白領(lǐng)一詞最早出現(xiàn)于上個世紀(jì)20年代,由于白領(lǐng)階層的福利好、地位高、職位穩(wěn)定,是令人羨慕的職業(yè)。不過,白領(lǐng)們在理財(cái)?shù)倪^程中還是會遇到很多困擾。

第一大困擾:不健康的消費(fèi)。消費(fèi)不健康代表著家庭的消費(fèi)支出過多,可能導(dǎo)致沒有更多的資金用于投資,無法實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的有效增值。

建議:一般情況下,消費(fèi)支出應(yīng)是家庭收入的50%左右為合理。白領(lǐng)們最好將每月的費(fèi)用分為基本生活開銷、必要生活費(fèi)用和額外生活費(fèi)用三個項(xiàng)目,并養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。

第二大困擾:家庭保障能力不達(dá)標(biāo)。由于沒有意識到保險(xiǎn)給未來家庭生活的好處,很多年輕人選擇不投保或即使投保也僅僅是極少量的,難以有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

建議:保費(fèi)的支付購買要根據(jù)家庭成員的具體情況量體裁衣,并不是保險(xiǎn)投放的越多越好,也應(yīng)避免重復(fù)投保和保費(fèi)花費(fèi)過大的問題,以免造成家庭支出壓力過大。

第三大困擾:財(cái)務(wù)自由。財(cái)務(wù)自由的概念是指,即使你不去工作,只靠投資所得的收益就可以應(yīng)付日常支出。

建議:財(cái)務(wù)自由對于白領(lǐng)來說有些困難,除非客戶擁有豐富的投資理財(cái)專業(yè)知識,故投資者亟需通過專業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)自由。

第四大困擾:投資比率不協(xié)調(diào)。一般情況下,白領(lǐng)們投資比率較低,并且并不是每個白領(lǐng)家庭都能達(dá)到健康水平的,由于知識層次、時間所限,很多人不能或不愿進(jìn)行投資。

建議:一般來說,25歲以上的人士,應(yīng)該使這一比例保持在50%以上的水平,比如說投資到股票、基金、債券、古董收藏、房地產(chǎn)等,應(yīng)該占50%以上。也就是說收入的50%來源于資本收入,這樣就能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)健康,達(dá)到最后理想的財(cái)務(wù)自由的境界。

第五大困擾:收入構(gòu)成不達(dá)標(biāo)。由于收入構(gòu)成過于單一,尤其是其中的工資收入占比過大,一旦收入來源中斷,家庭會因?yàn)闆]有資金來源陷入癱瘓狀態(tài)。

建議:嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來源,以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

第六大困擾:資產(chǎn)負(fù)債狀況不正常。這說明家庭負(fù)債比例過高,超過家庭的承擔(dān)能力,家庭財(cái)務(wù)正處于亞健康的狀態(tài)。在這種情況下,想貸款買車或購房成了問題。因?yàn)?當(dāng)負(fù)債比例過高,每個月需要付出的利息費(fèi)用就會相應(yīng)地上升,直接影響到每個月的現(xiàn)金流出,進(jìn)而侵蝕家庭的資產(chǎn);而過高的負(fù)債還會在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況時帶來很大負(fù)擔(dān),甚至造成家庭財(cái)務(wù)的“資不抵債”。

建議:通過償還全部或部分貸款的方式,降低目前家庭的負(fù)債水平。

第七大困擾:房產(chǎn)持有不達(dá)標(biāo)。由于白領(lǐng)家庭資產(chǎn)中房產(chǎn)比例過高,家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)失衡,若利率上調(diào)、房產(chǎn)價(jià)格下跌的話,家庭資產(chǎn)面臨嚴(yán)重縮水風(fēng)險(xiǎn),財(cái)務(wù)也會出現(xiàn)一定的危機(jī),需引起警覺。

建議:房產(chǎn)屬于固定資產(chǎn),比例過高將影響家庭資產(chǎn)的流動性,不利于家庭資產(chǎn)的增值。