大的東西：防盜門，室內(nèi)木門，馬桶，大衣柜，電視柜也都是在大的家居賣場刷卡定的。這些大件，市場比較規(guī)范透明，品牌檔次也比較明確，小店雖然可能也做，但產(chǎn)品質(zhì)量和售后服務(wù)上還是本地的大商場更加可靠。
而一些大家眾所周知的“暴利”裝修材料，我則是充分的利用了萬能的網(wǎng)絡(luò)去淘寶刷卡的。不淘不知道，淘了嚇一跳。同樣品牌型號的一些東西，市場里和網(wǎng)絡(luò)上差價是相當(dāng)巨大的。小到電氣開關(guān)：名牌五孔開關(guān)本地市場價28元—網(wǎng)絡(luò)價10元；大到從四川訂的泡澡木桶：百安居定價3000—淘寶定做含運費價1050。
這次裝修，基本上能在網(wǎng)上刷的東東我都刷了：水龍頭，淋浴花灑，浴霸，壁紙，壁紙膠，木地板，燈具，節(jié)能燈，吊頂扣板，熱水器，洗衣機……網(wǎng)上支付可以省一部分錢，對裝修融資更有意義的是這每一筆刷在信用卡里的錢平均有40天的免息期，足夠支撐到下一次發(fā)工資的時間，而刷卡后最大的幾筆賬單后來我也申請了分期付款，相當(dāng)于從銀行借了幾筆小額的貸款，確實解了燃眉之急。
50天的免息期，我們可以做很多事情
一提到50天的免息期，幾萬塊的透支額度，大多數(shù)人一定和我一樣有過這樣小邪惡的想法：“我能不能把錢取出來？”嘿嘿，通常信用卡借貸是不鼓勵現(xiàn)金借貸的，也就是說要想取出先進則要負(fù)利息，不享受免息待遇，要注意這點。但是如果你有象我一樣比較好的“合理套現(xiàn)”的方法倒是不錯的比如我們團隊活動的時候，都是我搶著刷卡的（一來這樣也比較有領(lǐng)導(dǎo)范兒，二來呢刷完卡后單位是能報銷的，我就通過這樣的方法實現(xiàn)信用卡提現(xiàn)了哈哈）。
許多能夠“合理套現(xiàn)”成功的卡神們都會玩兒“接力賽跑的游戲”，手里永遠(yuǎn)可以欠著銀行一部分錢。方法我可以給大家分享一下，比如我有兩張卡，招行的賬單日是每月20號，還款日是每月8號；中行的賬單日是每月7號，還款日是每月27號。那么我可以在1月21號從招行刷出例如1W元，招行卡的免息期限是在3月的8號前，中行卡帳單日是7號，那么我可以在1月8號刷出1W元在2月27日前享受免息， 具體操作就是：在1月21號用招行卡刷1W，在3月8號用中信卡刷1W還招行卡，在4月22日用招行卡刷1W再還中信卡。信用卡是不適合直接提現(xiàn)的，利率會很高。
另外，如果你的卡額度夠大也可以利用短短的免息還款期，做一些簡單的無風(fēng)險投資，如貨幣基金，用以增加利息收入，擴大結(jié)余。有風(fēng)險的投資黃金白銀這些就算你能像我一樣“合法套現(xiàn)”也最好別做，這樣的事情我是經(jīng)歷過的，在今年5月的時候我曾經(jīng)用“合理套現(xiàn)”的5萬多塊錢買了白銀，后來，后來的情況是白銀一下跳水了我虧了1萬多，后來還款的時候沒有辦法問家里要的錢，哈哈！
好了，得瑟了一大堆，更多的理財經(jīng)驗還是請大家看《白領(lǐng)理財日記》吧，書里的理財達人和專家的經(jīng)驗都比我豐富很多，我也是慢慢跟著達人們學(xué)習(xí)的，還沒有出師就出來賣弄了，如果有些不對不好的請各位包涵哈。
TIPS：我總結(jié)的信用卡使用小秘籍難得分享哦
1、招行卡每20元人民幣計1分，低于20元的單筆消費不計積分且不累積消費，舉個例子：刷了一筆19元，馬上又刷了一筆39元，算多少積分呢?只算1分!招行卡是不會將兩筆消費加在一起計算積分的，只會一筆筆算，每滿20元計1分。這樣的話，在刷招行卡時，無意中損失了不少小單和尾數(shù)的積分，上例中的第1筆損失19元的小單積分，第2筆也損失19元的尾數(shù)積分。
對策：如果不怕麻煩的話，將消費分開刷，大單整20的(例如：20、100、2000等)用招行卡刷，不夠20的小單和尾數(shù)用其他1元積1分的信用卡刷。
2、興業(yè)卡的積分可兌換移動充值卡50元(消耗27000分)，這是非常實惠的!因為兌換其他商品，你無從得知該商品的真實價格，商品要根據(jù)品牌、質(zhì)量等決定價格，所以上面標(biāo)稱的價格多少有些虛。而移動充值卡的價格非常鋼性，50元充值卡就是50元話費，平時總要充手機的。
提示：現(xiàn)在新辦理興業(yè)信用卡，金卡贈送28000積分，相當(dāng)于開卡就送50元移動話費，非常超值的說!
