根據(jù)我國《勞動法》、《勞動合同法》的規(guī)定，用人單位必須依法為自己的職工辦理社會保險、繳納保險費用，使勞動者在退休，患病、負(fù)傷，因工傷殘或者患職業(yè)病，失業(yè)，生育時都能享受到保險待遇。不過，辦理好“五險一金”后，你知道怎么合理利用才能最大限度獲取利益嗎？

    養(yǎng)老保險：有工作要繳，沒工作自己也要繳

    社會養(yǎng)老保險是國家保障的一項基礎(chǔ)養(yǎng)老制度，一般要繳滿15年，到退休時才能終生領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。通常，單位和個人會各繳一定比例的養(yǎng)老保險，但對于沒有單位的人，也建議其最好自己去當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行睦U納養(yǎng)老保險，且要堅持繳滿15年，這樣退休后就能有基礎(chǔ)養(yǎng)老保障，讓國家為你養(yǎng)老。

    還有人會疑惑：如果辭職后沒找到新工作，社保也斷繳了，會影響將來享受養(yǎng)老保險待遇嗎？根據(jù)我國《社會保險法》的規(guī)定，只要在退休前累計繳滿15年養(yǎng)老保險金，即可享受養(yǎng)老保險待遇。即使出現(xiàn)斷繳，只要在退休前繳齊費用即可。去異地工作的人，需到原工作地社保機(jī)構(gòu)開具繳費憑證，然后將該憑證交到新工作地的社保機(jī)構(gòu)，即可辦理轉(zhuǎn)移接續(xù)手續(xù)。

    醫(yī)療保險：每月定點醫(yī)院有統(tǒng)籌費可用

    醫(yī)療保險可用于門診看病、買藥、檢查，住院及注射疫苗等，但整容、減肥、增高、近視眼矯正及在境外發(fā)生的醫(yī)療費用等不可報銷。新入職的人員，單位為其繳納醫(yī)保當(dāng)日起即可享受相關(guān)待遇。離退休人員只要符合法定退休年齡，且繳滿規(guī)定年限，將個人信息修改為退休狀態(tài)后，即可繼續(xù)使用醫(yī)?？?。需要注意的是，離職期間若個人沒有繳費，醫(yī)?？ň蜁幱趦鼋Y(jié)狀態(tài)。

    醫(yī)療保險可用于報銷看病住院或者買藥的費用，但不可以轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)，也不能用來購買食品和生活用品。但在定點醫(yī)院每個月會有一定的醫(yī)保統(tǒng)籌額度（各地額度均不相同），在這個額度內(nèi)并符合醫(yī)保條件的看病、吃藥錢，就可以全部報銷，無需動用自己賬戶里的錢。

    工傷保險：謹(jǐn)記“工傷48小時”

    工傷險是職工經(jīng)常用到的一個險種，但很多人并不完全知曉工傷險的用途?；加新圆?，如心臟病、高血壓等的員工，如在工作中突發(fā)疾病，并在48小時內(nèi)死亡的，也可享受工傷保險。但若超過48小時死亡的，一般情況下工傷保險不予賠付。不過，48小時內(nèi)未死亡，但因病致殘的員工是否享受保險，在相關(guān)法律法規(guī)中并未作出明確規(guī)定。

    還有很多人不知道，除了在工作單位發(fā)生意外，如果上下班的路上出了事故，這個險也能派上用場，但前提必須是能拿出證據(jù)，并按照法律規(guī)定構(gòu)成了工傷。因此，如果上班路上不小心被車撞了，別自己私了，而應(yīng)趕快報警，讓警察進(jìn)行調(diào)查，并拍照采集證據(jù)。拿著處理后開具的事故鑒定書之類的憑證，就可以找公司報銷工傷險了。

    生育保險：男女職工均可申請

    生育保險主要用來支付女職工生產(chǎn)期間的醫(yī)療、工資、營養(yǎng)費等，不同地區(qū)、不同級別的生育險，報銷額度和報銷程序不盡相同，具體要看單位給參保的是哪一級別。需要注意的是，不僅女職工可以參保生育險，如果妻子沒有工作或者妻子單位沒給繳生育險，在妻子產(chǎn)前繳滿9個月的生育險，丈夫同樣可申請報銷生育費用。

    失業(yè)保險：主動辭職拿不到失業(yè)金

    想領(lǐng)取失業(yè)險，必須同時符合三個條件：一是單位和本人已連續(xù)繳費滿一年，二是已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記并有求職要求，三是并非因本人意愿中斷就業(yè)?！胺潜救艘庠钢袛嗑蜆I(yè)”通常是指公司主動勸退，或者合同到期后，職工和單位雙方都不想續(xù)簽。只有在這兩種情況下，才可以領(lǐng)取失業(yè)險。

    公積金：買房租房翻修都能用

    通常，公積金不能隨意提取，只有在買房或租房時才能使用。農(nóng)村戶口勞動者離職赴其他省市工作時，可提取自己的住房公積金；城鎮(zhèn)戶口居民赴其他省市工作，只能轉(zhuǎn)出公積金。由于各省市的政策不同，因此，需根據(jù)個人具體情況妥善處理自己的公積金。

    住房公積金是一項具有互助性質(zhì)的住房基金制度，支持職工購買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房，并提供低息貸款。只要是有住房公積金的職工，都可在發(fā)生上述用途時申請使用，未購房的則可在達(dá)到法定退休年齡后一次性提取，也可以作為一筆養(yǎng)老金用。

    （常成律師團(tuán)）