為了能賺取利息，又能防止借出的資金被打水漂，許多債權(quán)人往往會要求借款人用房屋抵押。殊不知，即便如此，也不一定就能萬無一失。
案例：未辦抵押登記，權(quán)利無從保障
2016年8月1日，李先生向項麗萍借款50萬元，用于解決生產(chǎn)周轉(zhuǎn)資金問題，彼此約定用李先生的房屋作抵押，并明確將此內(nèi)容寫入了借據(jù)，但并未到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。半年后，項麗萍因為李先生未能按期支付借款本息而要求變賣抵押房屋受償時，卻發(fā)現(xiàn)房屋早已被李先生出售，用于清償陳某的原材料貨款。項麗萍當即以其作為抵押權(quán)人，具有優(yōu)先受償權(quán)，李先生之舉是對其權(quán)利的侵犯為由，要求法院確認李先生的售房行為無效，或者讓陳某將房款移交給自己，不料卻被法院駁回了訴訟請求。
點評
法院的判決并無不當。《物權(quán)法》第一百八十條、第一百八十七條規(guī)定，“債務人或者第三人有下列財產(chǎn)可以抵押：(一)建筑物和其他土地附著物;……”，“以本法第一百八十條第一款第一項至第三項規(guī)定的財產(chǎn)或者第五項規(guī)定的正在建造的建筑物抵押的，應當辦理抵押登記。抵押權(quán)自登記時設(shè)立”。即李先生以房屋向項麗萍抵押借款，抵押權(quán)生效的前提，不在于是否將相關(guān)內(nèi)容寫入借據(jù)，而是必須到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記。正因為二人彼此沒有辦理，決定了只能依據(jù)該法第二十四條處理，“未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人”。也就是說，項麗萍不能要求確認李先生售房行為無效或讓陳某將房款移交給自己。
案例：設(shè)置流押契約，并非就能兜底
楊志麗與林先生于2016年9月3日簽訂的借款合同中約定：楊志麗借給林先生人民幣60萬元用于超市擴大經(jīng)營，林先生用其所有的、價值約90萬元的房屋一棟作抵押；借款期限為5個月。如果林先生到期不能歸還，則該抵押房屋直接歸楊志麗所有。因一場大火將超市化為灰燼，導致林先生在借款期滿后無法歸還本息，甚至何時能夠償還也是個未知數(shù)。無奈之下，楊志麗只好準備“接管”房屋。被林先生拒絕后，楊志麗以借款合同中有著明確約定為由，訴請法院責令林先生騰房，不料其請求沒有得到法院支持。
點評
的確，楊志麗不得獲得抵押房屋的所有權(quán)。這里涉及一個流押契約問題，指的是當事人在設(shè)立擔保物權(quán)時，約定當債務人不履行債務時，由債權(quán)人取得擔保物所有權(quán)的合同?！稉７ā返谒氖畻l規(guī)定：“訂立抵押合同時，抵押權(quán)人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償時，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為債權(quán)人所有?！?nbsp;即鑒于債務人借債多在急迫困窘之時，債權(quán)人往往會乘機迫使債務人訂立流押契約，以價值非常大的抵押物擔保小額的債權(quán)，希望在債務人屆期不能償債時，獲得該抵押物的所有權(quán)，以求非分利益。故為避免債務人因一時急迫而蒙受重大不利，法律對流押契約是禁止的。
案例：用于抵押房屋，應有條件限制
2016年10月1日，賴婷娟將150萬元借給何先生時，要求何先生提供價值相當?shù)呢敭a(chǎn)抵押，否則免談。何先生基于自己沒有相應價值的抵押物，遂要求擔任小學校長的哥哥用一棟教學樓作抵押。哥哥礙于情面，答應了下來。事后，因何先生在經(jīng)營中遭遇詐騙，導致傾家蕩產(chǎn)，期滿后根本沒有能力歸還本息，賴婷娟只好要求學校變賣所抵押的教學樓優(yōu)先受償。由于遭到學校嚴詞拒絕，賴婷娟無奈提起了訴訟，要求法院判令學校按擔保合同履行義務。出乎賴婷娟意料的是，明明有白紙黑字，法院卻駁回了其訴訟請求。
點評
法院的判決是正確的。《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定：“下列財產(chǎn)不得抵押：（一）土地所有權(quán)；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；……”《最高人民法院關(guān)于適用〈擔保法〉若干問題的解釋》第三條也指出：“國家機關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體違反法律規(guī)定提供擔保的，擔保合同無效?！奔垂们也徽摵蜗壬绺绲男袨檫`法違紀，哪怕不存在違法違紀，也因?qū)W校屬于以公益為目的的事業(yè)單位，決定了本案抵押無效。
來源：河北法制報