3、利用騰訊網(wǎng)的財付通還款，不僅免一切費用，而且每天還款50元以上，就有一次抽獎機會。朋友們，機會來了!當(dāng)你的賬單日到來時，申請多個財付通，每個財付通賬號僅還款50元/天，這樣就有N個抽獎機會。舉個實例：我招行賬單日是9月8日，賬單3000元，于是我從9月9日起，用三個財付通賬號每天還款150元(50×3)，就有3次抽獎的機會，一直還款到9月25日(9月28日是還款日，為了保險起見，早三天還完)我一共得到51次抽獎機會，雖然很難中獎，但反正免費抽獎，不要白不要。
提醒：財付通還款不是立即到賬的，它雖然標(biāo)稱是第二天到賬，但實際情況是：當(dāng)天還款，第二天轉(zhuǎn)賬，第三天信用卡才入賬，所以一定要早三天還完，安全第一!
4、支付寶不能積分，一直是我的心病，近來研究一下發(fā)現(xiàn)，淘寶網(wǎng)某些商品有一個“支持信用卡支付”的標(biāo)簽(淘寶商城最多)，購買這些商品付款時，選擇“信用卡支付”，就有積分了，而且積分與商場刷卡是一樣的。
備注：當(dāng)然，羊毛出在羊身上，支持信用卡支付的商品一般會較貴一些，但同時一般是信用高的賣家和質(zhì)量有保證的商品才會支持，從這點意義上來看，也不失為一種選擇。另外，同事喜歡要我?guī)兔奶詫毦W(wǎng)上購物，而且更喜歡從淘寶商城買，這樣我只要在付款時選擇“信用卡支付”，就能賺取積分了。
點評：
信用卡因其使用便捷而受到越來越多的人青睞，先消費后還款，購物享受折扣，積分還可兌換禮品……然而天下沒有免費的午餐，持卡人在使用信用卡前，應(yīng)對信用卡功能利弊進行了解，否則容易陷入債務(wù)陷阱，入不敷出。
本文中，小香港利用信用卡的各個優(yōu)勢，為己所用，便捷的同時也節(jié)省了部分開支。但是同時也有很多問題存在。
首先小香港的信用卡的數(shù)量較多，多達8張，信用卡的年費要求及收免規(guī)則都是不同的，如規(guī)定年度內(nèi)刷夠要求的次數(shù)等。小香港不僅要計算每張卡要求與實際的刷卡次數(shù)，還要在每次刷卡時疲于計算其賬單日、還款日、最低還款額……把自己有限的精力過多的消耗在了這些事情上面，而萬一發(fā)生漏算或錯算那真是得不償失。
其次，分期付款盡管免息，但部分銀行的手續(xù)費卻高過同期貸款利率，對消費者而言并不劃算。如信用卡消費交易金額達人民幣1500元即可申請分期付款，但其手續(xù)費率高達0.72%，最低費率為0.68%。以最低的0.68%計算，一年高達到8.16%，遠(yuǎn)高于貸款利率。所以在選擇分期付款前最好先計算一下分期付款的成本，不要盲目選擇以增加個人支出。
再次，小香港提到的“合理套現(xiàn)”的方法，不僅在日期上存在隨機性、額度的有限性而且也并不適用每個人。近年來，通過套現(xiàn)機構(gòu)來套取現(xiàn)金的方式屢見不鮮，不僅需要支付一定的手續(xù)費，而且這種做法具有風(fēng)險且涉嫌違規(guī)。此外，信用卡套現(xiàn)非常容易讓持卡人陷入“以卡養(yǎng)卡”“以債養(yǎng)債”的惡性循環(huán)中，使得債務(wù)壓力遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于償債能力，并最終陷入經(jīng)濟困境中。
最后需要提醒大家銀行信用卡不能作為購買基金的銀行介質(zhì)，若通過“合理套現(xiàn)”購買貨幣基金不僅收益寥寥，一旦因此沒有按時還款，還要繳納使用期內(nèi)全額高達6.5%月息的透支利息和滯納金。
信用卡在帶來便利同時，陷阱也無隱隨行，只有做一個理性消費者，量入為出，合理消費，方能成為信用卡使用的受益者。
點評人：東方華爾國家理財規(guī)劃師龐倩
