□記者岳明

    4月29日，網(wǎng)友李先生在河南法制報律師服務QQ群（160810599）講述了自己的困境：

    我是淮陽縣的一個農(nóng)民，上周我開著手扶拖拉機帶著我老婆拉著10多袋玉米去縣城賣。路上，一輛轎車從后面超過我后迅速右轉，進入路邊的加油站。我采取制動措施，并向右打方向盤，沒有和轎車撞上，但我老婆因此掉到地上受傷。我的拖拉機已向保險公司投了強制險和第三者責任險，因此我請求保險公司在強制險和第三者責任險限額內(nèi)賠償我的損失，但保險公司說我老婆從車上被甩下受傷是我自己的錯，她不屬于機動車交強險和第三者責任險中的“第三者”，所以拒絕賠償。保險公司說的是真的嗎？轎車車主李小姐是否也要負責呢？

    會車應減速慢行盡到合理注意義務

    河南金色世紀律師事務所律師王慧濤說，一般而言，交警部門的交通事故認定書是人民法院判決民事賠償責任的主要依據(jù)，但不是唯一依據(jù)。事故責任無法確定的，一般由雙方各承擔50%的責任。交警部門無法認定事故責任的，人民法院也無法認定當事人過錯的，如果事故發(fā)生在機動車之間，認定雙方負同等責任，同時可根據(jù)雙方車輛狀況、受損程度，事故發(fā)生時的監(jiān)控錄像等，根據(jù)公平原則對事故責任進行相應的調(diào)整，其中一方在危險控制、風險承受能力等方面明顯有優(yōu)勢的，也可能承擔主要賠償責任。

    本案中，李小姐駕駛的轎車對周圍環(huán)境的危險大于李先生的小型拖拉機，會造成司機的不安全感。會車要減速慢行是交通規(guī)則的要求，也是駕駛員的基本常識。李小姐未盡到相應的注意義務，沒有減速，也沒有采取合理避讓措施，客觀上給李先生造成了危險，導致李先生在采取緊急避險措施時不慎讓老婆掉落地面受傷。

    因此，王慧濤說，李小姐未盡

    到注意義務、轉彎未讓直行，違反了交通法規(guī)，是造成本次事故的主要原因。李先生駕駛機動車裝載10多袋玉米，且在貨物上坐人，存在安全隱患，緊急避讓采取措施不當，是造成本次事故的次要原因。李先生的老婆對事故不存在過錯，但其在拖拉機載滿貨物的情況下還坐在貨物上，對自己受傷也有一定過錯。因此，可以適當減輕李小姐的賠償責任。

    事故發(fā)生時間是判斷車上人員或第三者的關鍵

    保險公司的拒賠理由是否成立，關鍵取決于李先生的老婆在事故中的身份。王慧濤說，第三者責任險適用于被保險人或其允許的駕駛人員在駕駛被保險車輛時發(fā)生意外事故，致使第三人遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的，由保險公司負擔被保險人的賠償責任。根據(jù)保監(jiān)會《機動車輛保險條款解釋》中的規(guī)定，機動車第三者責任保險中的“第三者”是指除保險人、被保險人和被保險車輛上的人員外，因意外事故遭受人身、財產(chǎn)損害的第三人，被保險車輛上的乘客不屬于這里的“第三者”。

    關于機動車“車上人員”的認定，《機動車車上人員責任保險條款》第三條規(guī)定：“本保險合同中的車上人

    員是指保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人。”《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款（A款）》也有類似規(guī)定。《機動車商業(yè)保險行業(yè)基本條款（B款）》中對“車上人員”的解釋為“發(fā)生意外事故的瞬間，在保險車輛車體內(nèi)的人員，包括正在上下車的人員”。王慧濤說，根據(jù)以上規(guī)定，要判斷因被保險車輛發(fā)生意外事故而受害的人是否屬于“車上人員”，必須以該人在事故發(fā)生時是否身處被保險車輛上為依據(jù)，在車上即為“車上人員”，在車下即為“車下人員”。由于“車上人員”與“第三者”的身份可因時間、空間的變化而轉化，交通事故發(fā)生時間的確定尤為重要。如果李先生的保險合同中還有更具體的約定，還要依據(jù)該約定綜合判斷。

    本案中，事故發(fā)生的時間節(jié)點應是“車輛將人甩出”之時。而此時李先生的老婆已經(jīng)離開了車輛，其身份已經(jīng)轉化為交強險和商業(yè)第三者責任險中的“第三者”，因此，保險公司應按第三者責任險理賠。